Il numero di carte di pagamento in circolazione in tutto il mondo è aumentato di quasi 1 miliardo tra il 2022 e il 2023, raggiungendo circa 26,7 miliardi, quindi le attività che effettuano vendite di persona hanno bisogno di un modo per accettare i pagamenti con carta in modo rapido e semplice. Un'app per pagamenti con carta di credito è un software per telefono, tablet o altro dispositivo mobile che ti consente di accettare pagamenti con carta di credito direttamente dal tuo dispositivo invece di utilizzare un registratore di cassa tradizionale o hardware ingombrante. Queste app trasformano il tuo dispositivo in un sistema POS (Point-of-Sale) in grado di elaborare transazioni, registrare vendite e persino tenere traccia dell'inventario, il tutto tramite un'app che puoi installare senza molta configurazione.

In questa guida illustreremo tutto quello che c'è da sapere sulle app per pagamenti con carta di credito, tra cui come funzionano, quanto costano e come Stripe può contribuire a semplificare ulteriormente questi pagamenti.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funzionano le app di pagamento con carta di credito?
  
• Quali funzionalità dovrebbe offrire un'app di pagamento con carta di credito?
  
• Misure di sicurezza delle app di pagamento
  
• In che modo Stripe Terminal può aiutarti a gestire i pagamenti con carta di credito?
  
• Quali sono i costi associati alle app di pagamento con carta di credito?
  

Come funzionano le app per i pagamenti con carta di credito?

Dietro il rapido tocco o scorrimento per pagare con un'app di pagamento con carta di credito, c'è un sorprendente livello di coordinamento. Ecco un'analisi dettagliata del funzionamento di queste app:

• Quando il cliente è pronto a pagare, tira fuori una carta fisica o apre un portafoglio digitale, come Apple Pay, sul telefono.

• Se la carta è dotata di chip, l'app e il lettore associato raccolgono le informazioni memorizzate nel chip. Se si tratta di un wallet basato sul telefono, il lettore riceve il token che sostituisce i dati della carta del cliente.

• Nel momento in cui i dati della carta entrano nell'app, le informazioni vengono crittografate. I dati sensibili vengono codificati in modo che parti non autorizzate non possano intercettare i numeri della carta utilizzabili.

• L'app invia i dati crittografati a un elaboratore di pagamento, che potrebbe essere integrato con il software. L'elaboratore instrada la richiesta tramite il circuito della carta di credito (ad es. Visa o Mastercard), che a sua volta si collega alla banca emittente.

• La banca esamina la richiesta, conferma se il credito è disponibile e approva o rifiuta la transazione. Questo risultato viene comunicato all'app, che mostra a te o al tuo staff se il pagamento è andato a buon fine.

• Alla fine della giornata, l'azienda invia le transazioni approvate all'elaboratore e i fondi vengono trasferiti sul conto entro pochi giorni, meno eventuali commissioni addebitate dall'elaboratore.

Quali funzionalità dovrebbe offrire un'app per pagamenti con carta di credito?

Se sei alla ricerca di un'app di pagamento con carta di credito, noterai che sono disponibili molte opzioni con funzionalità diverse. Le funzionalità più importanti per te dipendono dal tuo modello di business, ma ecco alcune delle migliori da non perdere.

Gestione dell'inventario e del catalogo

Se vendi beni fisici, potresti aver bisogno di un'app che tenga traccia dei livelli delle scorte o che si integri con il tuo sistema di gestione dell'inventario. Anche se vendi pochi prodotti, avere un inventario preciso può farti risparmiare tempo e denaro.

Mance

Le mance sono importanti se gestisci un salone di bellezza, un bar o un'altra attività di servizi. Con molte app di pagamento puoi impostare percentuali di mancia predefinite per consentire ai clienti di aggiungere la mancia con un pulsante, senza bisogno di contanti o calcoli a mente. In questo modo puoi aumentare l'importo medio degli scontrini in modo organico.

Gestione fiscale

L'imposta sulle vendite può rappresentare un problema se vendi in più località o se le leggi locali prevedono regole specifiche per prodotti diversi. Alcune app di pagamento gestiscono questa operazione automaticamente individuando la tua posizione e applicando l'aliquota fiscale corretta. In questo modo puoi risparmiare molto lavoro manuale, soprattutto se vendi sia online che di persona. Non dovrai più indovinare o aggiornare i fogli di calcolo ogni volta che cambiano le aliquote.

Ricevute e registrazioni

Un'app di pagamento deve registrare ogni transazione in caso di reso o discrepanza. L'invio di ricevute digitali (via email o SMS) crea un legame con i clienti e ti permette di rafforzare il tuo marchio personalizzando la ricevuta.

Integrazione con altri strumenti

Se utilizzi già un software di contabilità o una piattaforma di e-commerce, un'app che sincronizza automaticamente le transazioni può semplificare le tue attività amministrative. Non dovrai più esportare fogli di calcolo o reinserire i dati a mano.

Addebito ricorrente o fatturazione

Alcune app ti consentono di inviare le fatture o gestire gli addebiti ricorrenti per abbonamenti e iscrizioni. Invece di avere strumenti separati per i pagamenti ricorrenti e una tantum, puoi organizzare tutto in un unico posto.

Misure di sicurezza delle app per i pagamenti

Ogni volta che gestisci numeri di carte di credito, gestisci dati sensibili. Ecco perché lo standard di sicurezza dei dati dell'industria delle carte di pagamento (PCI DSS) si applica a tutte le attività che memorizzano, elaborano o trasmettono dati dei titolari di carta. Se accetti pagamenti con carta, sei responsabile della protezione dei dati di pagamento dei clienti.

I fornitori di app di pagamento spesso semplificano la conformità allo standard PCI DSS gestendo la crittografia per conto tuo. In questo modo, non devi interagire con numeri di carte di credito non crittografati, che sono più facili da rubare per i truffatori Le app di pagamento che accettano pagamenti contactless in genere utilizzano la tecnologia NFC (Near Field Communication) per trasmettere i dati di pagamento, che contribuisce ulteriormente a prevenire le frodi.

Ma se il tuo dispositivo è compromesso, nemmeno l'app migliore potrà proteggerti. Ecco perché è consigliabile impostare codici di accesso complessi su telefoni o tablet, mantenere aggiornati i sistemi operativi ed evitare di installare software sconosciuto che potrebbe esporre il dispositivo a malware. Se perdi il tuo dispositivo, alcune app di pagamento dispongono di funzionalità di cancellazione remota o di altre funzionalità di sicurezza in modo che nessuno possa accedere senza autorizzazione.

In che modo Stripe Terminal può aiutarti a gestire i pagamenti con carta di credito?

Molti sanno che Stripe facilita i pagamenti online e Stripe Terminal integra questa infrastruttura all'interno delle esperienze fisiche di pagamento. Se utilizzi già Stripe per l'e-commerce o l'addebito degli abbonamenti, puoi usare il tuo account Stripe per le transazioni di persona. Scopriamo insieme come Stripe può aiutarti.

Hardware e software unificati

Stripe Terminal offre lettori di carte appositamente integrati che funzionano con il tuo telefono o tablet. Anziché utilizzare lettori di terze parti, puoi utilizzare hardware già progettato per connettersi in modo sicuro a Stripe. Potrai accettare pagamenti con carta di credito e pagamenti contactless tramite wallet. Il software dei lettori si aggiorna automaticamente, quindi non devi preoccuparti di eseguire aggiornamenti manuali.

Un unico flusso di dati per tutte le vendite

Se vendi sia online che di persona, potresti ritrovarti con una montagna di ricevute separate, cronologie delle transazioni e depositi bancari. Stripe Terminal trasferisce tutto nella Dashboard Stripe insieme alle transazioni online, così i report giornalieri, settimanali o mensili ti offrono una visione più completa della tua attività. Puoi vedere quali vendite provengono da acquirenti di persona, quali dal tuo sito web e come questi dati si sommano per semplificare la contabilità.

Puoi anche osservare i modelli. Potresti notare che le vendite di persona aumentano in momenti specifici o che gli ordini online raggiungono il picco nei fine settimana. Avere tutti i tuoi dati di vendita in un unico posto ti aiuta a prendere decisioni più informate.

Integrazione pensata per gli sviluppatori

Stripe è nota per i suoi strumenti per sviluppatori. Se la tua attività dispone di un'app personalizzata, ad esempio un sistema di abbonamento o una piattaforma di ordini specializzata, puoi integrarla direttamente con Stripe Terminal così da non dover indirizzare gli utenti tramite un'app POS separata. Le librerie di codice e le API (Application Programming Interface) sono documentate in modo dettagliato in modo che gli sviluppatori possano creare l'esperienza personalizzata desiderata.

Copertura globale

Se apri negozi temporanei all'estero o vendi a eventi internazionali, puoi usufruire del supporto globale di Stripe. Gestire attività transfrontaliere può essere complicato, ma Stripe è presente in molte aree geografiche e supporta numerose valute, semplificando notevolmente le operazioni internazionali.

Gestione del rischio

Stripe crittografa tutti i pagamenti effettuati tramite Stripe Terminal. Il lettore invia i dati sensibili a Stripe tramite crittografia end-to-end e tokenizza i dati della carta, in modo che il tuo sistema POS riceva solo il token di pagamento. In questo modo i dati della carta dei clienti sono al sicuro senza richiedere un grande impegno da parte tua.

Quali sono i costi associati alle app di pagamento con carta di credito?

Le app di pagamento generalmente addebitano varie commissioni per i loro servizi. Di seguito sono riportate le principali commissioni che potrebbero applicarsi.

Commissioni di elaborazione per transazione

Le app di pagamento con carta di credito in genere addebitano una percentuale più un importo fisso per ogni transazione elaborata. Queste tariffe possono variare a seconda dell'area geografica, del metodo di pagamento specifico e del volume complessivo delle vendite. Un'attività con un volume di transazioni più elevato potrebbe essere in grado di negoziare tariffe più basse.

Canoni mensili o di abbonamento

Alcune app addebitano anche canoni mensili o annuali per l'abbonamento, oltre alle commissioni per le transazioni. Altre addebitano una tariffa mensile fissa per funzionalità avanzate come report dettagliati, gestione dell'inventario e assistenza dedicata.

Costi dell'hardware

Anche se queste app funzionano su telefoni o tablet, potresti comunque aver bisogno di un lettore di carte o di un terminale specializzato. A seconda del provider, potresti avere la possibilità di noleggiare o acquistare l'hardware. È anche importante capire di quanti dispositivi avrai bisogno in base al numero di cassieri o postazioni di vendita.

Commissioni aggiuntive

Queste app potrebbero addebitare costi aggiuntivi per funzionalità come assistenza premium, moduli software aggiuntivi e determinate misure di sicurezza. Se hai bisogno di un'integrazione personalizzata o complessa con il tuo sistema di contabilità, il fornitore o una terza parte potrebbe addebitare anche quel servizio.

Commissioni per la conversione di valuta

Se vendi a clienti che pagano in un'altra valuta, alcuni fornitori di servizi di pagamento addebitano una commissione di conversione aggiuntiva, spesso circa l'1-3% in aggiunta alla tariffa abituale. Se vendi solo a clienti locali, potrebbe non essere un fattore rilevante, ma le commissioni possono diventare significative se hai molti clienti internazionali.