La cantidad de tarjetas de pago en circulación en todo el mundo aumentó en casi 1.000 millones entre 2022 y 2023 hasta alcanzar unos 26.700 millones, por lo que las empresas que realizan ventas en persona necesitan una forma de aceptar pagos con tarjeta de forma rápida y sencilla. Una aplicación de pago con tarjeta de crédito es un software para un teléfono, una tableta u otro dispositivo móvil que te permite aceptar pagos con tarjeta de crédito directamente desde tu dispositivo en lugar de usar una caja registradora tradicional o hardware voluminoso. Estas aplicaciones convierten tu dispositivo en un sistema de punto de venta (POS) que puede procesar transacciones, registrar ventas e, incluso, realizar un seguimiento del inventario, todo a través de una aplicación que puedes instalar sin mucha configuración.

En esta guía, analizaremos lo que debes saber sobre las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito, incluidos cómo funcionan, cuánto cuestan y cómo Stripe puede ayudarte a simplificar aún más estos pagos.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funcionan las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito?
  
• ¿Qué funcionalidades debe ofrecer una aplicación de pago con tarjeta de crédito?
  
• Medidas de seguridad de las aplicaciones de pago
  
• ¿Cómo puede ayudar Stripe Terminal a gestionar los pagos con tarjeta de crédito?
  
• ¿Cuáles son los costos asociados con las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito?
  

¿Cómo funcionan las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito?

Hay una notable coordinación detrás del toque o deslizamiento rápido que se realiza al pagar con una aplicación de pago con tarjeta de crédito. A continuación te explicamos paso a paso cómo funcionan estas aplicaciones:

• Cuando un cliente está listo para pagar, saca una tarjeta física o abre la aplicación de una cartera digital, como Apple Pay, en su teléfono.

• Si su tarjeta tiene un chip, la aplicación y el lector que tiene incorporado recopilan la información almacenada en el chip. Si se trata de una cartera que el cliente tiene en el teléfono, el lector recibe el token que sustituye los datos de la tarjeta del cliente.

• En el momento en que los datos de la tarjeta ingresan a la aplicación, la información se cifra. Los datos confidenciales se codifican para que las partes no autorizadas no puedan interceptar los números de la tarjeta que se utilizan.

• La aplicación envía los datos cifrados a un procesador de pagos (que puede estar integrado con el software). Ese procesador enruta la solicitud a través de la red de tarjetas (por ejemplo, Visa, Mastercard), que luego se conecta con el banco emisor.

• El banco revisa la solicitud, confirma si hay crédito disponible y aprueba o rechaza la transacción. Este resultado se comunica a la aplicación, que te muestra a ti o le muestra a tu personal si el pago se realizó.

• Al final del día, la empresa envía sus transacciones aprobadas al procesador, y los fondos pasan a la cuenta de la empresa en unos pocos días De dichos fondos, se descuentan las comisiones que cobra el procesador.

¿Qué funcionalidades debe ofrecer una aplicación de pago con tarjeta de crédito?

Si estás buscando una aplicación de pago con tarjeta de crédito, notarás que hay muchas opciones con diferentes capacidades. Las funcionalidades más importantes para ti dependerán de tu modelo de negocio, pero estas son algunas de las principales funcionalidades que vale la pena buscar.

Gestión de inventarios y catálogos

Si vendes productos físicos, es posible que necesites una aplicación que realice un seguimiento de tus niveles de existencias o que se integre con tu sistema de gestión de inventario. Incluso si vendes solo algunos productos, tener un recuento de inventario preciso puede ahorrarte tiempo y dinero.

Propinas

Las propinas son importantes si tienes un salón de belleza, una cafetería u otro negocio basado en servicios. Muchas aplicaciones de pago te permiten establecer porcentajes de propina predeterminados para que los clientes puedan tocar un botón para agregar su propina en lugar de buscar dinero en efectivo o hacer cálculos mentales. Esto puede aumentar el total del recibo promedio de una manera orgánica.

Gestión tributaria

El impuesto sobre las ventas puede ser un desafío si vendes en varias ubicaciones o si las leyes locales tienen reglas específicas para diferentes productos. Algunas aplicaciones de pago se encargan de esto automáticamente al detectar tu ubicación y aplicar la tasa impositiva correcta. Eso puede ahorrarte mucho esfuerzo manual, especialmente si vendes tanto en línea como en persona. No tendrás que realizar conjeturas ni actualizar las hojas de cálculo cada vez que cambien las tasas.

Recibos y registros

Una aplicación de pago debe registrar cada transacción en caso de devolución o discrepancia. El envío de recibos digitales (ya sea por correo electrónico o mensaje de texto) también crea una conexión con tus clientes y brinda otra oportunidad para reforzar tu marca al personalizar el recibo.

Integración con otras herramientas

Si ya utilizas un software contable o una plataforma de e-commerce, una aplicación que sincronice las transacciones automáticamente puede simplificar tus tareas administrativas. No tendrás que exportar hojas de cálculo ni volver a ingresar datos a mano.

Facturación recurrente

Algunas aplicaciones te permiten enviar facturas o gestionar los cargos frecuentes de suscripciones y membresías. En lugar de tener herramientas separadas para los pagos recurrentes y únicos, puedes tener todo organizado en un solo lugar.

Medidas de seguridad de las aplicaciones de pago

Siempre que manejes números de tarjetas de crédito, estarás gestionando datos confidenciales. Es por eso que la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI-DSS) corresponde a cualquier empresa que almacene, procese o transmita datos de titulares de tarjetas. Si aceptas tarjetas, eres responsable de mantener seguros los datos de pago de tus clientes.

Los proveedores de aplicaciones de pago suelen simplificar el cumplimiento de la normativa PCI-DSS al gestionar el cifrado por ti. De esa manera, no tienes que tratar con números de tarjetas de crédito no cifrados, que son más fáciles de robar para aquellos que realizan prácticas fraudulentas. Las aplicaciones de pago que aceptan pagos sin contacto suelen utilizar tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) para transmitir los datos de pago, lo que ayuda aún más a prevenir el fraude.

Pero incluso la mejor aplicación puede no ayudarte si tu dispositivo está en peligro. Es por eso que es aconsejable establecer códigos de acceso seguros en teléfonos o tabletas, mantener tus sistemas operativos actualizados y evitar instalar software desconocido que pueda permitir la entrada de malware. Si pierdes tu dispositivo, algunas aplicaciones de pago tienen eliminación de datos remota u otras funcionalidades de seguridad para que nadie pueda obtener acceso no autorizado.

¿Cómo puede ayudar Stripe Terminal a gestionar los pagos con tarjeta de crédito?

Mucha gente conoce Stripe para facilitar los pagos en línea, y Stripe Terminal traslada esa infraestructura a las experiencias de compra físicas. Si ya utilizas Stripe para tu facturación de e-commerce o suscripciones, puedes utilizar tu cuenta de Stripe para las transacciones en persona. Veamos con más detalle cómo Stripe puede ayudarte.

Hardware y software unificados

Stripe Terminal ofrece lectores de tarjetas especialmente diseñados que funcionan con tu teléfono o tableta. En lugar de usar lectores de terceros, puedes obtener hardware que ya está diseñado para conectarse de forma segura con Stripe. Podrás aceptar pagos con tarjeta de crédito y pagos sin contacto a través de carteras digitales. El software de los lectores se actualiza automáticamente para que no tengas que preocuparte por los parches manuales.

Un flujo de datos para todas las ventas

Si vendes tanto en línea como en persona, es posible que termines con un desorden de recibos, historiales de transacciones y depósitos bancarios separados. Stripe Terminal lo traslada todo al Dashboard de Stripe, junto a tus transacciones en línea, para que tus informes diarios, semanales o mensuales te proporcionen una visión más holística de tu empresa. Puedes ver qué ventas provienen de compradores en persona, cuáles provienen de tu sitio web y cómo se suman para simplificar la contabilidad.

También puedes estar atento a los patrones. Es posible que notes que las ventas en persona aumentan en momentos específicos o que los pedidos en línea alcanzan su punto máximo los fines de semana. Tener todos tus datos de ventas en un solo lugar te ayuda a tomar decisiones más informadas.

Integración fácil de usar para desarrolladores

Stripe es conocido por sus herramientas para desarrolladores. Si tu empresa tiene una aplicación personalizada, como un sistema de membresía o una plataforma de pedidos especializada, puedes integrarla directamente con Stripe Terminal para no tener que dirigir a los usuarios a través de una aplicación de punto de venta independiente. Las bibliotecas de códigos y las interfaces de programación de aplicaciones (API) se documentan minuciosamente para que los desarrolladores puedan crear la experiencia personalizada que deseen.

Alcance global

Si abres tiendas temporales en el extranjero o vendes en eventos internacionales, puedes aprovechar el soporte internacional de Stripe. Las empresas transfronterizas pueden resultar complicadas, pero Stripe opera en numerosas regiones y monedas, lo que es de gran ayuda para las empresas internacionales.

Gestión de riesgos

Stripe cifra todos los pagos realizados a través de Stripe Terminal. El lector envía los datos confidenciales a Stripe mediante el cifrado de extremo a extremo y tokeniza los datos de la tarjeta, de manera que tu sistema POS solo recibe el token de pago. Esto mantiene seguros los datos de la tarjeta de los clientes sin mucho esfuerzo de tu parte.

¿Cuáles son los costos asociados con las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito?

Las aplicaciones de pago generalmente cobran varias comisiones por sus servicios. A continuación se detallan las principales comisiones que puede encontrar.

Comisiones de procesamiento por transacción

Las aplicaciones de pago con tarjeta de crédito suelen cobrar un porcentaje más una cantidad fija por cada transacción que procesan. Estas tarifas pueden variar según la región, el método de pago específico y el volumen total de ventas. Una empresa con un mayor volumen de transacciones podría negociar tarifas más bajas.

Comisiones mensuales o de suscripción

Algunas aplicaciones también cobran comisiones mensuales o anuales de suscripción junto con las comisiones por transacción. Otros cobran una comisión fija mensual por funcionalidades avanzadas como informes detallados, gestión de inventario y soporte específico.

Costos de hardware

Si bien estas aplicaciones se ejecutan en teléfonos o tabletas, es posible que aún necesites un lector de tarjetas o una terminal especializada. Según el proveedor, es posible que tengas la opción de arrendar o comprar el hardware. También es importante calcular cuántos dispositivos necesitarás en función de la cantidad de cajeros o estaciones de venta que tengas.

Comisiones adicionales

Es posible que estas aplicaciones cobren comisiones adicionales por funcionalidades como soporte prémium, módulos de software complementarios y ciertas medidas de seguridad. Si necesitas una integración personalizada o compleja con tu sistema contable, es posible que el proveedor o un tercero también cobre por ese servicio.

Comisiones por conversión de monedas

Si vendes a clientes que pagan en otra moneda, algunos proveedores de servicios de pago cobran una comisión adicional por conversión, a menudo del 1 % al 3 %, además de la tarifa habitual. Es posible que esto no sea un factor que debes tener en cuenta si solo vendes a clientes locales, pero estas comisiones pueden acumularse si tienes muchos clientes internacionales.