A jornada de um empreendedor é cheia de oportunidades e desafios. Ela exige uma abordagem bem estruturada e uma compreensão clara dos processos envolvidos na abertura de um novo negócio. De acordo com a US Small Business Administration, existem 34,7 milhões de pequenas empresas operando em todo o país em 2024, o que demonstra o potencial que esse caminho oferece.

Embora iniciar um negócio possa parecer desafiador, o processo se torna administrável quando é dividido em etapas bem definidas e acionáveis. O US Bureau of Labor Statistics informa que mais de 5,2 milhões de novos negócios foram criados em 2024, o que ressalta como esse processo pode ser acessível — com a orientação e preparação adequadas.

A seguir, abordaremos as etapas práticas para iniciar um negócio, desde a identificação da oportunidade de negócio certa até o planejamento de contratação e financiamento. Quer você esteja apenas começando a desenvolver sua ideia de negócio ou já esteja pronto para levar seus planos ao próximo nível, este guia oferece orientações práticas e insights para ajudar você a lançar seu negócio.

O que vamos abordar neste artigo?

1. Identifique a oportunidade certa

2. Escreva um plano de negócios detalhado

3. Decida sobre a estrutura jurídica do seu negócio

4. Crie documentos internos essenciais

5. Cadastre sua empresa

6. Obtenha um Número de Identificação do Empregador (EIN)

7. Solicite todas as licenças e autorizações necessárias

8. Abra uma conta bancária empresarial

9. Explore opções de financiamento para startups

10. Solicite um cartão de crédito empresarial

11. Escolha um software de contabilidade adequado

12. Entenda e planeje os impostos

13. Proteja seu negócio com seguro

14. Estabeleça uma presença online

15. Configure um sistema de processamento de pagamentos

16. Planeje a contratação de funcionários

17. Considere empréstimos empresariais

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1. Identifique a oportunidade certa

Iniciar um negócio começa com a escolha da oportunidade certa. Realize uma pesquisa de mercado para garantir que sua ideia de negócio preencha uma lacuna no mercado. Seu empreendimento também deve estar alinhado com suas habilidades, interesses, tempo disponível e capacidade de investimento.

• Habilidades e interesses
  Suas habilidades e interesses refletem seus talentos naturais e paixões, formação educacional e experiências profissionais. Ao aproveitar suas habilidades e interesses para iniciar seu negócio — seja criando um empreendimento relacionado a confeitaria, programação de computadores ou trabalho com animais — você aumenta suas chances de sucesso.

• Tempo disponível
  Todo negócio exige um compromisso de tempo, mas a quantidade necessária pode variar bastante. Avalie quanto tempo você pode dedicar ao seu novo empreendimento e seja realista. Se você está empregado em tempo integral, um negócio paralelo que demande algumas horas por semana pode fazer mais sentido. Como os negócios frequentemente exigem tempo e atenção extras nas fases iniciais, é importante considerar seus compromissos pessoais e profissionais antes de começar.

• Capacidade de investimento
  A quantia de dinheiro que você pode investir em seu negócio desempenha um papel significativo na escolha da oportunidade certa. Alguns negócios exigem um investimento inicial substancial em equipamentos, imóveis ou estoque. Outros, como muitos negócios baseados em serviços ou online, exigem um investimento menor. Ter uma compreensão clara dos seus recursos financeiros ajudará a restringir as oportunidades àquelas que são viáveis para você.

Identificar a oportunidade certa envolve introspecção e análise. Em última instância, as melhores oportunidades de negócio estão na interseção entre suas habilidades, interesses, disponibilidade de tempo e recursos financeiros.

2. Escreva um plano de negócios detalhado

Elaborar um plano de negócios detalhado é uma etapa fundamental ao iniciar um novo negócio. Um plano de negócios ajuda a organizar suas ideias e definir objetivos claros, além de servir como um roteiro para o crescimento da sua empresa. É uma ferramenta importante para apresentar sua ideia a investidores e credores potenciais.

• Modelo de negócio
  O modelo de negócio é a espinha dorsal do seu plano de negócios. Ele descreve como sua empresa cria, entrega e captura valor. Quais produtos ou serviços você oferecerá? Quem são seus clientes-alvo? Quais canais você usará para entregar esses produtos ou serviços? Considere como você gera receita. Essas perguntas ajudarão a definir seu modelo de negócio. Por exemplo, você pode vender produtos online, oferecer serviços de assinatura ou fornecer uma plataforma para outros vendedores. Cada modelo de negócio envolve diferentes considerações operacionais e financeiras.

• Estratégias
  Seu plano de negócios deve definir suas estratégias de marketing, vendas, operações e crescimento. Quais métodos você usará para atrair e reter clientes? Como seu negócio funcionará no dia a dia? Como você gerenciará estoque, entrega e atendimento ao cliente? Como será sua empresa em um ano? Em cinco anos? Em 10 anos? Ao iniciar e expandir seu negócio, ter uma visão e uma estratégia claras é fundamental.

• Projeções financeiras
  Uma parte importante do seu plano de negócios é detalhar suas projeções financeiras. Esta seção deve incluir seu investimento inicial, receita esperada, custos e lucratividade. Você deve elaborar demonstrações de resultados projetadas, fluxos de caixa projetados e balanços patrimoniais projetados para pelo menos os primeiros três anos. Mantenha as projeções financeiras realistas e considere cenários de melhor caso, caso moderado e pior caso.

Elaborar um plano de negócios pode parecer intimidante no início. Mas esse documento não deve ser estático: ele deve evoluir junto com seu negócio, servindo como uma ferramenta para acompanhar seu progresso e ajustar suas estratégias conforme necessário. Existem muitos recursos e ferramentas disponíveis online que podem ajudá-lo a criar seu plano de negócios, incluindo modelos, guias e soluções de software.

Seu plano de negócios deve ser um documento completo que apresente uma visão clara do seu negócio, seus objetivos e como você pretende alcançá-los. Ao definir seu modelo de negócio, suas estratégias e projeções financeiras, você terá uma base sólida sobre a qual construir e expandir sua empresa.

3. Decida sobre a estrutura jurídica do seu negócio

Escolher a estrutura jurídica do seu negócio tem impacto direto sobre os impostos que você pagará, o nível de responsabilidade pessoal que assumirá e sua capacidade de captar recursos junto a investidores. Existem várias estruturas jurídicas comuns para escolher:

• ​Empresário​ individual​
  Esta é a estrutura de negócio mais simples e é ideal para pessoas físicas que possuem e gerenciam seu negócio sozinhas. É fácil de configurar e oferece controle total sobre sua empresa. No entanto, nessa estrutura, seus bens pessoais podem estar em risco caso o negócio contraia dívidas ou enfrente questões legais.

• Sociedade
  Se você está iniciando um negócio com outra pessoa ou várias pessoas, uma sociedade pode ser a escolha certa. Existem diferentes tipos de sociedades, mas, de maneira geral, cada sócio contribui para o negócio e compartilha os lucros e as perdas.

• Empresa de responsabilidade limitada (LLC)
  Uma LLC oferece a flexibilidade de uma sociedade ou de um empresário individual, mas com a proteção de responsabilidade de uma corporação. Isso significa que seus bens pessoais estão protegidos (geralmente) caso o negócio contraia dívidas ou enfrente decisões judiciais.

• Corporação
  Existem vários tipos de corporações, incluindo empresas tipo C e empresas tipo S. Essas estruturas são mais complexas e costumam ser adequadas para empresas maiores ou aquelas que buscam investidores. As corporações oferecem aos proprietários a maior proteção contra responsabilidade pessoal, mas também têm custos mais altos de constituição e exigem uma contabilidade mais detalhada.

Compreender essas estruturas e suas implicações pode ajudá-lo a tomar a decisão mais informada para o seu negócio. Considere buscar orientação jurídica antes de tomar essa decisão.

4. Crie documentos internos essenciais

Além de cadastrar sua empresa, você pode precisar criar documentos internos que descrevam como seu negócio será administrado, como um contrato de sociedade ou acordo operacional. Criar esses documentos é uma parte essencial do estabelecimento da sua empresa. Eles servem como um guia para detalhar a estrutura de gestão, os processos de tomada de decisão e os procedimentos operacionais. Aqui estão alguns tipos de documentos internos:

• Contrato de sociedade
  Se você estiver formando uma sociedade, é importante ter um contrato de sociedade. Este documento descreve como serão distribuídos os lucros e prejuízos, como as decisões serão tomadas, o que acontece se um sócio quiser sair do negócio ou se um novo sócio quiser entrar, e como as contestações serão resolvidas. Também deve incluir disposições sobre o que acontecerá com o negócio caso um sócio venha a falecer. Esse contrato pode ajudar a prevenir mal-entendidos e contestações no futuro.

• Contrato operacional
  Para uma LLC, o equivalente a um contrato de sociedade é o acordo operacional. Este documento define a propriedade e as responsabilidades dos membros da LLC, a divisão de lucros e perdas e outros detalhes operacionais. Mesmo LLCs com um único membro podem se beneficiar de ter um acordo operacional, pois esse documento ajuda a consolidar a separação entre a empresa e os bens pessoais do proprietário.

• Estatuto social
  Se você estiver formando uma corporação, os estatutos sociais são obrigatórios. Os estatutos descrevem como a corporação será administrada, os papéis e responsabilidades dos diretores e executivos, os processos para realização de reuniões e votação de decisões da empresa, e outros assuntos relacionados à governança corporativa.

• Manual do funcionário
  Independentemente da estrutura empresarial escolhida, se você pretende contratar funcionários, um manual do funcionário pode ser uma ferramenta valiosa. Ele estabelece expectativas claras para seus colaboradores e ajuda a garantir tratamento consistente em toda a equipe. Pode incluir detalhes sobre horários de trabalho, salários e promoções, férias e licenças médicas, além de outras políticas da empresa sobre temas como assédio e uso de redes sociais.

• Manuais de políticas e procedimentos
  Esses documentos fornecem diretrizes para diferentes aspectos do seu negócio, como atendimento ao cliente, devolução de produtos e faturamento e cobrança. Esses manuais ajudam a garantir que as operações sejam consistentes e eficientes.

Adapte esses documentos ao seu negócio e revise-os regularmente à medida que sua empresa evolui. É recomendável consultar um advogado empresarial ao elaborá-los, para garantir que sejam completos e estejam em conformidade com todas as leis e regulamentações aplicáveis. Criar esses documentos internos desde o início do processo pode ajudar a prevenir confusões e conflitos no futuro.

5. Cadastre sua empresa

Depois de decidir a estrutura mais adequada, você precisará registrar sua empresa junto aos órgãos governamentais competentes. Normalmente, o processo de cadastro envolve o envio de declarações ao escritório do secretário de estado do seu estado e o pagamento de uma tarifa.

Cadastrar sua empresa é uma etapa fundamental para legitimar seu empreendimento e torná-lo uma pessoa jurídica distinta. Esse processo envolve vários elementos, incluindo a escolha do nome da empresa, a definição da localização do seu negócio e o cadastro junto a diferentes órgãos governamentais.

• Nome​ da​ empresa​
  O nome da sua empresa é o que você usará em todos os formulários e solicitações governamentais. Ele também representa a identidade da sua marca. Certifique-se de que o nome desejado para sua empresa seja único e não esteja atualmente em uso ou registrado como marca por outra empresa. Isso normalmente envolve realizar uma busca de nome no banco de dados empresarial do seu estado. Se você pretende operar seu negócio com um nome diferente do nome jurídico da empresa (um “doing business as”, ou nome fantasia), também precisará registrá-lo.

• Localização da empresa
  Para cadastrara sua empresa, você também deve fornecer um endereço físico. Pode ser o endereço da sua casa, se você estiver administrando um negócio em casa, ou um endereço comercial, caso opere em um escritório, varejo ou espaço industrial. O local que você registrar afetará seus requisitos fiscais e jurídicos.

• Cadastro federal
  Na maioria dos casos, você precisará solicitar um ID fiscal federal, também conhecido como Employer Identification Number (EIN). O EIN funciona como um número de Seguro Social para a sua empresa e é exigido para corporações e LLCs. Você precisará de um EIN para contratar funcionários, abrir uma conta bancária empresarial e apresentar declarações de impostos da empresa. A seguir, veremos os EINs com mais detalhes.

• Cadastro estadual
  Os requisitos de cadastro empresarial podem variar significativamente de estado para estado. Normalmente, se você estiver constituindo uma LLC ou uma corporação, precisará registrar-se no órgão estadual responsável pelas declarações empresariais, geralmente o secretário de estado. O registro normalmente envolve o envio dos contrato de constituição (para uma LLC) ou dos atos constitutivos (para uma corporação) e o pagamento de uma tarifa de cadastro.

• Cadastro local
  Dependendo de onde sua empresa estiver localizada, você também poderá precisar registrar seu negócio no nível do condado ou da cidade, geralmente obtendo uma licença ou autorização comercial.

Cadastrar sua empresa pode parecer um processo complexo, mas é uma etapa fundamental para iniciar seu empreendimento. Isso dá reconhecimento jurídico ao seu negócio, garante que você esteja pagando os impostos corretos e ajuda a proteger seus bens pessoais. Considere consultar um consultor empresarial ou advogado para garantir que você tenha coberto todos os aspectos necessários.

6. Obtenha um Número de Identificação do Empregador (EIN)

Obter um Número de Identificação do Empregador (EIN), às vezes chamado de Número Fiscal de Identificação Federal, é uma etapa importante na abertura do seu novo negócio. Um EIN é um número de identificação único de nove dígitos que o Receita Federal dos Estados Unidos (IRS) atribui às empresas que operam nos Estados Unidos.

Obter um EIN é uma etapa simples, porém necessária, que dá suporte a diversos aspectos das operações do seu negócio, incluindo serviços bancários, declaração de impostos e gestão de funcionários. Esse processo é simples e gratuito, portanto deve ser uma das primeiras etapas que você realiza na sua jornada empresarial. Veja por que sua empresa precisa de um EIN e como você pode obtê-lo:

Por que você precisa de um EIN

Corporações, sociedades e empresas de responsabilidade limitada (LLCs) precisam de um EIN. Se você for um empresário individual, talvez não precise de um, a menos que tenha funcionários ou atenda a outros critérios do IRS. Você precisa de um EIN para abrir uma conta bancária empresarial, solicitar licenças e autorizações comerciais, apresentar declaração de impostos e contratar funcionários, entre outras tarefas importantes. Usar um EIN em vez do seu número pessoal de Seguro Social pode oferecer mais segurança ao reduzir o risco de roubo de identidade.

Como obter um EIN

Você pode solicitar um EIN diretamente ao IRS. A forma mais rápida é fazer a solicitação online no site do IRS, mas também é possível solicitar por fax, correio ou por telefone (para solicitantes internacionais). A solicitação envolve o preenchimento do Formulário SS-4, que solicita informações como o nome da sua empresa, endereço e tipo de empresa.

Se você solicitar online, receberá seu EIN imediatamente após a validação das suas informações. Para solicitações por fax, normalmente leva cerca de quatro dias úteis para receber o EIN, e solicitações por correio podem levar até quatro semanas.

Depois que o IRS atribui um EIN à sua empresa, esse número nunca é reemitido ou reutilizado. No entanto, se sua empresa mudar de estrutura (por exemplo, de empresário individual para LLC) ou de propriedade, talvez seja necessário obter um novo EIN. Solicitar e obter um EIN é gratuito.

7. Solicite todas as licenças e autorizações necessárias

Solicitar as licenças e autorizações necessárias é um aspecto fundamental para lançar seu negócio. Essas licenças e autorizações permitem que sua empresa opere dentro do marco legal da sua região, além de ajudar a construir credibilidade e confiança com seus clientes. As licenças e autorizações específicas de que você precisará dependem da natureza do seu negócio, da localização da empresa e das regulamentações das autoridades locais, estaduais e federais. A seguir, uma visão geral do processo:

• Identifique as licenças e autorizações necessárias: primeiro, você precisará determinar quais licenças e autorizações se aplicam ao seu negócio. Alguns tipos comuns incluem licença geral de operação comercial, licenças profissionais (para certas profissões, como cosmetologia ou arquitetura), autorizações do departamento de saúde para empresas que manipulam alimentos e permissões para letreiros em lojas físicas. Empresas que vendem produtos específicos, como álcool ou armas de fogo, podem precisar de licenças especiais.

• Pesquise as regulamentações: familiarize-se com as normas locais, estaduais e federais. O site do governo da sua cidade ou condado é um bom ponto de partida para pesquisar os requisitos locais. Para licenças e autorizações estaduais e federais, você pode consultar recursos como o guia da Small Business Administration (SBA) sobre licenças e autorizações federais e o site oficial do governo do seu estado.

• Solicite as licenças e autorizações: depois de determinar quais licenças e autorizações você precisa, o próximo passo é solicitá-las. Isso envolve preencher formulários de solicitação, pagar taxas e, ocasionalmente, passar por inspeções ou testes para garantir que sua empresa esteja em conformidade com os padrões regulamentares. Vale lembrar que o tempo de processamento dessas solicitações pode variar, portanto, aplique-se com antecedência em relação ao início das operações.

• Mantenha a conformidade: após obter suas licenças e autorizações, mantenha-as atualizadas e renove-as conforme necessário. Algumas licenças e autorizações expiram após um determinado período e exigem renovação. Não renová-las pode resultar em penalidades ou até no fechamento do seu negócio.

• Considere assistência profissional: se você estiver com dúvidas sobre o processo de licenciamento ou quiser garantir que está atendendo a todos os requisitos, considere contratar um advogado empresarial ou um contador certificado (CPA), que pode assegurar que sua empresa cumpra todas as exigências legais.

Solicitar licenças e autorizações requer pesquisa cuidadosa, tempo e recursos. Trata-se de uma etapa fundamental que legitima sua empresa e garante que ela esteja em conformidade com as regulamentações locais, estaduais e federais.

8. Abra uma conta bancária empresarial

Abrir uma conta bancária dedicada para o seu negócio ajuda você a gerenciar suas finanças de forma eficaz, mantendo uma separação clara entre as finanças pessoais e as finanças da empresa. Veja mais sobre por que uma conta bancária empresarial é importante e como você pode abrir uma:

Por que você precisa de uma conta bancária empresarial

Existem vários motivos pelos quais ter uma conta bancária empresarial ajudará seu negócio:

• Separação entre finanças pessoais e empresariais
  Separar suas finanças pessoais das finanças da empresa ajuda a simplificar a contabilidade, a preparação de impostos e a gestão financeira. Uma conta bancária empresarial fornece registros claros e precisos das receitas e despesas do seu negócio, o que pode ser extremamente valioso durante o período de declaração de impostos e ao analisar o desempenho financeiro.

• Profissionalismo
  Usar uma conta empresarial pode aumentar sua credibilidade com clientes e fornecedores, especialmente ao emitir e receber pagamentos. Isso transmite a mensagem de que seu empreendimento é legítimo e estabelecido.

• Proteção de ativos
  Para LLCs ou corporações, manter as finanças empresariais e pessoais separadas é necessário para preservar a proteção de responsabilidade pessoal que essas estruturas oferecem.

• Maior facilidade para obter empréstimos ou crédito empresarial
  Uma conta bancária empresarial ajuda a estabelecer um histórico bancário para o seu negócio, o que pode ser benéfico ao solicitar empréstimos ou crédito empresarial.

Como abrir uma conta bancária empresarial

O processo varia dependendo do banco, mas aqui estão as etapas gerais a seguir:

• Escolha o banco certo para suas necessidades: considere fatores como a reputação do banco, a conveniência das agências, o atendimento ao cliente, os tipos de contas oferecidas, taxas associadas às contas e quaisquer serviços adicionais que seu negócio possa precisar.

• Reúna a documentação necessária: os documentos exatos dependerão da estrutura jurídica do seu negócio. Normalmente, os bancos exigem o EIN da empresa, os documentos legais de registro da empresa e documentos de identificação pessoal, entre outros.

• Escolha o tipo certo de conta empresarial: dependendo das suas necessidades, você pode optar por diferentes tipos de contas empresariais, como conta corrente empresarial, conta poupança empresarial e contas de serviços de comerciante.

• Abra a conta presencialmente ou online: alguns bancos permitem abrir uma conta empresarial online, enquanto outros podem exigir que você visite uma agência pessoalmente.

Abrir uma conta bancária empresarial é um passo importante que oferece muitos benefícios, desde simplificar a contabilidade até legitimar seu negócio. Certifique-se de comparar e escolher o banco e o tipo de conta que melhor atendam às necessidades exclusivas do seu negócio.

9. Explore as opções de financiamento de startups

Dependendo da natureza do seu negócio, você pode precisar de financiamento significativo para começar. Desde a compra de estoque até a contratação de funcionários, aluguel de espaço comercial e aquisição de equipamentos essenciais, os custos iniciais podem se acumular rapidamente. Identificar fontes potenciais de financiamento é uma parte importante do seu processo de planejamento. Veja mais sobre por que é necessário explorar diferentes opções e algumas fontes de financiamento possíveis:

Por que é necessário explorar opções de financiamento

Seja para comprar matérias-primas, alugar um espaço físico, pagar marketing ou cobrir despesas operacionais diárias, iniciar um negócio geralmente envolve custos iniciais significativos. Compreender as diferentes opções de financiamento pode ajudá-lo a encontrar a forma mais econômica de captar o capital necessário, gerenciar o fluxo de caixa de forma eficaz e minimizar os riscos financeiros.

Opções de financiamento possíveis:

• Autofinanciamento
  Para muitos empreendedores, o primeiro lugar para buscar fundos é suas economias pessoais. O autofinanciamento oferece controle total sobre o negócio, mas pode representar um risco financeiro pessoal significativo.

• Amigos e familiares
  Amigos e familiares podem fornecer financiamento na forma de empréstimos, muitas vezes com taxas de juros mais baixas do que as oferecidas por instituições financeiras tradicionais. No entanto, esse método pode gerar tensões em relacionamentos pessoais.

• Crowdfunding
  Plataformas como Kickstarter e Indiegogo permitem que empreendedores arrecadem pequenas quantias de financiamento de muitas pessoas, frequentemente em troca de recompensas ou participação acionária.

• Investidores-anjo e venture capitalists
  São pessoas físicas ou empresas que investem em negócios em troca de participação acionária. Normalmente, investidores-anjo apoiam empresas em estágio inicial, enquanto venture capitalists investem quantias maiores em empresas com potencial de crescimento comprovado.

• Empréstimos e linhas de crédito
  Bancos e outras instituições financeiras oferecem diferentes tipos de empréstimos e linhas de crédito para empresas. Isso pode incluir empréstimos de prazo fixo, linhas de crédito empresariais ou financiamento de equipamentos.

• Subsídios
  Dependendo do seu negócio, você pode ser elegível para subsídios de órgãos governamentais, organizações sem fins lucrativos e empresas. Frequentemente, essas oportunidades estão disponíveis para empresas de setores específicos, ou para aquelas lideradas por pessoas físicas de determinados grupos desfavorecidos ou que atendem a comunidades específicas.

• Crédito comercial
  Fornecedores podem oferecer crédito comercial, que permite adiar o pagamento de produtos ou serviços, liberando assim caixa para outras despesas imediatas.

Explorar opções de financiamento para startups é uma etapa fundamental na abertura de um novo negócio. A opção de financiamento mais adequada dependerá do seu modelo de negócio, da sua situação financeira e dos objetivos de longo prazo da sua empresa. Considere buscar orientação de um consultor financeiro para ajudá-lo a tomar essa decisão.

10. Solicite um cartão de crédito empresarial

Cartões de crédito empresariais podem ajudá-lo a gerenciar as finanças da sua empresa, separar despesas pessoais e empresariais, construir o histórico de crédito da empresa e oferecer recompensas valiosas. Veja a seguir uma análise mais detalhada dessa etapa.

Os benefícios de ter um cartão de crédito empresarial incluem:

• Separação de despesas empresariais e pessoais
  Um cartão de crédito empresarial ajuda a diferenciar despesas do negócio das despesas pessoais. Essa separação é importante para manter uma contabilidade precisa e facilitar a declaração de impostos.

• Construção do histórico de crédito empresarial
  Usar um cartão de crédito empresarial regularmente e efetuar os pagamentos em dia pode ajudar a construir um histórico de crédito sólido para sua empresa. Isso pode ser vantajoso ao solicitar empréstimos empresariais ou crédito adicional no futuro.

• Gestão do fluxo de caixa
  Assim como os cartões de crédito comuns, os cartões de crédito empresariais frequentemente oferecem um período de carência entre a realização da compra e a data de pagamento. Esse atraso pode ajudar no gerenciamento do fluxo de caixa, especialmente se você estiver aguardando pagamentos de clientes ou lidando com receitas irregulares.

• Recompensas e benefícios
  Muitos cartões de crédito empresariais oferecem recompensas, como cashback, pontos para viagens ou descontos em compras relacionadas ao negócio.

Principais considerações ao solicitar um cartão de crédito empresarial:

• Taxa de juros
  Assim como qualquer cartão de crédito, os cartões empresariais possuem taxas de juros. Procure um cartão com uma taxa percentual anual (APR) baixa se você achar que poderá manter um saldo devedor.

• Tarifas
  Alguns cartões possuem anuidades, multas por atraso e outros custos. Certifique-se de estar ciente de todas as possíveis cobranças antes de escolher um cartão.

• Limite de crédito
  Dependendo do tamanho e das necessidades de gastos do seu negócio, você deve considerar cartões que ofereçam limites de crédito adequados.

• Estrutura de recompensas
  Se você deseja ganhar recompensas com os gastos da sua empresa, compare a estrutura de recompensas de diferentes cartões. Alguns podem oferecer recompensas maiores para categorias que se alinham às despesas do seu negócio.

• Termos de pagamento
  Certifique-se de compreender os termos de pagamento do cartão, incluindo o período de carência e os requisitos de pagamento mínimo.

Solicitar um cartão de crédito empresarial geralmente exige fornecer dados comerciais da sua empresa, como o EIN, dados pessoais e, possivelmente, seu histórico de crédito pessoal. Como sempre, é importante usar o crédito de forma responsável, realizando compras que sua empresa possa pagar e quitando o saldo rapidamente para evitar dívidas e juros desnecessários.

11. Escolha um software de contabilidade adequado

Escolher o software de contabilidade adequado ajuda você a acompanhar receitas e despesas, preparar demonstrações financeiras, fazer previsões, orçamentos, emissão de faturas e declaração de impostos. Veja a seguir uma análise detalhada desta etapa.

Benefícios de trabalhar com um software de contabilidade eficiente:

• Eficiência
  Um software de contabilidade automatizado pode economizar inúmeras horas de registro manual. Além de acompanhar vendas e gerenciar despesas, esse software pode se conectar diretamente à sua conta bancária empresarial e ao cartão de crédito para baixar transações.

• Precisão
  O software de contabilidade reduz o risco de erros humanos. Cálculos automatizados com base nas últimas regulamentações fiscais garantem precisão e conformidade.

• Acompanhamento financeiro
  Ao manter seus dados financeiros organizados em um único lugar, o software de contabilidade ajuda você a monitorar a saúde financeira do seu negócio em tempo real. Você pode gerar facilmente diferentes tipos de relatórios, como demonstrações de lucros e perdas, balanços patrimoniais e previsões de fluxo de caixa.

• Escalabilidade
  À medida que seu negócio cresce, suas necessidades de gestão financeira também aumentam. Muitos tipos de software de contabilidade oferecem diferentes níveis ou planos, permitindo que você aumente seu plano conforme necessário.

Considerações importantes ao escolher um software de contabilidade:

• Facilidade de uso
  O software que você escolher deve ser intuitivo e fácil de navegar. Você e sua equipe devem conseguir realizar tarefas de forma rápida e eficiente, sem a necessidade de treinamentos extensivos.

• Recursos
  Identifique os recursos mais importantes para o seu negócio. Isso pode incluir acompanhamento de receitas e despesas, emissão de faturas, integração com folha de pagamento, preparação de impostos, acesso multiusuário, compatibilidade com dispositivos móveis e capacidade de gerar relatórios.

• Precificação
  O custo do software de contabilidade pode variar bastante. Considere a estrutura de preços do software (tarifa mensal, assinatura anual, custo por usuário) e os recursos que ele oferece, comparando-os com o seu orçamento.

• Integração
  Verifique se o software se integra bem com outros sistemas que você utiliza em seu negócio, como seu sistema de ponto de venda, processamento de cartões de crédito e gestão de estoque.

• Suporte
  Certifique-se de que o fornecedor do software ofereça suporte adequado por meio de tutoriais, base de conhecimento, chat ao vivo, e-mail ou suporte telefônico.

• Segurança​
  Como proteger suas informações e dados financeiros é essencial, verifique se o software possui medidas de segurança robustas implementadas.

Existem diversas opções excelentes de software de contabilidade para pequenas empresas, incluindo QuickBooks, Xero, FreshBooks, Zoho Books e Wave. Muitos oferecem um período de teste gratuito, permitindo que você os experimente para ver qual se adapta melhor às necessidades do seu negócio. O que funciona para uma empresa pode não funcionar para outra, portanto avalie cuidadosamente as necessidades do seu negócio.

12. Entenda e planeje os impostos

Compreender e planejar os impostos é uma parte indispensável de iniciar um negócio. Garantir que você esteja em conformidade com todas as leis fiscais aplicáveis e aproveitar deduções e créditos disponíveis pode economizar uma quantia significativa de dinheiro, além de evitar possíveis problemas jurídicos no futuro.

Aqui estão os principais aspectos de compreender e planejar os impostos:

• Estrutura do negócio e implicações fiscais
  A estrutura do seu negócio (empresário individual, sociedade, LLC, corporação) determinará o tipo de declaração de imposto que você precisará apresentar. Ela também afetará como você se remunera e quais impostos você paga. Por exemplo, uma corporação pode estar sujeita à “dupla tributação”, quando os lucros são tributados no nível corporativo e novamente quando distribuídos como dividendos, enquanto uma LLC pode oferecer a vantagem da tributação de repasse, em que os lucros não são tributados no nível da empresa, mas passam diretamente para a declaração de imposto de renda pessoal dos sócios.

• Obrigações fiscais
  Dependendo do seu negócio, você poderá precisar pagar uma variedade de impostos: imposto de renda, imposto sobre trabalho autônomo, imposto sobre folha de pagamento, imposto sobre vendas, imposto sobre propriedade e possivelmente outros. Pesquise suas obrigações de acordo com as leis federais, estaduais e locais.

• Pagamentos de impostos estimados
  Se você é autônomo ou proprietário de uma empresa, provavelmente precisará fazer pagamentos de impostos estimados trimestrais. Esses são pré-pagamentos do imposto de renda e do imposto sobre trabalho autônomo que você espera dever ao longo do ano.

• Deduções e créditos fiscais
  Existem várias deduções e créditos fiscais disponíveis para empresas, e aproveitá-los pode reduzir significativamente sua carga tributária. Deduções comuns incluem despesas de escritório em casa, viagens de negócios, custos com publicidade e o custo das mercadorias vendidas.

Etapas para planejar os impostos de forma eficaz:

• Mantenha registros detalhados: manter registros detalhados e precisos é a base de um bom planejamento tributário. Acompanhe todas as despesas, receitas e recibos do negócio. Isso facilitará a reivindicação de todas as deduções elegíveis e fornecerá documentação em caso de auditoria.

• Entenda os prazos: marque todos os prazos fiscais relevantes no seu calendário para evitar multas por pagamentos atrasados. Diferentes tipos de impostos podem ter datas de vencimento distintas.

• Consulte um profissional: as leis fiscais podem ser complexas, e deixar de aproveitar uma dedução ou cometer um erro pode ser custoso. Considere consultar um assessor fiscal ou CPA, especialmente ao iniciar seu negócio. Eles podem ajudá-lo a navegar pelo sistema fiscal e desenvolver um plano para minimizar sua carga tributária.

• Planeje sua fatura de impostos: os impostos são uma despesa como qualquer outra, portanto inclua-os no seu orçamento. Isso pode ajudá-lo a evitar surpresas desagradáveis na época de pagamento dos impostos.

• Mantenha-se informado: as leis fiscais mudam regularmente. Utilize recursos do IRS e do departamento fiscal do seu estado para se manter atualizado sobre as últimas alterações que possam afetar seu negócio. Se você contar com um assessor fiscal, ele também será uma fonte importante de informações.

Compreender e planejar os impostos permite gerenciar os recursos financeiros do seu negócio de maneira estratégica, promovendo crescimento e sustentabilidade.

13. Proteja sua empresa com seguro

Estabelecer um negócio envolve diversos riscos — financeiros, operacionais, jurídicos e pessoais. Escolher o seguro adequado pode ajudar a proteger sua empresa contra esses riscos.

À primeira vista, o seguro pode parecer apenas mais uma despesa na sua longa lista de custos iniciais. No entanto, o valor que ele oferece é enorme. Para muitas empresas, os custos associados a um único acidente, processo judicial ou desastre natural podem ser devastadores. A cobertura de seguro adequada pode oferecer tranquilidade e permitir que você se concentre no que realmente importa: fazer seu negócio crescer.

Aqui estão alguns tipos comuns de seguro que você pode considerar:

• Seguro de responsabilidade civil geral
  Esse tipo de seguro é fundamental para qualquer empresa. Ele cobre custos jurídicos e indenizações caso você seja processado por questões como suposta negligência, lesão corporal ou danos à propriedade. Por exemplo, se um cliente escorregar e cair em sua loja e entrar com um processo, o seguro de responsabilidade civil geral cobriria os custos médicos e quaisquer despesas jurídicas.

• Seguro patrimonial
  O seguro patrimonial é importante se você possui ou aluga um espaço físico para o seu negócio. Esse seguro cobre o imóvel e seu conteúdo — como estoque, equipamentos e mobiliário — contra danos causados por eventos como incêndios, tempestades e furtos.

• Seguro de acidentes de trabalho
  Se você pretende contratar funcionários, precisará de seguro de acidentes de trabalho. Ele cobre tratamento médico, benefícios por incapacidade e benefícios por morte caso um funcionário se machuque ou morra em decorrência do trabalho.

• Seguro de responsabilidade civil profissional
  Também conhecido como seguro de erros e omissões (E&O), ele cobre sua empresa contra alegações de negligência decorrentes de danos causados por erros ou falhas na execução de serviços. Isso é particularmente relevante para empresas que prestam serviços.

• Seguro de responsabilidade por produtos
  Se o seu negócio fabrica ou vende produtos físicos, considere contratar um seguro de responsabilidade por produtos. Ele oferece cobertura caso um de seus produtos cause lesão ou dano.

• Seguro de interrupção de negócios
  Esse tipo de seguro compensa a perda de receita caso seu negócio não possa operar normalmente devido a um evento inesperado, como um incêndio ou desastre natural.

Etapas para contratar o seguro empresarial adequado:

• Avalie seus riscos: identifique os riscos que sua empresa pode enfrentar. Isso depende da natureza do seu negócio, da sua localização, do número de funcionários, etc. Um agente ou corretor de seguros local pode ajudar nessa avaliação.

• Pesquise opções: as apólices de seguro variam em custo e cobertura. Solicite cotações de diferentes seguradoras para entender o que cada apólice cobre antes de tomar uma decisão.

• Considere uma apólice para proprietários de empresas (BOP): uma BOP combina seguro de responsabilidade civil geral e seguro patrimonial em uma única apólice e, muitas vezes, custa menos do que contratar as duas separadamente.

• Revise sua política anualmente: à medida que seu negócio cresce e evolui, suas necessidades de seguro podem mudar. Revise suas apólices anualmente ou sempre que ocorrerem mudanças significativas na sua empresa.

• Consulte profissionais: seguros podem ser complexos, e a cobertura adequada para o seu negócio pode depender de muitos fatores. Considere buscar orientação de um profissional de seguros que conheça seu setor e possa direcioná-lo para a cobertura mais adequada.

Embora o seguro exija um custo inicial, a proteção financeira que ele oferece pode ser inestimável. O seguro adequado permite que sua empresa enfrente perdas significativas — e até a falência — diante de um evento grave ou de um processo judicial.

14. Estabeleça uma presença online

Estabelecer uma presença online é uma parte importante de iniciar um novo negócio. Sua presença online é a principal interface entre sua empresa e potenciais clientes. Essa é uma forma essencial de alcançar seu público, apresentar seus produtos ou serviços e estabelecer sua marca. Veja como começar:

• Desenvolva um site profissional: o primeiro passo para estabelecer uma presença online é criar um site profissional. Seu site funciona como a vitrine do seu negócio, portanto deve ser fácil de navegar, rápido para carregar, visualmente atraente e conter informações relevantes sobre seus produtos ou serviços. Seu site também deve ser compatível com dispositivos móveis.

• Escolha um nome de domínio: ao escolher um nome de domínio, certifique-se de que ele esteja alinhado com a sua marca e seja fácil para seus clientes lembrarem.

• Estabeleça uma presença forte nas redes sociais: as plataformas de redes sociais ajudam você a interagir com seus clientes e construir uma comunidade em torno da sua marca. Dependendo do seu público-alvo, pode ser interessante estabelecer presença em plataformas como Facebook, Instagram, Twitter, LinkedIn, Pinterest ou TikTok. Publique regularmente conteúdos que se conectem com seu público e reflitam a personalidade da sua marca. Interaja com seus seguidores respondendo a comentários e mensagens.

• Liste sua empresa em diretórios online: diretórios online podem ajudar a aumentar sua visibilidade, especialmente em buscas locais. Plataformas como o Perfil da Empresa no Google, Yelp e o Bing Places for Business permitem que você liste o nome da sua empresa, endereço, informações de contato e muito mais. Certifique-se de manter essas informações sempre atualizadas.

• Gerencie sua reputação online: seja proativo ao monitorar e gerenciar sua reputação online. Isso significa acompanhar avaliações e menções nas redes sociais e responder a elas de maneira rápida e profissional. Uma boa gestão da reputação pode ajudar a construir confiança com seus clientes.

Estabelecer uma presença online é um processo contínuo. À medida que seu negócio evolui, você precisará atualizar e adaptar sua presença online para refletir mudanças na sua empresa e no mercado.

15. Configure um sistema de processamento de pagamentos

Configurar um sistema de processamento de pagamentos é uma etapa fundamental para empresas, especialmente aquelas que operam online, como uma loja virtual. Esse sistema permite que seu negócio aceite e processe pagamentos de clientes via cartões de crédito, cartões de débito, carteiras digitais e outras formas de pagamento eletrônico. Veja um guia passo a passo para configurar um sistema de processamento de pagamentos:

• Determine suas necessidades: antes de configurar um sistema de pagamento, avalie as necessidades do seu negócio e de seus clientes. Você precisa processar pagamentos tanto online quanto em uma loja física? Quais formas de pagamento seus clientes preferem? Responder a essas perguntas pode ajudá-lo a decidir qual tipo de solução de processamento de pagamentos é a melhor para o seu negócio.

• Explore suas opções: existem diferentes tipos de processadores de pagamento, cada um oferecendo modelos de preço, recursos e tipos de pagamentos aceitos distintos. Pesquise e compare as opções considerando taxas, facilidade de uso, suporte ao cliente e integração com os sistemas que você já utiliza.

• Obtenha uma conta de comerciante ou funcionalidade de conta de comerciante: uma conta de comerciante é um tipo de conta bancária que permite que sua empresa aceite transações com cartões de crédito e débito. Alguns provedores de processamento de pagamentos, como a Stripe, oferecem a funcionalidade de conta de comerciante como parte do serviço, enquanto outros exigem que você abra uma conta separadamente.

• Configure seu hardware e software: se você possui uma loja física, será necessário configurar hardware, como máquinas de cartão ou sistemas de ponto de venda (POS). Para transações online, você precisará integrar o software ou a API do processador de pagamentos ao seu site ou aplicativo. Certifique-se de que seu sistema seja seguro e esteja em conformidade com os requisitos do Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) para proteger as informações dos seus clientes.

• Teste seu sistema: antes de lançar, teste seu sistema de pagamento minuciosamente. Realize algumas transações para verificar se o processo de pagamento funciona corretamente e se os fundos são depositados na sua conta de forma adequada.

• Treine sua equipe: se você tiver funcionários, certifique-se de que eles estejam familiarizados com o novo sistema de pagamento. Eles devem saber como processar transações, emitir reembolsos e lidar com quaisquer problemas que possam surgir.

Dedique o tempo necessário para escolher e configurar o sistema adequado para o seu negócio. À medida que sua empresa cresce, suas necessidades de processamento de pagamentos podem mudar, portanto, revise e atualize seu sistema regularmente, conforme necessário.

Saiba mais sobre como a Stripe aceita o processamento de pagamentos online e presencial.

16. Planeje as contratações

O planejamento de contratações é uma fase fundamental na missão de crescimento de um negócio. Veja como abordar essa etapa importante:

• Avalie suas necessidades: comece identificando os cargos que precisam ser preenchidos em sua empresa. Quais tarefas você tem dificuldade em realizar? Onde você poderia contar com ajuda adicional? Como suas necessidades podem mudar à medida que seu negócio evolui, essa deve ser uma prática regular e contínua.

• Crie descrições de cargos detalhadas: para cada função, elabore uma descrição de cargo clara e detalhada. Isso deve incluir as tarefas e responsabilidades da função, habilidades e experiências necessárias, carga horária e quaisquer outras informações relevantes. Uma descrição de cargo completa estabelece expectativas claras e ajuda a atrair os candidatos certos.

• Defina a remuneração: pesquise o mercado para entender as faixas salariais competitivas para cada função. Considere todos os componentes da remuneração, incluindo salário base, bônus, benefícios e quaisquer participações acionárias ou opções de ações. Seja transparente sobre a remuneração para estabelecer expectativas claras.

• Escolha seus canais de recrutamento: existem diversas maneiras de encontrar potenciais funcionários, desde sites de vagas e agências de recrutamento até redes sociais e eventos de networking. Considere seu público-alvo e escolha os canais mais eficazes para alcançá-lo. Você também pode considerar o uso de um sistema de rastreamento de candidatos (ATS) para gerenciar as inscrições e otimizar o processo de contratação.

• Entrevistar e avaliar candidatos: depois de começar a receber inscrições, você precisará de um processo para avaliar os candidatos. Isso pode envolver várias rodadas de entrevistas, testes de habilidades ou projetos “teste”. Seja consistente na forma de avaliar os candidatos para garantir justiça e eficácia.

• Faça uma oferta e integre o novo funcionário: depois de encontrar o candidato ideal, apresente uma oferta de emprego formal. Se ele aceitar a oferta, planeje um processo completo de integração para ajudá-lo a se adaptar à nova função. Isso deve incluir treinamentos, uma introdução às operações e à cultura da sua empresa, além de quaisquer tarefas administrativas necessárias, como a papelada de RH.

Contratar as pessoas certas significa preparar sua empresa para o sucesso, portanto vale a pena investir tempo e recursos nesse processo. À medida que sua empresa cresce, você também pode precisar considerar funções adicionais de recursos humanos, como gestão de folha de pagamento, administração de benefícios e desenvolvimento e treinamento contínuo da equipe.

17. Considere empréstimos empresariais

Usar empréstimos empresariais como parte da sua estratégia financeira pode ser um passo poderoso para acelerar o crescimento do seu negócio. Veja como abordar essa etapa:

• Determine sua necessidade de um empréstimo: antes de iniciar o processo de solicitação de empréstimo, avalie se você realmente precisa de um empréstimo. Talvez você precise de fundos para expandir suas operações, comprar equipamentos, aumentar o estoque, contratar funcionários ou equilibrar o fluxo de caixa. Ter clareza sobre as necessidades financeiras do seu negócio pode ajudar você a tomar uma decisão mais informada sobre solicitar um empréstimo.

• Pesquise diferentes tipos de empréstimos: existem diferentes tipos de empréstimos disponíveis para empresas, desde empréstimos bancários tradicionais e empréstimos da Small Business Administration (SBA) até empréstimos alternativos online e linhas de crédito. Cada tipo tem seus próprios termos, taxas de juros e requisitos. A escolha certa para você dependerá das suas necessidades específicas, da sua situação financeira e do estágio do seu negócio.

• Considere os requisitos de elegibilidade: os credores têm critérios variados para aprovar empréstimos. Esses critérios podem incluir fatores como sua pontuação de crédito, a receita da empresa, a lucratividade do seu negócio e há quanto tempo ele está em operação. Antes de solicitar um empréstimo, verifique cuidadosamente esses critérios para ver se você se qualifica.

• Prepare sua solicitação de empréstimo: Depois de escolher um tipo de empréstimo e confirmar que atende aos critérios do credor, o próximo passo é preparar sua solicitação de empréstimo. Isso envolve reunir documentos financeiros como seu plano de negócios, demonstrações financeiras, declarações de imposto e detalhes das garantias. Você também pode precisar apresentar um plano descrevendo como pretende usar o empréstimo e como fará o reembolso.

• Compare as ofertas de empréstimo: se sua solicitação de empréstimo for aprovada, você poderá receber ofertas de diferentes credores. Analise cuidadosamente os termos de cada oferta, incluindo a taxa de juros, o valor do empréstimo, o prazo do empréstimo e quaisquer tarifas adicionais. Certifique-se de entender o custo total do empréstimo e como as condições de pagamento se alinham com as projeções financeiras do seu negócio.

Assumir uma dívida é um compromisso sério que exige planejamento e consideração cuidadosos. Para orientação adicional ao longo do processo, consulte um consultor financeiro ou mentor.

Não há um atalho fácil para começar um negócio. Cortar caminho ou pular etapas nos primeiros dias pode criar atritos desnecessários, confusão ou até responsabilidade legal no futuro. Mas, embora grande parte do trabalho envolvido em iniciar um novo negócio possa parecer tedioso, ele não é excessivamente complicado. Se você adotar uma abordagem cuidadosa e metódica nesse processo e tratar cada etapa na ordem correta, construirá uma base capaz de sustentar todos os objetivos e sonhos que você tem para o seu negócio — exatamente o que motivou você a iniciar essa jornada em primeiro lugar.

Como a Stripe pode ajudar

O Stripe Atlas estabelece as bases legais da sua empresa para que você possa captar investimentos, abrir uma conta bancária e aceitar pagamentos em até dois dias úteis, de qualquer lugar do mundo.

Junte-se a mais de 75 mil empresas constituídas usando o Atlas, incluindo startups apoiadas por investidores de destaque como Y Combinator, a16z e General Catalyst.

Inscrição no Atlas

Solicitar a constituição de uma empresa com o Atlas leva menos de 10 minutos. Você escolherá a estrutura da empresa, confirmará instantaneamente se o nome da empresa está disponível e adicionará até quatro cofundadores. Você também decidirá como dividir a participação societária, reservará uma parte das participações para futuros investidores e funcionários, nomeará diretores e, em seguida, assinará eletronicamente todos os documentos. Quaisquer cofundadores também receberão e-mails convidando-os a assinar eletronicamente seus documentos.

Aceitar pagamentos e utilizar serviços bancários antes da chegada do seu EIN

Após a constituição da sua empresa, o Atlas solicita o seu EIN. Fundadores com número de Seguro Social dos EUA, endereço e número de celular são elegíveis para processamento acelerado pelo IRS, enquanto os demais receberão o processamento padrão, que pode levar um pouco mais de tempo. Além disso, o Atlas permite pagamentos e serviços bancários antes do EIN, para que você possa começar a aceitar pagamentos e realizar transações antes da chegada do seu EIN.

Compra de ações de fundador sem pagamento em dinheiro

Os fundadores podem comprar ações iniciais usando sua propriedade intelectual (por exemplo, direitos autorais ou patentes) em vez de dinheiro, com o comprovante de compra armazenado no seu Atlas Dashboard. Sua propriedade intelectual deve ser avaliada em $100 ou menos para usar esse recurso; se você possuir propriedade intelectual acima desse valor, consulte um advogado antes de prosseguir.

Declaração automática da eleição fiscal 83(b)

Os fundadores podem apresentar a opção 83(b) para reduzir os impostos sobre a renda pessoal. O Atlas fará a declaração para você — seja você um fundador dos EUA ou de fora dos EUA — por meio de USPS Certified Mail com rastreamento. Você receberá a opção 83(b) assinada e o comprovante da declaração diretamente no seu Stripe Dashboard.

Documentos legais de classe mundial para empresas

O Atlas fornece todos os documentos legais de que você precisa para começar a operar sua empresa. Os documentos de C corp do Atlas foram desenvolvidos em colaboração com a Cooley, um dos principais escritórios de advocacia de venture capital do mundo. Esses documentos foram projetados para ajudar você a captar investimentos imediatamente e garantir que sua empresa esteja legalmente protegida, abrangendo aspectos como estrutura de propriedade, distribuição de participação societária e conformidade fiscal.

Um ano gratuito de Stripe Payments, além de US$ 50 mil em créditos e descontos de parceiros

O Atlas colabora com parceiros de alto nível para oferecer aos fundadores descontos e créditos exclusivos. Isso inclui descontos em ferramentas essenciais para engenharia, impostos, finanças, conformidade e operações de líderes do setor como AWS, Carta e Perplexity. Também fornecemos gratuitamente, no primeiro ano, o seu agente registrado obrigatório em Delaware. Além disso, como usuário do Atlas, você terá acesso a benefícios adicionais da Stripe, incluindo até um ano de processamento de pagamentos gratuito para um volume de pagamentos de até US$ 100 mil.

Saiba mais sobre como o Atlas pode ajudar você a configurar sua nova empresa de forma rápida e fácil, e comece hoje mesmo.