O número de cartões de pagamento em circulação no mundo cresceu quase 1 bilhão entre 2022 e 2023, atingindo cerca de 26,7 bilhões. Portanto, as empresas que fazem vendas presenciais precisam aceitar pagamentos por cartão de forma rápida e fácil. Um aplicativo de pagamento com cartão de crédito é um software para celular, tablet ou outro dispositivo móvel que permite aceitar pagamentos com cartão de crédito diretamente do seu dispositivo, em vez de usar uma caixa registradora ou hardware volumoso tradicional. Esses aplicativos transformam seu dispositivo em um sistema de ponto de venda (POS) que pode processar transações, registrar vendas e até mesmo rastrear o estoque — tudo por meio de um aplicativo que você pode instalar sem muita configuração.

Neste guia, explicamos os aplicativos de pagamento com cartão de crédito, como eles funcionam, quanto custam e como a Stripe podem ajudar a simplificar ainda mais esses pagamentos.

Neste artigo:

• Como funcionam os aplicativos de pagamento com cartão de crédito?
  
• Quais recursos um aplicativo de pagamento com cartão de crédito deve oferecer?
  
• Medidas de segurança de aplicativos de pagamento
  
• Como o Stripe Terminal pode ajudar a gerenciar pagamentos com cartão de crédito?
  
• Quais são os custos associados aos aplicativos de pagamento com cartão de crédito?
  

Como funcionam os aplicativos de pagamento com cartão de crédito?

Muitos elementos precisam coordenar-se para concretizar um pagamento por aproximação ou inserção de um cartão de crédito. Veja a seguir um detalhamento de como esses aplicativos funcionam:

• Quando o cliente está pronto para pagar, ele saca um cartão físico ou abre uma carteira digital, como Apple Pay, no celular.

• Se o cartão tiver chip, o aplicativo e a máquina colhem as informações armazenadas no chip. Se for uma carteira de celular, a máquina recebe o token que representa os dados do cartão do cliente.

• No momento em que os dados do cartão entram no aplicativo, as informações são criptografadas. Dados confidenciais são embaralhados para que pessoas não autorizadas não possam interceptar números de cartão utilizáveis.

• O aplicativo envia os dados criptografados para um processador de pagamentos (que pode ser integrado ao software). Esse processador roteia a solicitação pela bandeira do cartão (ex.: Visa, Mastercard), que se conecta ao banco emissor.

• O banco analisa a solicitação, confirma se o crédito está disponível e aprova ou nega a transação. Esse resultado é comunicado ao aplicativo, que mostra à sua equipe se o pagamento foi concluído.

• No final das contas, a empresa envia suas transações aprovadas ao processador e os fundos são transferidos para a conta da empresa em alguns dias, descontadas as tarifas cobradas pelo processador.

Quais recursos um aplicativo de pagamento com cartão de crédito deve oferecer?

Se você estiver procurando um aplicativo de pagamento de cartão de crédito, encontrará muitas opções com diferentes recursos. Os recursos mais importantes dependem do seu modelo de negócios. Mostramos aqui alguns dos principais recursos que vale a pena procurar.

Gerenciamento de inventário e catálogo

Se você vende mercadorias físicas, pode precisar de um aplicativo que acompanhe seus níveis de estoque ou se integre ao seu sistema de gerenciamento de inventário. Mesmo que você venda um número pequeno de produtos, uma contagem exata do estoque pode economizar tempo e dinheiro.

Gorjetas

Gorjetas são importantes se você administra um salão, café ou outra empresa de serviços. Muitos aplicativos de pagamento permitem configurar porcentagens padrão para gorjetas, de forma que os clientes podem adicionar a gorjeta clicando num botão, em vez de usar dinheiro ou fazer cálculos de cabeça. Isso pode aumentar o ticket médio de forma orgânica.

Gestão fiscal

O imposto sobre vendas pode ser um desafio se você vende em vários locais ou se as leis locais têm regras específicas para produtos diferentes. Alguns aplicativos de pagamento gerenciam isso automaticamente detectando sua localização e aplicando a alíquota correta. Isso pode poupar muito esforço manual, especialmente se você vender online e pessoalmente; não é preciso adivinhar ou atualizar planilhas sempre que as alíquotas mudarem.

Recibos e registros

Um aplicativo de pagamentos deve registrar cada transação no caso de uma devolução ou discrepância. O envio de recibos digitais (seja por e-mail ou SMS) também cria uma conexão com seus clientes e oferece mais uma oportunidade de reforçar sua marca personalizando o recibo.

Integração com outras ferramentas

Se você já usa um software de contabilidade ou uma plataforma de comércio eletrônico, um aplicativo que sincroniza transações automaticamente pode simplificar suas tarefas administrativas. Você não precisa perder tempo exportando planilhas ou reinserindo dados manualmente.

Faturamento ou cobrança recorrente

Alguns aplicativos permitem enviar faturas ou gerenciar cobranças contínuas de assinaturas. Em vez de usar ferramentas separadas para pagamentos recorrentes e avulsos, você pode organizar tudo no mesmo lugar.

Medidas de segurança dos aplicativos de pagamento

Sempre que você recebe números de cartão de crédito, está gerenciando dados confidenciais. É por isso que o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) se aplica a qualquer empresa que armazena, processa ou transmite dados de titulares de cartão. Se você aceita cartões, é responsável por proteger os dados de pagamento dos clientes.

Muitas vezes, os provedores de aplicativos de pagamento simplificam a conformidade com o PCI DSS gerenciando a criptografia para você. Dessa forma, você não precisa interagir com números de cartão de crédito não criptografados, que são mais vulneráveis a fraudes. Os aplicativos de pagamento que aceitam pagamentos por aproximação normalmente usam a tecnologia NFC (comunicação de campo próximo) para transmitir detalhes de pagamento, o que ajuda ainda mais a evitar fraudes.

Mas mesmo o melhor aplicativo não pode ajudar se o seu dispositivo estiver comprometido. É por isso que é aconselhável usar senhas fortes em telefones ou tablets, manter seus sistemas operacionais atualizados e evitar a instalação de softwares desconhecidos que possam abrir as portas para malwares. Se você perder seu dispositivo, alguns aplicativos de pagamento podem ser apagados remotamente e têm outros recursos de segurança para evitar acesso não autorizado.

Como o Stripe Terminal pode ajudar a gerenciar pagamentos com cartão de crédito?

Muitas pessoas conhecem a Stripe como facilitadora de pagamentos online, e o Stripe Terminal leva essa infraestrutura para as experiências de checkout físico. Se você já usa a Stripe para cobranças de e-commerce ou assinaturas, pode usar sua conta para transações presenciais. Veja como a Stripe pode ajudar.

Hardware e software unificados

O Stripe Terminal oferece máquinas de cartão específicas que funcionam com seu telefone ou tablet. Em vez de usar máquinas de terceiros, você pode obter hardware que já foi projetado para se conectar com segurança com a Stripe. Você poderá aceitar pagamentos com cartão de crédito e pagamentos sem contato por meio de carteiras digitais. O software das máquinas é atualizado automaticamente para que você não precise se preocupar com atualizações manuais.

O mesmo fluxo de dados para todas as vendas

Se você vende online e presencialmente, pode acabar com uma bagunça de recibos, históricos de transações e depósitos bancários separados. O Stripe Terminal transporta tudo para o Stripe Dashboard junto com suas transações online para que seus relatórios diários, semanais ou mensais mostrem todo o panorama da sua empresa. Você pode ver quais vendas vieram de compradores presenciais, quais vieram do seu site e a soma de todas elas, simplificando a contabilidade.

Você também pode observar padrões. Talvez as vendas presenciais aumentem em horários específicos ou haja um pico de pedidos online nos fins de semana. Manter todos os dados de vendas no mesmo lugar ajuda a tomar decisões mais embasadas.

Integração simplificada para desenvolvedores

A Stripe é conhecida por suas ferramentas para desenvolvedores. Se a sua empresa tiver um aplicativo personalizado, como um sistema de assinaturas ou uma plataforma de pedidos especializada, você pode integrá-lo diretamente ao Stripe Terminal, sem encaminhar os usuários para um aplicativo de POS separado. As bibliotecas de código e interfaces de programação de aplicativos (APIs) são completamente documentadas para que seus desenvolvedores personalizem a experiência desejada.

Alcance global

Seja para abrir uma loja pop-up no exterior ou vender em eventos internacionais, você pode contar com o suporte global da Stripe. Transações internacionais podem ser complicadas, mas a Stripe opera em várias regiões e moedas, o facilita muito os empreendimentos internacionais.

Gerenciamento de riscos

A Stripe criptografa todos os pagamentos feitos pelo Stripe Terminal. A máquina envia os dados confidenciais para a Stripe com criptografia de ponta a ponta, criando tokens com os dados do cartão, de forma que seu sistema POS receba apenas o token de pagamento. Assim, os dados do cartão dos clientes ficam seguros sem muito esforço de sua parte.

Quais são os custos dos aplicativos de pagamento com cartão de crédito?

Normalmente, os aplicativos de pagamento cobram várias tarifas pelos serviços. Veja as mais comuns:

Tarifas de processamento por transação

Os aplicativos de pagamento com cartão de crédito geralmente cobram uma porcentagem mais um valor fixo por cada transação processada. Essas taxas podem variar conforme a região, a forma de pagamento e o volume geral de vendas. Uma empresa com um volume de transações maior pode conseguir negociar tarifas melhores.

Tarifas mensais ou de assinatura

Alguns aplicativos também cobram tarifas mensais ou anuais de assinatura, além das tarifas por transação. Outros cobram uma tarifa mensal fixa por recursos avançados, como relatórios detalhados, gerenciamento de inventário e suporte exclusivo.

Custos de hardware

Embora esses aplicativos sejam executados em telefones ou tablets, você ainda pode precisar de uma máquina de cartões ou terminal especializado. Dependendo do provedor, você pode ter a opção de alugar ou comprar o hardware. Também é importante saber de quantos dispositivos você precisará, considerando o número de caixas ou pontos de venda.

Tarifas adicionais

Esses aplicativos podem cobrar tarifas adicionais por recursos como suporte premium, módulos de software complementares e certas medidas de segurança. Se precisar de uma integração personalizada ou complexa com seu sistema de contabilidade, o provedor ou um terceiro também pode cobrar por esse serviço.

Tarifas por conversão de moeda

Se você vende para clientes que pagam em outra moeda, alguns provedores de pagamento cobram uma tarifa de conversão adicional, normalmente de 1% a 3%, além da tarifa normal. Pode ser irrelevante se suas vendas forem todas locais, mas com muitos clientes internacionais, pode fazer diferença no fim do mês.