Konbini est un terme japonais utilisé pour désigner de nombreux magasins de proximité. Ces derniers constituent bien davantage que des boutiques destinées à un rapide achat ou à la consommation de boulettes de riz onigiri. Ce sont des centres de paiement en espèces d'achats en ligne, de factures de la vie courante ou encore de taxes. En 2022, plus de 56 000 Konbini étaient répartis sur l'ensemble du territoire japonais, ce qui démontre leur forte présence dans la vie quotidienne de ses habitants.

Ce réseau de Konbini réunit le commerce de détail traditionnel et l'e-commerce moderne, afin de répondre à la préférence japonaise pour les transactions en espèces, en dépit de la tendance mondiale en faveur des paiements électroniques. En 2022, les paiements dématérialisés représentaient environ 36 % de l'ensemble des transactions client au Japon, ce qui reflète le maintien d'une forte tendance au paiement en espèces dans le pays.

Les paiements Konbini sont utilisés partout dans le monde par les touristes et les travailleurs étrangers qui ont recours aux boutiques éponymes pour accéder à divers services. Ce type de paiement ne représente pas juste un élément pratique du quotidien des Japonais. Il constitue un moyen d'intégrer les paiements en espèces, qui leur sont chers, au système international de paiement.

Le rôle que joue Konbini dans le cadre du système de paiement japonais illustre parfaitement l'influence de la culture d'un pays et du comportement de ses consommateurs sur ses systèmes de transactions financières. Ces magasins sont synonymes d'adaptabilité : ils offrent une option de paiement en espèces et se positionnent comme une solution à contre-courant de la tendance grandissante des paiements dématérialisés. Ils s'adressent à une clientèle très diverse et prouvent, en cela, que les solutions de paiement locales peuvent exister en parallèle d'une tendance générale qui favorise les transactions par voie électronique.

Sommaire

• Qu'est-ce que Konbini ?
  
• Où la solution Konbini est-elle utilisée ?
  
• Qui utilise Konbini ?
  
• Comment fonctionne Konbini ?
  
• Avantages de Konbini pour les entreprises
  
• Mesures de sécurité appliquées à Konbini
  
• Exigences relatives à l'acception des paiements Konbini pour les entreprises
  
• Solutions comparables à Konbini
  

Qu'est-ce que Konbini ?

« Konbini » est le terme utilisé pour désigner les commerces de proximité au Japon. C'est aussi un moyen de paiement initialement adopté dans le pays. Ce système s'appuie sur le grand nombre de commerces de proximité répartis dans l'ensemble du territoire afin de faciliter les paiements de divers services. Les clients peuvent réaliser des achats en ligne et, plutôt que d'utiliser une carte bancaire, ils reçoivent un code à présenter dans tout commerce local où ils pourront payer en espèces.

Cette approche en matière de paiement est en adéquation avec les valeurs du marché japonais, dans lequel une grande partie de la population préfère payer en espèces. Konbini permet aux clients d'avoir recours à l'e-commerce tout en réglant leurs achats en espèces, comme ils le désirent. Le processus de transaction inclut des étapes de vérification sécurisées et transmet directement la confirmation à l'entreprise une fois le paiement effectué dans le commerce de proximité.

Les commerces de proximité japonais sont souvent ouverts 24 h/24, 7 j/7. Les paiements Konbini sont donc disponibles à grande échelle et pratiques pour les clients qui n'ont pas forcément accès à des services bancaires classiques ou qui préfèrent ne pas y avoir recours dans le cadre de transactions en ligne. Plus de 20 % des acheteurs en ligne au Japon ont effectué des achats en ligne via Konbini en 2021 ou en ont eu l'intention. L'intégration de paiements Konbini à des plateformes e-commerce constitue une adaptation judicieuse au comportement des consommateurs locaux, en ce qu'elle offre une solution de paiement qui se fond parfaitement dans le quotidien des Japonais.

Où la solution Konbini est-elle utilisée ?

Dans nombre de régions économiques asiatiques, les clients préfèrent régler en espèces, ce qui peut ouvrir la voie à des systèmes similaires au Konbini en dehors du Japon. Toutefois, ce modèle n'a pas encore été reproduit à grande échelle dans d'autres pays.

Au Japon, les paiements Konbini font partie de l'ADN de l'e-commerce et des paiements de factures de la vie courante. Un grand nombre de clients optent pour le système Konbini pour leurs achats en ligne. Ses atouts résident dans l'accessibilité et le fonctionnement proche des habitudes locales consistant à se rendre dans les commerces de proximité, qui sont des acteurs majeurs du quotidien des habitants de zones urbaines et rurales. Dans un pays dont la population dépasse 123 millions d'habitants, et dont les résidents se montrent particulièrement réticents face à l'utilisation de cartes bancaires, Konbini illustre la culture encore très favorable aux paiements en espèces.

Qui utilise Konbini ?

Les paiements Konbini peuvent être utilisés pour toutes sortes d'activités commerciales et de segments de clientèle.

Entreprises utilisatrices de Konbini

• Commerces de détail et entreprises e-commerce
  De nombreux clients japonais optent pour les paiements Konbini lors de leurs achats en ligne, en raison de l'aspect pratique. Les commerçants en ligne, qu'ils s'agissent de petites entreprises ou de grandes plateformes e-commerce, s'adaptent aux préférences des consommateurs qui privilégient les espèces en proposant ce moyen de paiement en sus d'autres options électroniques.

• Jeux et contenus numériques
  Les joueurs et les fournisseurs de contenus numériques qui concernent notamment les mangas et les services de streaming règlent souvent via Konbini. Les consommateurs plus jeunes, à savoir la cible clé de ces produits, sont susceptibles de se tourner vers le système Konbini pour sa simplicité d'utilisation et parce qu'il n'est pas nécessaire de disposer d'un compte ou d'une carte bancaires.

• Fournisseurs de services, publics ou non
  Les fournisseurs de services publics, y compris dans les télécommunications et le secteur de l'énergie, acceptent les paiements Konbini. Les clients qui préfèrent régler en espèces peuvent alors honorer leurs factures dans les commerces de proximité répartis dans tout le pays.

• Services de transport
  Au Japon, les sociétés de chemins de fer et les entreprises de transport par bus ont intégré Konbini à leurs systèmes de paiement. Les voyageurs peuvent opter pour ce moyen de paiement afin de recharger leurs cartes de transport, ce qui en fait un incontournable pour de nombreux usagers quotidiens.

• Petites entreprises et indépendants
  Les petites entreprises et les fournisseurs indépendants utilisent les paiements Konbini pour gérer leur trésorerie et accompagner des clients qui n'ont pas fréquemment recours aux services bancaires. Grâce à ce système, ces entreprises peuvent alors accepter des paiements sans avoir à disposer d'un système classique de point de vente, dit PDV.

• Secteur du voyage
  Moins fréquents que dans le commerce de détail national, les paiements Konbini sont également utilisés pour les règlements liés au secteur du voyage, comme la réservation d'hébergements ou de vols nationaux. Ils facilitent les transactions pour les voyageurs qui préfèrent régler en espèces ou qui n'utilisent pas de carte bancaire.

Clients utilisateurs de Konbini

• Jeunes adultes et étudiants
  Ces populations privilégient souvent les paiements Konbini, dans la mesure où elles n'ont pas toujours accès au système de crédit ou sont plus habituées aux versements en espèces. Ce système permet de mieux contrôler son budget et d'être plus indépendant en matière de finances, sans avoir à solliciter une approbation en vue d'un crédit.

• Populations plus âgées
  Les personnes plus âgées sont susceptibles d'être séduites par la simplicité du processus et la présence physique d'un magasin. Elles perçoivent alors ces paiements comme plus sécurisés et plus directs que ceux réalisés par voie électronique.

• Communautés rurales
  Dans les zones où les services bancaires sont moins présents, Konbini constitue une solution judicieuse. Les habitants de ces zones ont recours à ce moyen de paiement pour divers achats, qu'il s'agisse de courses ou de paiement de factures.

• Personnes préférant les espèces
  En dépit de l'utilisation avancée des technologies au Japon, une grande partie de la population privilégie fortement le paiement en espèces. Les paiements Konbini s'adressent à ces populations en réconciliant les paiements en espèces, qui leur sont familiers, et l'aspect pratique de l'e-commerce à notre époque.

• Travailleurs indépendants et à la tâche
  Pour les personnes dont les revenus sont issus d'un travail non salarié, les paiements Konbini peuvent constituer une solution adaptée à la fluctuation de leurs revenus et à leur gestion financière.

Comment fonctionne Konbini ?

Le réseau de traitement des paiements Konbini facilite le transfert de fonds d'un acheteur vers la banque d'une entreprise. Ce système a été spécifiquement conçu pour répondre aux nuances propres aux paiements électroniques, et évolue en synergie avec les changements touchant les marchés.

• Sélection des moyens de paiement
  Lorsqu'un client décide d'utiliser Konbini, la transaction commence au moment de la sélection du moyen de paiement. Ce choix déclenche une série d'étapes d'autorisation et de finalisation de la transaction.

• Code et confirmation de paiement
  Une fois le moyen de paiement sélectionné en ligne, le client saisit ses informations personnelles afin de recevoir un code pour le paiement et un numéro de confirmation.

• Paiement en espèces dans un commerce de proximité
  Le client se rend dans un Konbini et imprime un bon à partir d'une machine. Il présente ensuite ce bon au personnel de caisse, effectue le paiement en liquide et se voit délivrer un reçu.

• Virement des fonds et finalisation de la transaction
  L'entreprise reçoit immédiatement la confirmation de paiement, et les fonds sont alors libérés en vue d'un virement dans les prochains jours.

• Structure des frais
  La structure des frais de Konbini est transparente et inclut généralement un montant forfaitaire auquel est ajouté un pourcentage de la valeur de la transaction. Des tarifs spécifiques peuvent être négociés selon la taille de l'entreprise, le volume de transactions et le secteur concerné. Ces frais sont généralement prélevés à l'entreprise qui reçoit le paiement.

Avantages de Konbini pour les entreprises

Extension du marché

Environ 64 % des transactions au Japon impliquent encore un paiement en espèces. Konbini aide les entreprises à atteindre des clients qui n'ont pas accès aux moyens de paiement électroniques, ou ne souhaitent pas y avoir recours.

Transactions accélérées

Konbini peut également simplifier le processus de paiement. La présence de commerces de proximité en nombre fait de Konbini une solution accessible qui peut augmenter la fréquence d'achat.

Abaissement des barrières à l'entrée pour les consommateurs en ligne

Konbini permet aux entreprises d'attirer des clients qui ne disposent pas de carte bancaire ou qui sont réticents à l'idée de l'utiliser en ligne. La croissance des boutiques e-commerce est alors encouragée, grâce à l'adaptation aux habitudes de paiement des clients.

Suivi et gestion des paiements simplifiés

Les entreprises peuvent suivre et gérer les paiements de façon plus efficace avec le système Konbini, qui attribue à chaque transaction un numéro unique d'identification. Cette spécificité aide les entreprises à tenir leurs comptes avec plus de précision et réduit leur charge administrative.

Collecte d'informations commerciales stratégiques

Les données sur les transactions issues des paiements Konbini peuvent apporter aux entreprises des informations concrètes sur le comportement des utilisateurs et leurs préférences, et ainsi leur permettre de personnaliser leur offre et d'améliorer l'expérience client.

Adaptation à diverses plateformes d'entreprise

Konbini s'intègre facilement aux plateformes d'entreprises en ligne. Les entreprises peuvent ajouter ce moyen de paiement à leurs systèmes sans avoir à y apporter de modifications importantes, ce qui contribue à simplifier le processus de paiement.

Encouragement à l'achat spontané

Le paiement en commerce de proximité peut inciter les clients à acheter de façon plus spontanée, dans la mesure où ils peuvent finaliser la transaction facilement après leur commande en ligne.

Établissement d'un lien de confiance

La possibilité de régler son achat dans un point Konbini après avoir effectué une commande en ligne contribue à augmenter la satisfaction client et à donner une sensation de contrôle sur le processus au client, ce qui peut réduire le taux de réclamations et de contestations.

Mesures de sécurité de Konbini

Le système de paiement Konbini a recours à des mesures de sécurité pour lutter contre les menaces internes et externes. Les environnements de paiement sécurisés comme Konbini protègent chaque transaction et, ainsi, la réputation du secteur du commerce de détail, qui est une clé de voûte de l'économie japonaise.

• Stratégies de chiffrement
  Les paiements Konbini s'appuient sur un chiffrement avancé afin de protéger les données afférentes aux transactions. Que les données soient en cours de transfert entre le commerce de proximité et la banque ou stockées dans le système du commerçant ou du prestataire de services de paiement, diverses méthodes de chiffrement sont mises en œuvre. En cas de fuite à un niveau, le chiffrement en couches protège l'intégrité des informations sensibles du client présentes dans les autres couches.

• Normes de gestion des données
  La gestion des données à chaque étape de la transaction fait l'objet d'instructions très strictes. De l'initiation du paiement auprès d'un terminal Konbini au rapprochement comptable final sur les comptes de l'entreprise, chaque point de données est abordé conformément aux normes de sécurité les plus strictes. Cela implique des pratiques de gestion des données électroniques sécurisées ainsi que des dispositifs de sécurité physiques dans les commerces.

• Audits réguliers et conformité
  Les systèmes de paiement Konbini font l'objet d'audits réguliers de vérification du respect des normes japonaises dans le secteur des services financiers, qui sont très strictes. Celles-ci imposent des vérifications et des ajustements pour maintenir la sécurité de chaque angle du processus de paiement.

• Suivi des transactions
  Les systèmes Konbini ont recours à la surveillance en temps réel pour détecter et prévenir les activités frauduleuses. Ils utilisent des algorithmes qui détectent des motifs inhabituels indicateurs d'une fraude, déclenchent des alertes et bloquent les transactions potentiellement suspectes avant leur finalisation.

• Formation du personnel
  Le personnel des Konbini est formé aux protocoles de sécurité en matière de paiement. Ces formations comprennent l'identification d'un comportement suspect et la connaissance des procédures de gestion de la trésorerie et des transactions électroniques en toute sécurité. Cette défense de première ligne constitue un aspect crucial du cadre global de sécurité.

• Information de la clientèle
  Il ne s'agit pas là d'une mesure directe de sécurité, mais Konbini investit également dans l'information auprès de la clientèle. Informer les clients des bonnes pratiques en matière de paiement sécurisé, ce qui comprend la protection des données et la connaissance des échéances de paiement, contribue à augmenter la sécurité globale du système de paiement.

Exigences relatives à l'acception des paiements Konbini pour les entreprises

Documents d'immatriculation de l'entreprise

Les entreprises doivent être immatriculées en bonne et due forme dans leur juridiction afin de pouvoir utiliser Konbini. Elles doivent, en outre, présenter des justificatifs tels qu'une licence d'exploitation, un justificatif de domiciliation et un numéro d'immatriculation fiscale. Ces documents confirment la légitimité de l'entreprise et son adéquation aux normes de conformité réglementaire.

Intégration technique

Les entreprises doivent disposer de l'infrastructure technique nécessaire à l'intégration du système de paiement Konbini, ce qui implique généralement une compatibilité avec les API. Elles doivent pouvoir intégrer le système Konbini à leur propre PDV ou plateforme de paiement en ligne. Cette opération nécessite souvent un partenariat avec une plateforme de paiement qui prend en charge les paiements Konbini.

Conformité aux réglementations en matière de finances

Les paiements Konbini doivent être conformes aux réglementations financières locales, y compris les lois de protection des données, les normes anti-blanchiment d'argent et les droits des consommateurs. Par exemple, la loi japonaise sur la protection des informations personnelles s'applique à la gestion des données client par les entreprises dans le cadre des paiements Konbini.

Configuration de compte marchand avec les services Konbini

Les entreprises doivent configurer un compte marchand auprès d'un fournisseur de services Konbini. Cela implique l'acceptation des conditions d'utilisation du service, qui comprennent des frais de transaction, les délais de versement et les procédures en cas de litiges.

Animation sur l'expérience client

Les membres du personnel doivent comprendre le processus unique de confirmation de paiement, qui a lieu en magasin à la suite d'une commande en ligne. Les entreprises doivent former leur personnel à la gestion de transactions Konbini, afin de simplifier l'expérience client.

Normes de sécurité

Les entreprises doivent mettre en œuvre des mesures de sécurité les protégeant de transactions non autorisées et de violations de données. Si les paiements Konbini impliquent généralement assez peu de gestion manuelle d'informations client sensibles, le maintien des normes de sécurité reste nécessaire pour protéger les entreprises et les clients.

Assistance et plan d'urgence

Les entreprises doivent disposer de plans d'urgence et d'un dispositif d'assistance en cas d'échecs de transaction, de remboursements et de demandes de la part des clients. Cela inclut un processus clair de gestion des aspects liés aux confirmations de paiement et aux rapprochements comptables spécifiques des paiements Konbini.

Étude de marché et adaptation

Les entreprises doivent réaliser une étude de marché rigoureuse afin de s'assurer de la présence d'une réelle demande pour les paiements Konbini, et personnaliser leurs moyens de paiement conformément aux préférences client.

Solutions comparables à Konbini

Plusieurs solutions comparables permettent de répondre aux besoins variés des entreprises et des clients. Chacune d'entre elles dispose d'un ensemble de fonctionnalités spécifique pour répondre aux demandes sur un marché.

Virements bancaires

• Virements directs : les virements permettent aux clients de transférer des fonds directement depuis leurs comptes bancaires afin de régler des biens et des services. Les grandes banques japonaises, telles que Mitsubishi UFJ Financial Group et Sumitomo Mitsui Financial Group, fournissent des services bancaires en ligne pour faciliter ces virements.
  
• Pay-easy : ce service associé au système bancaire japonais permet la réalisation de paiements via les distributeurs automatiques, les services bancaires en ligne et sur mobile, comme on pourrait le faire pour des virements classiques.
  

Portefeuille électronique et paiements sur mobile

• Rakuten Pay : les clients peuvent associer cette application de paiement mobile à un compte bancaire ou à une carte bancaire Rakuten, pour ensuite régler leurs achats via leur smartphone.
  
• LINE Pay : solution intégrée à LINE, l'application de messagerie bien connue, LINE Pay fournit un portefeuille mobile que les clients peuvent alimenter et utiliser pour leurs paiements en ligne et en magasin.
  
• PayPay : PayPay est une plateforme de paiement sur mobile qui utilise des codes QR. En partenariat avec Yahoo Japan et SoftBank, elle permet des paiements rapides et simples.
  

Paiements par carte de crédit et de débit

• Visa et Mastercard: Visa et Mastercard sont des réseaux de paiement mondiaux largement utilisés au Japon. Ces entreprises fournissent des solutions de paiement aux clients qui préfèrent utiliser des cartes de débit ou de crédit internationales.
  
• JCB : JCB, la seule marque japonaise de solution internationale de paiement offre des services similaires à Visa et à Mastercard, parfaitement acceptés à grande échelle, dans le pays comme à l'international.
  

Services de portefeuille électronique

• Suica et PASMO : conçues à l'origine pour le paiement de titres de transport, ces cartes intelligentes sans contact sont désormais utilisables dans les commerces de détail et d'autres secteurs.
  
• Edy : Edy est un service de monnaie électronique créé par Rakuten. Parfaitement adopté dans les commerces japonais, il permet le paiement en un rapide passage de carte.