決済処理は今日、企業にとって複雑なプロセスと化してます。支払いはさまざまな手段で行われ、決済にまつわる規制は変化し、それであって顧客は利便性を追求しているためです。世界のデジタル決済の総額は、2025 年から 2029 年にかけて年平均 成長率 15.9% で増加すると予測されています。そのため、クレジットカードやデジタルウォレット、銀行振込、あるいはさまざまな地域や通貨で支払いを受け付けたい企業にとっては、常にバランスを取る必要が生じています。支払い管理ソフトは、これらの変動要因を抑制できるバックエンドソリューションとなります。

支払い管理ソフトを利用することで、企業への資金流入額、返金処理方法、手数料の計算方法、さらには記帳を容易にするための記録方法を特定できます。また、ミスの回避や不正利用の抑制にも貢献し、ひいては迅速で信頼性の高い取引で顧客を満足させることができます。以下では、支払い管理ソフトが企業にもたらすメリット、一般的なコスト、そして Stripe が企業の支払い管理の簡素化にどのように役立つかについて解説します。

本記事の内容

• 支払い管理ソフトとは？
  
• 企業に支払い管理ソフトが必要な理由
  
• 支払い管理ソフトで必要な機能
  
• 支払い管理の簡素化に対する Stripe のサポート
  
• 支払い管理ソフトの運用に伴うコスト
  
• 支払い管理ソフトの利用メリットが大きい業種
  

支払い管理ソフトとは？

支払い管理ソフトは、クレジットカード取引、デジタルウォレット決済、銀行振込、または専門的な決済手段による入金を追跡・処理します。決済処理のほかにも、日々の収入の照合、返金の発行、請求書の生成、取引傾向の時系列分析などに役立ちます。

また、このソフトウェアは、各取引に関する情報を収集し、不正利用の可能性を洗い出して、そのデータを会計システムやレポートシステムに送り返します。手動システムと違い、支払い管理ソフトは、支払いライフサイクルを 1 カ所で監視できる簡単な方法です。

企業に支払い管理ソフトが必要な理由

小規模なスタートアップや収益が中程度の中小企業の場合、入金を処理するには標準的な決済代行業者で十分です。しかし、自然成長や製品ラインの増加など、取引量が増えると、記帳がすぐに複雑になり、手作業では追いつかなくなる可能性があります。

支払い管理ソフトは、企業が機動性を維持する上でも役立ちます。財務チームは資金の動きを把握するための参照先を、カスタマーサービスは返金や不審請求の申し立てに関するリアルタイムデータを、経営陣は収益や経常利益、地域差の傾向に関する分析をそれぞれ確保できます。

また、多くの業界には法規制上の義務が存在しますが、専門のプラットフォームはそれらの要件にも対応できます。一部の地域では、税金や課徴金、あるいは消費者保護のために追加の書類が要求されます。支払い管理ソフトは、これらのレコードを自動的に生成し、必要に応じて適切なデータを提供します。これらの機能は、地域によって税金が異なる継続請求を処理する必要があるサブスクリプションサービスに特に関係します。

そして、企業が支払い管理ソフトを採用すべきもう一つの理由は、そのスケーラビリティです。月間取引件数が 2 千件であろうと 2 万件であろうと、手動プロセスは直ちに削減されます。支払い管理プラットフォームは、反復的なタスクを自動化し、決済プロセスを大規模に管理できるツールなのです。

支払い管理ソフトで必要な機能

優れた支払い管理プラットフォームでは、資金、データ、情報の流れを処理するためにさまざまな機能が連動し合っています。この項目では、効果的な支払い管理ソフトに搭載されている機能の例をいくつかご紹介します。

• 複数の決済手段:多くの場合、顧客はクレジットカード、デビットカード、デジタルウォレット、または地域固有の決済手段での支払いを希望します。優秀なシステムは、これらすべてのオプションが 1 カ所でまとめて利用できる仕組みになっています。

• サブスクリプション管理: 継続支払いでは、アップグレード、ダウングレード、トライアル期間、日割り計算など、より複雑な処理が求められます。ソフトウェアに搭載されているサブスクリプション専用機能は、そのような面倒な作業を自動で処理し、正確な請求をサポートします。

• 請求書 / 請求処理ツール:請求書を送信したり、請求書の支払いを受け付けたりする必要がある場合、プラットフォームは、請求書の生成、支払いステータスの追跡、延滞額の督促を実行できる機能が備わってなければなりません。

• 分析とレポート:成長を掲げるチームは、製品、地域、または期間ごとの収益インサイトを必要とします。情報へのアクセス方法はさまざまで、ダッシュボードが組み込まれているプラットフォームもあれば、独自の分析設定にデータをエクスポートできるプラットフォームもあります。

• セキュリティと規制の遵守:カードデータは、暗号化、トークン化、その他のセキュリティ対策で保護する必要があります。また、ソフトウェアは関連するセキュリティ基準を満たし、地域の規制に準拠できるものでなければなりません。

• 不審請求の申し立ての解決: チャージバックは企業に混乱を招くだけでなく、コスト要因にもなります。強力なシステムは不審請求の申し立てが発生した際、アラートの送信、反証資料の保存、解決プロセスのガイドを実行します。

• 開発者志向の機能:ソフトウェアに柔軟なアプリケーション・プログラミング・インターフェース (API) やライブラリが備わっていれば、社内開発者がソフトとサイトを連携させることも可能です。

支払い管理の簡素化に対する Stripe のサポート

Stripe は幅広いビジネスニーズに対応し、柔軟な API と世界中に拡大し続ける導入実績で知られています。お客様が支払いを管理できるよう、Stripe では以下のようなサポートを提供しています。

• さまざまな決済手段の受け付け:Stripe は、クレジットカード、デビットカード、デジタルウォレット、銀行振込、その他の決済手段をさまざまな国でサポートしています。企業は、個別にアカウントを作成したり、複雑な回避策を企てたりすることなく、さまざまな地域の顧客にサービスを提供できます。

• サブスクリプション管理: Stripe Billing は、カスタム請求や継続請求を処理できるだけでなく、月額 / 年額プランの設定、プロモーション処理、プラン変更による日割り計算にも対応しています。これらは、SaaS (サービスとしてのソフトウェア) 企業、会員制サービス、あるいは継続支払いを処理している企業にとって重要なことです。

• セキュリティと法令遵守:Stripe はトークン化や暗号化技術、法令遵守の徹底に力を入れているため、企業が独自にセキュリティアーキテクチャを構築する必要はありません。プラットフォームは PCI に準拠しており、企業がリスクを管理しやすい仕組みになっています。

• 不審請求の申し立ての解決:チャージバックは、オンラインビジネスを運営する上で最も手間がかかる業務のひとつです。Stripe システムは、不審請求の申し立ての状況追跡と、反証資料の収集を通じ、異議申し立てプロセスを簡素化します。

• 不正利用防止: 機械学習ベースの不正利用防止エンジンである Stripe Radar は、疑わしいシグナルがないか取引をスキャンし、所定の裁定を自動で下します。

• 連携サポート:Stripe は、さまざまなプログラミング言語、モバイルプラットフォーム、サードパーティーシステムをサポートしています。つまり企業は、プラットフォームの制約を受けることなく、自社のウェブサイトやアプリに決済システムを連携させることができます。

• 統合ビュー:Stripe のダッシュボードでは、取引、返金、不審請求の申し立て、サブスクリプション、分析を確認できます。特定の地域で発生した収益の急増要因を調べる場合でも、リピーター数を記録する場合でも、すべてをワンストップで監視することができます。

支払い管理ソフトの運用に伴うコスト

支払い管理ソフトの種類によって、コストは大きく異なります。プロバイダーが請求するのは以下のような費用です。

• 毎月のサブスクリプション料金と取引手数料

• 月額料金なしの取引手数料

• 高度な機能に対する追加料金

たとえば、Stripe では通常従量課金モデルを採用しているため、取引ごとの一定手数料と固定料金を支払うことになります。この料金モデルは、多額の前払い料金を負担したくない新規企業にとっては魅力的なオプションです。追加のコストを支払えば、Stripe は高度な請求機能、請求ツール、特殊な不正利用防止機能も提供します。

また、ソフトウェアを選択するときは非金銭的なコストも考慮しましょう。ソフトウェアをサイトと連携したり、従業員をトレーニングしたり、バックオフィスプロセスを設定したりするには、時間と労力がかかります。しかし、十分に文書化され、開発者にとっても使いやすいソリューションは、学習曲線を短縮できる可能性があります。新たにコンサルタントや開発者を雇う必要が出てくると、総コストは膨らみます。

最終的には、プラットフォームの料金体系と取引量や機能のニーズがどのように折り合うかで雇用の意思決定が決まります。ある企業は、よりシンプルな統合を目指すために多額の手数料を支払うことを厭わないかもしれませんし、また別の企業は、固定コストによって十分な取引量が処理できるようであれば月額サブスクリプションを好むかもしれません。どの料金モデルが最適かを判断するには、今後 6 カ月から 12 カ月の取引ニーズを予測し、その予測と一致する料金体系を検討します。

支払い管理ソフトの利用メリットが大きい業種

オンライン取引を処理するほとんどすべての企業は、厳選された支払い管理システムを利用しています。しかし、一部のセクターは、システムを導入することでそのメリットを最大化しています。例として挙げられるのは以下の業種です。

• E コマース・消費者直販:オンラインショップの評価は、迅速で信頼性の高い決済受け付けに左右されます。カゴ落ちは小売企業にとってよく懸念事項に上がるため、シンプルな決済体験を提供できることが重要です。多くの決済手段を受け付け、強力な不正利用スクリーニングを提供できるソフトウェアプラットフォームは、購入完了率を増加させます。

• サブスクリプションビジネス (SaaS、メンバーシップ、ストリーミング):継続的なサービスでは、請求サイクルの途中でプランが変更されたり、顧客がサブスクリプションを一時停止したりする場合があります。自動化されたワークフローは、そのようなシナリオで役立ちます。

• マーケットプレイス:フードデリバリーアプリやピアツーピアサービスなど、複数のベンダーを仲介するプラットフォームは、ペイアウト、コミッション、分割払いなどの問題に頭を悩ませることがあります。専用の支払い管理ソフトがあれば、資金を自動で振り分けたり、取引記録にアクセスしたりすることも可能になります。

• 非営利団体・募金団体:継続的な寄付、1 回限りの寄付、または企業スポンサーに依存している慈善団体は、すべての寄付を追跡し、税務上の領収書を作成することもできる単一のダッシュボードによって管理上の恩恵を得られます。不正利用防止は、寄付者がさまざまな地域から来る場合にも考慮する必要があります。

• フリーランサー・サービスプロバイダー:立ち上げ当初の独立系コンサルタントやクリエイティブ企業には、請求書をメールで送信し、銀行振込が着金してから請求を手動処理していることがあります。しかし、時間が経つにつれて、その手動システムは混乱や支払い遅延を引き起こす可能性があります。請求処理を自動化し、複数の方法で支払いを回収できるプラットフォームは、そのストレスを緩和してくれます。

• 請求書を発行する B2B 企業:他の企業と取引している企業は、柔軟な支払い条件を必要としていたり、多額の請求書を処理していることが多いです。最新の支払い管理ソフトは、請求書の送信とフォローアップのプロセスを自動化し、複数の決済手段の選択肢を買い手に与えます。