การประสานระบบการชําระเงินคือกระบวนการรวมเกตเวย์การชําระเงิน ผู้ประมวลผล สถาบันผู้รับบัตร และผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ ไว้ในแพลตฟอร์มเดียว แนวทางแบบผสานรวมนี้จะช่วยลดความยุ่งยากในการจัดการการชําระเงินสําหรับธุรกิจและมีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับธุรกิจที่ดําเนินงานในภูมิภาคต่างๆ และตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า

ตลาดแพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงินทั่วโลกมีมูลค่า 1.1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 และคาดว่าจะเติบโตแบบทบต้นต่อปีในอัตรา 24.7% จากปี 2023 ถึง 2030 ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายวิธีการทำงานของการประสานระบบการชําระเงิน ประโยชน์ของการใช้แพลตฟอร์มนี้ รวมทั้งผลกระทบทางการเงินและความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับการประสานระบบการชําระเงิน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การประสานระบบการชําระเงินมีวิธีการทํางานอย่างไร
  
• ประโยชน์ของการใช้แพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงิน
  
• ผลกระทบทางการเงินจากการประสานระบบการชําระเงิน
  
• ความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับการประสานระบบการชําระเงิน
  

การประสานระบบการชําระเงินมีวิธีการทํางานอย่างไร

การประสานระบบการชําระเงินประกอบด้วยการผสานการทํางานเกตเวย์การชําระเงิน ผู้ประมวลผล สถาบันผู้รับบัตร และผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ ของธุรกิจเข้ากับแพลตฟอร์มที่รวมการทํางานทุกขั้นตอนไว้ในที่เดียว ทําให้มีอินเทอร์เฟซแบบเชื่อมโยงเพื่อจัดการการปฏิบัติงานด้านการชําระเงินทั้งหมด ต่อไปนี้คือวิธีการทํางานของแพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงิน

• การเริ่มต้นธุรกรรม: เมื่อลูกค้าเริ่มต้นการชําระเงิน แพลตฟอร์มจะกําหนดเส้นทางที่เหมาะสมที่สุดสําหรับธุรกรรมโดยอิงตามกฎที่กําหนดไว้ล่วงหน้าและข้อมูลแบบเรียลไทม์ โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ต้นทุน อัตราความสําเร็จ ความต้องการของลูกค้า และระเบียบข้อบังคับระดับภูมิภาค

• การประมวลผลธุรกรรมและการกระทบยอด: ระบบจะประมวลผลธุรกรรมอย่างปลอดภัยผ่านผู้ให้บริการชําระเงินที่เลือกเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยและข้อกําหนดทางกฎหมาย จากนั้น แพลตฟอร์มจะกระทบยอดธุรกรรมเหล่านี้โดยอัตโนมัติ

• การวิเคราะห์ข้อมูล: แพลตฟอร์มเก็บรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมเพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับแนวโน้มการชําระเงิน พฤติกรรมของลูกค้า และประสิทธิภาพด้านการปฏิบัติงาน จากนั้นก็สามารถนำข้อมูลนี้มาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกลยุทธ์การชําระเงินและปรับปรุงการตัดสินใจได้

• การปรับแต่ง: ธุรกิจสามารถปรับแต่งกฎและขั้นตอนการทํางานของแพลตฟอร์มให้เหมาะกับความต้องการและความชอบของตนเอง ซึ่งช่วยให้มีความยืดหยุ่นและควบคุมการปฏิบัติงานด้านการชําระเงินได้มากขึ้น

ประโยชน์ของการใช้แพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงิน

แพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงินมีประโยชน์ต่อธุรกิจในหลายวิธี ประโยชน์ต่างๆ อาจประกอบด้วยข้อดีดังต่อไปนี้

• กระบวนการชําระเงินที่เรียบง่าย: การประสานระบบการชําระเงินรวมผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) หลายรายไว้บนแพลตฟอร์มเดียว จึงทําให้ไม่ต้องจัดการความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการหลายรายในระบบต่างๆ

• ประสิทธิภาพการปฏิบัติงาน: การประสานระบบการชําระเงินเปลี่ยนงานที่ดําเนินการด้วยตนเองในด้านการประมวลผลการชําระเงิน เช่น การส่งเงิน การกระทบยอด และการรายงาน ให้กลายเป็นขั้นตอนอัตโนมัติ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการเกิดข้อผิดพลาด สามารถนำทรัพยากรอันมีค่าไปมุ่งเน้นไปที่กิจกรรมสำคัญ และเร่งกระบวนการทําธุรกรรมให้เร็วขึ้น

• อัตราการชําระเงินสําเร็จของธุรกรรมที่สูงขึ้น: เมื่อมีสิทธิ์เข้าถึง PSP หลายราย ธุรกิจต่างๆ จึงสามารถเพิ่มประสิทธิภาพการกำหนดเส้นทางการชำระเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมจะได้รับการประมวลผลผ่านช่องทางที่คุ้มค่าและน่าเชื่อถือมากที่สุด วิธีนี้จะเพิ่มอัตราการชําระเงินสําเร็จของธุรกรรมและลดจํานวนการชําระเงินที่ไม่สําเร็จ

• ค่าใช้จ่ายที่ลดลง: การประสานระบบการชําระเงินช่วยลดค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินได้โดยการกำหนดเส้นทางธุรกรรมอย่างชาญฉลาด แพลตฟอร์มจะวิเคราะห์ปัจจัยต่างๆ เช่น ขนาดธุรกรรม สกุลเงิน และค่าธรรมเนียมผู้ให้บริการเพื่อกําหนดเส้นทางที่เหมาะสมที่สุด ซึ่งจะช่วยประหยัดเวลาอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป

• ประสบการณ์ที่ดีขึ้นของลูกค้า: การประสานระบบการชําระเงินช่วยสร้างธุรกรรมที่รวดเร็วและน่าเชื่อถือมากขึ้น ทั้งยังรองรับวิธีการชําระเงินหลากหลาย และมอบประสบการณ์การชําระเงินที่สอดคล้องกันในตลาดต่างๆ

• รายรับมากขึ้น: ความยืดหยุ่นนี้ช่วยปรับปรุงประสบการณ์การชําระเงิน ลดอัตราการละทิ้งรถเข็น และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า ประสบการณ์การชําระเงินที่ดีขึ้นจะช่วยลดความยุ่งยากและกระตุ้นให้ลูกค้าทําการซื้อจนเสร็จสมบูรณ์ จึงทําให้มีอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าที่สูงขึ้นและเพิ่มยอดขาย

• ความต่อเนื่องในธุรกิจ: ในกรณีที่ PSP หยุดทํางานหรือดําเนินการไม่สําเร็จ การประสานระบบการชําระเงินจะดําเนินการชําระเงินซ้ําตามความจําเป็นเพื่อการประมวลผลการชําระเงินอันต่อเนื่อง วิธีนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ถึงความต่อเนื่องและลดความเสี่ยงที่จะสูญเสียรายรับจากการหยุดชะงักของการชําระเงิน

• การป้องกันการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัย: แพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงินมักมาพร้อมฟีเจอร์การตรวจจับการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง การรวมข้อมูลการชําระเงินไว้ในที่เดียวจะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ประโยชน์จากอัลกอริทึมของแมชชีนเลิร์นนิงและการวิเคราะห์ที่ครอบคลุมเพื่อตรวจจับและป้องกันกิจกรรมการฉ้อโกงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

• ความสามารถในการปรับขนาด: การประสานระบบการชําระเงินช่วยให้ธุรกิจเพิ่มหรือเปลี่ยน PSP ได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องกําหนดค่าใหม่ในวงกว้าง ความสามารถในการปรับขนาดนี้ช่วยให้ธุรกิจที่กําลังเติบโตหรือขยายเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ ปรับตัวตามค่ากําหนดและข้อบังคับด้านการชําระเงินระดับภูมิภาคได้

• ข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล: แพลตฟอร์มจะรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรม โดยให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าเกี่ยวกับแนวโน้มการชําระเงิน พฤติกรรมของลูกค้า และประสิทธิภาพด้านการปฏิบัติงาน ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้สามารถนำไปใช้ประกอบการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับค่าบริการ การตลาด และกลยุทธ์โดยรวม

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: การประสานระบบการชําระเงินช่วยให้ธุรกิจดําเนินงานตามระเบียบข้อบังคับด้านการชําระเงินทั่วโลก และมอบเครื่องมือสําหรับการปฏิบัติตามกฎหมายและมาตรฐานท้องถิ่น ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงต่อบทลงโทษและปัญหาด้านกฎหมายได้

• ช่วยลดเวลาในการเข้าสู่ตลาด: การนําวิธีการชําระเงินใหม่มาใช้หรือขยายธุรกิจไปยังภูมิภาคใหม่อาจต้องใช้เวลานานและใช้ทรัพยากรจำนวนมาก แพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงินทําให้กระบวนการเหล่านี้ง่ายขึ้น ช่วยให้ธุรกิจเปิดตัวตัวเลือกการชําระเงินใหม่ได้อย่างรวดเร็วและเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ ได้โดยลงแรงเพียงเล็กน้อย

• ข้อได้เปรียบในการแข่งขัน: การนําเสนอประสบการณ์การชําระเงินที่ใช้ง่าย ปลอดภัย และสะดวก ช่วยให้ธุรกิจสร้างความแตกต่างจากคู่แข่งและมีความได้เปรียบในตลาด

ผลกระทบทางการเงินจากการประสานระบบการชําระเงิน

ต่อไปนี้คือวิธีที่การประสานงานด้านการชําระเงินอาจส่งผลโดยตรงและเป็นประโยชน์ต่อการเงินของธุรกิจ

• การลดต้นทุน: การประสานระบบช่วยประหยัดเงินได้ด้วยการใช้ PSP ที่คุ้มค่าที่สุด ลดอัตราธุรกรรมที่ไม่สําเร็จ รวมถึงลดค่าใช้จ่ายในการดึงเงินคืนและกระบวนการเรียกเก็บเงินซ้ํา นอกจากนี้ยังลดค่าใช้จ่ายในการบริหารและการปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้องกับการจัดการผู้ให้บริการหลายราย

• การเพิ่มรายรับ: การประสานระบบการชําระเงินจะช่วยเพิ่มรายรับด้วยการลดการละทิ้งรถเข็น เพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงิน รวมทั้การรองรับวิธีการชําระเงินและสกุลเงินที่หลากหลายเพื่อดึงดูดฐานลูกค้าที่กว้างขึ้น

• กระแสเงินสดที่ดีขึ้น: การประสานระบบการชําระเงินจะช่วยเพิ่มความคล่องตัวของกระแสเงินสด โดยการปรับกระบวนการชําระเงินให้ง่ายขึ้น เพิ่มประสิทธิภาพการกำหนดเส้นทางเพื่อให้รับการชําระเงินได้เร็วขึ้น และกระทบยอดได้อัตโนมัติ

• การจัดการทางการเงินที่ดีขึ้น: การประสานระบบการชําระเงินจะช่วยเพิ่มการจัดการทางการเงินด้วยการนํากลไกการตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงมาใช้ ทําให้มั่นใจได้ถึงการปฏิบัติตามข้อบังคับด้านการชําระเงินทั่วโลก และยังสร้างฐานข้อมูลการชําระเงินแบบรวมศูนย์ พร้อมข้อมูลเชิงลึกอย่างละเอียดเกี่ยวกับแนวโน้มธุรกรรม พฤติกรรมของลูกค้า และประสิทธิภาพด้านการเงิน

• การรักษาลูกค้าและความภักดีของลูกค้า: ระบบเหล่านี้ช่วยปรับปรุงการรักษาลูกค้าและความภักดีของลูกค้าด้วยการสร้างประสบการณ์การชําระเงินที่น่าเชื่อถือและปลอดภัย โดยนําเสนอตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลายเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้าแต่ละคน

• ประสิทธิภาพการปฏิบัติงาน: การประสานระบบการชําระเงินจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินงานโดยการปรับกระบวนการชําระเงินให้เป็นอัตโนมัติและมีประสิทธิภาพ ทั้งยังมอบบริการประมวลผลการชําระเงินที่ไม่ติดขัดในช่วงที่ PSP ขัดข้องหรือไม่สามารถให้บริการได้

ความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับการประสานระบบการชําระเงิน

แม้แนวทางการชําระเงินแบบครบวงจรของการประสานระบบการชําระเงินจะช่วยปรับปรุงการจัดการการชําระเงินให้ธุรกิจ แต่ก็อาจสร้างปัญหาใหม่ๆ ได้เช่นกัน ต่อไปนี้คือตัวอย่างความท้าทายที่เกิดจากการประสานระบบการชําระเงิน

• การเชื่อมต่อการทํางาน: การผสานการทํางานผู้ให้บริการชําระเงิน เกตเวย์ และผู้ประมวลผลหลายรายไว้ในแพลตฟอร์มเดียวอาจเป็นกระบวนการที่ลําบากและใช้เวลานาน โดยขั้นตอนนี้จําเป็นต้องใช้การวางแผนอย่างระมัดระวัง ความเชี่ยวชาญทางเทคนิค และการประสานงานระหว่างผู้มีส่วนเกี่ยวข้อง ปัญหาความเข้ากันได้และความไม่สอดคล้องของข้อมูลยังอาจเกิดขึ้นได้ ซึ่งอาจทําให้การติดตั้งใช้งานล่าช้าและก่อให้เกิดการหยุดชะงัก

• การรักษาความปลอดภัยข้อมูล: แพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงินจะจัดการข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน ทําให้เป็นเป้าหมายหลักของการโจมตีทางไซเบอร์ คุณจําเป็นต้องมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่รัดกุม ซึ่งรวมถึงการเข้ารหัส การแปลงเป็นโทเค็น และการตรวจจับการฉ้อโกง

• การปฏิบัติตามข้อกําหนด: แพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงินต้องดําเนินงานตามระเบียบข้อบังคับต่างๆ เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) และกฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR) ของสหภาพยุโรป เพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้าและหลีกเลี่ยงบทลงโทษ

• ต้นทุน: การตั้งค่าเริ่มต้นและการบํารุงรักษาแพลตฟอร์มอย่างต่อเนื่องอาจมีราคาแพง ธุรกิจจําเป็นต้องประเมินค่าใช้จ่ายและสิทธิประโยชน์อย่างรอบคอบเพื่อระบุผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI)

• ความเชี่ยวชาญด้านเทคนิค: การติดตั้งใช้งานและจัดการแพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงินต้องอาศัยความเชี่ยวชาญทางเทคนิค ธุรกิจอาจต้องจ้างพนักงานเฉพาะทางหรือพึ่งพาที่ปรึกษาภายนอกเพื่อดำเนินการด้านเทคนิคของแพลตฟอร์ม ซึ่งจะเพิ่มค่าใช้จ่ายโดยรวมและมีความซับซ้อน

• การจัดการการเปลี่ยนแปลง: การปรับใช้การประสานระบบการชําระเงินมักจะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่สําคัญในขั้นตอนการทํางานปัจจุบัน แผนการจัดการการเปลี่ยนแปลงที่มีการกําหนดไว้อย่างดีจะช่วยให้การเปลี่ยนผ่านเป็นไปอย่างราบรื่น ลดการหยุดชะงัก และได้รับความร่วมมือจากพนักงานที่จะใช้แพลตฟอร์มใหม่

• การปรับแต่ง: อาจมีข้อจํากัดเกี่ยวกับสิ่งที่ธุรกิจสามารถปรับแต่งแพลตฟอร์มให้เหมาะกับความต้องการของตนเองได้ ซึ่งอาจเป็นความท้าทายสําหรับธุรกิจที่มีข้อกําหนดเฉพาะหรือขั้นตอนการชําระเงินที่ซับซ้อน

• การพึ่งพาผู้ให้บริการบุคคลที่สาม: ธุรกิจที่ใช้แพลตฟอร์มการประสานระบบการชําระเงินจะต้องพึ่งพาความเสถียรและประสิทธิภาพของผู้ให้บริการที่เลือก ปัญหาขัดข้องหรือปัญหาทางเทคนิคที่เกิดกับผู้ให้บริการอาจส่งผลกระทบต่อกระบวนการชําระเงินทั้งหมด จนอาจนําไปสู่การหยุดชะงักและการสูญเสียรายได้