A orquestração de pagamentos é o processo de centralização de gateways de pagamento, processadores, adquirentes e outros provedores de serviços financeiros em uma única plataforma. Essa abordagem unificada simplifica o gerenciamento de pagamentos para empresas e é especialmente útil para empresas que operam em várias regiões e atendem a diversas preferências dos clientes.

Em 2022, o mercado global de plataformas de orquestração de pagamentos foi avaliado em US$ 1,1 bilhão e deve crescer a uma taxa composta de crescimento anual de 24,7% de 2023 a 2030. Abaixo, explicamos como funciona a orquestração de pagamentos, os benefícios de usar uma plataforma de orquestração de pagamentos, bem como o impacto financeiro e os desafios associados à orquestração de pagamentos.

O que este artigo oferece?

• Como funciona a orquestração de pagamentos?
  
• Benefícios de usar uma plataforma de orquestração de pagamentos
  
• Impactos financeiros da orquestração de pagamentos
  
• Desafios associados à orquestração de pagamentos
  

Como funciona a orquestração de pagamentos?

A orquestração de pagamentos envolve a integração dos gateways de pagamento, processadores, adquirentes e outros provedores de serviços financeiros de uma empresa em uma única plataforma centralizada, criando uma interface unificada para gerenciar todas as operações de pagamento. Veja como funciona uma plataforma de orquestração.

• Início da transação: quando um cliente inicia um pagamento, a plataforma determina de forma inteligente o direcionamento ideal para a transação com base em regras predefinidas e dados em tempo real, considerando fatores como custo, taxas de sucesso, preferências do cliente e regulamentações regionais.

• Processamento e reconciliação de transações: a transação é processada com segurança pelo provedor de pagamentos selecionado em conformidade com normas de segurança e requisitos regulatórios. A plataforma reconcilia automaticamente essas transações.

• Análise de dados: a plataforma coleta e analisa dados de transações para obter insights sobre tendências de pagamentos, comportamento dos clientes e desempenho operacional. Esses dados podem ser usados para otimizar estratégias de pagamento e melhorar a tomada de decisões.

• Personalização: as empresas podem personalizar as regras e fluxos de trabalho da plataforma de acordo com suas necessidades e preferências, permitindo maior flexibilidade e controle sobre as operações de pagamento.

Benefícios de usar uma plataforma de orquestração de pagamentos

As plataformas de orquestração de pagamentos podem beneficiar as empresas de várias maneiras. Esses benefícios podem incluir:

• Processos de pagamento simplificados: a orquestração de pagamentos consolida vários provedores de serviços de pagamentos (PSPs) em uma única plataforma, reduzindo a necessidade de gerenciar relacionamentos com vários fornecedores de diferentes sistemas.

• Eficiência operacional: a orquestração de pagamentos automatiza tarefas manuais associadas ao processamento de pagamentos como direcionamento, reconciliação e relatórios. Isso reduz o risco de erros, libera recursos valiosos que podem se dedicar a atividades essenciais e acelera o processamento de transações.

• Maiores taxas de sucesso nas transações: com acesso a vários PSPs, as empresas podem otimizar o direcionamento de pagamentos para garantir que as transações sejam processadas pelos canais mais econômicos e confiáveis. Isso aumenta as taxas de sucesso das transações e reduz as falhas nos pagamentos.

• Custos mais baixos: a orquestração pode ajudar as empresas a reduzir significativamente as tarifas de processamento de pagamentos com o direcionamento inteligente das transações. A plataforma analisa fatores como tamanho da transação, moeda e tarifas do provedor para determinar o direcionamento ideal. Isso pode gerar economias substanciais ao longo do tempo.

• Melhor experiência do cliente: a orquestração de pagamentos cria transações mais rápidas e confiáveis, aceita várias formas de pagamento e oferece uma experiência de checkout consistente em todos os mercados.

• Mais receita: essa flexibilidade melhora a experiência de checkout, reduz as taxas de abandono de carrinho e aumenta a satisfação do cliente. Uma melhor experiência de checkout reduz atritos e incentiva os clientes a finalizar compras, aumentando as taxas de conversão e as vendas.

• Continuidade dos negócios: no caso de uma interrupção ou falha do PSP, a orquestração de pagamentos fornece a redundância necessária para manter o processamento contínuo de pagamentos. Isso garante a continuidade e reduz o risco de perda de receita em caso de interrupções de pagamento.

• Prevenção de fraudes e segurança: muitas vezes, as plataformas de orquestração de pagamentos contam com recursos avançados de segurança e detecção de fraudes. Ao centralizar os dados de pagamento, as empresas podem usar algoritmos de machine learning e análises abrangentes para detectar e prevenir atividades fraudulentas com mais eficácia.

• Escalabilidade: a orquestração de pagamentos permite que as empresas adicionem ou troquem facilmente os PSPs sem precisar de reconfigurações extensas. Essa escalabilidade ajuda empresas em crescimento ou expansão em novos mercados a se adaptarem às preferências e regulamentações regionais de pagamento.

• Insights orientados por dados: a plataforma coleta e analisa dados de transações, com informações valiosas sobre tendências de pagamentos, comportamento do cliente e desempenho operacional. Esses insights podem ser usados para apoiar decisões sobre preços, marketing e estratégia geral.

• Conformidade regulatória: a orquestração de pagamentos ajuda as empresas a operar em conformidade com regulamentos globais de pagamentos e fornece ferramentas para a conformidade com leis e padrões locais, reduzindo o risco de penalidades e problemas jurídicos.

• Redução do tempo de colocação no mercado: a implementação de uma nova forma de pagamento ou a expansão para uma nova região pode ser demorada e consumir muitos recursos. As plataformas de orquestração de pagamentos simplificam esses processos, permitindo que as empresas lancem rapidamente novas opções de pagamento e ingressem em novos mercados com o mínimo de esforço.

• Vantagem competitiva: com a oferta de uma experiência de pagamento intuitiva, segura e conveniente, as empresas podem se diferenciar da concorrência e ganhar vantagens no mercado.

Impactos financeiros da orquestração de pagamentos

Veja como a orquestração de pagamentos pode afetar e beneficiar diretamente as finanças de uma empresa.

• Redução de custos: os sistemas de orquestração economizam dinheiro usando os PSPs mais econômicos, diminuindo as falhas de transações e reduzindo os custos de estornos e reprocessamento. Além disso, reduzem as despesas administrativas e operacionais associadas ao gerenciamento de vários fornecedores.

• Otimização de receitas: os sistemas de orquestração de pagamentos otimizam a receita reduzindo o abandono de carrinhos, aumentando as taxas de conversão e aceitando várias formas de pagamento e moedas para atrair uma base maior de clientes.

• Melhoria no fluxo de caixa: os sistemas de orquestração de pagamentos aprimoram o fluxo de caixa simplificando os processos de pagamento, otimizando o direcionamento para acelerar as liquidações e automatizando a reconciliação.

• Melhor gestão financeira: os sistemas de orquestração de pagamentos apoiam a gestão financeira utilizando mecanismos avançados de detecção de fraudes, garantindo a conformidade com regulamentos globais de pagamentos e criando um banco de dados de pagamentos centralizado com insights detalhados sobre tendências de transações, comportamento dos clientes e desempenho financeiro.

• Retenção e fidelização de clientes: esses sistemas melhoram a retenção e a fidelização de clientes, criando uma experiência de pagamento confiável e segura e oferecendo diversas opções de pagamento adequadas às preferências dos clientes.

• Eficiência operacional: os sistemas de orquestração de pagamentos melhoram a eficiência operacional automatizando e otimizando os processos de pagamento e oferecendo processamento ininterrupto de pagamentos durante interrupções ou falhas do PSP.

Desafios da orquestração de pagamentos

A abordagem unificada da orquestração de pagamentos pode melhorar a gestão de pagamentos para empresas, mas também pode trazer novas dificuldades. Veja a seguir alguns dos desafios da orquestração de pagamentos.

• Integração: a integração de vários provedores de pagamento, gateways e processadores em uma única plataforma pode ser um processo difícil e demorado. Exige planejamento cuidadoso, conhecimento técnico e coordenação entre as partes interessadas. Possíveis problemas de compatibilidade e inconsistências de dados podem atrasar a implementação e causar interrupções.

• Segurança de dados: as plataformas de orquestração de pagamentos lidam com dados financeiros confidenciais, o que as torna um alvo principal de ataques cibernéticos. É importante ter medidas de segurança fortes, incluindo criptografia, tokenização e detecção de fraudes.

• Conformidade: as plataformas de orquestração de pagamentos precisam operar em conformidade com regulamentos como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da UE para proteger os dados dos clientes e evitar penalidades.

• Custo: a configuração inicial e a manutenção contínua da plataforma podem ter alto custo. As empresas precisam avaliar cuidadosamente os custos e benefícios para determinar o retorno sobre o investimento (ROI).

• Conhecimentos técnicos: a implementação e o gerenciamento de uma plataforma de orquestração de pagamentos exigem conhecimento técnico. As empresas podem precisar contratar pessoal especializado ou contar com consultores externos para lidar com os aspectos técnicos da plataforma, aumentando o custo e a complexidade gerais.

• Gestão de mudanças: geralmente, a implementação da orquestração de pagamentos envolve mudanças substanciais nos fluxos de trabalho existentes. Um plano de gerenciamento de mudanças bem definido pode ajudar a fazer uma transição sem imprevistos, reduzir interrupções e obter a adesão dos funcionários que usarão a nova plataforma.

• Personalização: pode haver limitações para o nível de personalização que uma empresa pode fazer de acordo com suas necessidades. Isso pode ser um desafio para empresas com requisitos exclusivos ou fluxos de pagamento complexos.

• Dependência de fornecedores externos: empresas que usam plataformas de orquestração de pagamentos dependem inerentemente da confiabilidade e do desempenho dos provedores escolhidos. Falhas ou problemas técnicos com um provedor podem afetar todo o processo de pagamentos, causando interrupções e possível perda de receita.