日本众多被称为便利店的便利店同时也是支付中心，客户可以在这里用现金支付网购订单、水电费甚至政府费用。便利店支付是一种支付方式：客户在线下单后，不使用信用卡，而是获取一个代码，前往任意一家本地便利店出示代码并现金支付交易款项。日本全境有 56,000 多家便利店。

便利店在日本支付体系中的角色，是一个国家的文化和客户行为如何塑造其金融交易体系的重要范例。尽管全球趋势是采用数字支付，但便利店支付将传统零售与现代电商相结合，满足了日本人对现金交易的偏好。这些门店服务于各类客户，证明了本地支付解决方案可以与电子交易的大趋势并存。

本文内容

• 什么是便利店支付？
  
• 便利店支付的使用地区？
  
• 便利店支付的使用人群？
  
• 便利店支付的运作方式
  
• 接受便利店支付的企业的优势
  
• 接受便利店支付的企业的弊端
  
• 使用便利店支付的成本和费用
  
• 便利店支付的安全措施
  
• 企业开通便利店支付的要求
  
• 便利店支付的替代方案
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是便利店支付？

便利店支付得名于日语中的便利店一词，是日本流行的一种支付方式。该系统利用日本遍布全国的便利店网络，为各类服务提供支付便利。客户在线下单后，会收到一个代码，可前往任意一家本地便利店出示代码并现金支付。

这种支付方式与日本市场高度契合，因为日本仍有大量人群偏好现金交易。2024 年，日本无现金支付仅占所有客户交易的 42.8%，表明该国仍有相当一部分支付依赖实体货币。便利店支付让客户能够使用自己偏好的现金方式参与电商。交易流程包含安全验证步骤，且客户在便利店完成付款后，企业会立即收到确认。

日本的便利店通常 24/7 营业。这使得便利店支付覆盖广泛，方便那些无法使用传统银行服务或不愿在网购时使用银行服务的客户。2023 年，日本超过 34% 的网购订单通过便利店支付。对企业而言，将便利店支付集成到电商平台中，是适应当地客户行为的重要举措：企业可以为日本客户提供一种自然融入其生活的支付选择。

便利店支付的使用地区？

便利店支付在日本全境使用。该支付方式是日本电商和公用事业支付领域的核心组成部分。许多在线购物者更喜欢使用便利店支付，因为它们熟悉易用，并通过城市和农村地区的当地便利店融入了日常生活。在一个拥有超过 1.23 亿人口、信用卡使用率仍然相对较低的国家中，便利店支付反映了日本浓厚的现金文化。

许多亚洲经济体的客户更喜欢用现金支付，这凸显了类似的便利店支付系统扩展到日本以外的潜力。然而，目前便利店模式尚未在其他国家/地区大规模复制。

便利店支付的使用人群？

各类企业和客户群体都在使用便利店支付。它不仅是一种本地便利服务，更是连接日本现金支付与国际支付体系的桥梁。

使用便利店支付的企业

• ** 零售与电商**
  在日本，许多网购客户因便利店支付的高度便捷性而选择它。从小型企业到大型电商平台，各类零售商都支持该支付方式，将其与数字支付选项并列，以满足偏好现金的购物者需求。

• 游戏和数字内容
  游戏玩家以及漫画、流媒体服务等数字内容提供商的客户，经常使用便利店支付。作为这些产品的主要消费群体，年轻人倾向于使用便利店支付，因为它操作简单，且通常不需要银行账户或信用卡。

• 公用事业和服务提供商
  电信、能源等本地公用事业公司都接受便利店支付。这让偏好现金交易的客户可以在日本随处可见的便利店结算账单。

• 交通服务
  日本的铁路和公交公司已将便利店支付集成到其系统中，通勤者可以使用该方式为交通卡充值。

• 小企业和商户
  小企业和个体商户使用便利店支付来管理现金流，并服务于偏好现金而非银行服务的客户。该系统通过允许这些企业无需传统的销售点 (POS) 系统即可收款来支持它们。

• 旅游业
  尽管不如在国内零售中那么普遍，但便利店支付也是日本旅行相关支出的一种选项，例如预订当地住宿或国内航班，并为偏好现金或不使用信用卡的旅客提供交易便利。

使用便利店支付的客户

• 年轻人和学生
  这类群体通常偏好便利店支付，因为他们可能无法完全获得信贷服务，或更习惯使用现金。该系统无需信用审批，能让他们更好地控制预算，实现财务独立。

• 老年人
  老年人可能会因为便利店支付操作简单、可以到店线下付款而选择它。他们可能认为这种支付方式比数字银行流程更直观、更安全。

• 农村社区
  在银行服务较少的地区，便利店支付提供了重要的替代选择。这些地区的居民使用该支付方式进行各类交易，包括购物和缴纳账单。

• 偏好现金的人群
  尽管日本科技水平发达，但仍有相当一部分人群强烈偏好现金交易。便利店支付填补了传统现金支付与现代电商便捷性之间的空白，服务于这一群体。

• 自由职业者和零工经济从业者
  对于从事非传统职业的人群来说，便利店支付可能与他们不固定的收入周期和财务管理方式相契合。

便利店支付的运作方式

便利店支付处理网络负责将资金从买方转移至企业银行账户。其运作流程如下。

• 客户在结账时选择便利店支付
  当客户在结账时选择便利店支付作为其支付方式时，交易即开始。这会触发一系列步骤以授权并完成交易。

• 生成支付代码和确认信息
  客户选择该支付方式进行网购后，输入个人信息以获取付款码和确认码。

• 客户在便利店门店用现金支付
  客户携带支付代码前往便利店的自助终端打印付款凭单，然后将凭单交给收银员，现金支付并领取收据。

• 确认支付并结算资金
  企业立即收到支付确认，资金将在几天内可供提现。

• 支付费用
  便利店支付的费用结构透明，通常包括固定费用加上交易金额的一定百分比。具体费率可能会基于业务规模、交易量和行业类型等因素有所不同。这些费用通常由接受支付的企业承担。

接受便利店支付的企业的优势

扩大市场覆盖范围

日本 64% 的交易使用现金。便利店支付帮助企业服务于无法使用或选择不使用数字支付方式的客户。

加速交易

便利店支付还可以简化付款流程。便利店网络的广泛存在使这一支付选项易于获取，并可能增加购买频率。

降低网购用户的准入门槛

便利店支付使企业能够吸引那些没有信用卡或不愿在网上使用信用卡的客户。通过适配多样化的客户支付习惯，助力电商业务增长。

促进支付跟踪和管理

便利店支付系统会为每笔交易分配唯一标识符，企业可借此高效跟踪和管理支付。这有助于企业保持精准的财务记录，减少管理工作。

收集战略性业务情报

从便利店支付中获取的交易数据，能为企业提供关于客户行为和偏好的可执行洞察，帮助企业定制产品与服务，提升客户体验。

适应不同的商业平台

便利店支付可与各类数字商业平台集成。企业无需对现有系统进行大规模修改即可添加该支付方式，打造流畅的结账流程。

促进临时购买

便利店支付可能会鼓励顾客冲动消费，因为他们在线结账后可以轻松完成交易。

建立信任

线上下单后到便利店门店付款，能提升客户满意度，增强客户对交易流程的掌控感，有助于减少争议和拒付。

接受便利店支付的企业的弊端

资金到账延迟

客户完成便利店支付后，资金通常需要 1 至 3 天才能到账，这可能会减缓现金流。

付款有效期风险

客户线上下单后会有一个付款截止日期（通常为 3-7 天）。如果未在规定时间内付款，订单将被取消，导致销售损失和库存问题。

订单履行与付款确认的时间协调问题

通过便利店支付的订单无法即时确认。客户付款与企业收到确认之间的时间差，会增加订单履行时间安排的复杂性。

在纯现金支付的局限性下运作

便利店支付仅支持现金的特性，可能会将不熟悉该系统的国际客户排除在外，且与银行卡或数字钱包支付相比，会增加交易流程的摩擦。

成本与费用

便利店支付可能会产生集成成本和多种类型的费用。

使用便利店支付的成本和费用

每家连锁便利店可能会与企业协商不同的条款，但常见的成本和费用包括：

• 交易费
  企业需要为每笔便利店支付交易付费。该费用可以按每笔交易的固定金额收取，也可以基于交易金额进行调整。确切的费率可能因业务规模、每月交易量以及与便利店网络的具体合同而异。

• 结算费
  企业可能需要支付结算费用，该费用在便利店将款项汇总至企业账户时收取，用于补偿处理现金支付并将其转换为数字资金的成本。

• 维护费
  使用便利店系统的持续成本可能包括维护费，用于支付管理交易跟踪系统、确保企业正常收款的运营开支。

• 集成成本
  将便利店支付设置为支付选项可能需要在系统集成方面进行初始投资。成本会根据企业现有系统的复杂程度和所需的定制化水平而有所不同。

对于客户而言，便利店支付提供了一种广泛使用现金支付在线购物的方式，这可能会带来特定的费用。这些费用可能包括：

• 服务费
  客户可能在交易时支付服务费。许多零售商为了提升服务体验会自行承担这笔费用，但也有部分零售商会直接转嫁给客户。这类费用通常金额较小，旨在覆盖门店处理现金交易的成本。

• 逾期支付费
  便利店支付通常设有支付截止日期。未能在此期限内支付可能会产生逾期支付费。实施这些措施是为了要求及时结算，并补偿跟踪逾期支付所需的额外管理工作。

便利店支付的安全措施

便利店支付系统采用安全措施来防范外部和内部威胁。像便利店支付这样的安全支付环境，既保护了单笔交易，也维护了作为日本经济基石的零售业的声誉。

• 加密策略
  便利店支付依靠高级加密技术保护交易数据。无论数据是在便利店与银行之间传输，还是存储在零售商或支付处理商的系统中，都会应用不同的加密方法。这种分层加密确保即使某一层被攻破，其他层仍能保护客户敏感信息的完整性。

• 数据处理标准
  交易每个环节的数据处理都遵循严格的准则。从客户在便利店终端发起付款，到企业账户完成最终对账，所有数据都受到高度安全保护。这包括安全的电子数据处理规范和门店的物理安全措施。

• 定期审计和监管合规
  便利店支付系统需接受定期审计，以核查其是否符合日本严格的金融服务业标准。这些标准要求建立定期检查与制衡机制，确保支付流程各个环节的安全。

• 交易监控
  便利店支付系统采用实时监控来检测并防止欺诈活动。系统内置的算法能够识别可疑的欺诈模式，触发警报，并可能在可疑交易完成前将其终止。

• 员工培训
  便利店门店员工会接受支付安全协议培训，内容包括识别可疑行为，以及掌握安全处理现金和数字交易的流程。这道前线防线是整体安全框架的重要组成部分。

• 客户培训
  虽然不是直接的安全措施，但便利店支付也投入了客户教育。通过告知客户安全支付实践，例如保护交易数据和注意支付截止日期，可以提高支付系统的整体安全性。

企业开通便利店支付的要求

企业在开通便利店支付前，需要满足几项标准要求。

企业注册便利店支付服务

企业必须在其管辖区完成合法注册才能开通便利店支付，且通常需要提供营业执照、地址证明和税务登记号等文件。这些文件用于确认企业的合法性，确保其符合监管合规标准。

将系统与便利店支付集成

企业应具备集成便利店支付系统所需的技术基础设施，通常需要满足 API 兼容性要求。企业必须能够将便利店系统与自身的 POS 或在线结账平台对接，这通常需要与支持便利店交易的支付网关合作。

确保您遵守金融法规

便利店支付必须遵守当地金融法规，包括数据保护法、反洗钱（AML）标准和消费者权益保护法。例如，日本《个人信息保护法》(APPI) 适用于企业处理便利店支付中客户数据的行为。

开通便利店服务的商家账户

企业必须在便利店服务提供商处开设商家账户。这需要签署服务条款，协议中会明确交易手续费、结算周期和争议解决流程。

对员工进行新支付方式培训

员工需要了解这种客户线下支付网购订单的独特付款确认流程。企业应对员工进行充分的便利店交易管理培训，以优化客户体验。

优先保障安全标准

企业必须实施安全措施，防范未授权交易和数据泄露。尽管便利店支付通常很少直接处理敏感客户信息，但维护安全标准对于保护企业和客户仍然至关重要。

制定支持和应急方案

企业需要制定支持和应急方案，以处理失败的交易、退款和客户咨询问题。这包括管理便利店支付专属确认和对账过程。

持续开展市场调研和适配

企业应进行彻底的本地市场研究，以确保便利店支付有市场需求，并根据客户偏好定制支付选项。

便利店支付的替代方案

有多种支付替代方案可以满足企业和客户的多样化需求。每种便利店支付替代方案都有其独特的功能，以适应市场需求。

银行转账

• 直接银行转账：银行转账允许客户直接从其银行账户划转资金，用于支付商品和服务费用。三菱日联金融集团、三井住友金融集团等日本主要银行都提供支持此类转账的网上银行服务。
  
• Pay-easy：该服务与日本银行系统关联，支持通过 ATM、网上银行和手机银行进行支付，功能与直接银行转账类似。
  

数字钱包和移动支付

• Rakuten Pay：客户可将此移动支付应用与银行账户或乐天信用卡绑定，通过智能手机完成交易支付。
  
• LINE Pay：LINE Pay 与热门即时通讯应用 LINE 集成，提供移动钱包功能，客户可充值后用于线上和线下支付。
  
• PayPay：一款基于二维码的移动支付平台，与雅虎日本和软银合作，提供简单快捷的支付服务。
  

信用卡和借记卡支付

• Visa 和 Mastercard：Visa 和 Mastercard 是全球支付网络，在日本被广泛接受，为偏好使用国际信用卡或借记卡的客户提供支付解决方案。
  
• JCB：JCB 是日本唯一的国际支付品牌，提供与 Visa 和 Mastercard 类似的服务，在国内外均有广泛的接受度。
  

数字钱包服务

• Suica 和 Pasmo：这两款非接触式智能卡最初为交通支付而设计，现已扩展至零售和其他服务领域。
  
• Edy：这是 Rakuten（乐天）提供的一种电子货币服务，在日本的商店中广泛接受，支持触碰即付的便捷支付方式。
  

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