Varje del av betalningsupplevelsen för försäkringar, från hur business-to-business tar ut (skatt) till hur de betalar ut anspråk, påverkar den dagliga verksamheten och kundnöjdheten. Målet - och autentiseringsfrågan - är att integrera betalningar på ett intelligent sätt genom hela livscykeln för försäkringar och anspråk, utan att öka kostnaderna eller komplexiteten. Nedan förklarar vi hur försäkringsföretag tänker om när det gäller processerna för betalning från insidan och ut.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är process för betalning av försäkringar och varför är det viktigt?
  
• Vilka betalningsmetoder accepterar försäkringsföretag?
  
• Hur optimerar försäkringsbolagen återkommande premium-inkassering?
  
• Hur kan försäkringsföretag minska kostnaderna för processerna för betalningar?
  

Vad är process för betalning av försäkringar, och varför är det viktigt?

Den globala försäkringsmarknaden förväntas växa från 7,7 biljoner USD år 2024 till 8,3 biljoner USD år 2025. Försäkring betalnings-behandling är hur försäkringsgivare flyttar pengar, från att ta ut (skatt) till att betala anspråk, utfärda återbetalningar och fördela provisioner. Betalningar är ett av de mest synliga sätten för ett försäkringsföretag att interagera med sina kunder. En långsam utbetalning av anspråk, ett klumpigt system för fakturering eller begränsade betalningsalternativ kan skada kundupplevelsen och varumärkets rykte över tid. Snabba, flexibla och tillförlitliga betalningar kan å andra sidan stärka förtroendet och lojaliteten.

Betalningar från försäkringar går i två riktningar:

• Inkommande betalningar: Hit hör premier, självrisker och avgifter.
  
• Utgående betalningar: Dessa inkluderar anspråk, återbetalningar, mäklarprovisioner och betalningar till leverantörer.
  

Båda är viktiga. En utebliven premium kan leda till att försäkringen förfaller, medan en försenad betalning av ett anspråk kan skada relationen med kunden. Ett välfungerande betalningsflöde eliminerar onödigt manuellt arbete och driftskostnader, minskar fel och förseningar och bidrar till att upprätthålla ett sunt och förutsägbart kassaflöde.

Vilka betalningsmetoder accepterar försäkringsföretag?

Försäkringsbolagen stöder en bred blandning av betalningsmetoder. Kunderna förväntar sig vanligtvis att betala för försäkringar på samma sätt som de betalar för allt annat: online, direkt och med de betalningsmetoder de väljer. När det är svårt att göra betalningar kan det leda till att försäkringar upphör att gälla, köer till stödmöjligheterna fylls på och kundnöjdheten sjunker.

Här är vad många försäkringsbolag erbjuder:

• Kredit- och bankkort: Detta är ett vanligt sätt att betala premier. Korten är bekanta, snabba och lätta att uppdatera, och vissa kunder föredrar att använda dem för att tjäna poäng eller intäkt.
  
• Banköverföringar: Detta är ett billigare alternativ för försäkringsföretag. Det låter försäkringstagarna betala direkt från sina konton. Det används ofta för återkommande betalningar på grund av de förutsägbara, låga avgifterna för transaktioner.
  
• Digitala plånböcker: Apple Pay och Google Pay håller på att bli standardalternativ för kassan, särskilt i mobila flöden. Med en betalleverantör som Stripe kan försäkringsbolagen erbjuda dessa med minimal ansträngning och ge kunderna en välbekant upplevelse med en enda knapptryckning.
  

Vilka betalningsmetoder som accepteras varierar också från marknad till marknad. Det som är vanligt i USA är inte alltid populärt eller tillgängligt i till exempel Europa eller Afrika. Som exempel kan nämnas

• Single Euro Payments Area (SEPA) Direct Debit är standarden för gränsöverskridande betalningar i Europa.
  
• Boleto Bancário, Pix eller OXXO kan vara nödvändiga för att nå vissa segment av kunder i Latinamerika.
  
• Mobila pengar, som M-Pesa, spelar en viktig roll för premiumbetalningar och mikroförsäkringar i Afrika.
  
• WeChat Pay och Alipay är populära i Kina. Kunder i Japan föredrar en betalningsmetod som kallas Konbini, som involverar närbutikens betalkoder.
  

Om du arbetar över gränserna eller betjänar kunder med globala förväntningar spelar dessa skillnader roll. Stripe gör det enklare att stödja lokala betalningssystem utan att behöva bygga om din backend för varje ny marknad.

Försäkringsbolagen stöder också olika sätt för kunderna att välja betalningsmetoder och ange sina betalningsuppgifter, bland annat:

• Onlineportaler och mobilappar: Många försäkringsbolag erbjuder en inloggad miljö där kunderna kan granska faktureringar, uppdatera sparade betalningsmetoder och betala direkt, antingen manuellt eller enligt ett schema.
  
• Autopay, även känd som återkommande fakturering: Med denna metod godkänner kunderna att försäkringsgivaren automatiskt debiterar deras kort eller kontodebitering på regelbunden basis (t.ex. månadsvis, kvartalsvis, årligen).
  
• Betalningslänkar: Dessa är till hjälp för kunder som inte vill logga in men som känner sig bekväma med att klicka på en säker betalningslänk.
  
• Detaljhandel eller betalning i en fysisk miljö:__ Dessa typer av betalningar är fortfarande nödvändiga på vissa delar av marknaden. Vissa kunder väljer att gå till ett ombuds kontor eller använda betalningskiosker från tredje part - särskilt för bilförsäkringar - och betalar med kontanter, checkar eller beställningar.
  

Hur optimerar försäkringsbolagen debiteringar av återkommande premier?

Återkommande betalningar av premier är den viktigaste finansiella interaktionen för försäkringsföretag. För att optimera debiteringen av premier måste man undvika felkällor, använda smart automatisering och göra betalningen osynlig när den fungerar bra.

Så här hanterar försäkringsbolagen det vanligtvis.

Gör auto-betalning till standard

De mest tillförlitliga debiteringarna sker automatiskt. Försäkringsgivare som prioriterar registrering av automatiska betalningar tenderar att se:

• Högre kvarhållande
  
• Mer förutsägbart kassaflöde
  
• Lägre servicekostnader
  

Försäkringsbolagen bygger ofta in automatisk betalning i processen för att genomföra onboarding eller erbjuder små incitament, till exempel rabatter eller avstående från avgifter, för att stimulera till registrering.

Använd intelligent infrastruktur för fakturering

Ett modernt system för fakturering bör:

• Hantera proportionell fördelning för förändringar på halvtid
  
• Automatisera dunning (d.v.s. sekvensen av uppföljningar efter misslyckade betalningar)
  
• Stödja möjlighet för flera olika faktureringar och valutor
  
• Tillåta uppdateringar via självbetjäning när kunder byter betalningsmetoder
  

Stripe Billing driver till exempel återkommande modeller för försäkringsplattformar som Inter.mx, inklusive smarta omprövningar, användningsbaserad fakturering och inbäddade självbetjäningsportaler.

Få tillbaka mer från misslyckade betalningar

Även med automatisk betalning kan saker och ting gå fel. Korten löper ut, bankerna avvisar överföringar och kunderna glömmer att uppdatera kortinformationen. Istället för att skicka samma e-postmeddelande om misslyckad betalning eller försöka igen vid samma tid nästa dag använder smartare system AI för att försöka igen när det är mest sannolikt att betalningen lyckas och justerar schemat för nya försök dynamiskt, snarare än att hålla sig till ett fast mönster.

Stripe's Smart Retries-verktyget använder dessa funktioner för att hjälpa försäkringsgivare att få tillbaka mer intäkter utan att behöva eskalera till debitering eller säga upp försäkringar i förtid.

Erbjuda flera sätt att betala

Vissa kunder vill använda kort för att få intjänade intäkter. Andra föredrar autogiro. I vissa regioner är lokala betalningsmetoder standard.

Ett bra system stöder:

• Flexibla betalningsmetoder (t.ex. kort, e-plånböcker, banköverföringar)
  
• Förmånlig betalningsplanering
  
• Lokaliserade vägar för betalning där så är relevant
  

Stripe gör det möjligt för försäkringsgivare att stödja ett brett utbud av globala metoder genom en integration.

Förhindra onödigt kundbortfall

En del kundbortfall är avsiktlig, till exempel när en kund undersöker möjligheterna, hittar en lägre premie hos ett annat försäkringsföretag och byter. Men en betydande del av kundomsättningen är ofrivillig och orsakas av misslyckade betalningar som aldrig lösts. För att minska detta bör du hålla betalningsmetoderna uppdaterade automatiskt via en kortuppdaterare (CAU), varna kunderna tidigt när en betalning misslyckas och bygga in anståndsperioder som ger systemet tid att återvinna en betalning innan täckningen upphör.

Gör avstämningen enklare

Återkommande fakturering kan skapa röriga poster, särskilt när betalningar sker i stora volymer, över flera kanaler, valutor eller enheter.

Automatiserade verktyg för avstämning kan:

• Matcha inkommande betalningar mot fakturor i realtid
  
• Dela upp intäkterna mellan partners eller interna avdelningar
  
• Mata in rena data direkt i systemen för konton
  

Använd försäkringsteknikbolag Cuvva använder Stripe för att automatiskt dela upp varje inkommande premiumbetalning mellan dig själv och riskbedömningspartner, vilket undviker manuell fördelning av intäkter.

Hur kan försäkringsföretag minska kostnaderna för processerna för betalningar?

Processer för betalning kan vara kostsamma. Du kan minska kostnaderna genom att fatta smartare infrastrukturbeslut som bevarar erfarenhet och efterlevnad samtidigt som du eliminerar slöseri. Så här gör du.

Övergång till betalningsmetoder med lägre kostnader

Kortbetalningar är praktiska, men de kommer med interchange-avgifter som snabbt blir höga på försäkringar med höga premier. Autogiro är mycket billigare, och i många fall är det lika effektivt. Tipsa kunderna om autogiro för återkommande fakturering, särskilt för stora eller årliga betalningar, och ge dem möjlighet att byta. Ge små incitament, t.ex. slopade avgifter, för att använda metoder med lägre kostnad.

På marknader med realtidsnätverk för bankbetalningar (t.ex. USA, Storbritannien och Indien) börjar försäkringsbolagen också använda sig av direktbetalningar som avräknas snabbare och kostar mindre än kortbaserade transaktioner.

Gå digitalt

Papperscheckar, betalningar via telefon och manuella utbetalningar är långsamma och dyra.

Kostnaderna inkluderar:

• Porto och tryckning
  
• Personaltid för process, kategori och avstämning
  
• Uppföljning av kundservice när något går fel
  

Försäkringsbolag som går över till digitala betalningar ser ofta dramatiska besparingar. Och mindre papper innebär färre förseningar, färre fel och en mer skalbar verksamhet.

Konsolidera system

Många försäkringsbolag har flera olika system som de har byggt upp över tid - ett för debitering av premier, ett annat för agentprovisioner och ett tredje för anspråk. Varje system medför sina egna kostnader för underhåll, avgifter till leverantörer, dubbel datainmatning och avstämning.

Undvik dessa extra kostnader genom att konsolidera kring en enhetlig betalplattform som:

• Hanterar flera typer av betalningar och riktningar
  
• Integreras enkelt med centrala försäkringssystem
  
• Centraliserad rapportering och avstämning
  

Färre plattformar innebär lägre licenskostnader, mindre IT-kostnader och bättre överblick över utgifterna.

Använd automatisering

Manuella åtgärder är dyra. Varje betalning som måste granskas, prövas på nytt, avstämmas eller eskaleras för hand kräver extra tid och ansträngning.

Moderna system för betalningar automatiserar:

• Smarta nya försök för misslyckade betalningar
  
• Uppdateringar av policyns status som utlöses av händelser som rör betalningar
  
• Avstämning mellan olika enheter, valutor och konton
  
• Intäktsandel eller uppdelning av avgifter - särskilt i inbäddade modeller eller flerpartsmodeller
  

Dessa verktyg minskar den mänskliga faktorn och frigör tid för teamen att fokusera på mer värdefullt arbete.

Förhindra misslyckade betalningar

Misslyckade betalningar orsakar uppsägningar av försäkringar, kostnader för återengagemang och förlorat livstidsvärde (LTV) på grund av förlorade kunder som kan undvikas.

Försäkringsbolagen kan minska detta genom att:

• Använda tjänster för kortuppdaterare för att hålla kortinformationen aktuell
  
• Skapa en smart logik för omprövningar i stället för rigida försök till fakturering
  
• Proaktivt utfärdande av meddelanden till kunder om problem med betalningen innan försäkringen sägs upp
  

Stripes Smart Retries och automatiska uppdateringsverktyg hjälper försäkringsgivare att återfå intäkter som annars skulle gå förlorade.

Förvandla vissa betalningar till en källa till intäkter

När försäkringsgivare utfärdar utbetalningar av anspråk med virtuella kort kan de tjäna en del av interchange-avgiften när det kortet används. Det är upphävandet av vad som händer med debitering av premium via kreditkort. Det kan bli dyrt för anspråk med stora volymer eller utbetalningar från leverantörer.

Vissa försäkringsbolag använder nu denna modell för att:

• Kompensation för kostnader för process
  
• Finansiera andra delar av betalinfrastrukturen
  
• Skapa marginal i delar av företaget där det tidigare inte funnits någon
  

Stripe-utfärdning möjliggör denna typ av strategi för utbetalning.

Undvik onödiga straffavgifter och återkrediteringar

Bristande efterlevnad kan bli dyrt. Det kan även tvister om betalningar.

Undvikbara kostnader inkluderar:

• Böter för bristande efterlevnad av PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)
  
• Straffavgifter för försenade betalningar av anspråk
  
• Avgifter för återkreditering och relaterade förluster
  
• Arbetskostnader kopplade till lösning och dokumentation
  

För att minska dessa kostnader bör du bygga system som är säkra, verifierbara och motståndskraftiga redan från början.