La cantidad de tarjetas de pago en circulación en todo el mundo aumentó en casi 1 mil millones entre 2022 y 2023 hasta alcanzar alrededor de 26,7 mil millones, por lo que las empresas que realizan ventas en persona necesitan una forma de aceptar pagos con tarjeta de forma rápida y sencilla. Una aplicación de pago con tarjeta de crédito es un software para teléfono, tableta u otro dispositivo móvil que te permite aceptar pagos con tarjeta de crédito directamente desde tu dispositivo en lugar de usar una caja registradora tradicional o un hardware voluminoso. Estas aplicaciones convierten tu dispositivo en un sistema de punto de venta (POS) que puede procesar transacciones, registrar ventas e incluso realizar un seguimiento del inventario, todo a través de una aplicación que puedes instalar sin mucha configuración.

En esta guía, analizaremos lo que debes saber sobre las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito: cómo funcionan, cuánto cuestan y cómo Stripe puede ayudarte a simplificar aún más estos pagos.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funcionan las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito?
  
• ¿Qué funciones debe ofrecer una aplicación de pago con tarjeta de crédito?
  
• Medidas de seguridad de las aplicaciones de pago
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Terminal a gestionar los pagos con tarjeta de crédito?
  
• ¿Cuáles son los costes asociados con las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito?
  

¿Cómo funcionan las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito?

Hay una notable cantidad de coordinación detrás del toque o deslizamiento rápido de pagar con una aplicación de pago con tarjeta de crédito. A continuación, te mostramos un desglose paso a paso de cómo funcionan estas aplicaciones:

• Cuando un cliente está listo para pagar, saca una tarjeta física o abre un monedero digital, como Apple Pay, en su teléfono.

• Si la tarjeta tiene chip, la aplicación y el lector adjunto recopilan la información almacenada en el chip. Si se trata de un monedero basado en un teléfono, el lector recibe el token que sustituye a los datos de la tarjeta del cliente.

• En el momento en que los datos de la tarjeta ingresan a la aplicación, la información se cifra. Los datos confidenciales se codifican para que las partes no autorizadas no puedan interceptar los números de tarjetas utilizables.

• La aplicación envía los datos cifrados a un procesador de pagos (que puede estar integrado con el software). Ese procesador dirige la solicitud a través de la red de tarjetas (p. ej., Visa, Mastercard), que luego se conecta con el banco emisor.

• El banco revisa la solicitud, confirma si hay crédito disponible y aprueba o rechaza la transacción. Este resultado se comunica a la aplicación, que te muestra a ti o a tu personal si el pago se realizó.

• Al final del día, la empresa envía sus transacciones aprobadas al procesador y los fondos pasan a la cuenta de empresa en unos pocos días, menos las tarifas que cobra el procesador.

¿Qué funciones debe ofrecer una aplicación de pago con tarjeta de crédito?

Si estás buscando una tarjeta de crédito aplicación de pago, notarás que hay muchas opciones con diferentes capacidades. Las funciones que más te importan dependerán de tu modelo de negocio, pero estas son algunas de las principales funciones que vale la pena buscar.

Gestión de inventarios y catálogos

Si vendes bienes físicos, es posible que necesites una aplicación que realice un seguimiento de tus niveles de existencias o que se integre con tu sistema de gestión de inventario. Incluso si vendes solo un puñado de productos, tener un recuento de inventario preciso puede ahorrarle tiempo y dinero.

Propinas

Las propinas son importantes si diriges un salón de belleza, una cafetería u otro negocio basado en servicios. Muchas aplicaciones de pago te permiten establecer porcentajes de propina predeterminados para que los clientes puedan tocar un botón para agregar su propina en lugar de buscar dinero en efectivo o hacer cálculos mentales. Esto puede aumentar el total promedio de boletos de manera orgánica.

Gestión fiscal

El impuesto sobre las ventas puede ser un problema si vendes en varios sitios o si las leyes locales tienen normas específicas para diferentes productos. Algunas aplicaciones de pago se encargan de esto automáticamente, detectando tu ubicación y aplicando el tipo impositivo correcto. Eso puede ahorrarte mucho esfuerzo manual, especialmente si vendes tanto en línea como en persona; no tendrás que adivinar ni actualizar las hojas de cálculo cada vez que cambien las tarifas.

Recibos y registros

Una aplicación de pago debe registrar cada transacción en caso de devolución o discrepancia. El envío de recibos digitales (ya sea por correo electrónico o mensaje de texto) también crea una conexión con tus clientes y brinda otra oportunidad para reforzar tu marca personalizando el recibo.

Integración con otras herramientas

Si ya utilizas un software de contabilidad o una plataforma de ecommerce, una aplicación que sincronice las transacciones automáticamente puede simplificar tus tareas administrativas. No tendrás que exportar hojas de cálculo ni volver a introducir datos a mano.

Facturación recurrente

Algunas aplicaciones te permiten enviar facturas o gestionar los cobros continuos de suscripciones y afiliaciones. En lugar de tener herramientas separadas para los pagos recurrentes y únicos, puedes tener todo organizado en un solo lugar.

Medidas de seguridad de las aplicaciones de pago

Siempre que manejas números de tarjetas de crédito, estás gestionando datos sensibles. Es por eso que el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) se aplica a cualquier empresa que almacene, procese o transmita datos de titulares de tarjetas. Si aceptas tarjetas, eres responsable de proteger los datos de pago de tus clientes.

Los proveedores de aplicaciones de pago suelen simplificar el cumplimiento de la normativa PCI DSS gestionando el cifrado por ti. De esa manera, no tiene que interactuar con números de tarjetas de crédito no cifrados, que son más fáciles de robar para los estafadores. Las aplicaciones de pago que aceptan pagos sin contacto suelen utilizar la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) para transmitir los datos de pago, lo que ayuda a prevenir el fraude.

Pero incluso la mejor aplicación no puede ayudar si tu dispositivo está comprometido. Es por eso que es aconsejable establecer códigos de acceso seguros en teléfonos o tabletas, mantener tus sistemas operativos actualizados y evitar instalar software desconocido que pueda abrir la puerta al malware. Si pierdes tu dispositivo, algunas aplicaciones de pago tienen borrado remoto u otras funciones de seguridad para que nadie pueda acceder de forma no autorizada.

¿Cómo puede ayudarte Stripe Terminal a gestionar los pagos con tarjeta de crédito?

Muchas personas conocen Stripe para facilitar los pagos por Internet, y Stripe Terminal lleva esa infraestructura a las experiencias de los procesos de compra físicos. Si ya utilizas Stripe para tu ecommerce o facturación de suscripciones, puedes usar tu cuenta de Stripe para transacciones en persona. A continuación, te mostramos más en detalle cómo puede ayudarte Stripe.

Hardware y software unificados

Stripe Terminal ofrece lectores de tarjetas especialmente diseñados que funcionan con tu teléfono o tableta. En lugar de usar lectores de terceros, puedes obtener hardware que ya está diseñado para conectarse de forma segura con Stripe. Podrás aceptar pagos con tarjeta de crédito y pagos sin contacto a través de monederos digitales. El software de los lectores se actualiza automáticamente para que no tengas que preocuparte por la aplicación manual de parches.

Un flujo de datos para todas las ventas

Si vendes tanto en línea como en persona, es posible que termines con un lío de recibos, historiales de transacciones y depósitos bancarios separados. Stripe Terminal lo integra todo en el Dashboard de Stripe junto con tus transacciones en línea para que tus informes diarios, semanales o mensuales te den una visión más completa de tu empresa. Puedes ver qué ventas provienen de compradores en persona, cuáles provienen de tu sitio web y cómo se suman para simplificar la contabilidad.

También puedes observar los patrones. Es posible que notes que las ventas en persona aumentan en momentos específicos o que los pedidos en línea alcanzan su punto máximo los fines de semana. Tener todos tus datos de ventas en un solo lugar te ayuda a tomar decisiones más informadas.

Integración fácil de usar para desarrolladores

Stripe es una empresa conocida por sus herramientas para desarrolladores. Si tu empresa tiene una aplicación personalizada, como un sistema de membresía o una plataforma especializada en pedidos, puedes integrarla directamente con Stripe Terminal para no tener que dirigir a los usuarios a través de una aplicación POS separada. Las bibliotecas de código y las interfaces de programación de aplicaciones (API) se documentan exhaustivamente para que los desarrolladores puedan crear la experiencia personalizada que desean.

Alcance mundial

Si abres tiendas temporales en el extranjero o vendes en eventos internacionales, puedes aprovechar el soporte internacional de Stripe. Los negocios transfronterizos pueden ser complicados, pero Stripe opera en numerosas regiones y divisas, lo que es de gran ayuda para las empresas internacionales.

Gestión de riesgos

Stripe cifra todos los pagos realizados a través de Stripe Terminal. El lector envía los datos confidenciales a Stripe mediante el cifrado de extremo a extremo y tokeniza los datos de la tarjeta, de manera que tu sistema POS solo recibe el token de pago. Esto mantiene seguros los datos de las tarjetas de los clientes sin mucho esfuerzo por tu parte.

¿Cuáles son los costes asociados a las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito?

Las aplicaciones de pago generalmente cobran varias tarifas por sus servicios. A continuación, se detallan las principales tarifas que puede encontrar.

Comisiones de procesamiento por transacción

Las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito suelen cobrar un porcentaje más un importe fijo por cada transacción que procesan. Estas tasas pueden variar según tu región, el modo de pago específico y tu volumen de ventas general. Una empresa con un mayor volumen de transacciones podría negociar tarifas más bajas.

Comisiones mensuales o de suscripción

Algunas aplicaciones también cobran comisiones mensuales o anuales de suscripción junto con las comisiones por transacciones. Otros cobran una comisión mensual plana por funciones avanzadas como informes detallados, gestión de inventario y soporte dedicado.

Costes de hardware

Si bien estas aplicaciones se ejecutan en teléfonos o tabletas, es posible que aún necesites un lector de tarjetas o una terminal especializada. Dependiendo del proveedor, es posible que tenga la opción de arrendar o comprar el hardware. También es importante averiguar cuántos dispositivos necesitará en función de la cantidad de cajeros o estaciones de venta que tenga.

Comisiones de complementos

Estas aplicaciones pueden cobrar tarifas adicionales por funciones como soporte premium, módulos de software adicionales y ciertas medidas de seguridad. Si necesitas una integración personalizada o compleja con tu sistema contable, es posible que el proveedor o un tercero también cobre por ese servicio.

Comisiones por conversión de divisas

Si vendes a clientes que pagan en otra divisa, algunos proveedores de servicios de pago cobran una comisión de conversión adicional, que suele oscilar entre el 1 % y el 3 %, además de la tasa habitual. Puede que esto no sea un factor a tener en cuenta si solo vendes a clientes locales, pero estas comisiones pueden aumentar si tienes muchos clientes internacionales.