Mit dem Lastschrifteinzug können Sie Zahlungen von einem Bankkonto einer Kundin oder eines Kunden nach einem festgelegten Zeitplan über die Pull-Methode einziehen, nachdem die Kundin oder der Kunde eine einmalige Autorisierung unterzeichnet hat. In Australien ist dies die erwartete Einrichtung für viele wiederkehrende Abrechnungsvereinbarungen, einschließlich Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Vorschüssen für Wirtschaftsprüfungsgesellschaften und Gebühren für die Kinderbetreuung. Das Lastschriftsystem des Landes läuft über das Bulk Electronic Clearing System (BECS). In Australien bewegen Direct-Entry-Transaktionen jedes Jahr über 15 Billionen Australische Dollar (AUD).

Im Folgenden erklären wir, wie das Lastschriftverfahren für Kleinunternehmen funktioniert, warum es sich in vielen Situationen besser für die wiederkehrende Abrechnung eignet als Karten, wie Sie es einrichten und welche Einschränkungen Sie beachten sollten.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Das Lastschriftverfahren in Australien läuft über BECS. Dies ermöglicht es Kleinunternehmen, wiederkehrende Zahlungen einzuziehen, indem sie Gelder von einem Bankkonto einer Kundin oder eines Kunden per Pull-Methode abrufen.

• Lastschriftverfahren gehen häufig mit niedrigeren Transaktionskosten und einer geringeren passiven Abwanderung einher als Zahlungen per Kreditkarte.

• Das Lastschriftverfahren eignet sich gut für die vorhersehbare wiederkehrende Abrechnung, kann jedoch Verzögerungen bei der Zahlungsabwicklung unterliegen und das Risiko von Streitfällen bergen.

Was ist ein Lastschriftverfahren?

Das Lastschriftverfahren ermöglicht es Ihnen, mit Zustimmung der Kundin oder des Kunden Gelder über die Pull-Methode direkt von deren Bankkonto einzuziehen. Sobald eine Kundin oder ein Kunde eine Autorisierung unterzeichnet, können Sie deren Konto nach einem Zeitplan belasten – ohne dass weitere Aufforderungen erforderlich sind. In Australien läuft das Lastschriftverfahren über BECS, das mit praktisch jeder australischen Bank verbunden ist.

Wie funktioniert das BECS-Lastschriftverfahren für Zahlungen von Kleinunternehmen?

Ein BECS-Lastschriftverfahren beginnt mit einer Lastschriftanforderung (Direct Debit Request, DDR). Die DDR muss klar angeben, wer abbucht, um welchen Betrag es sich handelt (oder auf welcher Grundlage der Betrag berechnet wird) und wie oft abgebucht wird. Sobald Sie eine gültige DDR haben, reichen Sie die Abbuchungsanweisungen bei Ihrer Bank oder Ihrem Zahlungsdienstleister ein, die sie mit anderen Anweisungen bündeln und über BECS versenden. Die Zahlungsabwicklung erfolgt gesammelt, nicht in Echtzeit. Aus diesem Grund gibt es eine Verzögerung zwischen der Veranlassung einer Abbuchung und der Zahlungsabwicklung.

Fehlgeschlagene Abbuchungen kommen dennoch vor. Anders als bei einer Kartenautorisierung erfahren Sie dies jedoch nicht sofort. Es kann bis zu drei Werktage dauern, bis Fehler im Abwicklungszyklus auftauchen. Daher sollten Ihre Systeme in der Lage sein, diese Verzögerung zu verarbeiten. Kundinnen und Kunden können ein BECS-Lastschriftverfahren auch bei ihrer Bank anfechten und in einigen Fällen eine Rückerstattung verlangen. Das Zeitfenster für einen Streitfall kann sich auf bis zu sieben Jahre erstrecken. Sie müssen über eine saubere DDR-Dokumentation verfügen, um Ihr Unternehmen zu schützen.

Warum nutzen Kleinunternehmen in Australien das Lastschriftverfahren für die wiederkehrende Abrechnung?

Kleinunternehmen in Australien nutzen häufig das Lastschriftverfahren für die wiederkehrende Abrechnung, da es besser zur Struktur laufender Dienstleistungsbeziehungen passt als Karten. Die Kundin oder der Kunde verpflichtet sich einmalig; die Abrechnung läuft im Hintergrund. Diese Vereinbarung passt zu vielen Unternehmen, darunter Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, Beratungsunternehmen, Kindertagesstätten und Fitnessstudios.

Es bietet außerdem folgende finanzielle Vorteile:

• Niedrigere Transaktionskosten: Bei Kartenzahlungen fallen für jede Abbuchung Interchange-Gebühren an. Das BECS-Lastschriftverfahren senkt die Kosten pro Transaktion erheblich. Und für Unternehmen, die Mitgliedschaften, Vorschüsse oder Ratenzahlungspläne anbieten, ist der Unterschied beträchtlich.

• Geringere passive Abwanderung: Kundinnen und Kunden, die Lastschriftmandate einrichten, müssen in jedem Abrechnungszyklus nichts weiter tun, was zu weniger verpassten Zahlungen aus Vergesslichkeit oder wegen abgelaufener Kartenangaben führt.

• Vorhersehbarer Cashflow: Da das Lastschriftverfahren nach einem von Ihnen gesteuerten Zeitplan abläuft, wissen Sie, wann Zahlungen eingehen. Diese Vorhersehbarkeit erleichtert die Verwaltung von Ausgaben, Gehaltsabrechnungen und der Planung, insbesondere für Kleinunternehmen, die nicht über große Barreserven verfügen.

Wie richte ich über Stripe das Lastschriftverfahren für mein Unternehmen ein?

Wenn Sie Stripe als Ihren Zahlungsdienstleister nutzen, können Sie darüber auch Lastschriftverfahren einrichten. Stripe nimmt Ihnen einen Großteil der zugrunde liegenden Komplexität dieser Vereinbarungen ab.

Das passiert bei jedem Schritt:

• Für BECS registrieren: Unternehmen, die Abbuchungen veranlassen, müssen ordnungsgemäß identifiziert und rechenschaftspflichtig sein. Sie müssen Unternehmensdaten und, je nach Struktur, Identitätsangaben der Kontoinhaberinnen und Kontoinhaber angeben.

• Mandate und Bankdaten einziehen: Sie können bei Kundinnen oder Kunden keine Abbuchung ohne gültige DDR vornehmen. Stripe kann über seinen gehosteten Bezahlvorgang Mandate und Bankdaten einziehen. Wenn Sie jedoch einen benutzerdefinierten Ablauf erstellen möchten, können Sie Stripe Elements, die Drop-in-Komponenten der Nutzeroberfläche (UI) von Stripe, verwenden.

• Wiederkehrende Zahlungen abwickeln: Mit einem gespeicherten Mandat können Sie Zahlungen von Kundinnen und Kunden programmgesteuert abwickeln. Stripe Billing verarbeitet wiederkehrende Zahlungen für Abonnements automatisch nach einem festgelegten Zeitplan. Sie legen das Intervall und den Betrag fest; Stripe übernimmt die Initiierung.

• Fehler beheben: Sie können erneute Versuche für wiederkehrende Abonnementrechnungen aktivieren, sodass Stripe automatisch versuchen kann, Lastschriftverfahren, die aufgrund unzureichender Deckung fehlschlagen, erneut abzuwickeln. Stripe Billing enthält eine integrierte Logik für Dunning, die die meisten dieser Aufgaben automatisch verwaltet.

Was sind die Risiken und Einschränkungen des Lastschriftverfahrens für Kleinunternehmen in Australien?

Die meisten Risiken des Lastschriftverfahrens sind überschaubar. Sie erfordern von Anfang an die richtige Einrichtung und Abrechnungspraktiken.

Auf Folgendes sollten Sie achten:

• Verzögerung bei der Zahlungsabwicklung: Das Zeitfenster für die Zahlungsabwicklung, in der Regel ein bis drei Tage, bedeutet, dass Sie keine sofortige Zahlungsbestätigung erhalten. Wenn Ihr Modell die Zahlung vor der Leistungserbringung erfordert, führt diese Verzögerung zu Komplikationen, die Kartenzahlungen oder Echtzeit-Zahlungsmethoden besser handhaben.

• Risiko von Streitfällen: BECS räumt Kundinnen und Kunden weitreichende Rechte ein, Zahlungen anzufechten. Eine autorisierte Abbuchung kann angefochten werden, wenn die Kundin oder der Kunde behauptet, dass sie nicht den DDR-Konditionen entsprach. Und eine nicht autorisierte Abbuchung kann bis zu sieben Jahre lang angefochten werden. Sorgen Sie für klare, gut dokumentierte DDRs und konsistente Abrechnungspraktiken.

• Komplexität bei variablen Beträgen: Pauschale Abonnements sind einfach, aber bei variablen Beträgen muss Ihre DDR diese Variabilität ausdrücklich autorisieren. Kundinnen und Kunden müssen verstehen, was sie unterschreiben, da unerwartete Abbuchungen zu Streitfällen führen können.

• Zögern aufseiten der Kundinnen und Kunden: Manche Kundinnen und Kunden geben lieber ihre Kartenangaben als ihre Bankdaten weiter. Wenn Sie eine gemischte Kundschaft haben, ist es eine Überlegung wert, neben dem Lastschriftverfahren auch eine Kartenoption anzubieten.

• Änderungen von Konten: Kundinnen und Kunden schließen Konten und wechseln die Bank, was zu abgelehnten Abbuchungen führen kann. Diese müssen manuell geklärt werden. Sie benötigen eine gute Fehlerbehandlung und eine proaktive Kundenkommunikation, um diese Fälle zu bewältigen.

Ist das Lastschriftverfahren die richtige Zahlungsmethode für wiederkehrende Zahlungen für Ihr Kleinunternehmen?

Das Lastschriftverfahren ist am sinnvollsten, wenn Sie derselben Kundin oder demselben Kunden wiederholt Rechnungen stellen, die Beträge vorhersehbar sind und eine kurze Verzögerung bei der Zahlungsabwicklung für Ihr Unternehmen keine Probleme darstellt. Dies ist häufig bei Mitgliedschaften, Vorschüssen, Dienstleistungsverträgen und Ratenzahlungsplänen der Fall. Es ist weniger geeignet für einzelne Transaktionen, Unternehmen, bei denen die Zahlung vor Arbeitsbeginn beglichen werden muss, und Kontexte, in denen Kundinnen und Kunden einer direkt mit ihrem Bankkonto verknüpften Abrechnung wahrscheinlich nicht vertrauen.

Kleinunternehmen, die Stripe bereits nutzen, profitieren von einer BECS-Integration, die das größte historische Hindernis für das Anbieten des Lastschriftverfahrens beseitigt: die Schwierigkeit, es direkt über eine Bank einzurichten. Das Einziehen von Mandaten, die Veranlassung von Zahlungen, die Fehlerbehebung und der Abgleich erfolgen alle auf derselben Plattform, die Sie auch für Kartenzahlungen verwenden würden, sodass Sie beides anbieten können, ohne zwei separate Zahlungsbeziehungen verwalten zu müssen.

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