Autogiro är en automatiserad betalningsmetod som gör det möjligt för ett företag att dra betalningar direkt från kundens bankkonto. Det används ofta i Storbritannien för återkommande betalningar som abonnemang, medlemskap, elräkningar och avbetalningsplaner, och det är ett av de enklaste sätten för företag att få betalt. Under 2023 möjliggjorde Storbritanniens clearingsystem för autogiro mer än 1,8 miljarder autogirobetalningar enbart för allmännyttiga tjänster och hushållsräkningar.

Till skillnad från stående överföringar, där kunden skapar betalningen på sitt konto, ställs autogiro in av företaget. Det här arrangemanget är särskilt praktiskt för betalningar med varierande belopp, till exempel elräkningar som ändras från månad till månad och abonnemangstjänster där kunder kan ändra planer. Nedan förklarar vi de potentiella fördelarna och nackdelarna med den här betalningsmetoden för brittiska företag, vilka företag som gynnas mest, hur betalningsmetoden står sig i jämförelse med alternativa metoder och hur man minskar vanliga risker.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vilka är för- och nackdelarna med autogiro?
  
• Hur skiljer sig autogiro från andra betalningsmetoder?
  
• Vilka typer av företag har mest nytta av autogiro?
  
• Hur kan företag minska riskerna kopplade till autogirobetalningar?
  

Vilka är för- och nackdelarna med autogiro?

Precis som alla andra betalningsmetoder har autogiro både för- och nackdelar. De främsta fördelarna med autogiro är följande:

• Tillförlitlighet: När kunderna har godkänt etableringen av autogirot debiteras betalningarna automatiskt på i förväg överenskomna datum. Detta ger ditt företag en tillförlitlig inkomstström och gör det lättare att planera för utgifter som löner och leverantörsbetalningar.

• Praktisk: För företag kan autogiro eliminera behovet av manuell fakturering, påminnelser eller att följa upp försenade betalningar. För kunderna betyder autogiro att de inte behöver göra några engångsbetalningar.

• Flexibilitet: Med autogiro kan du justera beloppet som du debiterar om det behövs. Detta är användbart för företag med rörliga fakturor, t.ex. allmännyttiga företag och abonnemangstjänster med olika nivåer.

• Låga avgifter: Autogiro har vanligtvis lägre transaktionsavgifter än kreditkortsbetalningar, vilket gör att företag kan spara pengar.

• Konsumentskydd: Om ett misstag inträffar – t.ex. att man debiterar ett felaktigt belopp eller tar emot en betalning på fel datum – har kunden rätt till en omedelbar återbetalning från sin bank, i enlighet med autogirogarantin. Denna försäkran kan göra kunderna mer benägna att etablera ett autogiro.

• Skalbarhet: Autogiro kan skalas upp. Oavsett om du har 10 eller 10 000 kunder förändras inte autogiroprocessen och blir inte mer komplicerad i takt med att ditt företag växer.

Nackdelarna med autogiro är bland annat följande:

• Etablering: Att komma igång med autogiro kan vara en utmaning. Om du vill hantera dem själv måste du uppfylla stränga krav från din bank. De flesta mindre företag förlitar sig på tredjepartsleverantörer som Stripe för att hantera autogirobetalningar.

• Behandlingstid: Autogirobetalningar tar ungefär tre arbetsdagar att behandla via Bacs, Storbritanniens clearingsystem för autogiro. Denna fördröjning innebär att det inte är ett idealiskt alternativ om du behöver pengarna tillgängliga omedelbart, till exempel för brådskande utgifter.

• Risk för misslyckade betalningar: Om en kund inte har tillräckligt med pengar på kontot kommer autogirot att misslyckas. Du måste ha ett system för att hantera nya försök eller kontakta kunden för att lösa problemet.

• Motstånd från kunder: Vissa kunder är tveksamma till att lämna över kontrollen över sina betalningar, trots skyddsnätet som autogirogarantin erbjuder. De kanske föredrar metoder där de har mer omedelbar kontroll, till exempel enskilda kortbetalningar.

• Ineffektivitet: Autogiro är utformat för återkommande betalningar, inte engångstransaktioner. Om du ibland behöver debitera engångsbetalningar är den här metoden långsammare än andra alternativ som banköverföringar och kreditkort.

Hur skiljer sig autogiro från andra betalningsmetoder?

Autogiro skiljer sig från andra betalningsmetoder eftersom den är automatiserad, tillförlitlig och lämplig för återkommande betalningar, men den är inte idealisk i alla situationer. Så här skiljer sig autogiro från andra vanliga betalningsmetoder.

Autogiro

Autogiro är idealiskt för återkommande betalningar som abonnemang och allmännyttiga tjänster och lämpar sig för fluktuerande avgifter (t.ex. allmännyttiga tjänster, nivåbaserade abonnemang). De är helt automatiserade – de hanteras av företaget och kräver minimalt med administration från kunder eller företag. Det betyder att du kan justera betalningsbelopp eller scheman efter behov. Autogiro har lägre transaktionskostnader jämfört med kortbetalningar och andra betalningsmetoder.

Här är några nackdelar med autogiro:

• Autogiro kräver att kunderna litar på att företaget hanterar debiteringar korrekt, vilket kan kräva att man upplyser kunder om tillgängliga skydd som autogirogarantin.

• Företag måste få kundens medgivande, vilket kan fördröja processen till en början.

• Autogiro lämpar sig inte för engångsbetalningar eller brådskande betalningar på grund av fördröjd behandling. (De flesta betalningar tar upp till tre arbetsdagar att behandla via Bacs.)

• Autogiro kräver att kunderna delar sina bankuppgifter, vilket vissa kanske tvekar att göra.

Kortbetalningar

Kreditkortsbetalningar godkänns nästan omedelbart och är allmänt accepterade och välkända för kunderna. De är praktiska för engångsbetalningar och onlinebetalningar men de har högre avgifter. Kreditkortsbetalningar kan misslyckas på grund av att kortet har löpt ut, otillräckligt saldo eller misstänkt bedrägeri, och kunderna måste uppdatera sina kortuppgifter manuellt när detta inträffar, vilket kan leda till potentiella avbrott.

Stående överföringar

Stående överföringar är enkla för kunder att implementera via sin bank och medför vanligtvis inga transaktionsavgifter. Men de har mindre flexibilitet som betalningsmetod eftersom kunden vanligtvis måste ta bort den befintliga överföringen och skapa en ny för att göra justeringar utöver det fastställda beloppet. Stående överföringar hanteras helt och hållet av kunden, så företagen har ingen kontroll om betalningen uteblir.

Banköverföringar

Banköverföringar är ett snabbt alternativ för engångsbetalningar, där medel vanligtvis kommer fram nästan omedelbart. Men de kräver att kunderna initierar varje betalning, vilket inte är praktiskt för återkommande fakturor. Manuella överföringar kan också leda till sena eller missade betalningar som stör din inkomstström.

Digitala plånböcker

Digitala plånböcker är enklare för kunderna att använda, särskilt för onlinetransaktioner. De ger ytterligare ett lager av säkerhet eftersom kunderna inte behöver dela bankuppgifter direkt med företaget. Men de medför högre transaktionsavgifter (ofta en procentandel av transaktionen plus en fast avgift) och är mindre lämpade för återkommande betalningar, eftersom kunderna vanligtvis behöver hantera abonnemang manuellt.

Köp nu, betala senare-tjänster

Köp nu, betala senare-tjänster delar automatiskt upp betalningarna över tid, vilket ökar tillgängligheten för köp av högre värde och erbjuder flexibla betalningsalternativ vid försäljningstillfället. Men dessa alternativ medför högre avgifter för företag.

Vilka typer av företag har mest nytta av autogiro?

Autogiro är ett bra val för företag som behöver tillförlitliga återkommande betalningar, oavsett om de handlar om fasta eller rörliga belopp. Autogiro är särskilt användbart för att minska det administrativa arbetet, undvika sena betalningar och upprätthålla en stabil och förutsägbar inkomst. Här förklarar vi vem som gynnas mest och varför.

Abonnemangsbaserade företag

Om ditt företag använder abonnemang – oavsett om det är en streamingtjänst, en abonnemangslåda eller programvara – är autogiro ett bra val. Kunderna uppskattar bekvämligheten och du kan känna dig trygg i förvissningen om att betalningarna kommer automatiskt.

Medlemsorganisationer

Autogiro passar bra för gym, klubbar och föreningar. Medlemsavgifter kan debiteras på ett smidigt sätt, månad efter månad. Medlemmarna uppskattar automatiska betalningar för att de är enkla och praktiska, och du slipper potentiellt besvärliga samtal om sena betalningar.

Allmännyttiga företag och telekomföretag

Autogiro är ett utmärkt sätt att hantera de fluktuerande räkningar som är förknippade med allmännyttiga tjänster och telekomtjänster. Flexibiliteten att kunna justera betalningsbelopp gör det enklare att hantera variabla avgifter.

Utbildning och barnomsorg

Autogiro passar också bra för skolor, förskolor och undervisningstjänster som tar ut avgifter varje månad eller termin. Föräldrar behöver inte komma ihåg att betala varje månad eller för varje tillfälle, och ditt företag kan förlita sig på konsekventa betalningar utan att behöva investera tid och resurser i att skicka regelbundna påminnelser.

Fastighets- och uthyrningsföretag

Autogiro kan förenkla debitering av hyra för hyresvärdar och fastighetsförvaltningsföretag. Månatliga betalningar sker enligt schemat, utan att hyresgästerna behöver vidta några åtgärder efter den inledande etableringen. Detta minskar stressen för båda sidor.

Hälso- och friskvårdstjänster

Autogiro kan vara ett bra val för privata kliniker, terapitjänster, yogastudior och hälsoappar, särskilt om det finns tillhörande betalningsplaner eller pågående abonnemang.

Välgörenhetsorganisationer och ideella organisationer

Autogiro gör det enkelt för stödgivare att skänka regelbundna gåvor till välgörenhetsorganisationer. Givarna gillar den smidiga processen och din organisation kan ägna mer tid åt att fokusera på sitt uppdrag istället för att hantera bidrag.

Finansiella tjänster

Återbetalningsplaner för lån och sparprogram är ofta beroende av autogiro. Denna metod säkerställer att regelbundna betalningar görs i tid, vilket hjälper kunderna att hålla sig till planen och ger ditt företag förutsägbarhet.

Försäkringsbolag

Försäkringspremier är en utmärkt kandidat för autogiro. Oavsett om det rör sig om en bilförsäkring, sjukförsäkring eller livförsäkring är autogiro ett enkelt sätt att debitera återkommande betalningar och minska risken för att försäkringen upphör att gälla på grund av missade betalningar.

Detaljhandlare som erbjuder avbetalningsplaner

För företag som säljer varor med högre värde, som möbler och vitvaror, är autogiro ett bra sätt att hantera betalningsplaner. Kunderna kan sprida ut kostnaderna över tid och du behöver inte oroa dig över engångsbetalningar eller sena transaktioner.

B2B-tjänster

Autogiro kan vara ett bra sätt att debitera avgifter för ett återkommande arvode för professionella tjänster som marknadsföring, IT och konsulttjänster.

Leverantörer av hanterade tjänster

Autogiro är ett användbart sätt att betala ut kontrakt för IT-support, molntjänster och säkerhetsövervakning. Den här betalningsmetoden är särskilt användbar när du hanterar flera kunder som alla betalar enligt olika scheman.

Hur kan företag minska riskerna kopplade till autogirobetalningar?

Autogiro är ett tillförlitligt och effektivt sätt att debitera betalningar. Men precis som med alla system finns det risker, som sträcker sig från misslyckade betalningar till kundtvister. De flesta av dessa risker kan hanteras med rätt taktik och korrekta processer. Så här kan företag minska de potentiella riskerna och få ut så mycket som möjligt av autogiro.

Sätt tydliga förväntningar redan från början

När du etablerar autogirobetalningar ska du förklara exakt hur de fungerar för dina kunder. Se till att de förstår:

• Vad betalningen är till för

• Hur mycket som kommer att dras från deras konton (eller att beloppet kan variera, om tillämpligt)

• När betalningarna kommer att debiteras

• Hur mycket varsel de kommer att få innan eventuella ändringar görs

Genom att vara transparent minskar du risken för missförstånd och stärker relationen till dina kunderna. Detta gör att kunderna blir mindre benägna att ifrågasätta eller bestrida betalningar senare.

Meddela kunderna om ändringar

Om ett betalningsbelopp ändras eller om du inför en ny avgift ska du meddela kunderna i god tid. Autogirogarantin kräver att du gör det, men det är även god praxis. Ett kort e-postmeddelande eller brev som förklarar ändringen kan förebygga missförstånd och få kunderna att känna att de har kontroll.

Övervaka misslyckade betalningar

Alla betalningar går inte igenom. Implementera system för att övervaka misslyckade betalningar och kontakta kunden för att lösa problemet. Ju snabbare du åtgärdar misslyckade betalningar, desto mindre sannolikt är det att de eskalerar till större problem.

Investera i en pålitlig betalleverantör

Om du inte hanterar autogiro internt ska du välja betalleverantör med omsorg. Välj en partner med robusta säkerhetsprotokoll, pålitliga system och utmärkt kundsupport. Betalleverantörer som Stripe accepterar autogiro och kan ta på sig mycket av arbetet och risken åt dig.

Uppfyll Bacs-reglerna

I Storbritannien går autogirobetalningar via Bacs, som har strikta efterlevnadsstandarder. Oavsett om du hanterar ditt eget autogiroprogram eller använder en tredje part måste du följa dessa regler. Regelbundna revisioner, säker datahantering och korrekta aviseringsrutiner kan se till att du uppfyller kraven och minska risken för tvister eller påföljder.

Skydda kundernas personuppgifter

Använd kryptering, säker lagring och åtkomstkontroller för att skydda kundernas uppgifter. Detta gör att dina kunder känner sig trygga och kan minska risken för bedrägerier.

Ha en process för återbetalningar och tvister

Med autogirogarantin kan kunder begära återbetalning om något går fel. Det gör att kunderna känner sig tryggare, men det kan också leda till att ditt företag drabbas av tvister. Förbered dig på dem genom att föra tydliga register över medgivanden och kommunikation, ha ett system för att snabbt verifiera anspråk och utfärda återbetalningar vid behov samt utbilda ditt team om hur man hanterar tvister professionellt och snabbt.

Kommunicera tydligt och proaktivt

Missförstånd är en vanlig orsak till tvister. Kommunicera öppet och proaktivt genom att skicka påminnelser innan betalningar dras – vilket gör det enklare för kunder att kontakta dig om de har frågor – och använda ett enkelt och kundvänligt språk i alla dina e-postmeddelanden och aviseringar. Detta visar kunderna att du är ansvarsfull och pålitlig.

Bygg in flexibilitet för kunderna

Var flexibel när något oväntat inträffar (t.ex. när en kund ställs inför oväntade ekonomiska påfrestningar eller glömmer att uppdatera sina uppgifter efter att ha bytt bank). Tillåt kunderna att ändra betalningsdatum vid behov, gör det enkelt för dem att uppdatera sina bankuppgifter och erbjud en uppskovsperiod eller alternativa arrangemang i särskilda fall. Detta kan minska friktionen och stärka relationerna så att kunderna är mindre benägna att återkalla sina medgivanden.