En autogirodebitering låter dig dra betalningar från en kunds bankkonto enligt ett schema efter att kunden har skrivit under en engångsauktorisering. I Australien är det den förväntade uppsättningen för många återkommande faktureringsarrangemang, inklusive gymmedlemskap, retainer-avtal för revisorer och barnomsorgsavgifter. Landets autogirosystem körs på Bulk Electronic Clearing System (BECS). I Australien flyttar direktinmatningstransaktioner över 15 biljoner australiska dollar (AUD) varje år.

Nedan förklarar vi hur autogiro för små företag fungerar, varför det passar återkommande fakturering bättre än kort i många situationer, hur du konfigurerar det och vissa begränsningar att vara medveten om.

Viktiga punkter

• Autogiro i Australien körs på BECS. Detta låter små företag samla in återkommande betalningar genom att dra medel från en kunds bankkonto.

• Autogiro medför ofta lägre transaktionskostnader och mindre passivt bortfall än kreditkortsbetalningar.

• Autogiro passar bra för förutsägbar återkommande fakturering, men det kan vara föremål för avräkningsförseningar och risk för bestridande.

Vad är autogiro?

Autogiro gör att du kan dra medel direkt från en kunds bankkonto med kundens tillåtelse. När en kund har undertecknat en auktorisering kan du debitera hens konto enligt ett schema – inga ytterligare åtgärder krävs. I Australien körs autogiro på BECS, som är anslutet till i stort sett alla australiska banker.

Hur fungerar BECS Direct Debit för små företagsbetalningar?

En BECS Direct Debit börjar med en autogirobegäran (DDR). I DDR måste det tydligt framgå vem som debiterar, med hur mycket (eller grunden för att beräkna beloppet) och med vilken frekvens. När du har en giltig DDR skickar du debiteringsinstruktioner till din bank eller betalleverantör, som buntar ihop dem med andra instruktioner och skickar dem genom BECS. Avräkning sker i bulk, inte i realtid. Det är därför det finns en fördröjning mellan när du initierar en debitering och när pengarna avräknas.

Misslyckade debiteringar sker fortfarande. Men till skillnad från vid en kortauktorisering vet du inte det omedelbart. Det kan ta upp till tre arbetsdagar innan misslyckanden visas i avräkningscykeln, så dina system bör kunna hantera denna fördröjning. Kunder kan också bestrida en BECS Direct Debit med sin bank och i vissa fall kräva en återbetalning. Fönstret för en tvist kan sträcka sig upp till sju år. Du måste ha ren DDR-dokumentation för att skydda ditt företag.

Varför använder små företag i Australien autogiro för återkommande fakturering?

Små företag i Australien använder ofta autogiro för återkommande fakturering eftersom det passar strukturen för pågående tjänsterelationer bättre än vad kort gör. Kunden åtar sig en gång; faktureringen körs i bakgrunden. Detta upplägg passar många företag, inklusive revisorer, konsulter, förskolor och gym.

Det medför också följande ekonomiska fördelar:

• Lägre transaktionskostnader: Card_payments medför förmedlingsavgifter på varje betalning. BECS Direct Debit minskar kostnaden per transaktion avsevärt. Och för företag som hanterar medlemskap, förskottsbetalningar eller avbetalningsplaner är skillnaden betydande.

• Minskat passivt kundbortfall: Kunder som konfigurerar autogiromedgivanden behöver inte göra något varje faktureringscykel, vilket innebär färre missade betalningar på grund av glömska eller utlöpt kortinformation.

• Förutsägbart kassaflöde: Eftersom autogiro körs enligt ett schema som du kontrollerar, vet du när betalningar kommer. Den förutsägbarheten gör det enklare att hantera utgifter, löner och planering, särskilt för små företag som saknar stora kassareserver.

Hur konfigurerar jag autogiro för mitt företag via Stripe?

Om du använder Stripe som din betalleverantör kan du också använda det för att ställa in autogiro. Stripe hanterar mycket av den underliggande komplexiteten i dessa arrangemang åt dig.

Så här går det till vid varje steg:

• Registrera dig för BECS: Företag som initierar debiteringar måste vara korrekt identifierade och ansvariga. Du anger företagsuppgifter och, beroende på din struktur, identitetsinformation för kontoinnehavare.

• Samla in medgivanden och bankuppgifter: Du kan inte debitera en kund utan en giltig DDR. Stripe kan samla in medgivanden och bankuppgifter genom sin värdbaserade kassa. Men om du vill bygga ett anpassat flöde kan du använda Stripe Elements, Stripes färdiga UI-komponenter.

• Kör återkommande debiteringar: Med ett sparat medgivande kan du ta betalt av kunder programmatiskt. Stripe Billing hanterar abonnemangsdebiteringar automatiskt enligt ett definierat schema. Du ställer in intervall och belopp; Stripe hanterar initieringen.

• Hantera misslyckanden: Du kan aktivera omförsök för återkommande abonnemangsfakturor så att Stripe automatiskt kan göra omförsök för autogiro som misslyckas på grund av otillräckliga medel. Stripe Billing innehåller inbyggd logik för dunning som hanterar de flesta av dessa uppgifter automatiskt.

Vilka är riskerna och begränsningarna med autogiro för små företag i Australien?

De flesta av riskerna med autogiro är hanterbara. De kräver rätt inställningar och faktureringsrutiner från början.

Detta ska du hålla utkik efter:

• Avräkningsförsening: Fönstret för avräkning, vanligtvis en till tre dagar, innebär att du inte får en omedelbar betalningsbekräftelse. Om din modell kräver betalning innan tjänsten levereras skapar denna fördröjning komplikationer som kort eller betalningsmetoder i realtid hanterar bättre.

• Risk för bestridande: BECS ger kunder betydande rättigheter att bestrida. Ett auktoriserat autogiro kan bestridas om kunden hävdar att det inte stämde överens med villkoren i DDR. Och ett oauktoriserat autogiro kan bestridas i upp till sju år. Upprätthåll tydliga, väldokumenterade DDR och konsekventa faktureringsrutiner.

• Komplexitet med rörliga belopp: Fasta abonnemang är enkla, men rörliga belopp kräver att din DDR uttryckligen godkänner denna variabilitet. Kunder måste förstå vad de skriver under på, eftersom oväntade debiteringar kan leda till en tvist.

• Kundens tveksamhet: Vissa kunder kan känna sig mer bekväma med att dela kortinformation än bankuppgifter. Att ha ett kortalternativ tillgängligt vid sidan av autogiro är värt att överväga om din kundbas är blandad.

• Ändringar av bankkonto: Kunder stänger konton och byter bank, vilket kan leda till nekade debiteringar. Dessa kräver manuell hantering. Du behöver bra hantering av misslyckade betalningar och proaktiv kundkommunikation för att hantera dessa fall.

Är autogiro rätt återkommande betalningsmetod för ditt lilla företag?

Autogiro är mest logiskt när du fakturerar samma kund upprepade gånger, beloppen är förutsägbara och en kort fördröjning av avräkning inte skapar problem för ditt företag. Detta är ofta fallet för medlemskap, förskottsbetalningar, serviceavtal och avbetalningsplaner. Det är mindre lämpligt för enskilda transaktioner, företag där betalningen måste gå igenom innan arbetet börjar, och sammanhang där kunder sannolikt inte litar på fakturering som är direkt kopplad till deras bankkonton.

Små företag som redan använder Stripe drar nytta av en BECS-integration som undanröjer det främsta historiska hindret för att erbjuda autogiro: svårigheten att konfigurera det direkt via en bank. Insamling av medgivanden, initiering av betalning, felhantering och avstämning finns alla inom samma plattform som du skulle använda för card_payments så att du kan erbjuda båda utan att hantera två separata betalningsrelationer.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.