จำนวนบัตรชำระเงินที่ใช้หมุนเวียนทั่วโลก เพิ่มขึ้นเกือบ 1 พันล้านใบระหว่างปี 2022 ถึง 2023 จะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 26,700 ล้านใบ ดังนั้น ธุรกิจที่ขายสินค้าแบบออฟไลน์จึงต้องมีวิธีการรับชำระเงินด้วยบัตรอย่างรวดเร็วและง่ายดาย แอปชําระเงินด้วยบัตรเครดิตคือซอฟต์แวร์สําหรับโทรศัพท์ แท็บเล็ต หรืออุปกรณ์เคลื่อนที่อื่นๆ ที่ช่วยให้คุณรับการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตได้โดยตรงจากอุปกรณ์ของคุณ แทนการใช้เครื่องบันทึกการขายเป็นเงินสดหรือฮาร์ดแวร์ขนาดใหญ่แบบเดิมๆ แอปเหล่านี้จะเปลี่ยนอุปกรณ์ของคุณให้เป็นระบบบันทึกการขาย (POS) ที่สามารถประมวลผลธุรกรรม บันทึกการขาย และแม้แต่ติดตามสินค้าคงคลังได้ ทั้งหมดนี้ทําได้ผ่านแอปที่คุณติดตั้งได้โดยไม่ต้องตั้งค่าอะไรเลย

ในคู่มือนี้ เราจะพูดถึงสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับแอปชําระเงินด้วยบัตรเครดิต รวมถึงวิธีการทํางานของแอปเหล่านั้น ค่าใช้จ่ายและวิธีที่ Stripe จะช่วยให้การชําระเงินเหล่านี้ง่ายขึ้น

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• แอปชําระเงินด้วยบัตรเครดิตทํางานอย่างไร
  
• ฟีเจอร์ใดบ้างที่แอปชําระเงินด้วยบัตรเครดิตควรให้บริการ
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของแอปชําระเงิน
  
• Stripe Terminal ช่วยจัดการการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตได้อย่างไร
  
• ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับแอปชําระเงินด้วยบัตรเครดิตมีอะไรบ้าง
  

แอปชําระเงินด้วยบัตรเครดิตทํางานอย่างไร

มีการประสานงานที่น่าทึ่งมากมายที่อยู่เบื้องหลังการแตะหรือปัดเพื่อทำชำระเงินอย่างรวดเร็วในแอปชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ต่อไปนี้คือรายละเอียดแบบทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการทํางานของแอปเหล่านี้

• เมื่อลูกค้าพร้อมชําระเงิน ลูกค้าจะดึงบัตรใบจริงออกหรือเปิดกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay ผ่านโทรศัพท์

• หากบัตรของพวกเขามีชิป แอปและเครื่องอ่านบัตรที่มาพร้อมกันจะรวบรวมข้อมูลที่เก็บไว้ในชิป หากเป็นกระเป๋าเงินโทรศัพท์ เครื่องอ่านบัตรจะได้รับโทเค็นที่ใช้แทนรายละเอียดบัตรของลูกค้า

• ทันทีที่ข้อมูลบัตรเข้าสู่แอป ระบบจะเข้ารหัสข้อมูล รายละเอียดที่ละเอียดอ่อนจะถูกดัดแปลงเพื่อไม่ให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตสามารถดักจับหมายเลขบัตรที่ใช้งานได้

• แอปจะส่งข้อมูลที่เข้ารหัสลับไปให้ผู้ประมวลผลการชําระเงิน (ซึ่งอาจผสานการทํางานกับซอฟต์แวร์) ผู้ประมวลผลรายดังกล่าวส่งคําขอผ่านเครือข่ายบัตร (เช่น Visa, Mastercard) ซึ่งเชื่อมโยงกับธนาคารที่ออกบัตร

• ธนาคารตรวจสอบคําขอ ยืนยันว่าเครดิตพร้อมใช้งานหรือไม่ และอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม ระบบจะแจ้งผลลัพธ์นี้กลับไปที่แอป ซึ่งจะแสดงแก่คุณหรือพนักงานทราบว่าดําเนินการชําระเงินสำเร็จหรือไม่

• เมื่อสิ้นสุดวัน ธุรกิจจะส่งธุรกรรมที่ได้รับอนุมัติไปยังผู้ประมวลผล และส่งเงินทุนเข้าบัญชีของธุรกิจภายในไม่กี่วัน โดยหักค่าธรรมเนียมที่ผู้ประมวลผลเรียกเก็บ

ฟีเจอร์ใดบ้างที่แอปชําระเงินด้วยบัตรเครดิตควรให้บริการ

หากคุณกำลังมองหาแอปชําระเงินด้วยบัตรเครดิต คุณจะสังเกตเห็นว่ามีตัวเลือกหลากหลายที่มาพร้อมฟังก์ชันต่างๆ ฟีเจอร์ที่สําคัญสําหรับคุณที่สุดจะขึ้นอยู่กับโมเดลธุรกิจของคุณ แต่ต่อไปนี้เป็นฟีเจอร์ยอดนิยมที่ควรมองหา

การจัดการสินค้าคงคลังและแคตตาล็อก

หากคุณขายสินค้าที่จับต้องได้ คุณอาจต้องใช้แอปที่ติดตามระดับสินค้าคงคลังหรือผสานการทํางานกับระบบการจัดการสินค้าคงคลังของคุณ แม้ว่าคุณจะขายผลิตภัณฑ์เพียงไม่กี่ชิ้น แต่การมีจํานวนสินค้าคงคลังที่ถูกต้องจะช่วยประหยัดเวลาและเงินได้

การให้ทิป

ทิปนั้นสําคัญอย่างยิ่งหากคุณเป็นร้านเสริมสวย ร้านกาแฟ หรือธุรกิจบริการอื่นๆ แอปชําระเงินมากมายอนุญาตให้คุณกําหนดเปอร์เซ็นต์ทิปเริ่มต้นเพื่อให้ลูกค้าแตะที่ปุ่มเพื่อเพิ่มทิปแทนที่จะเป็นเงินสดหรือทำการคํานวณในหัว ซึ่งอาจช่วยเพิ่มยอดขายรวมได้อย่างเป็นธรรมชาติ

การจัดการภาษี

ภาษีการขายอาจเป็นสิ่งที่ท้าทายหากคุณจําหน่ายสินค้าในหลายพื้นที่ หรือกฎหมายท้องถิ่นมีกฎที่เจาะจงสําหรับผลิตภัณฑ์ต่างๆ แอปชําระเงินบางแอปจะจัดการปัญหานี้โดยอัตโนมัติด้วยการตรวจหาตําแหน่งที่ตั้งของคุณและใช้อัตราภาษีที่ถูกต้อง ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดแรงกายได้มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณขายทั้งทางออนไลน์และแบบออฟไลน์ คุณจะไม่ต้องคาดเดาหรืออัปเดตสเปรดชีตเมื่ออัตราเปลี่ยนแปลง

ใบเสร็จและบันทึก

แอปชําระเงินควรบันทึกธุรกรรมแต่ละรายการในกรณีที่มีการส่งคืนหรือข้อมูลคลาดเคลื่อน การส่งใบเสร็จแบบดิจิทัล (ไม่ว่าจะทางอีเมลหรือข้อความ) ยังช่วยสร้างความเชื่อมโยงกับลูกค้าของคุณ และยังเป็นอีกโอกาสหนึ่งในการเสริมสร้างแบรนด์ของคุณโดยการปรับแต่งใบเสร็จ

การผสานการทํางานกับเครื่องมืออื่นๆ

หากคุณกําลังใช้ซอฟต์แวร์การทําบัญชีหรือแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซอยู่แล้ว แอปที่ซิงค์ธุรกรรมโดยอัตโนมัติจะทําให้งานด้านการดูแลระบบง่ายขึ้น คุณจะไม่ต้องปวดหัวกับการส่งออกสเปรดชีตหรือป้อนข้อมูลซ้ําๆ ด้วยตนเอง

การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าหรือการออกใบแจ้งหนี้

แอปบางแอปอนุญาตให้คุณส่งใบแจ้งหนี้หรือจัดการการเรียกเก็บเงินอย่างต่อเนื่องสําหรับการชําระเงินตามรอบบิลและการเป็นสมาชิก คุณจะจัดการทุกอย่างได้ในที่เดียวแทนที่จะต้องแยกเครื่องมือสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าออกจากการชําระเงินครั้งเดียว

มาตรการรักษาความปลอดภัยของแอปชําระเงิน

เมื่อใดก็ตามที่คุณจัดการหมายเลขบัตรเครดิต คุณกําลังจัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อน ด้วยเหตุนี้ มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) จึงมีผลบังคับใช้กับธุรกิจที่จัดเก็บ ประมวลผล หรือส่งข้อมูลของเจ้าของบัตร หากคุณรับบัตร คุณจะต้องรับผิดชอบในการดูแลให้รายละเอียดการชําระเงินของลูกค้าปลอดภัย

ผู้ให้บริการแอปการชำระเงินมักจะทำให้การปฏิบัติตาม PCI DSS ง่ายขึ้นโดยจัดการการเข้ารหัสให้กับคุณ ด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่จำเป็นต้องจัดการหมายเลขบัตรเครดิตที่ไม่ได้เข้ารหัส ซึ่งอาจทำให้ผู้ไม่ประสงค์ดีสามารถขโมยข้อมูลได้ง่ายขึ้น แอปการชำระเงินที่ยอมรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสโดยทั่วไปจะใช้เทคโนโลยีการสื่อสารแบบระยะใกล้ (NFC) เพื่อส่งรายละเอียดการชำระเงิน ซึ่งช่วยป้องกันการฉ้อโกงได้อีกด้วย

แต่แอปที่ดีที่สุดก็ไม่สามารถช่วยได้หากอุปกรณ์ของคุณถูกบุกรุก ดังนั้น จึงควรตั้งรหัสผ่านที่รัดกุมบนโทรศัพท์หรือแท็บเล็ต อัปเดตระบบปฏิบัติการของคุณ และหลีกเลี่ยงการติดตั้งซอฟต์แวร์ที่ไม่รู้จักซึ่งอาจเปิดประตูสู่มัลแวร์ได้ หากคุณทําอุปกรณ์หาย แอปชําระเงินบางตัวจะมีการลบจากระยะไกลหรือฟีเจอร์ความปลอดภัยอื่นๆ เพื่อไม่ให้ผู้อื่นเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต

Stripe Terminal ช่วยจัดการการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตได้อย่างไร

หลายๆ คนรู้จัก Stripe สำหรับการอำนวยความสะดวกในการชำระเงินออนไลน์ และ Stripe Terminal ได้นำโครงสร้างพื้นฐานนั้นไปสู่ประสบการณ์การชำระเงินแบบกายภาพ หากใช้ Stripe สําหรับอีคอมเมิร์ซหรือการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลอยู่แล้ว คุณก็สามารถใช้บัญชี Stripe สําหรับธุรกรรมที่จุดขายได้ ต่อไปนี้คือข้อมูลว่า Stripe จะช่วยได้อย่างไรบ้าง

ฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ครบวงจร

Stripe Terminal มีเครื่องอ่านบัตรสําเร็จรูปที่ใช้งานได้กับโทรศัพท์หรือแท็บเล็ตของคุณ แทนที่จะใช้เครื่องอ่านบัตรของบริษัทอื่น คุณก็จะได้รับฮาร์ดแวร์ที่ออกแบบมาเพื่อเชื่อมต่อกับ Stripe อยู่แล้ว คุณจะสามารถรับการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตและการชําระเงินแบบไร้สัมผัสผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลได้ ซอฟต์แวร์ของเครื่องอ่านบัตรจะอัปเดตโดยอัตโนมัติ คุณจึงไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการอัปเดตด้วยตนเอง

มีกระแสข้อมูลเดียวสำหรับการขายทุกรายการ

หากทำการทั้งออนไลน์และแบบออฟไลน์ คุณอาจมีใบเสร็จ ประวัติการทำธุรกรรม และเงินฝากธนาคารที่แยกจากกันซึ่งไม่เป็นระเบียบ Stripe Terminal จะนำข้อมูลทั้งหมดไปไว้ในแดชบอร์ด Stripe ควบคู่ไปกับธุรกรรมออนไลน์ของคุณ ดังนั้นรายงานรายวัน รายสัปดาห์ หรือรายเดือนจะทำให้คุณมองเห็นภาพรวมของธุรกิจของคุณได้ชัดเจนยิ่งขึ้น คุณสามารถดูได้ว่ายอดขายใดมาจากผู้ซื้อโดยตรง ยอดขายใดมาจากเว็บไซต์ของคุณ และยอดขายเหล่านี้รวมกันเป็นอย่างไรเพื่อให้การทำบัญชีง่ายขึ้น

นอกจากนี้คุณยังสามารถตรวจสอบหารูปแบบต่างๆ ได้ คุณอาจสังเกตเห็นว่ายอดขายแบบออฟไลน์พุ่งสูงขึ้นในช่วงเวลาที่เจาะจง หรือคำสั่งซื้อออนไลน์พุ่งสูงสุดในช่วงวันหยุดสุดสัปดาห์ การมีข้อมูลการขายทั้งหมดในที่เดียวจะช่วยให้คุณทำการตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้น

การผสานการทํางานที่เป็นมิตรกับนักพัฒนา

Stripe เป็นที่รู้จักกันดีว่าเป็นเครื่องมือสําหรับนักพัฒนา หากธุรกิจของคุณมีแอปที่ออกแบบเอง เช่น ระบบสมาชิกหรือแพลตฟอร์มการสั่งซื้อเฉพาะทาง คุณสามารถผสานรวมเข้ากับ Stripe Terminal โดยตรงเพื่อไม่ต้องกำหนดเส้นทางผู้ใช้ผ่านแอป POS แยกต่างหาก ไลบรารีโค้ดและอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ได้รับการจัดทำเอกสารประกอบไว้อย่างละเอียดเพื่อให้นักพัฒนาของคุณสามารถสร้างประสบการณ์การใช้งานที่ออกแบบเองได้ตามต้องการ

การเข้าถึงทั่วโลก

หากคุณกำลังเปิดร้านค้าแบบป๊อปอัปในต่างประเทศหรือขายในงานระดับนานาชาติ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการสนับสนุนระดับโลกของ Stripe ได้ ธุรกิจข้ามพรมแดนอาจมีความซับซ้อน แต่ Stripe ดำเนินการในภูมิภาคและสกุลเงินต่างๆ มากมาย ซึ่งถือเป็นความช่วยเหลือที่แท้จริงสำหรับธุรกิจระหว่างประเทศ

การจัดการความเสี่ยง

Stripe เข้ารหัสการชําระเงินทั้งหมดที่ดําเนินการผ่าน Stripe Terminal เครื่องอ่านจะส่งข้อมูลที่ละเอียดอ่อนไปยัง Stripe ผ่านการเข้ารหัสแบบครบวงจรและแปลงข้อมูลบัตรเป็นโทเค็น ดังนั้นระบบ POS ของคุณจะได้รับเฉพาะโทเค็นการชำระเงินเท่านั้น วิธีนี้จะช่วยให้รายละเอียดบัตรของลูกค้าปลอดภัยโดยไม่ต้องใช้ความพยายามมากนัก

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับแอปชําระเงินด้วยบัตรเครดิตมีอะไรบ้าง

โดยทั่วไปแล้วแอปชําระเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่างๆ สําหรับบริการของแอป ด้านล่างนี้เป็นค่าธรรมเนียมหลักที่คุณอาจต้องชำระ

ค่าธรรมเนียมการประมวลผลต่อธุรกรรม

แอปชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมักจะเรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์บวกกับจำนวนเงินคงที่สำหรับธุรกรรมแต่ละรายการที่ประมวลผล อัตราเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามภูมิภาค วิธีการชําระเงินที่เจาะจง และยอดขายโดยรวมของคุณ ธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงอาจมีโอกาสที่จะเจรจาต่อรองเพื่อให้ลดอัตราค่าบริการลงได้

ค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือค่าสมัครใช้บริการ

แอปบางแอปเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัครใช้บริการรายเดือนหรือรายปี รวมถึงค่าธรรมเนียมธุรกรรมด้วย ในขณะที่บางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่รายเดือนสําหรับฟีเจอร์ขั้นสูง เช่น การรายงานแบบเจาะลึก การจัดการสินค้าคงคลัง และการสนับสนุนเฉพาะ

ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับฮาร์ดแวร์

ในขณะที่แอปเหล่านี้ทํางานบนโทรศัพท์หรือแท็บเล็ต แต่คุณอาจต้องใช้เครื่องอ่านบัตรหรือเทอร์มินัลเฉพาะทาง คุณอาจมีตัวเลือกในการเช่าหรือซื้อฮาร์ดแวร์ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ สิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งคือต้องพิจารณาว่าคุณจะต้องใช้อุปกรณ์จำนวนเท่าใด โดยอิงจากจำนวนพนักงานแคชเชียร์หรือจุดขายที่คุณมี

ค่าธรรมเนียมส่วนเสริม

แอปเหล่านี้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การสนับสนุนพรีเมียม โมดูลซอฟต์แวร์เสริม และมาตรการรักษาความปลอดภัยบางประการ หากคุณต้องการการผสานรวมแบบกำหนดเองหรือซับซ้อนกับระบบบัญชีของคุณ ผู้ให้บริการหรือบุคคลที่สามอาจเรียกเก็บเงินสำหรับบริการนั้นเช่นกัน

ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน

หากคุณกำลังขายให้กับลูกค้าที่ชำระเงินเป็นสกุลเงินอื่น ผู้ให้บริการชำระเงินบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินเพิ่มเติม โดยมักจะอยู่ที่ประมาณ 1%–3% นอกเหนือจากอัตราปกติ นี่อาจไม่ใช่เรื่องสำคัญหากคุณขายให้กับลูกค้าในพื้นที่เท่านั้น แต่ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจเพิ่มขึ้นหากคุณมีลูกค้าต่างประเทศจำนวนมาก