Las «Konbini», término que se da a muchas tiendas de conveniencia de Japón, son más que lugares para hacer compras rápidas o llevarte una bola de arroz onigiri: son centros de pago en los que los clientes pueden pagar compras por Internet, facturas de servicios e incluso tasas gubernamentales, con efectivo. Desde 2022, ha habido más de 56.000 Konbini en Japón, prueba de la función que desempeñan en el día a día.

Esta red de Konbini mezcla el comercio minorista tradicional con el e-commerce moderno, además de atender a la preferencia japonesa por las transacciones en efectivo pese a la tendencia mundial de adoptar los pagos digitales. En 2022, los los pagos sin efectivo supusieron un 36 % de las transacciones de clientes en Japón, lo que indica que una parte considerable de los pagos del país sigue dependiendo de la moneda física.

El alcance de los pagos con Konbini se extiende por todo el mundo, a través de turistas y trabajadores extranjeros que usan estas tiendas para diversos servicios. Los pagos con Konbini no son únicamente una conveniencia local, sino un medio para conectar los pagos con efectivo japoneses con el sistema de pagos internacionales.

La función de las Konbini en el sistema de pagos en Japón es un buen ejemplo de cómo la cultura y el comportamiento de los clientes de una nación dan forma a sus sistemas de transacciones financieras. Estas tiendas son un claro ejemplo de adaptabilidad, ofreciendo a los usuarios una solución de pago con efectivo, y suponen una alternativa al creciente impulso de los pagos digitales. Además, atienden a una gran variedad de clientes, lo que demuestra que las soluciones de pagos locales pueden existir junto a un mayor cambio hacia las transacciones electrónicas.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es Konbini?
  
• ¿Dónde se utiliza Konbini?
  
• ¿Quién utiliza Konbini?
  
• Cómo funciona Konbini
  
• Ventajas que supone a las empresas aceptar Konbini
  
• Medidas de seguridad de Konbini
  
• Requisitos para que las empresas empiecen a aceptar Konbini
  
• Alternativas a Konbini
  

¿Qué es Konbini?

Konbini, que lleva su nombre por el término japonés de las tiendas de conveniencia, es un método de pago que se ha adoptado principalmente en Japón. Este sistema aprovecha las tiendas de conveniencia extendidas por todo el país para facilitar los pagos en distintos servicios. Los clientes pueden realizar compras por Internet y, luego, en lugar de usar una tarjeta de crédito, reciben un código que deben presentar en cualquier tienda de conveniencia local donde puedan pagar en efectivo.

Este enfoque de pago tiene una gran repercusión en el mercado japonés, donde una parte considerable de la población sigue prefiriendo transacciones en efectivo. Konbini permite a los clientes recurrir al e-commerce mientras usan efectivo como método de pago preferido. El proceso de la transacción incluye pasos de verificación segura y permite confirmar inmediatamente a la empresa una vez realizado el pago en la tienda.

Las tiendas de conveniencia en Japón suelen estar abiertas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. De este modo, los pagos con Konbini están ampliamente disponibles y resultan prácticos para los clientes que pueden no tener acceso a servicios de banca tradicionales o que prefieren no usarlos para las transacciones en línea. Más del 20 % de los japoneses que compran por Internet liquidó o tuvo la intención de liquidar sus compras en línea mediante Konbini en 2021. La integración de los pagos con Konbini en las plataformas de e-commerce es una adaptación inteligente al comportamiento de la clientela local, ofreciendo una alternativa de pago que se ajusta de forma natural al día a día de la población japonesa.

¿Dónde se utiliza Konbini?

Los clientes de muchas economías asiáticas prefieren pagar con efectivo, lo que resalta el potencial de sistemas Konbini similares para expandirse más allá de Japón. Sin embargo, el modelo Konbini no se ha replicado a escala en otros países de momento.

Los pagos con Konbini están profundamente entretejidos en el entramado de los pagos de servicios y de e-commerce de Japón. Una cantidad considerable de clientes en línea eligen los pagos con Konbini para sus transacciones. El atractivo reside en la familiaridad y accesibilidad de usar tiendas de conveniencia locales, que desempeñan una función importante en el día a día tanto en zonas urbanas como rurales. En un país en el que la población supera los 123 millones de personas y donde la población muestra una aversión relativamente alta al uso de las tarjetas de crédito, el pago con Konbini es un reflejo de la cultura orientada al efectivo.

¿Quién utiliza Konbini?

Los pagos con Konbini atienden a una amplia variedad de actividades comerciales y segmentos de clientes.

Empresas que utilizan Konbini

• Comercio minorista y e-commerce
  Muchos clientes en Japón eligen los pagos con Konbini por la comodidad a la hora de comprar por Internet. Los minoristas que van de las empresas pequeñas a las plataformas de e-commerce se adaptan a la forma de pago y la ofrecen junto a las opciones digitales para quienes prefieren pagar en efectivo.

• Juegos y contenido digital
  Los gamers, junto con proveedores de contenidos digitales para productos como el manga y los servicios de streaming, suelen pagar con Konbini. Los más jóvenes, que son los principales clientes de estos productos, pueden recurrir a Konbini por su facilidad de uso y porque no siempre requiere una cuenta bancaria o tarjeta de crédito.

• Proveedores de servicios públicos
  Las empresas locales de servicios públicos, como las de los sectores de telecomunicaciones y energético, aceptan pagos con Konbini. De este modo, los clientes que prefieren las transacciones en efectivo para liquidar sus facturas en la tienda de conveniencia omnipresentes en Japón.

• Servicios de transporte
  Las empresas ferroviarias y de autobuses en Japón han incorporado los pagos con Konbini en sus sistemas, método con el que los viajeros pueden recargar sus tarjetas de transporte y que se convierte, así, en una parte indispensable del transporte diario de muchas personas.

• Pequeñas empresas y proveedores
  Las empresas pequeñas y los proveedores independientes utilizan pagos con Konbini para gestionar el flujo de caja y atender a los clientes que no utilicen mucho los servicios bancarios. Este sistema favorece a dichas empresas al permitirles aceptar pagos sin un sistema de puntos de venta (POS) tradicional.

• Sector turístico
  Aunque menos frecuentes que en el comercio minorista nacional, los pagos con Konbini son también una opción para los gastos relacionados con los viajes en Japón, como reservar alojamientos locales o vuelos nacionales y facilitar las transacciones para los viajeros que prefieren efectivo o no usar tarjetas de crédito.

Clientes que utilizan Konbini

• Jóvenes y estudiantes
  Estos grupos suelen favorecer los pagos con Konbini, ya que pueden no tener acceso completo a crédito o no estar acostumbrados a lidiar con el dinero en efectivo. El sistema ofrece más control presupuestario e independencia financiera sin tener que aprobar crédito.

• Mayores
  Las personas mayores pueden elegir los pagos con Konbini por su simpleza y la presencia física de una tienda, al considerar estos pagos más sencillos y seguros que los procesos bancarios digitales.

• Comunidades rurales
  En zonas con menos concentración de servicios bancarios, los pagos con Konbini suponen una alternativa importante. Sus habitantes utilizan este método de pago para distintas transacciones, desde las compras hasta los pagos de facturas.

• Personas que prefieren efectivo
  A pesar de los avances tecnológicos de Japón, una parte considerable de la población sigue mostrando una gran preferencia por las transacciones en efectivo. Los pagos con Konbini atienden a este grupo al cerrar la brecha entre los pagos en efectivo tradicionales y la comodidad del e-commerce moderno.

• Autónomos y trabajadores de la economía colaborativa
  Para las personas cuyos beneficios provienen de empleos no tradicionales, los pagos con Konbini pueden ajustarse bien a sus planes de beneficios variables y estilos de gestión financiera.

Cómo funciona Konbini

La red de procesamiento de pagos con Konbini facilita el movimiento de fondos de un comprador al banco de una empresa. Este sistema se encarga perfectamente de abordar los matices de los pagos digitales y trabajar en sincronía con las crecientes demandas del mercado.

• Selección de métodos de pago en el proceso de compra
  Cuando un cliente decide realizar una compra con Konbini, la transacción comienza al seleccionarlo como método de pago en el proceso de compra. Esta opción activa una serie de pasos para autorizar y completar la transacción.

• Código de pago y confirmación
  Una vez que el cliente elige este método de pago para una compra por Internet, introduce sus datos personales para recibir un código de pago y un número de confirmación.

• Pago en efectivo en una tienda de conveniencia
  El cliente lleva su código de pago a un quiosco de una Konbini, donde se imprime un vale. Luego, lo presenta en la caja, paga en efectivo y obtiene un recibo.

• Cobro y compensación
  La empresa recibe una confirmación de pago al instante y los fondos entran a disposición para la transferencia en el plazo de unos días.

• Estructura de comisiones
  La estructura de comisiones de Konbini es transparente y suele implicar una comisión fija, además de un porcentaje del valor de transacción. Las comisiones específicas pueden variar según factores como el tamaño de la empresa, el volumen de las transacciones y el tipo de sector. Estas comisiones suelen repercutirse en la empresa que recibe el pago.

Ventajas que supone a las empresas aceptar Konbini

Ampliación del alcance de mercado

El 64 % de las transacciones en Japón sigue prefiriendo los pagos en efectivo. Konbini ayuda a las empresas a atender a los clientes que no tienen acceso a métodos de pago digitales o que deciden no hacer uso de ellos.

Aceleración de transacciones

Konbini también puede dinamizar el proceso de pago. La amplia presencia de la red de tiendas de conveniencia hace que esta opción de pago sea accesible y puede aumentar la frecuencia de compra.

Reducción de las barreras de entrada para los compradores por Internet

Konbini permite a las empresas atraer a los clientes que no tienen tarjeta de crédito o que dudan en utilizarlas en Internet. Este acceso favorece el crecimiento del e-commerce al ajustarse a diversos hábitos de pago de clientes.

Seguimiento y gestión de pagos

Las empresas pueden monitorizar y gestionar pagos de forma más eficaz con el sistema de Konbini, que asigna identificadores únicos a las transacciones. Esta especificidad ayuda a las empresas a mantener registros financieros precisos y reducir las tareas administrativas.

Recopilación de inteligencia empresarial estratégica

Los datos de transacciones obtenidos de los pagos con Konbini pueden proporcionar a las empresas información procesable sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes, lo que les permite personalizar sus ofertas y mejorar la experiencia del cliente.

Adaptación a diversas plataformas empresariales

Konbini se integra de forma flexible en las plataformas empresariales digitales. Las empresas pueden añadir este método de pago en sus sistemas actuales sin grandes modificaciones, lo que crea un fluido proceso de compra.

Fomento de las compras espontáneas

Los pagos en tiendas de conveniencia pueden animar a los clientes a hacer compras improvisadas, ya que pueden realizar la transacción fácilmente después del pago por Internet.

Generación de confianza

Pagar en un sitio con Konbini después de realizar un pedido por Internet puede aumentar la satisfacción del cliente y disparar la percepción de que los clientes tienen el control del proceso, lo que puede reducir las disputas y los contracargos.

Medidas de seguridad de Konbini

El sistema de pagos con Konbini emplea medidas de seguridad para ofrecer protección frente a amenazas internas y externas. Los entornos de pagos seguros como Konbini protegen las transacciones individuales y mantienen la reputación del sector del comercio minorista, que supone una piedra angular en la economía de Japón.

• Estrategias de cifrado
  Los pagos con Konbini se basan en un cifrado avanzado para proteger los datos de las transacciones. Según si los datos están en tránsito entre la tienda de conveniencia y el banco o en reposo en los sistemas del minorista o del procesador de pagos, se aplican distintos métodos de cifrado. Este cifrado garantiza que, si un elemento está en riesgo, las otras capas mantienen la integridad de la información confidencial del cliente.

• Estándares de tratamiento de datos
  Directrices estrictas dictan el tratamiento de datos en cada paso de la transacción. Desde el momento en que un cliente inicia un pago en un terminal Konbini hasta la conciliación final en la cuenta de la empresa, cada punto de datos se trata con un alto grado de seguridad. Esto implica prácticas seguras de tratamiento de datos electrónicos y medidas de seguridad físicas en las tiendas.

• Auditorías periódicas y cumplimiento de la normativa
  Los sistemas de pago en Konbini están sujetos a auditorías periódicas para comprobar la adherencia a los rigurosos estándares del sector de servicios financieros de Japón. Estos estándares exigen comprobaciones periódicas para mantener cada aspecto del proceso de pago lo más seguro posible.

• Supervisión de las transacciones
  Los sistemas Konbini emplean monitorización en tiempo real para detectar y evitar actividad fraudulenta. Estos sistemas vienen equipados con algoritmos capaces de detectar patrones inusuales indicativos de fraude, lo que activa alertas y detiene las posibles transacciones sospechosas antes de que se completen.

• Formación del personal
  El personal de las tiendas Konbini recibe formación en protocolos de seguridad de pagos, que incluye reconocer los comportamientos sospechosos y conocer los procedimientos para gestionar las transacciones digitales y en efectivo de forma segura. Esta defensa de primera línea es un aspecto importante del marco general de seguridad.

• Educación del cliente
  A pesar de que no es una medida de seguridad directa, Konbini también invierte en la educación del cliente. Informar a los clientes de las prácticas de pagos seguros, como proteger los datos de sus transacciones y ser conscientes de los plazos de pagos, refuerza la seguridad general del sistema de pagos.

Requisitos para que las empresas empiecen a aceptar Konbini

Registro y documentación de empresas

Las empresas deben contar con el registro adecuado en su jurisdicción para aceptar Konbini y, a menudo, deben presentar documentación como una licencia empresarial, un justificante de domicilio o un número de registro de impuestos, documentos que confirman la legitimidad de la empresa y la ajustan a los estándares de cumplimiento de la normativa.

Integración técnica

Las empresas deben tener la infraestructura técnica necesaria para integrar el sistema de pagos con Konbini, que suele incluir compatibilidad de API. Además, deben poder incorporar el sistema Konbini en su propio sistema POS o en su plataforma de pago en línea, lo que suele requerir asociarse a una pasarela de pagos que admita las transacciones de Konbini.

Cumplimiento de las normativas financieras

Los pagos con Konbini deben ajustarse a las normativas financieras locales, que pueden incluir leyes de protección de datos, estándares de prevención del blanqueo de capitales (AML) y derechos para la protección de clientes. Por ejemplo, la ley japonesa sobre la protección de datos personales (APPI) se aplica a la forma en que las empresas tratan los datos de los clientes en los pagos con Konbini.

Configuración de cuentas de comerciante con servicios de Konbini

Las empresas deben establecer una cuenta de comerciante con un proveedor de servicios Konbini, lo que implica aceptar las condiciones de servicio, que esbozan las comisiones por transacciones, los períodos de cobro y los procedimientos para la resolución de disputas.

Experiencia del cliente y formación

Los miembros del personal deben conocer bien el proceso de confirmación de pago único, en el que los clientes pagan compras por Internet en persona. Las empresas deben formar adecuadamente a sus trabajadores para gestionar transacciones de Konbini, lo que simplifica la experiencia del cliente.

Estándares de seguridad

Las empresas deben implementar medidas de seguridad que protejan frente a las transacciones no autorizadas y filtraciones de datos. Si bien los pagos con Konbini suelen implicar un mínimo tratamiento directo de los datos confidenciales del cliente, sigue siendo necesario mantener los estándares de seguridad para proteger a las empresas y los clientes.

Planes de soporte y contingencia

Las empresas deben contar con planes de soporte y contingencia para lidiar con la gestión de transacciones fallidas, devoluciones y consultas de los clientes. Esto incluye un proceso claro para gestionar los aspectos únicos de confirmación y conciliación de los pagos con Konbini.

Investigación y adaptación al mercado

Las empresas deben realizar exhaustivas investigaciones del mercado local para garantizar que hay una demanda de pagos con Konbini y personalizar sus opciones de pago según las preferencias de los clientes.

Alternativas a Konbini

Hay varias otras alternativas de pago que satisfacen las distintas necesidades de empresas y clientes. Cada alternativa a Konbini cuenta con una serie de funciones para cumplir las exigencias del mercado.

Transferencias bancarias

• Transferencias bancarias directas: las transferencias bancarias permiten a los clientes transferir fondos directamente de sus cuentas bancarias para pagar bienes y servicios. Los principales bancos de Japón, como Mitsubishi UFJ Financial Group y Sumitomo Mitsui Financial Group, prestan servicios de banca electrónica que facilitan estas transferencias.
  
• Pay-easy: este servicio está vinculado al sistema bancario japonés y permite los pagos mediante cajeros automáticos, banca electrónica y servicios de banca móvil, parecidos a las transferencias bancarias directas.
  

Monederos digitales y pagos con móvil

• Rakuten Pay: los clientes pueden vincular esta aplicación de pago móvil a una cuenta bancaria o a una tarjeta de crédito de Rakuten, de modo que pueden pagar transacciones a través del smartphone.
  
• LINE Pay: integrado en la popular aplicación de mensajería LINE, LINE Pay ofrece un monedero móvil que los clientes pueden recargar y usar para sus pagos en Internet y en tiendas físicas.
  
• PayPay: una plataforma de pagos móviles basada en códigos QR que colabora con Yahoo Japón y SoftBank para ofrecer pagos sencillos y rápidos.
  

Pagos con tarjeta de crédito y de débito

• Visa y Mastercard: Visa y Mastercard son redes de pagos mundiales ampliamente aceptadas en Japón que ofrecen soluciones de pago para aquellos clientes que prefieren usar tarjeta de débito o crédito internacionales.
  
• JCB: JCB, la única marca de pago internacional de Japón, presta servicios parecidos a los de Visa y Mastercard, con una amplia aceptación a nivel nacional y en el extranjero.
  

Servicios de monederos digitales

• Suica y PASMO: inicialmente diseñadas para los pagos de tránsito, estas tarjetas inteligentes sin contacto se han expandido al comercio minorista y demás sectores de servicios.
  
• Edy: servicio de dinero electrónico de Rakuten, ampliamente aceptado en tiendas de Japón, lo que permite los pagos directos.