La orquestación de pagos es el proceso de centralizar pasarelas de pago, procesadores, adquirentes y otros proveedores de servicios financieros en una sola plataforma. Este enfoque unificado simplifica la gestión de pagos para las empresas y es de especial utilidad para las empresas que operan en diferentes regiones y atienden diversas preferencias de clientes.

El mercado global de plataformas de orquestación de pagos se valuó en $1.1 mil millones de USD en 2022 y se espera que crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta del 24.7 % de 2023 a 2030. A continuación, explicaremos cómo funciona la orquestación de pagos, las ventajas de usar una plataforma de orquestación de pagos y el impacto financiero y los desafíos relacionados.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funciona la orquestación de pagos?
  
• Beneficios de usar una plataforma de orquestación de pagos
  
• Impactos financieros de la orquestación de pagos
  
• Desafíos relacionados con la orquestación de pagos
  

¿Cómo funciona la orquestación de pagos?

La orquestación de pagos implica la integración de las pasarelas de pagos, procesadores, adquirentes y otros proveedores de servicios financieros de una empresa en una sola plataforma centralizada, creando una interfaz unificada para la gestión de todas las operaciones de pago. A continuación te mostramos cómo funciona una plataforma de orquestación.

• Inicio de la transacción: Cuando un cliente inicia un pago, la plataforma determina de manera inteligente la ruta óptima para la transacción en función de reglas predefinidas y datos en tiempo real. Para ello, considera factores como el costo, las tasas de éxito, las preferencias del cliente y la normativa regional.

• Procesamiento y conciliación de transacciones: La transacción se procesa de forma segura mediante el proveedor de pagos seleccionado de conformidad con los estándares de seguridad y los requisitos normativos, y la plataforma concilia automáticamente estas transacciones.

• Análisis de datos: La plataforma recopila y analiza los datos de las transacciones para proporcionar información sobre las tendencias de pago, el comportamiento de los clientes y el rendimiento operativo. Estos datos se pueden utilizar para optimizar las estrategias de pago y mejorar la toma de decisiones.

• Personalización: Las empresas pueden personalizar las reglas y los flujos de trabajo de la plataforma para que se ajusten a sus necesidades y preferencias, lo que permite una mayor flexibilidad y control sobre las operaciones de pago.

Beneficios de usar una plataforma de orquestación de pagos

Las plataformas de orquestación de pagos pueden beneficiar a las empresas de varias maneras. Estos beneficios pueden incluir:

• Procesos de pago simplificados: La orquestación de pagos consolida múltiples proveedores de servicios de pago (PSP) en una sola plataforma. Esto disminuye la necesidad de gestionar relaciones con múltiples proveedores para diferentes sistemas.

• Eficiencia operativa: La orquestación de pagos automatiza las tareas manuales asociadas con el procesamiento de pagos, como el enrutamiento, la conciliación y la generación de informes. Esto reduce el riesgo de errores, libera recursos valiosos para centrarse en las actividades principales y acelera el procesamiento de transacciones.

• Mayores tasas de éxito de las transacciones: Con acceso a múltiples proveedores de pago (PSP), las empresas pueden optimizar el enrutamiento de pagos para asegurarse de que las transacciones se procesen a través de los canales más beneficiosos y confiables. Esto aumenta las tasas de éxito de las transacciones y minimiza los pagos fallidos.

• Menores costos: La orquestación puede ayudar a las empresas a reducir en gran medida sus comisiones de procesamiento de pagos mediante el enrutamiento inteligente de las transacciones. La plataforma analiza factores como el tamaño de la transacción, la moneda y las tarifas del proveedor para determinar la ruta óptima. Esto puede generar ahorros sustanciales con el tiempo.

• Mejor experiencia del cliente: La orquestación de pagos crea transacciones más rápidas y confiables, admite múltiples métodos de pago y proporciona una experiencia de confirmación de compra uniforme en todos los mercados.

• Más ingresos: Esta flexibilidad mejora la experiencia de confirmación de compra, reduce las tasas de abandono del carrito y aumenta la satisfacción del cliente. Una mejor experiencia de confirmación de compra reduce las fricciones y anima a los clientes a finalizar las compras, lo que se traduce en mayores tasas de conversión y ventas.

• Continuidad del negocio: En caso de un corte o un fallo del PSP, la orquestación de pagos proporciona la redundancia necesaria para mantener un procesamiento continuo de los pagos. Esto garantiza la continuidad y minimiza el riesgo de pérdida de ingresos por interrupciones en los pagos.

• Prevención de fraude y seguridad: Las plataformas de orquestación de pagos suelen incluir funciones avanzadas de seguridad y detección del fraude. Al centralizar los datos de pago, las empresas pueden aprovechar los algoritmos de machine learning y los análisis integrales para detectar y prevenir actividades fraudulentas de manera más eficaz.

• Escalabilidad: La orquestación de pagos les permite a las empresas agregar o cambiar fácilmente de proveedor de servicios de pago sin la necesidad de realizar una reconfiguración exhaustiva. Esta escalabilidad ayuda a las empresas que crecen o se expanden a nuevos mercados a adaptarse a las preferencias de pago y las normativas regionales.

• Información basada en datos: La plataforma recopila y analiza datos de transacciones, lo que proporciona información valiosa sobre las tendencias de pago, el comportamiento de los clientes y el rendimiento operativo. Esta información se puede utilizar para tomar decisiones informadas sobre precios, marketing y estrategia general.

• Cumplimiento normativo: La orquestación de pagos ayuda a las empresas a operar de acuerdo con las normativas de pagos internacionales y proporciona herramientas para el cumplimiento de las leyes y normas locales, lo que reduce el riesgo de sanciones y problemas legales.

• Reducción del tiempo de comercialización: Implementar un nuevo método de pago o expandirse a una nueva región puede llevar mucho tiempo y requerir muchos recursos. Las plataformas de orquestación de pagos simplifican estos procesos, lo que les permite a las empresas lanzar rápidamente nuevas opciones de pago e implementar en nuevos mercados con el mínimo esfuerzo.

• Ventaja competitiva: Al ofrecer una experiencia de pago intuitiva, segura y cómoda, las empresas pueden diferenciarse de la competencia y obtener una ventaja en el mercado.

Impactos financieros de la orquestación de pagos

A continuación, te explicamos cómo la orquestación de pagos puede tener un impacto directo en las finanzas de una empresa y beneficiarlas.

• Reducción de costos: Los sistemas de orquestación ahorran dinero mediante el uso de los PSP más beneficiosos, lo que disminuye las transacciones fallidas y reduce los costos de contracargos y reprocesamiento. También reducen los gastos administrativos y operativos relacionados con la gestión de múltiples proveedores.

• Optimización de ingresos: Los sistemas de orquestación de pagos optimizan los ingresos al reducir el abandono del carrito, potenciar las tasas de conversión y admitir múltiples métodos de pago y monedas para atraer a una base de clientes más amplia.

• Mejora del flujo de caja: Los sistemas de orquestación de pagos mejoran el flujo de caja al simplificar los procesos de pago, optimizar el enrutamiento para una liquidación más rápida y automatizar la conciliación.

• Mejora de la gestión financiera: Los sistemas de orquestación de pagos impulsan la gestión financiera con mecanismos avanzados de detección de fraude, garantía de cumplimiento de la normativa mundial de pagos y la creación de una base de datos de pagos centralizada con información detallada sobre las tendencias de las transacciones, el comportamiento de los clientes y el rendimiento financiero.

• Retención y fidelización de clientes: Estos sistemas mejoran la retención y la lealtad de los clientes al crear una experiencia de pago confiable y segura y ofrecer una variedad de opciones de pago que se adaptan a las preferencias del cliente.

• Eficiencia operativa: Los sistemas de orquestación de pagos mejoran la eficiencia operativa mediante la automatización y optimización de los procesos de pago, y al proporcionar un procesamiento de pagos ininterrumpido durante los cortes o fallas del PSP.

Desafíos relacionados con la orquestación de pagos

Si bien el enfoque unificado de la orquestación de pagos puede mejorar la gestión de pagos para las empresas, también puede presentar nuevas dificultades. A continuación, presentamos algunos de los desafíos que plantea la orquestación de pagos.

• Integración: La integración de varios proveedores de pagos, pasarelas y procesadores en una sola plataforma puede ser un proceso difícil y consumir mucho tiempo. Requiere una planificación cuidadosa, experiencia técnica y coordinación entre las partes interesadas. Pueden surgir problemas de compatibilidad e inconsistencias en los datos, lo que puede retrasar la implementación y causar interrupciones.

• Seguridad de los datos: Las plataformas de orquestación de pagos manejan datos financieros confidenciales, lo que las convierte en objetivos clave para los ataques cibernéticos. Es importante contar con medidas de seguridad sólidas, como el cifrado, la tokenización y la detección de fraudes.

• Cumplimiento normativo: Las plataformas de orquestación de pagos deben operar de conformidad con normativas como el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de las Tarjetas de Pago (PCI DSS) y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE con el fin de proteger los datos de los clientes y evitar sanciones.

• Costo: La configuración inicial y el mantenimiento continuo de la plataforma pueden ser costosos. Las empresas deben evaluar cuidadosamente los costos y beneficios para determinar el retorno de la inversión (ROI).

• Experiencia técnica: Se requieren conocimientos técnicos para implementar y gestionar una plataforma de orquestación de pagos. Es posible que las empresas deban contratar personal especializado o confiar en consultores externos para manejar los aspectos técnicos de la plataforma, lo que aumenta el costo y la complejidad generales.

• Gestión del cambio: La implementación de la orquestación de pagos a menudo implica cambios sustanciales en los flujos de trabajo existentes. Un plan de gestión del cambio bien definido puede ayudar a una transición fluida, reducir las interrupciones y ganar la aceptación de los empleados que utilizarán la nueva plataforma.

• Personalización: Puede haber limitaciones en el grado de personalización de la plataforma que una empresa pueda aplicar para que satisfaga sus necesidades. Esto puede ser un desafío para las empresas con requisitos únicos o flujos de pago complejos.

• Dependencia de proveedores externos: Las empresas que utilizan plataformas de orquestación de pagos dependen por naturaleza de la fiabilidad y el rendimiento de los proveedores que eligen. Los cortes o los problemas técnicos con un proveedor pueden afectar todo el proceso de pago y conducir a interrupciones y una posible pérdida de ingresos.