Elk onderdeel van de insurance betalingservaring, van de manier waarop bedrijven premies berekenen tot de manier waarop ze claims uitbetalen, heeft invloed op de dagelijkse bedrijfsvoering en op de tevredenheid van de klant. Het doel - en de controle - is om betalingen intelligent te integreren in de gehele levenscyclus van polissen en claims, zonder extra kosten of complexiteit. Hieronder leggen we uit hoe verzekeringsmaatschappijen de verwerking van betalingen van binnenuit heroverwegen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is de verwerking van betalingen door verzekeringen en waarom is het belangrijk?
  
• Welke betaalmethoden accepteren verzekeringsmaatschappijen?
  
• Hoe optimaliseren verzekeraars terugkerende premieincasso's?
  
• Hoe kunnen verzekeringsmaatschappijen de verwerkingskosten van betalingen verlagen?
  

Wat is de verwerking van betalingen door verzekeringen en waarom is het belangrijk?

De wereldwijde verzekeringsmarkt zal naar verwachting groeien van $ 7.7 biljoen in 2024 tot $ 8,3 biljoen in 2025. Verzekering payment processing is hoe verzekeraars geld verplaatsen, van het innen van premies tot het betalen van claims, uitgeven van terugbetalingen en het uitkeren van commissies. Betalingen zijn een van de meest zichtbare manieren waarop een verzekeringsonderneming met zijn klanten omgaat. Een trage uitbetaling van claims, een onhandig facturatiesysteem of beperkte betalings-opties kunnen de klant en merkreputatie na verloop van tijd schaden. Snelle, flexibele en betrouwbare betalingen kunnen daarentegen het vertrouwen en de loyaliteit versterken.

Verzekeringsuitkeringen evolueren in twee richtingen:

• Inkomende betalingen: Deze omvatten premies, eigen risico's en poliskosten.
  
• Uitgaande betalingen: Deze omvatten claims, terugbetalingen, makelaarscommissies en betalingen aan leveranciers.
  

Beide zijn belangrijk. Een gemiste premie kan leiden tot vervallen dekking, terwijl een vertraagde claimbetaling de klantrelatie kan schaden. Een goed beheerd betalingssysteem elimineert onnodig handmatig werk en operationele kosten, vermindert fouten en vertragingen en helpt bij het handhaven van een gezonde en voorspelbare cashflow.

Welke betaalmethoden accepteren verzekeringsmaatschappijen?

Verzekeraars ondersteunen een brede mix van betaalmethoden. Klanten verwachten doorgaans dat ze voor een verzekering betalen op de manier waarop ze voor al het andere betalen: online, direct en met de betaling van hun keuze. Wanneer betalingen moeilijk te doen zijn, kan dit leiden tot het vervallen van het beleid, volgelopen wachtrijen voor support en een daling van de klanttevredenheid.

Dit is wat veel verzekeraars bieden:

• Credit en debetkaarten: Dit is een gebruikelijke manier om premies te betalen. Kaarten zijn vertrouwd, snel en gemakkelijk bij te werken, en sommige klanten gebruiken ze liever om punten of beloningen te verdienen.
  
• Bankoverschrijvingen: Dit is een goedkopere optie voor verzekeringsmaatschappijen. Hiermee kunnen polishouders rechtstreeks vanaf hun bankrekening betalen. Het wordt veel gebruikt voor recurring payments vanwege de voorspelbare, lage transactiekosten.
  
• Digitale wallets: Apple Pay en Google Pay worden standaard afrekenopties, vooral in mobiel stromen. Met een betaalprovider als Stripe kunnen verzekeraars deze met minimale inspanning aanbieden en klanten een vertrouwde ervaring met één tik bieden.
  

Geaccepteerde betaalmethoden verschillen ook per markt. Wat in de VS gebruikelijk is, is niet altijd populair of beschikbaar in bijvoorbeeld Europa of Afrika. Bijvoorbeeld:

• Automatische afschrijving in de Single Euro Payments Area (SEPA) is de standaard voor grensoverschrijdende betalingen in Europa.
  
• Boleto Bancário, Pix of OXXO kan nodig zijn om bepaalde klantsegmenten in Latijns-Amerika te bereiken.
  
• Mobiel geld, zoals M-Pesa, speelt een belangrijke rol bij premiebetalingen en microverzekeringen in Afrika.
  
• WeChat Pay en Alipay zijn populair in China. Klanten in Japan geven de voorkeur aan een betaling die bekend staat als Konbini, waarbij betalingscodes van gemakswinkels betrokken zijn.
  

Als u grensoverschrijdend actief bent of klanten bedient met wereldwijde verwachtingen, zijn deze verschillen van belang. Stripe maakt het eenvoudiger om lokale betalingen te support zonder dat je je backend voor elke nieuwe markt opnieuw hoeft op te bouwen.

Verzekeraars ondersteunen klanten ook op verschillende manieren om hun betaling te kiezen en hun betalingsgegevens in te voeren, waaronder:

• Online portals en mobiele apps: Veel verzekeraars bieden een ingelogde omgeving waar klanten rekeningen kunnen controleren, opgeslagen betaalmethoden kunnen bijwerken en direct kunnen betalen, handmatig of volgens een schema.
  
• Autopay, ook wel terugkerende facturatie genoemd: Met deze methode Autoriseren klanten de verzekeraar om automatisch hun betaalkaart te betalen of hun account regelmatig af te schrijven (bijv. maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks).
  
• __ Betaallinks:__ Deze zijn handig voor klanten die niet willen inloggen, maar wel op een veilige betaallink.
  
• Detailhandel of persoonlijke betalingen: Dit soort betalingen zijn in sommige delen van de markt nog steeds nodig. Sommige klanten kiezen ervoor om naar het kantoor van een agent te gaan of betalingskiosken van derden te gebruiken, met name voor autoverzekeringen, en te betalen met contant geld, cheques of postwissels.
  

Hoe optimaliseren verzekeraars terugkerende premie-incasso's?

Terugkerende premiebetalingen zijn de belangrijkste financiële interactie voor verzekeringsmaatschappijen. Het optimaliseren van de ontvangst van premies betekent het voorblijven van storingspunten, slimme automatisering gebruiken en de betaalervaring onzichtbaar maken als deze goed werkt.

Dit is hoe verzekeraars er doorgaans mee omgaan.

Maak automatisch betalen de norm

De meest betrouwbare incasso's gebeuren automatisch. Verzekeraars die prioriteit geven aan autopay-inschrijving hebben de neiging om het volgende te zien:

• Hogere retentie
  
• Meer voorspelbare cashflow
  
• Lagere onderhoudskosten
  

Verzekeraars bouwen vaak automatisch betalen in de onboardingsprocedure of bieden kleine prikkels, zoals kortingen of kwijtgescholden kosten, om de inschrijving te stimuleren.

Gebruik een intelligente facturatie-infrastructuur

Een modern facturatiesysteem moet:

• Omgaan met evenredige verdeling voor tussentijdse veranderingen
  
• Incassoactiviteiten automatiseren (d.w.z. de volgorde van follow-ups na mislukte betalingen)
  
• Meerdere facturatie-frequenties en valuta's ondersteunen
  
• Selfservice-updates toestaan wanneer klanten van betaalmethoden veranderen
  

Stripe Billing ondersteunt bijvoorbeeld terugkerende modellen voor verzekeringsplatforms zoals Inter.mx, inclusief slimme herhalingspogingen, facturatie naar gebruik en ingebouwde selfserviceportals.

Herstel meer van mislukte betalingen

Zelfs met automatisch betalen kan er iets misgaan. Kaarten verlopen, banken weigeren overschrijvingen en klanten vergeten kaartgegevens bij te werken. In plaats van dezelfde mislukte betalingse-mail te verzenden of het de volgende dag op hetzelfde tijdstip opnieuw te proberen, gebruiken slimmere systemen AI om de betaling opnieuw te proberen wanneer de kans van slagen het grootst is, en het schema voor nieuwe pogingen dynamisch aan te passen, in plaats van vast te houden aan een vast patroon.

Stripe’s Smart Retries tool gebruikt deze functies om verzekeraars te helpen meer inkomsten terug te vorderen zonder te hoeven escaleren naar incasso's of polissen voortijdig op te zeggen.

Bied meerdere manieren om te betalen

Sommige klanten willen creditcards gebruiken zodat ze beloningen kunnen verdienen. Anderen geven de voorkeur aan automatische incasso. In sommige regio's zijn lokale betaalmethoden de standaard.

Een goed systeem ondersteunt:

• Flexibele betaalmethoden (bijv. kaarten, digitale wallets, bankoverschrijvingen)
  
• Gewenste planning van betalingen
  
• Gelokaliseerde betalingsrails waar relevant
  

Stripe stelt verzekeraars in staat om een breed scala aan wereldwijde methoden te support via één integratie.

Voorkom onnodig klantverloop

Sommig klantverloop is opzettelijk, zoals wanneer een klant rondkijkt, een lagere premie vindt bij een andere onderneming verzekering en overstapt. Maar een aanzienlijk deel van het verloop is onvrijwillig, veroorzaakt door mislukte betalingen die nooit zijn opgelost. Om dit te verminderen, moet je betaalmethoden automatisch up-to-date houden via automatisch bijwerken van creditcardgegevens (CAU)); Waarschuw klanten vroegtijdig wanneer een betaling mislukt; en bouw respijtperioden in die het systeem de tijd geven om een betaling terug te vorderen voordat de dekking vervalt.

Maak reconciliatie makkelijker

Terugkerende facturering kan rommelige records veroorzaken, vooral wanneer betalingen in grote hoeveelheden plaatsvinden, via meerdere kanalen, valuta's of entiteiten.

Geautomatiseerde reconciliatie tools kunnen:

• inkomende betalingen in realtime aan facturen koppelen
  
• de inkomsten over partners of interne afdelingen verdelen
  
• schone gegevens rechtstreeks in boekhoudsystemen invoeren
  

Insurtechs zoals Cuvva gebruiken Stripe om elke binnenkomende premiebetaling automatisch te verdelen tussen zichzelf en hun partners voor risico-evaluatie, waardoor handmatige inkomstenverdeling wordt vermeden.

Hoe kunnen verzekeringsmaatschappijen de verwerkingskosten van betalingen verlagen?

Betalingsverwerking kan kostbaar zijn. U kunt de bijbehorende kosten verlagen door slimmere infrastructuurbeslissingen te nemen die de ervaring en compliance behouden en tegelijkertijd verspilling elimineren. Hier is hoe.

Verschuiving naar goedkopere betaalmethoden

Kaartbetalingen zijn handig, maar ze worden geleverd met interchange fees die snel oplopen bij polissen met een hoge premie. Automatische incasso's zijn veel goedkoper en in veel gevallen net zo effectief. Stimuleer klanten in de richting van automatische incasso's voor terugkerende facturering, met name voor grote of jaarlijkse betalingen, met een optie om over te stappen. Zorg voor kleine prikkels, zoals kwijtgescholden kosten, voor het gebruik van goedkopere methoden.

In markten met real-time bancaire betalingen netwerken (bijv. de VS, het Verenigd Koninkrijk, India), beginnen verzekeraars ook instant rails te gebruiken die sneller vereffenen en minder kosten dan op betaalkaarten gebaseerde transacties.

Ga digitaal

Papieren cheques, telefonische betalingen en handmatige uitbetalingen zijn traag en duur.

De kosten zijn inclusief:

• Verzend- en drukwerk
  
• Tijd van het personeel voor verwerking, tracking en reconciliatie
  
• Opvolging van de klantenservice als er iets misgaat
  

Verzekeraars die overstappen op digitale betalingen zien vaak dramatische besparingen. En minder papier betekent minder vertragingen, minder fouten en schaalbaardere operaties.

Consolideren van systemen

Veel verzekeraars hebben gelaagde systemen die ze in de loop van de tijd hebben gebouwd: een voor premium ontvangst, een andere voor agentcommissies, een andere voor claims. Elk systeem brengt zijn eigen kosten met zich mee voor onderhoud, leverancierskosten, dubbele gegevensinvoer en reconciliatie.

Vermijd deze extra kosten door te consolideren rond een gebundeld betaalplatform dat:

• meerdere soorten betalingen en aanwijzingen verwerkt
  
• de belangrijkste verzekeringssystemen integreert
  
• rapportage en reconciliatie centraliseert
  

Minder platforms betekent lagere licentiekosten, minder IT-overhead en een duidelijker inzicht in de uitgaven.

Gebruik automatisering

Handmatige interventie is duur. Elke betaling die handmatig moet worden beoordeeld, opnieuw geprobeerd, afgestemd of geëscaleerd, kost extra tijd en moeite.

Moderne betalingssystemen automatiseren:

• Slimme nieuwe pogingen voor failed payments
  
• Updates van de Status van het beleid die worden geactiveerd door betalingen
  
• Reconciliatie tussen entiteiten, valuta's en rekeningen
  
• Inkomstendeling of splitsing van kosten, vooral in embedded modellen of modellen met meerdere partijen
  

Deze tools verminderen menselijke fouten en maken teams vrij om zich te concentreren op werk met een hogere waarde.

Mislukte betalingen voorkomen

Payment failures leiden tot beleidsfouten, kosten voor hernieuwde betrokkenheid en verloren lifetime value door vermijdbaar verloop.

Verzekeraars kunnen dit verminderen door:

• Het gebruik van services voor het bijwerken van accounts om de kaartgegevens up-to-date te houden
  
• Slimme logica voor opnieuw proberen instellen in plaats van rigide factureringspogingen
  
• Klanten proactief op de hoogte stellen van betalingsproblemen voordat het beleid wordt geannuleerd
  

Stripe's Smart Retries en automatische updater-tools helpen verzekeraars inkomsten terug te vorderen die anders verloren zouden gaan.

Verander sommige betalingen in een bron van inkomsten

Wanneer verzekeraars claims uitbetalen met behulp van virtuele betaalkaarten, kunnen ze een deel van de interbancaire kosten verdienen wanneer die betaalkaart wordt gebruikt. Het is het omgekeerde van wat er gebeurt bij het innen van premies via een creditcard. Dit kan oplopen voor grote claims of uitbetalingen aan leveranciers.

Sommige verzekeraars gebruiken dit model nu om:

• verwerkingskosten te compenseren
  
• andere delen van de betalingsinfrastructuur te financieren
  
• marge te creëren in delen van de onderneming waar die voorheen niet bestond
  

Stripe Issuing maakt dit soort uitbetalingsstrategie mogelijk.

Vermijd onnodige boetes en chargebacks

Het vervallen van de naleving kan duur zijn. Dat geldt ook voor geschillen over betaling.

Vermijdbare kosten zijn onder meer:

• Boetes voor niet-naleving van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
  
• Wettelijke boetes voor vertraagde betalingen van claims
  
• Terugboekingskosten en gerelateerde verliezen
  
• Arbeidskosten gekoppeld aan resolutie en documentatie
  

Om deze kosten te verlagen, bouwt u systemen die veilig, controleerbaar en veerkrachtig zijn ontworpen.