La orquestación de pagos es el proceso de centralizar pasarelas de pago, procesadores, adquirentes y otros proveedores de servicios financieros en una única plataforma. Este enfoque unificado simplifica la gestión de pagos para las empresas y resulta especialmente útil para las empresas que operan en todas las regiones y atienden las distintas preferencias de los clientes.

El mercado global de plataformas de orquestación de pagos se valoró en 1,1 mil millones de dólares estadounidenses en 2022 y se espera que crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta del 24,7 % entre 2023 y 2030. A continuación, explicaremos cómo funciona la orquestación de pagos, las ventajas de usar una plataforma de orquestación de pagos y el impacto financiero y los desafíos asociados a dicha orquestación de pagos.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cómo funciona la orquestación de pagos?
  
• Beneficios de usar una plataforma de orquestación de pagos
  
• Impactos financieros de la orquestación de pagos
  
• Desafíos asociados con la orquestación de pagos
  

¿Cómo funciona la orquestación de pagos?

La orquestación de pagos implica integrar las pasarelas de pagos, los procesadores, los adquirientes y otros proveedores de servicios financieros de una empresa en una única plataforma centralizada, creando una interfaz unificada para gestionar todas las operaciones de pago. Así es como funciona una plataforma de orquestación.

• Inicio de la transacción: Cuando un cliente inicia un pago, la plataforma determina de manera inteligente la ruta óptima para la transacción en función de reglas predefinidas y datos en tiempo real, teniendo en cuenta factores como el coste, las tasas de éxito, las preferencias del cliente y las regulaciones regionales.

• Procesamiento y conciliación de transacciones: La transacción se procesa de forma segura a través del proveedor de servicios de pago, seleccionado de conformidad con los estándares de seguridad y los requisitos reglamentarios, y la plataforma concilia automáticamente estas transacciones.

• Análisis de datos: La plataforma recopila y analiza datos de transacciones para proporcionar información sobre las tendencias de pago, el comportamiento de los clientes y el rendimiento operativo. Estos datos se pueden utilizar para optimizar las estrategias de pago y mejorar la toma de decisiones.

• Personalización: Las empresas pueden personalizar las reglas y los flujos de trabajo de la plataforma para que se ajusten a sus necesidades y preferencias, lo que les permite tener más flexibilidad y control sobre las operaciones de pago.

Ventajas de usar una plataforma de orquestación de pagos

Las plataformas de orquestación de pagos pueden beneficiar a las empresas de varias maneras. Estos beneficios pueden incluir lo siguiente:

• Procesos de pago simplificados: La orquestación de pagos consolida varios proveedores de servicios de pago (PSP) en una sola plataforma, lo que reduce la necesidad de gestionar relaciones con varios proveedores para diferentes sistemas.

• Eficiencia operativa: La orquestación de pagos automatiza las tareas manuales asociadas con el procesamiento de pagos, como la ruta bancaria, la conciliación y la generación de informes. Esto reduce el riesgo de errores, libera valiosos recursos para que se centren en las actividades principales y acelera el procesamiento de las transacciones.

• Mayores tasas de éxito de las transacciones: Con acceso a múltiples PSP, las empresas pueden optimizar la ruta de pago para asegurarse de que las transacciones se procesen a través de los canales más rentables y fiables. Esto aumenta las tasas de éxito de las transacciones y minimiza los pagos fallidos.

• Costes más bajos: La orquestación puede ayudar a las empresas a reducir en gran medida sus comisiones por procesamiento de pagos al dirigir las transacciones de forma inteligente. La plataforma analiza factores como el tamaño de la transacción, la moneda y las tarifas del proveedor para determinar la ruta óptima. Esto puede generar ahorros sustanciales con el tiempo.

• Mejor experiencia del cliente: La orquestación de pagos crea transacciones más rápidas y fiables, admite múltiples métodos de pago y proporciona una experiencia de proceso de compra uniforme en todos los mercados.

• Más ingresos: Esta flexibilidad mejora la experiencia del proceso de compra, reduce las tasas de abandono del carrito y aumenta la satisfacción del cliente. Una mejor experiencia de proceso de compra reduce la fricción e incentiva a los clientes a completar sus compras, lo que se traduce en mayores tasas de conversión y ventas.

• Continuidad de la empresa: En caso de que se produzca una interrupción o un fallo del PSP, la orquestación de pagos proporciona la redundancia necesaria para mantener un procesamiento continuo de los pagos. Esto garantiza la continuidad y minimiza el riesgo de pérdida de ingresos por interrupciones en los pagos.

• Prevención de fraude y seguridad: Las plataformas de orquestación de pagos suelen incluir funciones avanzadas de seguridad y detección del fraude. Al centralizar los datos de pago, las empresas pueden aprovechar los algoritmos de machine learning y los análisis integrales para detectar y prevenir actividades fraudulentas de manera más eficaz.

• Escalabilidad: La orquestación de pagos permite a las empresas añadir o cambiar fácilmente de PSP sin necesidad de realizar una gran reconfiguración. Esta escalabilidad ayuda a las empresas que crecen o se expanden a nuevos mercados a adaptarse a las preferencias de pago y a las normativas regionales.

• Información basada en datos: La plataforma recopila y analiza datos de transacciones, lo que proporciona información valiosa sobre las tendencias de pago, el comportamiento de los clientes y el rendimiento operativo. Esta información se puede utilizar para tomar decisiones informadas sobre precios, marketing y estrategia general.

• Cumplimiento normativo: La orquestación de pagos ayuda a las empresas a operar de acuerdo con las normativas de pago internacionales y proporciona herramientas para el cumplimiento de las leyes y estándares locales, lo que reduce el riesgo de sanciones y problemas legales.

• Reducción del tiempo de comercialización: Implantar un nuevo método de pago o expandirse a una nueva región puede requerir mucho tiempo y recursos. Las plataformas de orquestación de pagos simplifican estos procesos, lo que permite a las empresas lanzar rápidamente nuevas opciones de pago y entrar en nuevos mercados con un esfuerzo mínimo.

• Ventaja competitiva: Al ofrecer una experiencia de pago intuitiva, segura y cómoda, las empresas pueden diferenciarse de sus competidores y obtener una ventaja en el mercado.

Repercusiones financieras de la orquestación de pagos

A continuación, te explicamos cómo la orquestación de pagos puede impactar y beneficiar directamente las finanzas de una empresa.

• Reducción de costes: Los sistemas de orquestación ahorran dinero al usar los PSP más rentables, lo que disminuye las transacciones fallidas y reduce los costes de contracargos y reprocesamiento. También reducen los gastos administrativos y operativos asociados con la gestión de múltiples proveedores.

• Optimización de ingresos: Los sistemas de orquestación de pagos optimizan los ingresos reduciendo el abandono del carrito, aumentando las tasas de conversión y aceptando múltiples métodos de pago y divisas para atraer a una base de clientes más amplia.

• Mejora del flujo de caja: Los sistemas de orquestación de pagos mejoran el flujo de caja al simplificar los procesos de pago, optimizar el enrutamiento para una liquidación más rápida y automatizar la conciliación.

• Mejora de la gestión financiera: Los sistemas de orquestación de pagos impulsan la gestión financiera mediante el empleo de mecanismos avanzados de detección de fraude, la garantía del cumplimiento de las normativas mundiales de pagos y la creación de una base de datos de pagos centralizada con información detallada sobre las tendencias de las transacciones, el comportamiento de los clientes y el rendimiento financiero.

• Retención y fidelización de clientes: Estos sistemas mejoran la retención y la fidelidad de los clientes al crear una experiencia de pago fiable y segura y al ofrecer una variedad de opciones de pago que se adaptan a las preferencias del cliente.

• Eficiencia operativa: Los sistemas de orquestación de pagos mejoran la eficiencia operativa al automatizar y optimizar los procesos de pago y al proporcionar un procesamiento de pagos ininterrumpido durante las interrupciones o fallos del PSP.

Desafíos asociados a la orquestación de pagos

Si bien el enfoque unificado de la orquestación de pagos puede mejorar la gestión de pagos para las empresas, también puede presentar nuevas dificultades. A continuación veremos algunos de los desafíos de la orquestación de pagos.

• Integración: Integrar múltiples proveedores, pasarelas y procesadores de pagos en una única plataforma puede ser un proceso difícil y requerir mucho tiempo. Requiere una planificación cuidadosa, experiencia técnica y coordinación entre las partes interesadas. Pueden surgir problemas de compatibilidad e inconsistencias en los datos, lo que puede retrasar la implementación y causar interrupciones.

• Seguridad de los datos: Las plataformas de orquestación de pagos manejan datos financieros confidenciales, lo que las convierte en los principales objetivos de los ciberataques. Es importante contar con medidas de seguridad sólidas como el cifrado, la tokenización y la detección de fraudes.

• Cumplimiento: Las plataformas de orquestación de pagos deben funcionar de conformidad con normativas como el Estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS) y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE para proteger los datos de los clientes y evitar sanciones.

• Coste: La configuración inicial y el mantenimiento continuo de la plataforma pueden ser costosos. Las empresas deben evaluar cuidadosamente los costes y beneficios para determinar el retorno de la inversión (ROI).

• Experiencia técnica: La implementación y gestión de una plataforma de orquestación de pagos requiere conocimientos técnicos. Es posible que las empresas deban contratar personal especializado o recurrir a consultores externos para que se encarguen de los aspectos técnicos de la plataforma, lo que aumenta el coste y la complejidad totales.

• Gestión del cambio: La implementación de la orquestación de pagos suele implicar cambios sustanciales en los flujos de trabajo existentes. Un plan de gestión del cambio bien definido puede ayudar a una transición sin problemas, reducir las interrupciones y obtener la aceptación de los empleados que utilizarán la nueva plataforma.

• Personalización: Puede haber limitaciones en cuanto al grado en que una empresa puede personalizar la plataforma según sus necesidades. Esto puede suponer un desafío para las empresas con requisitos únicos o flujos de pago complejos.

• Dependencia de terceros proveedores: Las empresas que utilizan plataformas de orquestación de pagos dependen en gran medida de la fiabilidad y el rendimiento de los proveedores que eligen. Las interrupciones o los problemas técnicos con un proveedor pueden afectar a todo el proceso de pago, provocando interrupciones y posibles pérdidas de ingresos.