Entre 2022 et 2023, le nombre de cartes de paiement en circulation dans le monde a augmenté de près de 1 milliard pour atteindre environ 26,7 milliards. Une application de paiement par carte est un logiciel sur téléphone, tablette ou tout autre appareil mobile qui vous permet d'accepter les paiements par carte bancaire directement à partir de l'appareil en question au lieu d'utiliser une caisse enregistreuse traditionnelle ou autre matériel encombrant. Ces applications transforment votre appareil en un système de point de vente (PDV) capable de traiter les transactions, d'enregistrer les ventes et même de suivre les stocks, le tout via une application que vous pouvez installer sans trop de configuration.

Ce guide vous explique tout ce que vous devez savoir sur les applications de paiement par carte, notamment leur fonctionnement, leur coût et la manière dont Stripe peut vous aider à simplifier encore davantage ces paiements.

Sommaire de cet article

• Fonctionnement des applications de paiement par carte
  
• Quelles fonctionnalités les applications de paiement par carte doivent-elles offrir ?
  
• Mesures de sécurité des applications de paiement
  
• Comment Stripe Terminal peut-il vous aider à gérer les paiements par carte ?
  
• Quels sont les coûts associés aux applications de paiement par carte ?
  

Fonctionnement des applications de paiement par carte

Le simple fait d'appuyer ou de glisser le doigt sur l'écran d'une application de paiement par carte cache en réalité un nombre incalculable d'opérations de coordination. Voici un aperçu détaillé du fonctionnement de ces applications :

• Lorsqu'un client souhaitez effectuer un paiement, il peut présenter une carte physique ou ouvrir un wallet, tel qu'Apple Pay, sur son téléphone.

• Si sa carte est munie d'une puce, l'application et le lecteur qui y est connecté collectent les renseignements qui y sont stockés. S'il s'agit d'un wallet, le lecteur reçoit le token qui remplace les informations de carte du client.

• Dès que les données de la carte entrent dans l'application, les informations sont chiffrées. Les données sensibles sont brouillées afin que les tiers non autorisés ne puissent pas intercepter les numéros de cartes utilisables.

• L'application envoie les données chiffrées à un prestataire de paiement (qui peut être intégré au logiciel). Ce prestataire achemine la demande via le réseau de cartes (par exemple, Visa, Mastercard), qui se connecte ensuite à la banque émettrice.

• La banque examine la demande, vérifie si le crédit est disponible et approuve ou refuse la transaction. Ce résultat est communiqué à l'application, qui vous indique, à vous ou à votre personnel, si le paiement a été effectué.

• Enfin, l'entreprise soumet ses transactions approuvées au prestataire de paiement et les fonds sont transférés vers le compte de l'entreprise en quelques jours, déduction faite des frais facturés par le prestataire.

Quelles fonctionnalités les applications de paiement par carte doivent-elles offrir ?

Si vous êtes à la recherche d'une application de paiement par carte, vous remarquerez qu'il existe de nombreuses options offrant différentes fonctionnalités. L'importance de ces fonctionnalités dépendra de votre business model, mais voici quelques-unes des principales caractéristiques à privilégier :

Gestion des stocks et des catalogues

Si vous vendez des biens physiques, vous aurez peut-être besoin d'une application qui suit vos niveaux de stock ou qui s'intègre à votre système de gestion des stocks. Même si vous ne commercialisez que quelques produits, disposer d'un inventaire précis peut vous faire gagner du temps et de l'argent.

Pourboires

Les pourboires sont importants si vous dirigez un salon de coiffure, un institut de beauté, un café ou toute autre entreprise de services. De nombreuses applications de paiement vous permettent de définir des pourcentages de pourboire par défaut afin que les clients puissent appuyer sur un bouton pour ajouter leur pourboire au lieu d'avoir à chercher de l'argent ou à faire un calcul mental. Cela peut augmenter le montant total moyen des ventes de manière organique.

Gestion des taxes

Gérer la taxe sur les ventes peut être un casse-tête si vous réalisez des ventes sur plusieurs territoires ou si les lois locales prévoient des règles spécifiques pour différents produits. Certaines applications de paiement gèrent ce problème automatiquement en détectant votre localisation et en appliquant le taux de taxe approprié. Cela réduit votre charge de travail manuel, surtout si vous vendez à la fois en ligne et en personne. Vous n'avez pas à chercher ou modifier le taux de taxe à mesure qu'il évolue.

Reçus et enregistrements

Les applications de paiement doivent enregistrer chaque transaction en cas de retour ou d’incohérence. L'envoi de reçus numériques (par e-mail ou par SMS) crée également un lien avec vos clients et vous offre une occasion supplémentaire de renforcer votre marque en personnalisant vos reçus.

Intégration à d'autres outils

Si vous utilisez déjà un logiciel de comptabilité ou une plateforme d'e-commerce, une application qui synchronise automatiquement les transactions peut simplifier vos tâches administratives. Vous n'aurez ainsi plus besoin d'exporter des feuilles de calcul ou de ressaisir des données manuellement.

Facturation récurrente

Certaines applications vous permettent d'envoyer des factures ou de gérer les paiements récurrents d'abonnements et d'adhésions. Plutôt que d'avoir des outils distincts pour les paiements récurrents et ponctuels, vous pouvez tout organiser de manière centralisée.

Mesures de sécurité des applications de paiement

Chaque fois que vous manipulez des numéros de carte, vous gérez des données sensibles. C'est pourquoi la Norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS) s'applique à toute entreprise qui stocke, traite ou transmet des données de titulaire de carte. Si vous acceptez les cartes, vous êtes responsable de la sécurité des informations de paiement de vos clients.

Les fournisseurs d'applications de paiement simplifient souvent la conformité à la norme PCI DSS en gérant le chiffrement pour vous. De cette façon, vous n'avez pas à interagir avec des numéros de carte non chiffrés, qui sont plus faciles à voler pour les fraudeurs. Les applications de paiement qui acceptent les paiements sans contact utilisent généralement la technologie NFC (Near Field Communication) pour transmettre les informations de paiement, ce qui contribue également à prévenir la fraude.

Cependant, même la meilleure application du monde ne peut pas vous aider si votre appareil est compromis. C'est pourquoi il est recommandé de définir des codes d'accès forts sur les téléphones ou les tablettes, de maintenir vos systèmes d'exploitation à jour et d'éviter d'installer des logiciels inconnus qui pourraient ouvrir la porte à des logiciels malveillants. Si vous perdez votre appareil, certaines applications de paiement sont dotées d'un effacement à distance ou d'autres fonctions de sécurité afin que personne ne puisse y accéder sans autorisation.

Comment Stripe Terminal peut-il vous aider à gérer les paiements par carte ?

Stripe est réputée pour faciliter les paiements en ligne, et Stripe Terminal intègre cette infrastructure aux expériences de paiement physiques. Si vous utilisez déjà Stripe pour votre activité d'e-commerce ou votre facturation d'abonnements, vous pouvez utiliser votre compte Stripe pour les transactions en personne. Voici comment Stripe peut vous aider.

Matériel et logiciels unifiés

Stripe Terminal propose des lecteurs de cartes spécialement conçus pour fonctionner avec votre téléphone ou votre tablette. Au lieu d'utiliser des lecteurs tiers, vous pouvez vous procurer du matériel déjà conçu pour se connecter en toute sécurité à Stripe. Vous pourrez ainsi accepter les paiements par carte et les paiements sans contact via des wallets. Puisque le logiciel des lecteurs se met automatiquement à jour, vous n'avez donc pas à appliquer manuellement les correctifs.

Un seul flux de données pour toutes les ventes

Si vous réalisez des ventes à la fois en ligne et en personne, vous risquez de devoir gérer une multitude de reçus, d'historiques de transactions et de versements bancaires. Stripe Terminal transfère l'ensemble de ces informations dans votre Dashboard Stripe en même temps que vos transactions en ligne. Ainsi, vos rapports quotidiens, hebdomadaires ou mensuels vous permettent de bénéficier d'une vue plus globale de votre activité. Vous pouvez examiner les ventes en personne, les ventes via votre site Web et leur montant total, ce qui simplifie votre comptabilité.

Vous pouvez également analyser les tendances : vos ventes en personne augmentent peut-être à des moments précis, vos commandes en ligne atteignent un pic le week-end, etc. Le fait de regrouper toutes vos données de vente en un seul endroit vous aide à prendre des décisions plus éclairées.

Intégration conviviale pour les développeurs

Stripe est reconnue pour ses outils de développement. Si votre entreprise dispose d'une application personnalisée, comme un système d'adhésion ou une plateforme de commande spécialisée, vous pouvez l'intégrer directement à Stripe Terminal afin de ne pas avoir à rediriger les utilisateurs via une autre application de PDV. Les bibliothèques de code et les interfaces de programmation d'applications (API) sont soigneusement documentées afin que vos développeurs puissent créer l'expérience personnalisée que vous souhaitez.

Portée mondiale

Si vous ouvrez des boutiques éphémères à l'étranger ou réalisez des ventes à l'occasion d'événements internationaux, vous pouvez bénéficier du support international de Stripe. Opérer à l'international peut être un casse-tête, mais la disponibilité de Stripe dans de nombreuses régions et devises constitue une aide précieuse pour les entreprises internationales.

Gestion des risques

Stripe chiffre tous les paiements effectués via Stripe Terminal. Le lecteur envoie ces données sensibles à Stripe en utilisant notre système de chiffrement de bout en bout et tokénise les données de la carte afin que votre système de PDV ne reçoive que le token de paiement. Les informations de carte de vos clients sont ainsi protégées sans aucune action de votre part.

Quels sont les coûts associés aux applications de paiement par carte ?

Les applications de paiement facturent généralement divers frais pour leurs services. Vous trouverez ci-dessous les principaux frais que vous pourriez devoir payer.

Frais de traitement par transaction

Les applications de paiement par carte facturent généralement un pourcentage, plus un montant fixe pour chaque transaction qu'elles traitent. Ces taux peuvent varier en fonction de votre région, du moyen de paiement utilisé et de votre chiffre d'affaires global. Une entreprise dont le volume de transactions est plus élevé peut être en mesure de négocier des tarifs plus bas.

Frais mensuels ou d'abonnement

Certaines applications facturent également des frais d'abonnement mensuels ou annuels en plus des frais de transaction. D'autres facturent des frais mensuels fixes pour les fonctionnalités avancées telles que les rapports détaillés, la gestion des stocks ou le support dédié.

Coûts du matériel

Bien que ces applications fonctionnent sur les téléphones ou les tablettes, il est possible que vous ayez besoin d'un lecteur de carte ou d'un terminal spécialisé. Selon le fournisseur, vous pouvez avoir la possibilité de louer ou d'acheter le matériel. Il est également important de déterminer le nombre d'appareils dont vous aurez besoin en fonction du nombre de caissiers ou de points de vente dont vous disposez.

Frais supplémentaires

Ces applications peuvent facturer des frais supplémentaires pour des fonctionnalités telles que le support premium, les modules logiciels complémentaires et certaines mesures de sécurité. Si vous avez besoin d'une intégration personnalisée ou complexe avec votre système comptable, le fournisseur ou un tiers peut également facturer ce service.

Frais de conversion de devises

Si vous vendez un produit ou service à des clients qui paient dans une autre devise, certains prestataires de paiement facturent des frais de conversion supplémentaires, souvent de l'ordre de 1 à 3 % en plus de votre taux habituel. Ce n'est peut-être pas un facteur si vous réalisez des ventes uniquement auprès de clients locaux, mais ces frais peuvent s'additionner si vous avez beaucoup de clients internationaux.