決済オーケストレーションは、ペイメントゲートウェイ、決済代行業者、アクワイアラー、その他の金融サービスプロバイダーを、単一のプラットフォームに一元化するプロセスです。この統一されたアプローチにより、支払い管理がシンプルになります。特に、さまざまな地域で事業を展開する企業にとって、多様な顧客の好みに対応するのに役立ちます。

世界の決済オーケストレーションプラットフォーム市場は、2022 年に 11 億米ドルと評価され、2023 年から 2030 年にかけて複合年間成長率 24.7% で伸びていくと予想されています。以下では、決済オーケストレーションの仕組み、決済オーケストレーションプラットフォームを使用するメリット、決済オーケストレーションに関連する財務上の影響と課題について説明します。

この記事の内容

• 決済オーケストレーションの仕組み
  
• 決済オーケストレーションプラットフォームを使用するメリット
  
• 決済オーケストレーションに関連する財務上の影響
  
• 決済オーケストレーションに関連する課題
  

決済オーケストレーションの仕組み

決済オーケストレーションは、企業のペイメントゲートウェイ、決済代行業者、アクワイアラー、その他の金融サービスプロバイダーを単一の一元化されたプラットフォームに統合し、すべての決済業務を管理するための統一されたインターフェイスを作成します。ここでは、オーケストレーションプラットフォームの仕組みについて説明します。

• 取引の開始: 顧客が支払いを開始すると、プラットフォームは、コスト、成功率、顧客の好み、地域の規制などの要因を考慮して、事前定義されたルールとリアルタイムデータに基づいて、その取引の最適なルートをインテリジェントに決定します。

• 取引の処理と照合: 取引は、セキュリティ基準と規制要件に準拠して、選択済みの決済プロバイダーを通じて安全に処理されます。プラットフォームは、これらの取引を自動的に照合します。

• データ分析: このプラットフォームは、取引データを収集して分析し、決済のトレンド、顧客の行動、運用パフォーマンスに関するインサイトを提供します。このデータは、決済戦略を最適化し、意思決定を改善するために使用できます。

• カスタマイズ: ニーズや好みに合わせてプラットフォームのルールやワークフローをカスタマイズできるため、決済業務がより柔軟に、より統制しやすくなります。

決済オーケストレーションプラットフォームを利用するメリット

決済オーケストレーションプラットフォームは、いくつかの点で企業にメリットをもたらします。これらのメリットとして、以下が挙げられます。

• シンプルな支払いプロセス: 決済オーケストレーションは、複数の決済サービスプロバイダー(PSP) を 1 つのプラットフォームに統合し、異なるシステムで複数のベンダーとの関係を管理しなければならない手間が減ります。

• 業務の効率: 支払いオーケストレーションは、ルーティング、照合、レポート作成など、支払い処理に関連する手作業を自動化します。これにより、エラーが起こりにくくなり、貴重なリソースが解放されてより重要なアクティビティに集中でき、取引を迅速に処理できます。

• 取引成功率の上昇: 複数の PSP にアクセスできるため、決済ルーティングが最適化され、最も費用対効果が高く信頼性の高いチャネルで取引が処理されるようになります。取引の成功率が向上し、支払いの失敗が最小限に抑えられます。

• コストの削減: オーケストレーションには取引をインテリジェントにルーティングする機能があり、支払い処理手数料を大幅に削減するのに役立ちます。このプラットフォームは、取引規模、通貨、プロバイダー手数料などの要因を分析して、最適なルートを決定します。経時的に大幅な節約につながる可能性があります。

• 顧客体験の向上: 決済オーケストレーションは、より迅速で信頼性の高い取引を作成し、複数の決済手段に対応し、市場全体で一貫した決済体験を提供します。

• 売上の増加: この柔軟性により、決済体験が改善され、カゴ落ち率が低下し、顧客満足度が向上します。決済体験が改善されると、摩擦が減り、顧客の購入完了が促がされ、購入完了率が伸び売上が増えます。

• 業務の継続: PSP で機能停止や障害が発生した場合に、支払い処理を継続的に行えるようにするための冗長性を、支払いオーケストレーションは備えています。これにより引き続き業務を行えますので、支払いの中断による売上損失のリスクが最小限に抑えられます。

• 不正防止とセキュリティ: 決済オーケストレーションプラットフォームには、多くの場合、高度な不正検出機能とセキュリティ機能が搭載されています。決済データを一元化することで、機械学習アルゴリズムと包括的な分析を活用して、不正行為の検出と防止をより効果的に行えます。

• 拡張性: 決済オーケストレーションにより、構成を大幅に変えなくても、PSP を簡単に追加したり切り替えたりできます。このように拡張性が高いため、新しい市場での成長または拡大が容易になり、地域特有の決済の好みや規制に適応できます。

• データに基づくインサイト: このプラットフォームは、取引データを収集して分析し、決済のトレンド、顧客の行動、運用パフォーマンスに関する貴重なインサイトを提供します。これらのインサイトを使用して、価格設定、マーケティング、および全体的な戦略について、十分な情報に基づき意思決定を行えます。

• 法規制の遵守: 決済オーケストレーションは、グローバルな決済規制を遵守して運営できるよう企業を支援し、現地の法律や基準を遵守するためのツールを用意して、罰則を科されたり法的問題を抱えたりするリスクを低下させます。

• 市場投入までの時間の短縮: 新しい決済手段を導入するとき、または新しい地域に進出するときには、時間とリソースを大量に消費します。決済オーケストレーションプラットフォームにより、これらのプロセスがシンプルになり、最小限の労力で新しい決済オプションを迅速に立ち上げ、新しい市場へに参入することができます。

• 競争上の優位性: 直感的で安全かつ便利な決済体験を用意し、競合他社との差別化を図ることで、市場で優位に立つことができます。

決済オーケストレーションに関連する財務上の影響

ここでは、決済オーケストレーションがビジネスの財務に与える直接的な影響とメリットについてご紹介します。

• コストの削減: オーケストレーションシステムは、最もコスト効率の高い PSP を使用し、取引の失敗を減らし、チャージバックと再処理のコストを抑えることで、費用を節約します。また、複数ベンダーの管理に関連する管理コストと運用コストも削減されます。

• 収益の最適化: 決済オーケストレーションシステムは、カゴ落ちを減らし、購入完了率を高め、複数の決済手段と通貨に対応することで収益を最適化して、より幅広い顧客ベースを引き付けます。

• キャッシュフローの改善: 決済オーケストレーションシステムは、決済プロセスをシンプルにし、ルーティングを最適化して決済を迅速化し、照合を自動化する機能により、キャッシュフローを改善します。

• 財務管理の改善: 決済オーケストレーションシステムは、高度な不正検出メカニズムを採用して、財務管理を強化します。グローバル規模で複数の決済規制に準拠し、取引のトレンド、顧客の行動、財務実績に関する詳細なインサイトを含む一元化された決済データベースを作成します。

• 顧客維持とロイヤルティ: 信頼性が高く安全な決済体験を生み出し、顧客の好みに合わせてさまざまな決済オプションを用意して、顧客維持率とロイヤルティを向上させます。

• 業務の効率: 決済オーケストレーションシステムは、決済プロセスを自動化および最適化するとともに、PSP の機能停止や障害の場合にも中断されることなく決済を処理できるようにして、業務の効率を高めます。

決済オーケストレーションに関連する課題

決済オーケストレーションの統一されたアプローチは、企業の決済管理を改善する一方で、新たな困難をもたらす場合もあります。ここでは、決済オーケストレーションの課題をいくつかご紹介します。

• システム連携: 複数の決済プロバイダー、ゲートウェイ、決済代行業者を単一のプラットフォームに連携させることは、困難で時間のかかるプロセスです。これには、慎重な計画、技術的な専門知識、および利害関係者間の調整が必要です。互換性の問題やデータの不整合が発生し、実装が遅れたり、中断が発生したりする可能性があります。

• データセキュリティ: 決済オーケストレーションプラットフォームは機密性の高い財務データを扱うため、サイバー攻撃の格好の標的となっています。暗号化、トークン化、不正検出などの強力なセキュリティ対策を講じることが重要です。

• 法令遵守: 決済オーケストレーションプラットフォームは、PCI データセキュリティ基準 (PCI DSS) や EU の一般データ保護規則(GDPR) などの規制に準拠して運用し、顧客データを保護し、罰則を回避する必要があります。

• コスト: プラットフォームの初期設定と継続的なメンテナンスは、費用が高くつく場合があります。コストと利益を慎重に評価して、投資収益率 (ROI) を判定する必要があります。

• 技術的な専門知識: 決済オーケストレーションプラットフォームの実装と管理には、技術的な専門知識が必要です。専門のスタッフを雇うか、外部のコンサルタントに頼ってプラットフォームの技術的な面に対処する必要があり、全体的にコストと複雑さは上昇します。

• 変更管理: 決済オーケストレーションを実装すると、多くの場合、既存のワークフローの大幅な変更を伴います。変更管理計画を明確に定義すれば、スムーズな移行、混乱の軽減に役立ちます。また、新しいプラットフォームを使用する従業員からの賛同も得やすくなります。

• カスタマイズ: ニーズに合わせてプラットフォームをカスタマイズできる範囲には、限界があるかもしれません。これは、独自の要件や複雑な支払いフローを持つ企業にとって、問題となる場合があります。

• サードパーティプロバイダーへの依存: 決済オーケストレーションプラットフォームを使用する企業は、本質的に、選択したプロバイダーの信頼性とパフォーマンスに依存します。プロバイダーの機能停止や技術的な問題は、決済プロセス全体に影響を与え、混乱や潜在的な収益損失につながる可能性があります。