L’orchestration des paiements consiste à centraliser les passerelles de paiement, les prestataires de services de paiement, les acquéreurs et les autres prestataires de services financiers sur une plateforme unique. Cette approche unifiée simplifie la gestion des paiements pour les entreprises et est particulièrement utile pour les entreprises qui opèrent dans plusieurs régions et servent des clients aux préférences variées.

Le marché mondial des plateformes d’orchestration des paiements était évalué à 1,1 milliard de dollars USD en 2022 et devrait croître à un taux de croissance annuel composé de 24,7 % de 2023 à 2030. Nous allons vous expliquer ci-dessous le fonctionnement de l’orchestration des paiements, les avantages associés à l’utilisation d’une plateforme d’orchestration des paiements, ainsi que son impact financier et les défis qui lui sont associés.

Que contient cet article?

• Comment fonctionne l’orchestration des paiements?
  
• Avantages de l’utilisation d’une plateforme d’orchestration des paiements
  
• Impacts financiers de l’orchestration des paiements
  
• Défis liés à l’orchestration des paiements
  

Comment fonctionne l’orchestration des paiements?

L’orchestration des paiements implique l’intégration des passerelles de paiement, des sous-traitants, des acquéreurs et des autres prestataires de services financiers d’une entreprise sur une seule plateforme centralisée, créant ainsi une interface unifiée pour gérer toutes les opérations de paiement. Voici comment fonctionne une plateforme d’orchestration.

• Déclenchement de la transaction : Lorsqu’un client déclenche un paiement, la plateforme détermine intelligemment l’itinéraire optimal pour la transaction en fonction de règles prédéfinies et de données en temps réel, en tenant compte de facteurs tels que le coût, les taux de réussite, les préférences des clients et les réglementations régionales.

• Traitement et rapprochement des transactions : La transaction est traitée en toute sécurité par le prestataire de services de paiement sélectionné, conformément aux normes de sécurité et aux exigences réglementaires, et la plateforme rapproche automatiquement ces transactions.

• Analyse des données : La plateforme collecte et analyse les données de transaction pour fournir des renseignements sur les tendances en matière de paiement, le comportement des clients et la performance opérationnelle. Ces données peuvent être utilisées pour optimiser les stratégies de paiement et améliorer la prise de décision.

• Personnalisation : Les entreprises peuvent personnaliser les règles et les flux de travail de la plateforme en fonction de leurs besoins et de leurs préférences, ce qui leur permet de bénéficier d’une plus grande flexibilité et d’un meilleur contrôle des opérations de paiement.

Avantages de l’utilisation d’une plateforme d’orchestration des paiements

Les plateformes d’orchestration des paiements peuvent profiter aux entreprises à plus d’un titre. Voici certains de leurs avantages :

• Processus de paiement simplifiés : L’orchestration des paiements regroupe plusieurs prestataires de services de paiement (PSP) sur une seule plateforme, ce qui réduit la nécessité de gérer les relations avec plusieurs fournisseurs pour différents systèmes.

• Efficacité opérationnelle : L’orchestration des paiements automatise les tâches manuelles associées au traitement des paiements, telles que l’acheminement, le rapprochement et la création de rapports. Cela permet de réduire le risque d’erreurs, de libérer des ressources précieuses pour se concentrer sur les activités principales et d’accélérer le traitement des transactions.

• Des taux de réussite des transactions plus élevés : En ayant accès à plusieurs PSP, les entreprises peuvent optimiser l’acheminement des paiements pour s’assurer que les transactions sont traitées par les canaux les plus rentables et les plus fiables. Cela permet d’augmenter le taux de réussite des transactions et de réduire le nombre d’échecs de paiement.

• Réduction des coûts : L’orchestration peut aider les entreprises à réduire considérablement leurs frais de traitement des paiements en acheminant intelligemment les transactions. La plateforme analyse des facteurs tels que le montant de la transaction, la devise et les frais des fournisseurs pour déterminer l’itinéraire optimal. Cela peut conduire à des économies substantielles au fil du temps.

• Amélioration de l’expérience client : L’orchestration des paiements permet d’accélérer et de fiabiliser les transactions, de prendre en charge plusieurs moyens de paiement et d’offrir une expérience de paiement cohérente sur tous les marchés.

• Augmentation des revenus : Cette flexibilité permet d’améliorer l’expérience de paiement, de réduire les taux d’abandon de panier et d’accroître la satisfaction des clients. Une meilleure expérience de paiement améliore la fluidité et encourage les clients à finaliser leurs achats, ce qui se traduit par une augmentation des taux de conversion et des ventes.

• Continuité d’activité : En cas de panne ou de défaillance d’un PSP, l’orchestration des paiements assure la redondance nécessaire pour assurer le traitement continu des paiements. Cela permet d’assurer la continuité et de réduire au minimum le risque de perte de revenus en cas d’interruption des paiements.

• Prévention de la fraude et sécurité : Les plateformes d’orchestration des paiements sont souvent dotées de fonctionnalités avancées de détection de la fraude et de sécurité. En centralisant les données de paiement, les entreprises peuvent tirer parti d’algorithmes d’apprentissage automatique et d’analyses complètes pour détecter et prévenir les activités frauduleuses plus efficacement.

• Évolutivité : L’orchestration des paiements permet aux entreprises d’ajouter ou de remplacer facilement des PSP sans reconfiguration majeure. Cette évolutivité aide les entreprises qui se développent ou s’étendent sur de nouveaux marchés à s’adapter aux préférences et réglementations régionales en matière de paiement.

• Renseignements basés sur les données : La plateforme collecte et analyse les données de transaction, et fournit ainsi de précieux renseignements sur les tendances de paiement, le comportement des clients et la performance opérationnelle. Ces renseignements peuvent être utilisés pour prendre des décisions éclairées en matière de prix, de marketing et de stratégie globale.

• Conformité réglementaire : L’orchestration des paiements aide les entreprises à se conformer aux réglementations internationales en matière de paiement et fournit des outils pour se conformer aux lois et normes locales, réduisant ainsi le risque de pénalités et de problèmes juridiques.

• Réduction des délais de mise sur le marché : La mise en œuvre d’un nouveau moyen de paiement ou l’expansion dans une nouvelle région peut être chronophage et exiger de nombreuses ressources. Les plateformes d’orchestration des paiements simplifient ces processus, ce qui permet aux entreprises de lancer rapidement de nouvelles options de paiement et d’accéder à de nouveaux marchés en un minimum d’efforts.

• Avantage concurrentiel : En offrant une expérience de paiement intuitive, sécurisée et pratique, les entreprises peuvent se différencier de leurs concurrents et prendre une longueur d’avance sur le marché.

Impacts financiers de l’orchestration des paiements

Voici comment l’orchestration des paiements peut avoir un impact direct sur les finances d’une entreprise.

• Réduction des coûts : Les systèmes d’orchestration permettent d’économiser de l’argent en utilisant les PSP les plus rentables, en limitant les échecs de transactions et en réduisant les coûts des contestations de paiement et des retraitements. Ils réduisent également les dépenses administratives et opérationnelles associées à la gestion de plusieurs fournisseurs.

• Optimisation des revenus : Les systèmes d’orchestration des paiements optimisent les revenus en réduisant les abandons de panier, en augmentant les taux de conversion et en prenant en charge plusieurs moyens de paiement et devises pour attirer une clientèle plus large.

• Amélioration du flux de trésorerie : Les systèmes d’orchestration des paiements améliorent le flux de trésorerie en simplifiant les processus de paiement, en optimisant l’acheminement pour un règlement plus rapide et en automatisant le rapprochement.

• Amélioration de la gestion financière : Les systèmes d’orchestration des paiements améliorent la gestion financière en utilisant des mécanismes avancés de détection de la fraude, en garantissant la conformité aux réglementations internationales en matière de paiement et en créant une base de données de paiement centralisée avec des renseignements détaillés sur les tendances des transactions, le comportement des clients et la performance financière.

• Fidélisation de la clientèle : Ces systèmes améliorent la fidélisation des clients en créant une expérience de paiement fiable et sécurisée et en offrant une variété d’options de paiement adaptées aux préférences des clients.

• Efficacité opérationnelle : Les systèmes d’orchestration des paiements améliorent l’efficacité opérationnelle en automatisant et en optimisant les processus de paiement, et en garantissant un traitement ininterrompu des paiements en cas de panne ou de défaillance des PSP.

Défis liés à l’orchestration des paiements

Si l’approche unifiée de l’orchestration des paiements peut améliorer la gestion des paiements pour les entreprises, elle peut également présenter de nouvelles difficultés. Voici quelques-unes des difficultés rencontrées avec l’orchestration des paiements.

• Intégration : L’intégration de plusieurs prestataires de services de paiement, passerelles et sous-traitants dans une seule et même plateforme peut être un processus difficile et chronophage. Cela nécessite une planification minutieuse, une expertise technique et une coordination entre les parties prenantes. Des problèmes de compatibilité et des incohérences de données peuvent survenir, ce qui peut retarder la mise en œuvre et provoquer des perturbations.

• Sécurité des données : Les plateformes d’orchestration des paiements traitent des données financières sensibles, ce qui en fait des cibles de choix pour les cyberattaques. Il est important de mettre en place des mesures de sécurité fiables, notamment le chiffrement, la segmentation en unités et la détection des fraudes.

• Conformité : Les plateformes d’orchestration des paiements doivent fonctionner en conformité avec des réglementations telles que la norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et le règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’UE afin de protéger les données des clients et d’éviter les pénalités.

• Coût : La configuration initiale et la maintenance continue de la plateforme peuvent être coûteuses. Les entreprises doivent évaluer soigneusement les coûts et les avantages pour déterminer le rendement du capital investi (RCI).

• Expertise technique : La mise en œuvre et la gestion d’une plateforme d’orchestration des paiements nécessitent des compétences techniques. Les entreprises peuvent avoir besoin d’embaucher du personnel spécialisé ou de faire appel à des consultants externes pour gérer les aspects techniques de la plateforme, ce qui augmente la complexité et les coûts globaux.

• Gestion du changement : La mise en œuvre de l’orchestration des paiements implique souvent des modifications substantielles des flux de travail existants. Un plan de gestion du changement bien défini peut contribuer à une transition en douceur, réduire les perturbations et obtenir l’adhésion des employés qui utiliseront la nouvelle plateforme.

• Personnalisation : Une entreprise peut se trouver confrontée à des limites lorsqu’elle tente d’adapter la plateforme à ses besoins. Ces limites peuvent représenter un défi pour les entreprises ayant des exigences uniques ou des flux de paiement complexes.

• Dépendance vis-à-vis de prestataires tiers : Les entreprises qui utilisent des plateformes d’orchestration des paiements sont intrinsèquement dépendantes de la fiabilité et de la performance des prestataires qu’elles ont choisis. Les pannes ou les problèmes techniques avec un prestataire peuvent avoir un impact sur l’ensemble du processus de paiement, entraînant des perturbations et des pertes de revenus potentielles.