Bei der Zahlungsorchestrierung werden Zahlungsgateways, Abwickler, Acquirer und andere Finanzdienstleister auf einer einzigen Plattform zentralisiert. Dieser einheitliche Ansatz vereinfacht das Zahlungsmanagement für Unternehmen und ist besonders nützlich für Unternehmen, die überregional tätig sind und unterschiedliche Kundenpräferenzen bedienen.

Der globale Markt für Orchestrierungsplattformen für Zahlungen wurde im Jahr 2022 auf 1,1 Milliarden USD geschätzt und wird von 2023 bis 2030 voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 24,7 % wachsen. Im Folgenden erläutern wir, wie die Zahlungsorchestrierung funktioniert, welche Vorteile die Verwendung einer Plattform für die Zahlungsorchestrierung bietet und welche finanziellen Auswirkungen und Herausforderungen damit verbunden sind.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktioniert die Zahlungsorchestrierung?
  
• Vorteile der Nutzung einer Zahlungsorchestrierungsplattform
  
• Finanzielle Auswirkungen der Zahlungsorchestrierung
  
• Herausforderungen im Zusammenhang mit der Zahlungsorchestrierung
  

Wie funktioniert die Zahlungsorchestrierung?

Die Orchestrierung von Zahlungen umfasst die Integration der Zahlungsgateways, Abwickler, Acquirer und anderer Finanzdienstleister eines Unternehmens in einer einzigen zentralen Plattform, wodurch eine einheitliche Schnittstelle für die Verwaltung aller Zahlungsvorgänge geschaffen wird. So funktioniert eine Orchestrierungsplattform.

• Initiierung der Transaktion: Wenn ein Kunde/eine Kundin eine Zahlung veranlasst, ermittelt die Plattform auf intelligente Weise den optimalen Weg für die Transaktion auf der Grundlage vordefinierter Regeln und Echtzeitdaten. Dabei werden Faktoren wie Kosten, Erfolgsquoten, Kundenpräferenzen und regionale Vorschriften berücksichtigt.

• Transaktionsabwicklung und Zahlungsabgleich: Die Transaktion wird sicher über den ausgewählten Zahlungsanbieter unter Einhaltung von Sicherheitsstandards und behördlichen Auflagen abgewickelt, und die Plattform gleicht diese Transaktionen automatisch ab.

• Datenanalyse: Die Plattform sammelt und analysiert Transaktionsdaten, um Einblicke in Zahlungstrends, Kundenverhalten und operative Performance zu erhalten. Diese Daten können verwendet werden, um Zahlungsstrategien zu optimieren und die Entscheidungsfindung zu verbessern.

• Anpassung: Unternehmen können die Regeln und Abläufe der Plattform an ihre Bedürfnisse und Präferenzen anpassen und erhalten so mehr Flexibilität und Kontrolle über Zahlungsvorgänge.

Vorteile der Nutzung einer Zahlungsorchestrierungsplattform

Von Zahlungsorchestrierungsplattformen können Unternehmen in mehrfacher Hinsicht profitieren. Zu diesen Vorteilen zählen:

• Vereinfachte Bezahlprozesse: Die Zahlungsorchestrierung konsolidiert mehrere Zahlungsdienstleister auf einer Plattform, wodurch die Verwaltung der Beziehungen zu mehreren Anbietern für verschiedene Systeme reduziert wird.

• Betriebliche Effizienz: Die Zahlungsorchestrierung automatisiert manuelle Aufgaben im Zusammenhang mit der Zahlungsverarbeitung, wie z. B. Routing, Abgleich und Berichterstellung. Dadurch wird das Fehlerrisiko reduziert, wertvolle Ressourcen werden für Kernaktivitäten freigesetzt und die Transaktionsverarbeitung wird beschleunigt.

• Höhere Erfolgsquoten bei Transaktionen: Durch den Zugriff auf mehrere Zahlungsdienstleister können Unternehmen die Zahlungsabwicklung optimieren, um sicherzustellen, dass Transaktionen über die kostengünstigsten und zuverlässigsten Kanäle abgewickelt werden. Dies erhöht die Erfolgsquote und minimiert fehlgeschlagene Zahlungen.

• Geringere Kosten: Die Orchestrierung kann Unternehmen dabei helfen, ihre Gebühren für die Zahlungsabwicklung erheblich zu senken, indem Transaktionen intelligent weitergeleitet werden. Die Plattform analysiert Faktoren wie Transaktionsgröße, Währung und Anbietergebühren, um die optimale Route zu ermitteln. Dies kann im Laufe der Zeit zu erheblichen Einsparungen führen.

• Besseres Kundenerlebnis: Die Zahlungsorchestrierung ermöglicht schnellere und zuverlässigere Transaktionen, unterstützt mehrere Zahlungsmethoden und bietet ein einheitliches Bezahlvorgangserlebnis über alle Märkte hinweg.

• Mehr Umsatz: Diese Flexibilität verbessert das Erlebnis im Bezahlvorgang, reduziert die Kaufabbruchrate und erhöht die Kundenzufriedenheit. Ein besserer Bezahlvorgang vermeidet Reibungsverluste und animiert die Kundinnen und Kunden zum Abschluss, was höhere Konversionsraten und mehr Umsatz bedeutet.

• Geschäftskontinuität: Im Falle eines Ausfalls oder einer Unterbrechung des Zahlungsdienstleisters bietet die Zahlungsorchestrierung die Redundanz, die für eine kontinuierliche Zahlungsverarbeitung erforderlich ist. Dies gewährleistet Kontinuität und minimiert das Risiko von Umsatzeinbußen aufgrund von Zahlungsunterbrechungen.

• Betrugsprävention und Sicherheit: Plattformen für die Orchestrierung von Zahlungen verfügen häufig über erweiterte Betrugserkennungs- und Sicherheitsfunktionen. Durch die Zentralisierung von Zahlungsdaten können Unternehmen Algorithmen für maschinelles Lernen und umfassende Analysen nutzen, um betrügerische Aktivitäten effektiver zu erkennen und zu verhindern.

• Skalierbarkeit: Die Zahlungsorchestrierung ermöglicht es Unternehmen, Zahlungsdienstleister einfach hinzuzufügen oder zu wechseln, ohne dass eine umfangreiche Neukonfiguration erforderlich ist. Diese Skalierbarkeit hilft Unternehmen, die wachsen oder in neue Märkte expandieren, sich an regionale Zahlungspräferenzen und Vorschriften anzupassen.

• Datengestützte Erkenntnisse: Die Plattform sammelt und analysiert Transaktionsdaten und liefert wertvolle Einblicke in Zahlungstrends, Kundenverhalten und operative Performance. Diese Erkenntnisse können genutzt werden, um fundierte Entscheidungen über Preisgestaltung, Marketing und Gesamtstrategie zu treffen.

• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Die Zahlungsorchestrierung hilft Unternehmen dabei, die globalen Zahlungsvorschriften einzuhalten. Sie bietet Tools zur Einhaltung lokaler Gesetze und Standards und reduziert so das Risiko von Strafen und rechtlichen Problemen.

• Verkürzung der Markteinführungszeit: Die Implementierung einer neuen Zahlungsmethode oder die Expansion in eine neue Region kann zeit- und ressourcenintensiv sein. Plattformen für die Orchestrierung von Zahlungen vereinfachen diese Prozesse und ermöglichen es Unternehmen, schnell neue Zahlungsoptionen einzuführen und mit minimalem Aufwand neue Märkte zu erschließen.

• Wettbewerbsvorteil: Mit intuitiven, sicheren und komfortablen Zahlungserlebnissen können sich Unternehmen von ihren Mitbewerbern abheben und sich einen Marktvorteil verschaffen.

Finanzielle Auswirkungen der Zahlungsorchestrierung

Hier erfahren Sie, wie sich die Zahlungsorchestrierung direkt auf die Finanzen eines Unternehmens auswirken und davon profitieren kann.

• Kostenreduzierung: Orchestrierungssysteme sparen Geld, indem sie die kostengünstigsten Zahlungsdienstleister verwenden, fehlgeschlagene Transaktionen verringern und die Kosten für Rückbuchungen und erneute Verarbeitung senken. Sie senken auch die Verwaltungs- und Betriebskosten, die mit der Verwaltung mehrerer Anbieter verbunden sind.

• Umsatzoptimierung: Orchestrierungssysteme für Zahlungen optimieren den Umsatz, indem sie Kaufabbrüche reduzieren, Konversionsraten erhöhen und mehrere Zahlungsmethoden und Währungen unterstützen, um eine breitere Kundenbasis anzusprechen.

• Verbesserter Cashflow: Orchestrierungssysteme für Zahlungen verbessern den Cashflow, indem sie Zahlungsprozesse vereinfachen, das Routing für eine schnellere Abwicklung optimieren und den Abgleich automatisieren.

• Verbessertes Finanzmanagement: Zahlungsorchestrierungssysteme optimieren das Finanzmanagement, indem sie fortschrittliche Mechanismen zur Betrugserkennung einsetzen, die Einhaltung globaler Zahlungsvorschriften sicherstellen und eine zentrale Zahlungsdatenbank mit detaillierten Einblicken in Transaktionstrends, Kundenverhalten und finanzielle Leistung erstellen.

• Kundenbindung und -loyalität: Diese Systeme verbessern die Kundenbindung und -loyalität, indem sie ein zuverlässiges, sicheres Zahlungserlebnis schaffen und eine Vielzahl von Zahlungsoptionen anbieten, die den Kundenpräferenzen entsprechen.

• Betriebliche Effizienz: Zahlungsorchestrierungssysteme verbessern die betriebliche Effizienz, indem sie Zahlungsprozesse automatisieren und optimieren und eine unterbrechungsfreie Zahlungsverarbeitung bei Ausfällen oder Unterbrechungen der Zahlungsdienstleister ermöglichen.

Herausforderungen bei der Zahlungsorchestrierung

Der einheitliche Ansatz der Zahlungsorchestrierung kann das Zahlungsmanagement für Unternehmen verbessern, aber auch neue Schwierigkeiten mit sich bringen. Im Folgenden finden Sie einige der Herausforderungen bei der Zahlungsorchestrierung.

• Integration: Die Integration mehrerer Zahlungsanbieter, Gateways und Abwickler in eine einzige Plattform kann ein schwieriger und zeitaufwändiger Prozess sein. Es erfordert eine sorgfältige Planung, technisches Fachwissen und Koordination zwischen den Beteiligten. Es können Kompatibilitätsprobleme und Dateninkonsistenzen auftreten, die die Implementierung verzögern und Unterbrechungen verursachen können.

• Datensicherheit: Zahlungsorchestrierungsplattformen verarbeiten sensible Finanzdaten und sind daher ein Hauptziel für Cyberangriffe. Es ist wichtig, starke Sicherheitsmaßnahmen zu ergreifen, einschließlich Verschlüsselung, Tokenisierung und Betrugserkennung.

• Compliance: Zahlungsorchestrierungsplattformen müssen Vorschriften wie dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) und der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) der EU einhalten, um Kundendaten zu schützen und Strafen zu vermeiden.

• Kosten: Die Ersteinrichtung und laufende Wartung der Plattform kann teuer sein. Unternehmen müssen die Kosten und den Nutzen sorgfältig abwägen, um den Return on Investment (ROI) zu bestimmen.

• Technisches Know-how: Die Implementierung und Verwaltung einer Plattform für die Orchestrierung von Zahlungen erfordert technisches Know-how. Möglicherweise müssen Unternehmen spezialisiertes Personal einstellen oder auf externe Berater/innen zurückgreifen, um die technischen Aspekte der Plattform abzuwickeln, was die Gesamtkosten und die Komplexität erhöht.

• Change Management: Die Implementierung von Zahlungsorchestrierung erfordert oft grundlegende Änderungen an bestehenden Arbeitsabläufen. Ein klar definierter Change-Management-Plan kann zu einem reibungslosen Übergang beitragen, Unterbrechungen reduzieren und die Zustimmung der Mitarbeiter/innen gewinnen, die die neue Plattform nutzen werden.

• Anpassung: Möglicherweise gibt es Einschränkungen hinsichtlich der Anpassung der Plattform an die eigenen Bedürfnisse. Dies kann für Unternehmen mit speziellen Anforderungen oder komplexen Zahlungsabläufen eine Herausforderung darstellen.

• Abhängigkeit von Drittanbietern: Unternehmen, die Plattformen für die Orchestrierung von Zahlungen nutzen, sind von Natur aus von der Zuverlässigkeit und Leistung der von ihnen gewählten Anbieter abhängig. Ausfälle oder technische Probleme bei einem Anbieter können sich auf den gesamten Zahlungsprozess auswirken und zu Unterbrechungen und potenziellen Umsatzeinbußen führen.