L'orchestrazione dei pagamenti è il processo che consente di centralizzare gateway di pagamento, elaboratori di pagamento, banche acquirenti e altri fornitori di servizi finanziari in un'unica piattaforma. Questo approccio unificato semplifica notevolmente la gestione dei pagamenti, soprattutto per le attività con una presenza internazionale e un pubblico eterogeneo.

Il mercato globale delle piattaforme di orchestrazione dei pagamenti è stato valutato a 1,1 miliardi di dollari nel 2022 e si prevede che crescerà a un tasso annuo composto del 24,7% dal 2023 al 2030. In questo articolo ti guidiamo passo passo nel mondo dell'orchestrazione dei pagamenti, spiegandoti come funziona, quali vantaggi offre e quali sfide presenta.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funziona l'orchestrazione dei pagamenti?
  
• Vantaggi derivanti dall'adozione di una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti
  
• Impatto finanziario dell'orchestrazione dei pagamenti
  
• Sfide associate all'orchestrazione dei pagamenti
  

Come funziona l'orchestrazione dei pagamenti?

L'orchestrazione dei pagamenti prevede l'integrazione di gateway di pagamento, elaboratori di pagamento, banche acquirenti e altri fornitori di servizi finanziari di un'attività in un'unica piattaforma centralizzata, creando un'interfaccia unificata per gestire tutte le operazioni di pagamento. Ecco come funziona una piattaforma di orchestrazione.

• Avvio della transazione: Quando un cliente effettua un pagamento, la piattaforma determina in modo intelligente il percorso ottimale per la transazione sulla base di regole predefinite e dati in tempo reale, tenendo in considerazione fattori come costi, percentuali di successo, preferenze dei clienti e normative locali.

• Elaborazione e riconciliazione delle transazioni: Tutte le transazioni vengono processate in modo sicuro tramite il provider di pagamento certificato, nel rispetto dei più rigorosi standard di sicurezza del settore e delle normative applicabili. La piattaforma provvede automaticamente alla riconciliazione delle transazioni.

• Analisi dei dati: La piattaforma raccoglie e analizza i dati delle transazioni per fornire informazioni sulle tendenze dei pagamenti, sul comportamento dei clienti e sulle prestazioni operative. Questi dati possono essere utilizzati per ottimizzare le strategie di pagamento e migliorare il processo decisionale.

• Personalizzazione: Le attività possono personalizzare le regole e i flussi di lavoro della piattaforma in base alle proprie esigenze e preferenze, garantendo maggiore flessibilità e controllo sulle operazioni di pagamento.

Vantaggi derivanti dall'adozione di una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti

Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti possono offrire vantaggi alle attività in vari modi. Questi vantaggi possono includere:

• Processi di pagamento semplificati: L'orchestrazione dei pagamenti consolida più provider di servizi di pagamento (PSP) in un'unica piattaforma, riducendo la necessità di gestire i rapporti con più fornitori per sistemi diversi.

• Efficienza operativa: L'orchestrazione dei pagamenti automatizza le attività manuali associate all'elaborazione dei pagamenti, come l'instradamento, la riconciliazione e la reportistica. In questo modo si riduce il rischio di errori, si liberano risorse preziose da dedicare alle attività principali e si accelera l'elaborazione delle transazioni.

• Tassi di successo delle transazioni più elevati: Grazie all'accesso a più PSP, le attività possono ottimizzare l’instradamento dei pagamenti per assicurarsi che le transazioni vengano elaborate attraverso i canali più affidabili e convenienti. In questo modo si incrementano le percentuali di transazioni andate a buon fine e si riducono al minimo i pagamenti non riusciti.

• Riduzione dei costi: L'orchestrazione può aiutare le attività a ridurre notevolmente le commissioni di elaborazione dei pagamenti instradando in modo intelligente le transazioni. La piattaforma analizza fattori quali le dimensioni delle transazioni, la valuta e le commissioni dei provider per determinare il percorso ottimale. Questo può portare a risparmi sostanziali nel tempo.

• Migliore esperienza del cliente: L'orchestrazione dei pagamenti consente di effettuare transazioni più veloci e affidabili, supporta più metodi di pagamento e assicura un'esperienza di pagamento uniforme in tutti i mercati.

• Più entrate: Questa flessibilità migliora l'esperienza di pagamento, riduce i tassi di abbandono del carrello e aumenta la soddisfazione del cliente. Un'esperienza di pagamento migliore riduce le complessità e incoraggia i clienti a completare gli acquisti, il che favorisce tassi di conversione più elevati e vendite più elevate.

• Continuità operativa: In caso di interruzione o guasto del PSP, l'orchestrazione dei pagamenti fornisce la ridondanza necessaria per mantenere un'elaborazione continua dei pagamenti. Questo garantisce la continuità e riduce al minimo il rischio di perdita di ricavi dovuta all'interruzione dei pagamenti.

• Prevenzione delle frodi e sicurezza: Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti sono spesso dotate di funzionalità avanzate di sicurezza e rilevamento delle frodi. Centralizzando i dati di pagamento, le attività possono sfruttare algoritmi di machine learning e analisi complete per rilevare e prevenire le attività fraudolente in modo più efficace.

• Scalabilità: L'orchestrazione dei pagamenti consente alle attività di aggiungere o cambiare facilmente i PSP senza dover riconfigurare il servizio. Questa scalabilità aiuta le attività che crescono o si espandono in nuovi mercati ad adattarsi alle preferenze e alle normative locali in materia di pagamenti.

• Approfondimenti basati sui dati: La piattaforma raccoglie e analizza i dati delle transazioni, fornendo preziose informazioni sulle tendenze dei pagamenti, sul comportamento dei clienti e sulle prestazioni operative. Queste informazioni possono essere utilizzate per prendere decisioni consapevoli su prezzi, marketing e strategia generale.

• Conformità normativa: L'orchestrazione dei pagamenti aiuta le attività a operare in conformità con le normative globali in materia di pagamenti e fornisce strumenti per la conformità alle leggi e agli standard locali, riducendo il rischio di sanzioni e problemi legali.

• Riduzione del time-to-market: L'implementazione di un nuovo metodo di pagamento o l'espansione in una nuova area geografica possono richiedere molto tempo e risorse. Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti semplificano questi processi consentendo alle attività di lanciare rapidamente nuove opzioni di pagamento ed entrare in nuovi mercati con il minimo sforzo.

• Vantaggio competitivo: Grazie a un'esperienza di pagamento intuitiva, sicura e pratica, le attività possono differenziarsi dalla concorrenza e conquistare un vantaggio competitivo sul mercato.

Impatto finanziario dell'orchestrazione dei pagamenti

Ecco come l'orchestrazione dei pagamenti può avere un impatto diretto sulle finanze di un'attività e avvantaggiarle.

• Riduzione dei costi: I sistemi di orchestrazione consentono di risparmiare denaro utilizzando i PSP più convenienti, riducendo le transazioni non riuscite e i costi di storno e rielaborazione. Inoltre, riducono le spese amministrative e operative associate alla gestione di più fornitori.

• Ottimizzazione dei ricavi: I sistemi di orchestrazione dei pagamenti ottimizzano i ricavi riducendo l'abbandono del carrello, incrementando i tassi di conversione e supportando più metodi di pagamento e valute per attirare una base di clienti più ampia.

• Miglioramento del flusso di cassa: I sistemi di orchestrazione dei pagamenti migliorano il flusso di cassa semplificando le procedure di pagamento, ottimizzando l’instradamento per un regolamento più rapido e automatizzando la riconciliazione.

• Miglioramento della gestione finanziaria: I sistemi di orchestrazione dei pagamenti potenziano la gestione finanziaria grazie all'impiego di meccanismi avanzati di rilevamento delle frodi, alla garanzia della conformità alle normative globali in materia di pagamenti e alla creazione di un database centralizzato dei pagamenti con informazioni dettagliate sulle tendenze delle transazioni, sul comportamento dei clienti e sulle prestazioni finanziarie.

• Fidelizzazione dei clienti: Questi sistemi migliorano la fidelizzazione dei clienti creando un'esperienza di pagamento affidabile e sicura e offrendo una serie di opzioni di pagamento per soddisfare qualsiasi esigenza.

• Efficienza operativa: I sistemi di orchestrazione dei pagamenti migliorano l'efficienza operativa automatizzando e ottimizzando i processi di pagamento e fornendo un'elaborazione dei pagamenti senza interruzioni durante gli imprevisti o i guasti del PSP.

Sfide associate all'orchestrazione dei pagamenti

Se da un lato l'approccio unificato dell'orchestrazione dei pagamenti può migliorare la gestione dei pagamenti per le attività, dall'altro può presentare nuove difficoltà. Ecco alcune delle sfide legate all'orchestrazione dei pagamenti.

• Integrazione: L'integrazione di più provider di servizi di pagamento, gateway ed elaboratori in un'unica piattaforma può essere un processo difficile e dispendioso in termini di tempo. Richiede un'attenta pianificazione, competenze tecniche e coordinamento tra le parti interessate. Possono verificarsi problemi di compatibilità e incoerenze dei dati, che potrebbero ritardare l'implementazione e causare interruzioni.

• Sicurezza dei dati: Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti gestiscono dati finanziari sensibili, il che le rende un bersaglio privilegiato per gli attacchi informatici. È importante disporre di solide misure di sicurezza, tra cui la crittografia, la tokenizzazione e il rilevamento delle frodi.

• Conformità: Per proteggere i dati dei clienti ed evitare sanzioni, le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti devono operare in conformità a normative quali lo standard di sicurezza dei dati PCI (PCI DSS) e il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell'UE.

• Costi: La configurazione iniziale e la manutenzione continua della piattaforma possono essere costose. Le attività devono valutare attentamente i costi e i benefici per determinare il ritorno sull'investimento (ROI).

• Competenze tecniche: L'implementazione e la gestione di una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti richiedono competenze tecniche. Le attività potrebbero trovarsi costrette ad aumentare le spese, assumendo personale specializzato o consulenti esterni per gestire la parte tecnica della piattaforma.

• Gestione del cambiamento: L'implementazione dell'orchestrazione dei pagamenti comporta spesso modifiche sostanziali dei flussi di lavoro esistenti. Un piano di gestione del cambiamento ben strutturato facilita una transizione fluida, minimizza le interruzioni operative e assicura l'adesione dei dipendenti alla nuova piattaforma.

• Personalizzazione: Le possibilità di personalizzazione della piattaforma potrebbero essere limitate per alcune attività, soprattutto per quelle con esigenze specifiche o processi di pagamento complessi. Ciò può rappresentare un ostacolo significativo.

• Dipendenza da provider terzi: Le attività che utilizzano piattaforme di orchestrazione dei pagamenti dipendono intrinsecamente dall'affidabilità e dalle prestazioni dei provider scelti. Qualsiasi interruzione o malfunzionamento del sistema di pagamento può innescare una reazione a catena, compromettendo l'intera procedura e causando significative perdite economiche.