2022 年から 2023 年にかけて世界中で流通している決済カードの数は 10 億枚近く増加し、約 267 億枚に達したため、対面販売を行う企業により、カード決済を迅速かつ簡単に受け付ける方法が求められています。クレジットカード決済アプリは、携帯電話、タブレット、その他のモバイルデバイス用のソフトウェアです。従来のレジやかさばるハードウェアを使用するのではなく、デバイスから直接クレジットカード決済を受け付けることができます。これらのアプリを使用すると、お使いのデバイスが POS システムになり、取引の処理、売上の記録、さらには在庫の追跡まで、アプリを介して行えます。すべてを面倒な設定なしでインストールできます。

このガイドでは、クレジットカード決済アプリの仕組み、費用、決済をさらにシンプルにする Stripe の機能など、クレジットカード決済アプリについて知っておくべきことについて説明します。

この記事の内容

• クレジットカード決済アプリの仕組み
  
• クレジットカード決済アプリに必要な機能
  
• 決済アプリのセキュリティ対策
  
• クレジットカード決済の管理に役立つ Stripe Terminal の機能
  
• クレジットカード決済アプリに関連するコスト
  

クレジットカード決済アプリの仕組み

クレジットカード決済アプリで支払うときにすばやくタップしたりスワイプしたりすると、背後では驚くべき量のデータ調整が行われています。これらのアプリの仕組みを順を追って説明します。

• 顧客は支払いの準備ができたら、物理的なカードを取り出すか、スマートフォンで Apple Pay などのデジタルウォレットを開きます。

• カードにチップが搭載されている場合、アプリとその接続リーダーがチップに保存されている情報を収集します。スマートフォン搭載のウォレットの場合、リーダーは顧客のカード詳細の代わりであるトークンを受け取ります。

• カードデータがアプリに入った瞬間に、情報は暗号化されます。機密情報はスクランブルされるため、権限のない第三者が使用可能なカード番号を傍受することはできません。

• アプリは暗号化されたデータを決済代行業者 (ソフトウェアと統合されている場合あり) に送信します。その処理業者は、カードネットワーク (Visa、Mastercard など) を介してリクエストをルーティングし、カード発行銀行に接続します。

• 銀行はリクエストを審査し、クレジットが利用可能かどうかを確認し、取引を承認または拒否します。この結果はアプリに通知され、支払いが完了したかどうかがあなたまたはスタッフに表示されます。

• その日の終わりに、ビジネスは承認された取引を処理業者に送信し、処理業者が請求する手数料を差し引いた金額が、数日以内にビジネスアカウントに送金されます。

クレジットカード決済アプリに必要な機能

クレジットカード決済アプリを探している場合、さまざまな機能を持つ多くのオプションがあることに気付くでしょう。最も重要な機能はビジネスモデルによって異なりますが、ここでは探す価値のある上位の機能をいくつか紹介します。

在庫とカタログの管理

物理的な商品を販売している場合は、在庫レベルを追跡したり、在庫管理システムと統合したりするアプリが必要になる場合があります。ほんの一握りの製品しか販売していない場合でも、正確な在庫数が分かれば、時間とコストを節約できます。

チップ

サロン、コーヒーショップ、またはその他のサービスベースのビジネスを運営している場合は、チップが重要です。多くの決済アプリでは、デフォルトのチップのパーセンテージを設定できるため、顧客は現金に手を伸ばしたり暗算したりすることなく、ボタンをタップしてチップを追加できます。これにより、平均チケット総額を有機的に高めることができます。

税務管理

複数の地域で販売している場合や、現地の法律で商品ごとに特定のルールが定められている場合は、売上税が問題となることがあります。一部の決済アプリは、これを自動的に処理します。現在地を検出して、正しい税率を適用できます。そのため、特にオンラインと対面の両方で販売する場合は、手作業を大幅に節約できます。料金が変更されるたびにスプレッドシートを推測したり、更新したりする必要がありません。

領収書と記録

決済アプリは、返品や不一致が発生した場合にそれぞれの取引を記録するべきです。また、デジタルレシートを (メールまたはテキストで) 送信する機能があれば、顧客とのつながりが生まれ、レシートをカスタマイズしてブランドを強化することができます。

他ツールとの連携

会計ソフトウェアや E コマースプラットフォームをすでに使用している場合は、取引を自動的に同期するアプリを使用すると、管理タスクを効率化できます。スプレッドシートのエクスポートや手作業によるデータの再入力に、悩まされることがありません。

継続請求または請求処理

一部のアプリでは、請求書を送信したり、サブスクリプションやメンバーシップの継続的な請求を管理したりできます。継続支払いと 1 回限りの支払いに別々のツールを使用するのではなく、すべてを 1 か所で系統立てて管理できます。

決済アプリのセキュリティ対策

クレジットカード番号を扱っているということは、機密データの管理に当たります。そのため、PCI データセキュリティー基準 (PCI DSS) が、カード会員データを保存、処理、または送信するすべてのビジネスに適用されます。カードを受け付ける場合、顧客の支払い情報を安全に保つ責任があります。

決済アプリプロバイダーは、多くの場合、暗号化処理をすることで PCI DSS への準拠を効率化しています。そのため、不正利用者が盗みやすい暗号化されていないクレジットカード番号を操作する必要がなくなります。非接触型決済を受け付ける決済アプリでは、通常、近距離無線通信 (NFC) 技術を使用して支払いの詳細を送信しているため、不正利用の防止にさらに役立ちます。

しかし、最先端のアプリでも、デバイスが侵害を受けた場合には役に立ちません。そのため、携帯電話やタブレットに強力なパスコードを設定し、オペレーティングシステムを最新の状態に保ち、マルウェアを侵入させやすくなり得る未知のソフトウェアをインストールしないようにすることが賢明です。デバイスを紛失した場合、一部の決済アプリにはリモートワイプやその他のセキュリティ機能が搭載されているため、不正アクセスを止めることができます。

クレジットカード決済の管理に役立つ Stripe Terminal の機能

オンライン決済が簡単になる Stripe は多くの人に知られていますが、Stripe Terminal はそのインフラを物理的な決済フロー体験に取り入れています。すでに Stripe を E コマースやサブスクリプションの請求に使用している場合は、対面取引に Stripe アカウントを使用できます。Stripe がどのように役立つかを詳しく見てみましょう。

ハードウェアとソフトウェアの統合

Stripe Terminal には、スマートフォンやタブレットで動作する専用のカードリーダーがあります。サードパーティーのリーダーを使用するのではなく、Stripe に安全に接続できるように事前設計されたハードウェアを使えます。デジタルウォレットを介してクレジットカード支払いと非接触型支払いを受け付けることができます。リーダーのソフトウェアは自動更新されるため、手動でパッチを適用する必要はありません。

単一データストリームで全売上をカバー

オンラインと対面の両方で販売する場合、別々の領収書、取引履歴、銀行預金が混ぜごぜになる可能性があります。Stripe Terminal では、オンライン取引と並行してすべてが Stripe ダッシュボードに転送されるため、日次、週次、月次のレポートでビジネスの全体像を把握できます。どの売上が実店舗の買い物客によるものか、どの売上がウェブサイトからのものか、それらがどのように集計されるかを確認できるため、会計がシンプルになります。

また、パターンを監視することもできます。特定の時間帯に対面販売が急増したり、オンライン注文が週末にピークに達したりするのに気付くかもしれません。すべての販売データを 1 か所にまとめることで、より多くの情報に基づいた意思決定を行うことができます。

開発者にとって使いやすい連携

Stripe は開発者向けツールで知られています。ビジネスにカスタムアプリ (メンバーシップシステムや専門の注文プラットフォームなど) がある場合は、それを Stripe Terminal と直接連携できるため、別の POS アプリを経由してユーザーをルーティングする必要がなくなります。コードライブラリとアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) は徹底的に文書化されているため、開発者は必要なカスタム体験を構築できます。

グローバルな市場への対応

海外にポップアップショップをオープンしたり、国際的なイベントで販売したりする場合は、Stripe のグローバルサポートを利用できます。クロスボーダービジネスは複雑になる可能性がありますが、Stripeは多くの地域と通貨で運用できるため、国際的なベンチャー企業にとって大きなメリットとなります。

リスクマネジメント

Stripe は、Stripe Terminal を介して行われるすべての決済を暗号化します。リーダーはエンドツーエンドの暗号化を介して機密データを Stripe に送信し、カードデータをトークン化するため、POS システムは支払いトークンのみを受信します。これにより、手間をかけずに顧客のカード情報を安全に保管できます。

クレジットカード決済アプリに関連するコスト

決済アプリは通常、サービスに対してさまざまな手数料を請求します。以下は、発生する可能性のある主な料金です。

取引ごとの処理手数料

クレジットカード決済アプリは通常、処理する取引ごとに一定の割合と固定金額を請求します。これらのレートは、地域、特定の決済手段、全体的な販売量によって異なる場合があります。取引量が多いビジネスは、より低いレートで交渉できる可能性があります。

月額料金またはサブスクリプション料金

一部のアプリでは、取引手数料に加えて、月額または年額のサブスクリプション料金も請求されます。また、詳細なレポート、在庫管理、専用サポートなどの高度な機能に対して定額の月額料金を請求するものもあります。

ハードウェアコスト

これらのアプリは携帯電話やタブレットで動作しますが、カードリーダーや専用の端末が必要な場合もあります。プロバイダーによっては、ハードウェアをリースまたは購入するオプションがあるかもしれません。また、レジや販売ステーションの数に基づいて、必要なデバイスの数を把握することも重要です。

アドオン料金

プレミアムサポート、アドオンソフトウェアモジュール、特定のセキュリティ対策などの機能に対して、追加料金が請求される場合があります。会計システムとのカスタム連携や複雑な連携が必要な場合は、プロバイダーまたはサードパーティーがそのサービスの料金を請求することもあります。

通貨換算手数料

別の通貨で支払う顧客に販売する場合、一部の決済プロバイダーは追加の換算手数料を請求します (多くの場合、通常のレートに約 1% から 3% 上乗せされます)。国内の顧客のみに販売している場合は、心配はいらないと思われますが、海外の顧客が多い場合は、これらの手数料がかさむ可能性があります。