Le nombre de cartes de paiement en circulation dans le monde a augmenté de près de 1 milliard entre 2022 et 2023 pour atteindre environ 26,7 milliards, donc les entreprises qui vendent en personne ont besoin d’un moyen d’accepter les paiements par carte rapidement et facilement. Une application de paiement par carte de crédit est un logiciel pour un téléphone, une tablette ou un autre appareil mobile qui vous permet d’accepter les paiements par carte de crédit directement à partir de votre appareil au lieu d’utiliser une caisse enregistreuse traditionnelle ou du matériel encombrant. Ces applications transforment votre appareil en un système de point de vente (PDV) capable de traiter les transactions, d’enregistrer les ventes et même de suivre les stocks, le tout via une application que vous pouvez installer sans trop de configuration.

Dans ce guide, nous allons voir ce qu’il faut savoir sur les applications de paiement par carte de crédit, notamment leur fonctionnement, leur coût et la manière dont Stripe peut vous aider à simplifier encore plus ces paiements.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Comment fonctionnent les applications de paiement par carte de crédit?
  
• Quelles sont les fonctionnalités d’une application de paiement par carte de crédit?
  
• Mesures de sécurité des applications de paiement
  
• Comment Stripe Terminal peut-il vous aider à gérer les paiements par carte de crédit?
  
• Quels sont les coûts associés aux applications de paiement par carte de crédit?
  

Comment fonctionnent les applications de paiement par carte de crédit?

Il y a une quantité remarquable de coordination derrière le paiement rapide d’une application de paiement par carte de crédit. Voici un aperçu détaillé du fonctionnement de ces applications :

• Lorsqu’un client est prêt à payer, il sort une carte physique ou ouvre un portefeuille numérique, tel qu’Apple Pay, sur son téléphone.

• Si sa carte est munie d’une puce, l’application et le lecteur qui y est connecté recueillent les renseignements qui y sont stockés. S’il s’agit d’un portefeuille téléphonique, le lecteur reçoit le jeton qui remplace les informations de carte du client.

• Dès que les données de la carte entrent dans l’application, les informations sont chiffrées. Les données sensibles sont brouillées afin que les parties non autorisées ne puissent pas intercepter les numéros de cartes utilisables.

• L’application envoie les données chiffrées à un prestataire de services de paiement (qui peut être intégré au logiciel). Ce prestataire de services achemine la demande via le réseau de cartes (par exemple, Visa, Mastercard), qui se connecte ensuite à l’institution financière émettrice.

• L’institution financière examine la demande, confirme si le crédit est disponible et approuve ou refuse la transaction. Ce résultat est communiqué à l’application, qui vous indique, à vous ou à votre personnel, si le paiement a été effectué.

• En fin de compte, l’entreprise soumet ses transactions approuvées au prestataire de services de traitement et les fonds sont transférés dans le compte de l’entreprise en quelques jours, moins les frais facturés par le prestataire de services de paiement.

Quelles sont les fonctionnalités d’une application de paiement par carte de crédit?

Si vous êtes à la recherche d’une application de paiement par carte de crédit, vous remarquerez qu’il existe de nombreuses options avec différentes fonctionnalités. Les fonctionnalités qui comptent le plus pour vous dépendront de votre modèle économique, mais voici quelques-unes des principales caractéristiques qui valent la peine d’être recherchées.

Gestion des stocks et des catalogues

Si vous vendez des biens physiques, vous aurez peut-être besoin d’une application qui suit vos niveaux de stock ou qui s’intègre à votre système de gestion des stocks. Même si vous ne vendez qu’une poignée de produits, disposer d’un inventaire précis peut vous faire gagner du temps et de l’argent.

Pourboires

Les pourboires sont importants si vous dirigez un salon, un café ou une autre entreprise de services. De nombreuses applications de paiement vous permettent de définir des pourcentages de pourboire par défaut afin que les clients puissent appuyer sur un bouton pour ajouter leur pourboire au lieu d’avoir à chercher de l’argent ou à faire un calcul mental. Cela peut augmenter le total moyen des factures de manière organique.

Gestion des taxes

La taxe de vente peut être un défi si vous vendez à plusieurs endroits ou si les lois locales prévoient des règles spécifiques pour différents produits. Certaines applications de paiement gèrent ce problème automatiquement en détectant votre emplacement et en appliquant le taux de taxe approprié. Cela peut vous épargner beaucoup d’efforts manuels, surtout si vous vendez à la fois en ligne et en personne; vous n’aurez pas à deviner ou à mettre à jour les feuilles de calcul chaque fois que les taux changent.

Reçus et registres

Une application de paiement doit enregistrer chaque transaction en cas de retour ou de divergence. L’envoi de reçus numériques (par courriel ou par message texte) crée également un lien avec vos clients et offre une autre occasion de renforcer votre marque en personnalisant le reçu.

Intégration avec d’autres outils

Si vous utilisez déjà un logiciel de comptabilité ou une plateforme de commerce électronique, une application qui synchronise automatiquement les transactions peut simplifier vos tâches administratives. Vous ne serez pas obligé d’exporter des feuilles de calcul ou de ressaisir des données à la main.

Facturation récurrente

Certaines applications vous permettent d’envoyer des factures ou de gérer les frais récurrents d’abonnements et d’adhésions. Au lieu d’avoir des outils distincts pour les paiements récurrents et ponctuels, vous pouvez tout organiser au même endroit.

Mesures de sécurité des applications de paiement

Chaque fois que vous manipulez des numéros de carte de crédit, vous gérez des données sensibles. C’est pourquoi la Norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) s’applique à toute entreprise qui stocke, traite ou transmet des données de titulaire de carte. Si vous acceptez les cartes, vous êtes responsable de la sécurité des informations de paiement de vos clients.

Les prestataires d’applications de paiement simplifient souvent la conformité à la norme PCI DSS en gérant le chiffrement pour vous. De cette façon, vous n’avez pas à interagir avec des numéros de carte de crédit non chiffrés, qui sont plus faciles à voler pour les fraudeurs. Les applications de paiement qui acceptent les paiements sans contact utilisent généralement la technologie NFC (Near Field Communication) pour transmettre les informations de paiement, ce qui contribue également à prévenir la fraude.

Mais même la meilleure application ne peut pas vous aider si votre appareil est compromis. C’est pourquoi il est sage de définir des codes d’accès complexes sur les téléphones ou les tablettes, de maintenir vos systèmes d’exploitation à jour et d’éviter d’installer des logiciels inconnus qui pourraient ouvrir la porte à des logiciels malveillants. Si vous perdez votre appareil, certaines applications de paiement sont dotées d’un effacement à distance ou d’autres fonctions de sécurité afin que personne ne puisse y accéder sans autorisation.

Comment Stripe Terminal peut-il vous aider à gérer les paiements par carte de crédit?

De nombreuses personnes connaissent Stripe en raison de sa capacité à faciliter les paiements en ligne, et Stripe Terminal intègre cette infrastructure aux expériences de paiement physiques. Si vous utilisez déjà Stripe pour votre commerce en ligne ou votre facturation par abonnement, vous pouvez utiliser votre compte Stripe pour les transactions en personne. Voici comment Stripe peut vous aider.

Matériel et logiciels unifiés

Stripe Terminal propose des lecteurs de cartes spécialement conçus pour fonctionner avec votre téléphone ou votre tablette. Au lieu d’utiliser des lecteurs tiers, vous pouvez vous procurer du matériel déjà conçu pour se connecter en toute sécurité à Stripe. Vous pourrez accepter les paiements par carte de crédit et les paiements sans contact via des portefeuilles numériques. Le logiciel des lecteurs se met automatiquement à jour, vous n’avez donc pas à vous soucier de l’application manuelle des correctifs.

Un seul flux de données pour toutes les ventes

Si vous vendez à la fois en ligne et en personne, vous risquez de vous retrouver avec un fouillis de reçus, d’historiques de transactions et de dépôts bancaires distincts. Stripe Terminal transfère tout dans le tableau de bord Stripe en même temps que vos transactions en ligne, de sorte que vos rapports quotidiens, hebdomadaires ou mensuels vous donnent une vue plus globale de votre entreprise. Vous pouvez voir quelles ventes proviennent d’acheteurs en personne, lesquelles proviennent de votre site Web et comment elles s’additionnent pour simplifier la comptabilité.

Vous pouvez également surveiller les tendances. Vous remarquerez peut-être que les ventes en personne augmentent à des moments précis ou que les commandes en ligne atteignent un pic la fin de semaine. Le fait de regrouper toutes vos données de vente en un seul endroit vous aide à prendre des décisions plus éclairées.

Intégration conviviale pour les développeurs

Stripe est connu pour ses outils de développement. Si votre entreprise dispose d’une application personnalisée, comme un système d’adhésion ou une plateforme de commande spécialisée, vous pouvez l’intégrer directement à Stripe Terminal afin de ne pas avoir à rediriger les utilisateurs via une autre application de PDV. Les bibliothèques de code et les interfaces de programmation d’applications (API) sont soigneusement documentées afin que vos développeurs puissent créer l’expérience personnalisée que vous souhaitez.

Portée mondiale

Si vous ouvrez des boutiques éphémères à l’étranger ou vendez à l’occasion d’événements internationaux, vous pouvez bénéficier de l’assistance mondiale de Stripe. Les activités transfrontalières peuvent être compliquées, mais Stripe opère dans de nombreuses régions et devises, ce qui est une aide réelle pour les entreprises internationales.

Gestion des risques

Stripe chiffre tous les paiements effectués au moyen de Stripe Terminal. Le lecteur envoie les données sensibles à Stripe par chiffrement de bout en bout et transforme les données de la carte en jetons afin que votre système de PDV ne reçoive que le jeton de paiement. Cela permet de protéger les informations de carte des clients sans trop d’efforts de votre part.

Quels sont les coûts associés aux applications de paiement par carte de crédit?

Les applications de paiement facturent généralement divers frais pour leurs services. Vous trouverez ci-dessous les principaux frais que vous pourriez rencontrer.

Frais de traitement par transaction

Les applications de paiement par carte de crédit facturent généralement un pourcentage plus un montant fixe pour chaque transaction qu’elles traitent. Ces taux peuvent varier en fonction de votre région, du moyen de paiement utilisé et de votre chiffre d’affaires global. Une entreprise dont le volume de transactions est plus élevé peut être en mesure de négocier des tarifs plus bas.

Frais mensuels ou d’abonnement

Certaines applications facturent également des frais d’abonnement mensuels ou annuels en plus des frais de transaction. D’autres facturent des frais mensuels fixes pour des fonctionnalités avancées telles que des rapports détaillés, la gestion des stocks et une assistance dédiée.

Coûts du matériel

Bien que ces applications fonctionnent sur les téléphones ou les tablettes, il se peut que vous ayez besoin d’un lecteur de carte ou d’un terminal spécialisé. Selon le prestataire, vous pouvez avoir la possibilité de louer ou d’acheter le matériel. Il est également important de déterminer le nombre d’appareils dont vous aurez besoin en fonction du nombre de caissiers ou de points de vente dont vous disposez.

Frais supplémentaires

Ces applications peuvent facturer des frais supplémentaires pour des fonctionnalités telles que l’assistance premium, les modules logiciels complémentaires et certaines mesures de sécurité. Si vous avez besoin d’une intégration personnalisée ou complexe avec votre système comptable, le prestataire ou un tiers peut également facturer ce service.

Frais de conversion de devises

Si vous vendez à des clients qui paient dans une autre devise, certains prestataires de services de paiement facturent des frais de conversion supplémentaires, souvent de l’ordre de 1 à 3 % en plus de votre taux habituel. Ça ne pèse peut-être pas dans la balance si vous vendez uniquement à des clients locaux, mais ces frais peuvent s’additionner si vous avez beaucoup de clients internationaux.