Mislukte betalingen kunnen voor veel ondernemingen lastig zijn, maar ze kunnen ook de inspanningen van een onderneming om klanten te werven en te behouden ondermijnen. Uit een onderzoek is naar voren gekomen dat mislukte betalingen de wereldeconomie meer dan $ 118 miljard dollar in 2020, waaruit wel blijkt hoe duur dit deel van het bedrijfsleven kan zijn.

Hieronder bekijken we waarom betalingen mislukken en leggen we uit welke stappen ondernemingen kunnen nemen om de oorzaken van mislukte betalingen in hun systemen te achterhalen.

Wat staat er in dit artikel?

• Veelvoorkomende oorzaken van mislukte betalingen
  
• De oorzaken van mislukte betalingen in je onderneming identificeren
  
• Hoe je het herstel van mislukte betalingen aanpakt: Strategieën om te gebruiken
  
• Juridische overwegingen voor het herstellen van mislukte betalingen
  
• Hoe Stripe kan helpen
  

Veelvoorkomende oorzaken van mislukte betalingen

Betaalprocessen, kaartopslagpraktijken en facturatieactiviteiten kunnen per onderneming verschillen. Als gevolg hiervan kunnen mislukte betalingen om meerdere redenen. Hier zijn enkele van de meest voorkomende:

Klantgerelateerd

• Onvoldoende saldo: Dit is vaak de belangrijkste oorzaak van mislukte betalingen. Klanten kunnen vergeten hun rekeningsaldo te controleren voordat ze een transactie proberen of hun kredietlimiet hebben overschreden.

• Onjuiste betaalgegevens: Tikfouten in kaartnummers, CVV-codes (Card Verification Value), vervaldatums of factuuradressen kunnen eenvoudig leiden tot een mislukte betaling.

• Verlopen kaarten: Klanten realiseren zich mogelijk niet dat hun kaart is verlopen of ze hebben hun betaalgegevens niet bijgewerkt bij de onderneming.

• Fraudepreventie: Banken en betalingsverwerkers gebruiken vaak algoritmen voor fraudedetectie om verdachte activiteiten te signaleren. Dit kan ertoe leiden dat legitieme transacties worden geweigerd, met name als de klant een grote of ongebruikelijke aankoop doet.

• Onvoldoende kredietlimiet: Voor creditcardtransacties is de beschikbare kredietlimiet van de klant mogelijk niet voldoende om de kosten van de aankoop te dekken.

• Beperkingen van het account: Sommige banken en betalingsverwerkers kunnen dagelijkse of wekelijkse bestedingslimieten hanteren om fraude te voorkomen. Deze limieten kunnen er ook voor zorgen dat betalingen worden geweigerd.

• Technische aspecten: Klanten kunnen problemen ondervinden met de internetverbinding of problemen met hun apparaat waardoor ze het betaalproces niet kunnen voltooien.

Bedrijfsgerelateerd

• Technische fouten: Technische problemen op de website of bij de betalingsverwerker kunnen ervoor zorgen dat transacties mislukken.

• Verkeerd geconfigureerde betaalgateway: Als de betaalgateway niet correct is ingesteld, kan het zijn dat betalingen niet goed kunnen worden verwerkt.

• Verouderde software: Verouderde software op de website of server van de onderneming kan leiden tot mislukte betalingen.

• Valuta komt niet overeen: Als de factuurvaluta van de klant verschilt van de geaccepteerde valuta van de onderneming, kan de transactie worden geweigerd.

• Zorgen over de veiligheid: Ondernemingen kunnen beveiligingsmaatregelen hebben getroffen die voorkomen dat bepaalde soorten transacties worden verwerkt, zelfs als ze legitiem zijn.

• Problemen met het verlengen van abonnementen: Terugkerende betalingen kunnen mislukken door wijzigingen in de betaalgegevens van de klant, onvoldoende saldo of verlopen creditcards.

• Factuuradres komt niet overeen: Als het factuuradres in het account van de klant niet overeenkomt met het adres in de betaalmethode, kan de transactie worden geweigerd.

Gerelateerd aan betalingsverwerkers

• Uitval van het systeem: Betalingsverwerkers kunnen te maken krijgen met storingen waardoor transacties niet kunnen worden verwerkt.

• Fouten bij fraudedetectie: Net als banken kunnen betalingsverwerkers algoritmen voor fraudedetectie gebruiken die legitieme transacties ten onrechte kunnen weigeren.

• Onvoldoende verwerkingscapaciteit: Tijdens drukke perioden kunnen betalingsverwerkers te maken krijgen met grote transactievolumes, wat kan leiden tot vertragingen en storingen.

• Problemen met de connectiviteit: Problemen met het netwerk van de betalingsverwerker kunnen leiden tot transactiefouten.

Aanvullende factoren

• Chargebacks: Als een klant een chargeback aanvraagt voor een transactie, kan de issuing bank een chargeback starten, waarmee de betaling wordt teruggeboekt.

• Integraties van derden: Als bij het betaalproces integraties van derden worden gebruikt, zoals bij een belasting- of verzend-API (Application Programming Interface), kunnen er problemen zijn waardoor de transactie kan mislukken.

• Internationale transacties: Internationale transacties kunnen gevoeliger zijn voor mislukte betalingen vanwege problemen met wisselkoersen, verschillende fraudedetectiepraktijken en andere factoren.

De oorzaken van mislukte betalingen in je onderneming identificeren

Het is belangrijk om maatregelen te nemen om mislukte betalingen te voorkomen en erop te reageren, maar als je deze problemen goed aanpakt, moet je weten waarom mislukte betalingen in je onderneming plaatsvinden. Hier volgt een stapsgewijs proces om de onderliggende oorzaken van je mislukte betalingen te achterhalen:

• Controleer de weigeringscode: Op individueel niveau is de eerste stap om te bepalen wat de oorzaak is van een mislukte betaling, het controleren van de weigeringscode die door je betalingsverwerker is verstrekt. Een weigeringscode van de betaalkaart is meestal een tweecijferige, alfanumerieke foutcode die verklaart waarom een kaarttransactie is geweigerd.

• Onderzoek de betaalgateway: Als je meerdere mislukte betalingen onderzoekt, kan het vaak antwoorden geven als je de betaalgateway onderzoekt. Voer een grondige audit uit van je gateway-integratie om gegevens te verzamelen over welke soorten transacties zijn mislukt. Een probleem kan snel duidelijk worden, maar als dat niet het geval is, verzamel dan zoveel mogelijk informatie.

• Controleer de instellingen voor fraudepreventie: Omdat tools voor fraudedetectie en -preventie soms legitieme betalingen kunnen markeren, moet je elke instelling controleren om te bepalen of deze te strikt zijn ingesteld of dat betalingen ten onrechte als verdacht zijn gemarkeerd.

• Analyseer de betaalgegevens: Kijk goed naar de gegevens die je hebt verzameld van je betaalgateway en fraudepreventiesoftware om te bepalen of er factoren zijn die van invloed zijn op de betalingen van je onderneming. Het kan een bepaalde betaalmethode zijn, transacties uit een bepaalde regio of betalingen op een bepaald tijdstip van de dag die meer kans hebben om te mislukken. Als er een patroon naar voren komt, is dat waarschijnlijk je antwoord.

Hoe je het herstel van mislukte betalingen aanpakt: Strategieën om te gebruiken

Automatische e-mailherinneringen

• Proactieve en tijdige interventie: Mislukte betalingen kunnen gemakkelijk worden vergeten, vooral als het gaat om terugkerende abonnementen of maandelijkse facturen. Automatische e-mailherinneringen fungeren als een proactief duwtje in de rug en herinneren klanten aan openstaande betalingen. Deze tijdige interventie vergroot de kans op een succesvolle terugvordering van betalingen en verkleint het risico op klantverloop.

• Gepersonaliseerde communicatie: In plaats van algemene herinneringen te sturen, kun je e-mailpersonalisatie gebruiken om een boeiendere en relevantere ervaring te creëren. Spreek klanten bij naam aan, vermeld het specifieke bedrag en de factuurgegevens, en bied meerdere betaalopties voor hun gemak. Gepersonaliseerde communicatie zorgt voor een positieve klantervaring en vergroot de kans op een snelle betaling.

• Geautomatiseerde workflow-efficiëntie: Het handmatig beheren van mislukte betalingen is tijdrovend en inefficiënt. Automatische e-mailherinneringen automatiseren het proces, waardoor waardevolle middelen vrijkomen voor andere taken. Zo kun je je onderneming opschalen zonder dat dit ten koste gaat van de inspanningen die je kwijt bent aan het innen van betalingen.

• Planning op maat: Verstuur herinneringen strategisch op basis van de context van de mislukte betaling. Overweeg bijvoorbeeld om de eerste herinnering binnen 24 uur na de mislukte poging te verzenden, gevolgd door steeds sterkere herinneringen met regelmatige tussenpozen. Deze strategie zorgt ervoor dat er tijdige follow-ups zijn zonder klanten te overweldigen.

• Methode voor meerdere kanalen: Combineer e-mailherinneringen met andere communicatiekanalen voor maximale impact. Overweeg om sms-herinneringen of pushmeldingen naar gebruikers van mobiele apps te sturen voor een groter bereik en reactievermogen.

• Optimalisatie aan de hand van gegevens: Houd de prestaties van je e-mailherinneringen bij en analyseer belangrijke statistieken, zoals open-percentages, doorklikpercentages en conversiepercentages. Gebruik deze gegevens om je e-mailinhoud, onderwerpregels, timing en frequentie te verfijnen voor optimale resultaten.

• Integratie met betaalgateways: Veel betaalgateways hebben ingebouwde functies voor geautomatiseerde e-mailherinneringen. Gebruik deze integraties om je workflow te stroomlijnen en het beheer van mislukte betalingen te vereenvoudigen.

• A/B-testen van verschillende strategieën: Experimenteer met verschillende e-mailinhoud, onderwerpregels en verzendtijden om te zien wat het beste aanslaat bij je klanten. Met deze datagestuurde methode kun je je herinneringen personaliseren en hun effectiviteit maximaliseren.

• Automatiseringstools gebruiken: Gebruik marketingautomatiseringsplatforms of speciale software voor het innen van mislukte betalingen om je e-mailherinneringen te automatiseren. Met deze tools kun je aangepaste workflows maken, integreren met verschillende systemen en de prestaties van je campagnes volgen.

• Hulp bij betalingen: Overweeg bij het versturen van e-mailherinneringen om nuttige hulpbronnen of hulp te bieden aan klanten die moeite hebben met hun betalingen. Denk hierbij aan het verstrekken van veelgestelde vragen over betalingen, alternatieve betaalmethoden of termijnplannen. Het tonen van empathie en bereidheid om te helpen kan een grote bijdrage leveren aan het verbeteren van de klanttevredenheid en het stimuleren van het voltooien van betalingen.

Meerdere meldingskanalen

• Verscheidenheid aan betalingsmogelijkheden: Ondernemingen kunnen verschillende betaalmethoden aanbieden, zoals creditcards en debitcards, bankoverschrijvingen, digitale wallets en soms contant geld of cheques. Deze diversiteit zorgt ervoor dat als een betaalmethode mislukt, klanten gemakkelijk kunnen overstappen op een andere betaalmethode.

• Integratie van technologie: De integratie van technologie, zoals betaalgateways die meerdere betaalmethoden ondersteunen, helpt het proces soepel te laten verlopen. Deze integratie zorgt voor een gemakkelijke overgang tussen betaalmethoden zonder aanzienlijke verstoringen van de klantervaring te veroorzaken.

• Minder afhankelijkheid van één kanaal: Vertrouwen op één betaalmethode kan riskant zijn. Als die methode tegen problemen aanloopt, kan dat leiden tot een groot aantal mislukte betalingen. Meerdere kanalen verspreiden dit risico.

• Klantvoorkeuren en toegankelijkheid: Verschillende klanten hebben verschillende voorkeuren en toegang tot betaalmethoden. Sommigen geven bijvoorbeeld de voorkeur aan digitale wallets vanwege hun gemak, terwijl anderen traditionele bankoverschrijvingen meer vertrouwen. Door klanten meerdere opties te bieden, kom je tegemoet aan deze gevarieerde voorkeuren.

• Geografische overwegingen: Betaalvoorkeuren kunnen per regio verschillen. Creditcards zijn populair in een land, maar mobiele betalingen zouden de norm kunnen zijn in een andere regio. Ondernemingen die zich richten op een internationaal publiek, moeten rekening houden met deze regionale voorkeuren.

• Het aantal afgebroken transacties verminderen: Als een betaling mislukt, kan het gebruik van een onmiddellijke alternatieve methode de kans verkleinen dat de transactie wordt stopgezet. Dit is met name belangrijk in e-commerce, waar klanten mogelijk niet terugkomen om een aankoop af te ronden als ze tegen problemen aanlopen.

• Compliance en veiligheid: Verschillende betaalkanalen hebben verschillende compliance- en beveiligingsstandaarden. Ondernemingen moeten ervoor zorgen dat alle beschikbare kanalen voldoen aan de noodzakelijke regelgeving en sterke beveiligingssystemen onderhouden om klantgegevens te beschermen en fraude te voorkomen.

Eenvoudige opties voor het bijwerken van betalingen

• Gebruiksvriendelijke interface: Het is belangrijk om een intuïtieve en gebruiksvriendelijke interface te ontwerpen waar klanten hun betaalgegevens kunnen bijwerken. Dit kan zijn via een mobiele app, een webportal of via klantenservicekanalen.

• Geautomatiseerde herinneringen over vervaldatums: Door geautomatiseerde herinneringen in te voeren die klanten waarschuwen voordat hun betaalgegevens verlopen, kun je gegevens proactief bijwerken. Dit verkleint het risico op mislukte transacties vanwege verouderde informatie.

• Meerdere updatekanalen: Door verschillende kanalen voor het bijwerken van betaalgegevens aan te bieden, zoals via een app, website, klantenondersteuning of via e-maillinks, hebben alle klantsegmenten toegang.

• Veiligheid en privacy: Het is van het grootste belang om te controleren of het proces voor het bijwerken van betalingen veilig is en voldoet aan de regelgeving voor gegevensbescherming. Klanten moeten erop kunnen vertrouwen dat er veilig met hun financiële gegevens wordt omgegaan.

• Flexibiliteit in betaalmethoden: Door klanten tijdens het updateproces te laten wisselen tussen betaalmethoden (zoals van een creditcard naar een directe bankoverschrijving), kunnen ondernemingen inspelen op veranderende voorkeuren of omstandigheden van klanten.

• Bijwerken in real time: Het systeem moet in staat zijn om updates in real time te verwerken, of zo dicht mogelijk daarbij, om vertragingen te voorkomen die tot verdere mislukte betalingen kunnen leiden.

• Duidelijke communicatie en begeleiding: Het bieden van toegankelijke instructies en hulp bij het bijwerken van betaalgegevens helpt verwarring en fouten tijdens het updateproces te verminderen.

• Integratie met klantprofielen: Door het systeem voor bijgewerkte betalingen te koppelen aan klantprofielen, kan een meer gepersonaliseerde strategie worden gevolgd en kunnen updates eenvoudiger worden omdat het systeem al relevante klantinformatie bevat.

• Feedbacklus voor mislukte transacties: Als je klanten na een mislukte transactie onmiddellijk vraagt hun betaalgegevens bij te werken, vergroot je de kans op een geslaagde incasso.

• Automatisch opnieuw proberen na update: Zodra de betaalgegevens zijn bijgewerkt, kan een automatische nieuwe poging van de mislukte transactie helpen om deze transactie onmiddellijk te herstellen zonder dat de klant extra actie hoeft te ondernemen.

Flexibele betaalopties

• Diverse betaalmethoden: Bied klanten een scala aan betaalmethoden, waaronder creditcards, debitcards, bankoverschrijvingen, digitale wallets en lokale betaalmethoden. Deze diversiteit komt tegemoet aan de uiteenlopende voorkeuren van klanten en vergroot de kans op succesvolle transacties.

• Eenvoudige update van betaalmethoden: Laat klanten eenvoudig hun betaalgegevens bijwerken. Dit kan worden gedaan via gebruiksvriendelijke interfaces op je website of app. Door klanten eenvoudige instructies en direct beschikbare hulp te bieden, kun je snelle updates aanmoedigen, zodat verouderde informatie minder vaak mislukt.

• Geautomatiseerde logica voor nieuwe pogingen: Implementeer geautomatiseerde logica voor nieuwe pogingen voor mislukte transacties. Dit houdt in dat de transactie op verschillende tijdstippen of dagen opnieuw wordt geprobeerd, aangezien tijdelijke problemen zoals onvoldoende saldo of uitval van de bank tot mislukkingen kunnen leiden.

• Flexibele planning van betalingen: Laat klanten hun betaaldatums zelf kiezen of wijzigen. Deze flexibiliteit kan betalingsdatums koppelen aan hun financiële cyclussen, zoals salarisstortingen, waardoor het slagingspercentage van betalingen toeneemt.

• Betalingsregelingen: Zorg voor betalingsregelingen voor klanten die tijdelijk in financiële moeilijkheden verkeren. Denk hierbij aan het verlengen van de betaaltermijn of het opsplitsen van betalingen in kleinere, beter beheersbare bedragen.

• Meldingen in real time: Stuur onmiddellijk meldingen bij mislukte transacties. Zo blijven klanten op de hoogte en worden ze gevraagd de nodige acties te ondernemen, zoals het bijwerken van betaalgegevens of controleren of er voldoende geld beschikbaar is.

• Klantenservice: Bied toegewijde klantenondersteuning voor problemen met betalingen. Getrainde ondersteuningsmedewerkers kunnen klanten helpen bij het oplossen van mislukte betalingen, het vinden van alternatieve betaalmethoden of het opzetten van betalingsregelingen.

• Data-analyse en inzichten: Analyseer regelmatig betaalgegevens om trends en problemen bij mislukte betalingen vast te stellen. De verzamelde inzichten kunnen als leidraad dienen voor verbeteringen in betaalprocessen en -strategieën.

• Beveiliging en compliance: Zorg ervoor dat alle betaalmethoden en -processen veilig zijn en voldoen aan relevante regelgeving, zoals Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) voor kaartbetalingen. Dit beschermt tegen fraude en schept vertrouwen bij de klant.

• Voorlichting aan gebruikers: Informeer gebruikers over de beschikbare betaalopties en aanbevolen werkwijzen voor hun transacties. Dit kunnen veelgestelde vragen, tutorials of directe communicatie via klantenondersteuning zijn.

• Eenvoudige integratie: Integreer flexibele betaalopties in de klantervaring. Het proces moet intuïtief zijn en gebruikers niet storen terwijl ze doorgaan met hun transacties.

• Maatwerk op basis van klantsegmentatie: Pas betaalopties aan op basis van klantsegmentatie. Verschillende segmenten kunnen verschillende voorkeuren en financieel gedrag hebben, wat de meest geschikte betaaloplossingen voor elke groep kan informeren.

Respijtperioden

Respijtperioden zijn momenten waarop klanten betaalproblemen kunnen oplossen zonder dat ze direct boetes of onderbrekingen van de dienstverlening krijgen. Het effectief implementeren van respijtperioden houdt in dat je de behoeften van de klant, de wettelijke vereisten en de operationele implicaties voor je onderneming leert kennen. Hier zijn enkele aanbevolen werkwijzen:

• Duidelijke communicatie van de voorwaarden van de respijtperiode: Communiceer de duur van de respijtperiode en de voorwaarden waaronder deze van toepassing is. Transparantie over deze voorwaarden helpt de verwachtingen van klanten te managen en vermindert verwarring.

• Redelijke duur: Stel een respijtperiode in die lang genoeg is om klanten een eerlijke kans te geven om betaalproblemen op te lossen, maar niet zo lang dat dit merkbaar van invloed is op je inkomsten. De duur kan variëren op basis van de industriestandaard en de dienst of het product.

• Geautomatiseerde meldingen: Stuur geautomatiseerde herinneringen naar klanten voor en tijdens de respijtperiode. Deze herinneringen moeten de vervaldatum van de betaling, de einddatum van de respijtperiode en eventuele gevolgen van niet-betaling bevatten.

• Flexibele uitbreidingsmogelijkheden: Overweeg om de optie te bieden om de respijtperiode in bepaalde gevallen te verlengen, vooral voor klanten met een goede betaalgeschiedenis of klanten die met tijdelijke financiële problemen worden geconfronteerd.

Stimulansen voor snelle betaling

Hier zijn enkele best practices voor het implementeren van stimulansen voor snelle betaling:

• Aantrekkelijke incentive-opties: Zorg voor incentives die echt aantrekkelijk zijn voor je klantenbestand. Veelvoorkomende incentives zijn kortingen op toekomstige aankopen, loyaliteitspunten, cashback of toegang tot exclusieve diensten of producten.

• Duidelijke communicatie van de voorwaarden: Zorg ervoor dat de voorwaarden van het incentiveprogramma op een toegankelijke manier aan klanten worden gecommuniceerd. Dit omvat de geschiktheidscriteria, hoe en wanneer de incentive wordt toegekend en eventuele beperkingen of vervaldatums.

• Eenvoudig inwisselproces: Maak het inwisselproces voor eventuele incentives probleemloos. Ingewikkelde inwisselprocessen kunnen de gepercipieerde waarde van de incentive teniet doen.

• Regelmatige promotie: Promoot het incentiveprogramma actief via verschillende kanalen, zoals e-mails, in-app-meldingen en tijdens het afrekenproces. Regelmatige promotie houdt het programma top of mind voor klanten.

• Afstemming op bedrijfsdoelstellingen: Ontwerp het stimuleringsprogramma op een manier die aansluit bij je overkoepelende bedrijfsdoelstellingen. Als het verhogen van herhaalaankopen bijvoorbeeld een doel is, overweeg dan incentives die uitgaven aanmoedigen.

• Gesegmenteerde aanpak: Stem beloningen af op verschillende klantsegmenten op basis van hun koopgedrag, voorkeuren en betaalgeschiedenis. Deze gerichte strategie kan de effectiviteit van de stimulansen vergroten.

• Monitoring en evaluatie: Bewaak continu de prestaties van het stimuleringsprogramma. Evalueer de impact op het betaalgedrag en stuur bij op basis van gegevensgestuurde inzichten.

• Compliance en ethische overwegingen: Zorg ervoor dat het stimuleringsprogramma voldoet aan de relevante wet- en regelgeving, met name die met betrekking tot financiële transacties en marketing. Het is ook belangrijk om rekening te houden met de ethische implicaties van je stimuleringsprogramma om te voorkomen dat je onverantwoordelijk financieel gedrag aanmoedigt.

• Feedbackmechanisme: Implementeer een systeem om feedback van klanten over het stimuleringsprogramma te verzamelen. Deze feedback kan inzicht geven in hoe het programma wordt ervaren en hoe het kan worden verbeterd.

• Schaalbaar en flexibel ontwerp: Ontwerp het programma zo dat het schaalbaar en flexibel is, zodat aanpassingen mogelijk zijn op basis van veranderende marktomstandigheden, klantgedrag en zakelijke behoeften.

• Technologische integratie: Gebruik technologie om het volgen en toekennen van incentives te automatiseren. Denk hierbij aan integratie met betaalsystemen, CRM-oplossingen (Customer Relationship Management) en marketingtools.

• Kosten-batenanalyse: Voer regelmatig een kosten-batenanalyse uit van het stimuleringsprogramma om er zeker van te zijn dat het financieel duurzaam is en het gewenste rendement op de investering oplevert.

• Transparantie over wijzigingen: Als het programma verandert, communiceer de aanpassingen dan onmiddellijk naar klanten om het vertrouwen en de integriteit van het programma te behouden.

• Educatieve inhoud: Zorg voor educatieve inhoud die klanten helpt de waarde van de incentives te leren kennen en hoe ze kunnen profiteren van deelname aan het programma.

Juridische overwegingen voor het herstellen van mislukte betalingen

Het probleem van mislukte betalingen houdt verband met juridische en compliance-overwegingen waarvan alle ondernemingen op de hoogte moeten zijn als ze te maken hebben met betalingen van klanten. Hier is een nadere blik op die raakvlakken:

• Inzicht in lokale en internationale wetten: Ondernemingen moeten op de hoogte zijn van de wettelijke kaders voor incasso en betalingsverwerking in de rechtsgebieden waarin ze actief zijn. Dit omvat kennis van lokale wetten en internationale regelgeving, vooral als je over de grenzen heen opereert.

• Compliance met incassopraktijken: Het is belangrijk om eerlijke incassopraktijken na te leven. Dit houdt in dat je moet weten wat juridische en ethische praktijken zijn bij het nastreven van onbetaalde schulden, zoals beperkingen op het contacteren van klanten en verboden op intimidatie.

• Gegevensbescherming en privacy: Het certificeren van naleving van gegevensbeschermingswetten, zoals de algemene verordening gegevensbescherming (AVG) van de Europese Unie of de California Consumer Privacy Act (CCPA), is essentieel voor het in stand houden van activiteiten. Dit omvat ook de manier waarop klantgegevens worden gebruikt en opgeslagen tijdens het incassoproces van betalingen.

• Duidelijke voorwaarden: Ondernemingen moeten nagaan of hun algemene voorwaarden rond betalingen en mogelijke invorderingsacties gemakkelijk toegankelijk zijn en door klanten worden erkend. Deze duidelijkheid kan juridische geschillen over misverstanden over betalingsverplichtingen voorkomen.

• Administratie en documentatie: Het is belangrijk om alle communicatie en transacties met klanten nauwkeurig bij te houden. Deze documentatie kan met name waardevol zijn in geval van juridische procedures of geschillen over incasso-inspanningen.

• Inzicht in faillissements- en insolventiewetgeving: Bekendheid met faillissements- en insolventiewetgeving is essentieel omdat het mogelijk is dat een klant failliet gaat. Weten hoe deze wetten van invloed zijn op incassoprocessen, kan helpen bij het begeleiden van ondernemingen.

• Training en beleid voor het personeel: Het geven van training aan personeel dat betrokken is bij de incasso van betalingen over wettelijke vereisten en ethische praktijken, verbetert de naleving en vermindert het risico op juridische problemen als gevolg van ongepast gedrag.

• Contracten met externe bureaus: Als ondernemingen externe bureaus gebruiken voor incasso, moeten ze ervoor zorgen dat deze bureaus ook voldoen aan alle relevante wet- en regelgeving. In contracten met deze bureaus moeten deze eisen definitief worden vermeld.

• Rente en kosten: Alle rente of vergoedingen die in rekening worden gebracht voor late betalingen moeten voldoen aan de wettelijke limieten en moeten vooraf uitdrukkelijk aan de klant worden meegedeeld. Buitensporige kosten kunnen leiden tot juridische uitdagingen en reputatieschade.

• Mechanismen voor geschillenbeslechting: Het is belangrijk om eerlijke geschillenbeslechtingsmechanismen te implementeren voor klanten die de geldigheid van de schuld of het invorderingsproces betwisten. Dit helpt bij het oplossen van problemen zonder toevlucht te nemen tot juridische stappen.

• Wetgeving inzake consumentenbescherming: Consumentenbeschermingswetten zijn ontworpen om klanten te beschermen tegen oneerlijke handelspraktijken. Ondernemingen moeten ervoor zorgen dat ze zich hieraan houden. Dit omvat eerlijke reclame voor producten en transparantie in facturatiepraktijken.

• Toegankelijkheid en non-discriminatie: Het is belangrijk ervoor te zorgen dat het terugvorderingsproces van betalingen toegankelijk en niet-discriminerend is. Dit betekent dat er rekening moet worden gehouden met de behoeften van alle klanten, inclusief klanten met een handicap of mensen die verschillende talen spreken.

• Juridische beoordeling van herstelstrategieën: Regelmatige juridische beoordeling van strategieën en tactieken voor het terugvorderen van betalingen helpt bij het verifiëren van de naleving en het aanpassen aan eventuele wetswijzigingen.

• Communicatie met juridisch adviseurs: Het onderhouden van open communicatielijnen met juridisch adviseurs helpt bij het snel aanpakken van eventuele juridische problemen en ervoor te zorgen dat herstelstrategieën compliant blijven.

Hoe Stripe kan helpen

De betaaloplossingen van Stripe bevatten diverse functionaliteiten waarmee ondernemingen mislukte betalingen kunnen voorkomen en erop kunnen reageren, waaronder:

Mislukte betalingen voorkomen

• Radar: Radar, de fraudepreventietool van Stripe op basis van machine-learning, kan verdachte transacties identificeren en blokkeren voordat ze zich voordoen, waardoor het risico op fraude en mislukte betalingen aanzienlijk wordt verminderd.

• Payment Intents: Met deze functie kunnen ondernemingen alle benodigde betaalgegevens vooraf verzamelen en veilig autoriseren, waardoor problemen als een ontoereikend saldo of verlopen creditcards op het moment van betaling worden voorkomen.

• Sterke cliëntauthenticatie (SCA): Stripe ondersteunt SCA, een beveiligingsstandaard die helpt de identiteit van kaarthouders te verifiëren en fraude en mislukte betalingen verder terug te dringen.

• Dynamische 3D Secure (3DS): Deze geavanceerde 3DS-implementatie zorgt voor een veilige betaalervaring en verbetert tegelijkertijd de fraudebescherming.

• Aanpasbare weigeringscodes: Ondernemingen kunnen hun eigen weigeringscodes definiëren om specifiekere informatie over mislukte betalingen te ontvangen, zodat ze de onderliggende oorzaak kunnen identificeren en aanpakken.

Reageren op mislukte betalingen

• Automatische nieuwe pogingen: Stripe kan automatisch nieuwe pogingen doen voor mislukte betalingen met verschillende betaalmethoden of na een bepaalde periode, waardoor de kans op inning van de betaling groter wordt.

• Betaallinks: Ondernemingen kunnen eenvoudig betaallinks maken en delen met klanten voor gemakkelijke betaalpogingen.

• Aanmanings-e-mails: Stripe biedt aanpasbare e-mails voor aanmaningen die automatisch kunnen worden verzonden naar klanten met openstaande betalingen, om ze eraan te herinneren te betalen en handige betaalopties te bieden.

• Diensten voor het innen van betalingen: Stripe werkt samen met verschillende incassobedrijven om aanvullende diensten te verlenen, waaronder incasso en hulp bij chargebacks.

• Gedetailleerde inzichten: Stripe biedt uitgebreide dashboards en rapporten die waardevolle inzichten bieden in betaaltrends, weigeringspercentages en andere belangrijke statistieken, zodat ondernemingen kunnen bepalen waar verbetering mogelijk is.

Andere voordelen

• Wereldwijd bereik: Stripe ondersteunt betalingen in meer dan 135 valuta's, zodat ondernemingen wereldwijd klanten kunnen bereiken en het risico dat betalingen mislukken als gevolg van problemen met de compatibiliteit van valuta's tot een minimum wordt beperkt.

• Schaalbaarheid: De technologie van Stripe is ontworpen om grote hoeveelheden transacties te verwerken, zodat ondernemingen betalingen effectief kunnen verwerken, zelfs als ze groeien.

• Beveiliging: Stripe voldoet aan de hoogste beveiligingsnormen en -voorschriften en beschermt ondernemingen en klanten tegen fraude en gegevenslekken.