O gerenciamento de pagamentos pode ser um processo complexo para as empresas: os pagamentos chegam de várias formas, as regulamentações de pagamentos podem mudar e os clientes esperam conveniência. Estima-se que o valor total dos pagamentos digitais globais aumente a uma taxa composta de crescimento anual de 15,9% de 2025 a 2029. O resultado é uma busca constante de equilíbrio para empresas que desejam aceitar cartões de crédito, carteiras digitais, transferências bancárias e muitas outras formas de pagamento, às vezes em regiões ou moedas diferentes. O software de gerenciamento de pagamentos é a solução de backend que mantém tudo isso sob controle.

Um software de gerenciamento de pagamentos determina como o dinheiro flui para uma empresa, como os reembolsos são gerenciados, como as tarifas são calculadas e como tudo é registrado para facilitar a contabilidade. Ele pode evitar erros, impedir fraudes e manter os clientes satisfeitos com transações rápidas e confiáveis. Vamos explicar a seguir o que um software de gerenciamento de pagamentos pode fazer pelas empresas, quanto costuma custar e como a Stripe pode ajudar a simplificar o gerenciamento de pagamentos para as empresas.

Neste artigo:

• O que é um software de gerenciamento de pagamentos?
  
• Por que as empresas precisam de um software de gerenciamento de pagamentos?
  
• Quais recursos o software de gerenciamento de pagamentos deve oferecer?
  
• Como a Stripe simplifica o gerenciamento de pagamentos?
  
• Quais são os custos do software de gerenciamento de pagamentos?
  
• Quais setores obtêm mais benefícios do software de gerenciamento de pagamentos?
  

O que é um software de gerenciamento de pagamentos?

O software de gerenciamento de pagamentos rastreia e processa a entrada de fundos gerados por transações de cartão de crédito, pagamentos com carteira digital, transferências bancárias ou outras formas mais especializadas. Além de processar pagamentos, essas plataformas podem ajudar a reconciliar receitas diárias, emitir reembolsos, gerar faturas e analisar tendências de transações ao longo do tempo.

O software também coleta informações sobre cada transação, identifica possíveis fraudes e envia dados de volta aos sistemas de contabilidade ou geração de relatórios. Em comparação com os sistemas manuais, o software de gerenciamento de pagamentos é uma maneira simples de supervisionar de forma centralizada o ciclo de vida dos pagamentos.

Por que as empresas precisam de um software de gerenciamento de pagamentos?

Para uma pequena startup ou uma empresa de médio porte com receita moderada, um processador de pagamentos padrão pode ser suficiente para lidar com os pagamentos recebidos. No entanto, um volume maior de transações (gerado pelo crescimento natural ou por uma nova linha de produtos, por exemplo) pode complicar rapidamente a contabilidade e dificultar o acompanhamento manual.

O software de gerenciamento de pagamentos ajuda as empresas a manter a agilidade. A equipe financeira tem um único ponto de referência para entender a movimentação de fundos; o atendimento ao cliente tem dados em tempo real sobre reembolsos ou contestações; e a liderança pode identificar tendências de receita, receita recorrente ou diferenças regionais.

Muitos setores também têm obrigações legais e de conformidade que uma plataforma especializada pode ajudar a cumprir. Algumas regiões exigem documentação adicional para impostos, sobretaxas ou proteção ao consumidor. O software de gerenciamento de pagamentos pode gerar esses registros automaticamente e fornecer os dados corretos sempre que necessário. Isso é especialmente relevante para serviços baseados em assinatura, que precisam lidar com cobrança recorrente e impostos que variam de acordo com a localização.

Outro motivo pelo qual as empresas adotam essas plataformas é a escalabilidade. Os processos manuais podem ser rapidamente reduzidos em empresas com 2.000 ou 20.000 transações mensais. Uma plataforma de gerenciamento de pagamentos automatiza tarefas repetitivas e pode gerenciar processos de pagamento em grande escala.

Quais recursos o software de gerenciamento de pagamentos deve oferecer?

Uma plataforma sólida de gerenciamento de pagamentos oferece uma variedade de recursos que trabalham em conjunto para gerenciar o fluxo de fundos, dados e insights. Veja a seguir alguns recursos que um software de gerenciamento de pagamentos eficaz inclui:

• Várias formas de pagamento: muitas vezes, os clientes preferem pagar com cartões de crédito e débito, carteiras digitais ou outras formas de pagamento locais. Um sistema sólido integra todas essas opções em um só lugar.

• Gerenciamento de assinaturas: os pagamentos recorrentes adicionam outra camada de complexidade com upgrades, downgrades, períodos de avaliação e cobranças proporcionais. Os recursos especializados de assinatura fazem automaticamente o trabalho pesado para que os clientes sejam cobrados com precisão.

• Ferramentas de faturas e cobrança: se você precisa enviar faturas ou aceitar pagamentos de faturas, a plataforma deve permitir que você gere faturas, acompanhe o status do pagamento delas e tente recuperar os valores vencidos.

• Análises e relatórios: equipes com foco em crescimento precisam ter acesso a insights de receita por produto, região ou período. Algumas plataformas têm painéis integrados, enquanto outras permitem exportar dados para as ferramentas de análise que você já tem.

• Segurança e conformidade regulatória: os dados de cartão devem ser protegidos com criptografia, tokenização e outras medidas de segurança. O software também deve cumprir os padrões de segurança relevantes e facilitar a conformidade com as regulamentações locais.

• Resolução de contestações: os estornos podem ser prejudiciais e custar dinheiro às empresas. Um sistema sólido pode enviar alertas quando chega uma contestação, armazenar comprovantes e orientar você durante o processo de resolução.

• Recursos amigáveis para desenvolvedores: interfaces de programação de aplicativos (APIs) ou bibliotecas flexíveis podem capacitar desenvolvedores internos a se conectarem ao seu site.

Como a Stripe simplifica o gerenciamento de pagamentos?

A Stripe atende a uma ampla variedade de necessidades de negócios e é reconhecida por suas APIs flexíveis e uma área de aceitação global que continua se expandindo. Veja alguns dos recursos da Stripe para gerenciar pagamentos:

• Suporte a várias formas de pagamento: a Stripe aceita cartões de crédito e débito, carteiras digitais, transferências bancárias e outras formas de pagamento em uma grande variedade de países. As empresas podem atender clientes em várias regiões sem criar contas separadas ou soluções complicadas.

• Gerenciamento de assinaturas: o Stripe Billing gerencia cobranças personalizadas e recorrentes e permite configurar planos mensais ou anuais e gerenciar promoções e cálculos proporcionais quando há mudança nos planos de assinatura. Isso é importante para empresas de software como serviço (SaaS), serviços baseados em assinatura ou qualquer empresa que lida com pagamentos repetidos.

• Segurança e conformidade: a Stripe investe em tokenização, criptografia e conformidade para que as empresas não precisem criar sua própria arquitetura de segurança. A plataforma está em conformidade com o PCI, o que ajuda as empresas a gerenciar seus riscos.

• Resolução de contestações: os estornos são um dos aspectos mais demorados da operação de uma empresa online. O sistema da Stripe rastreia contestações, coleta comprovantes e simplifica o processo de refutação.

• Prevenção de fraudes: o Stripe Radar, um mecanismo de prevenção de fraudes baseado em machine learning, verifica transações em busca de sinais suspeitos e pode automatizar determinadas decisões.

• Suporte à integração: a Stripe aceita diversas linguagens de programação, plataformas móveis e sistemas de terceiros. Isso significa que uma empresa pode integrar pagamentos a um site ou aplicativo personalizado sem sofrer restrições da plataforma.

• Visão unificada: a Stripe tem um Dashboard centralizado onde as empresas podem ver transações, reembolsos, contestações, assinaturas e análises. Se você está procurando um pico de receita em uma região específica ou acompanhando o número de clientes recorrentes, consegue monitorar tudo rapidamente.

Quais são os custos do software de gerenciamento de pagamentos?

O custo dos diferentes tipos de software de gerenciamento de pagamentos varia bastante. Os provedores podem cobrar:

• Uma assinatura mensal mais uma tarifa por transação

• Uma tarifa por transação sem cobrança mensal

• Tarifas adicionais para recursos avançados

Por exemplo, a Stripe costuma usar um modelo de pagamento por consumo: você paga uma porcentagem e um valor fixo por transação. Essa pode ser uma opção atraente para empresas mais novas que não querem se comprometer com altas tarifas antecipadas. Por um valor adicional, a Stripe também oferece recursos avançados de cobrança, ferramentas de faturamento e proteção especializada contra fraudes.

Ao escolher um software, considere também os custos não monetários. A integração do software com seu site, o treinamento da equipe e a configuração de processos de backoffice envolvem tempo e trabalho. Uma solução bem documentada e fácil de usar pode reduzir a curva de aprendizado. Se você precisar contratar consultores ou desenvolvedores adicionais, aumentará o custo total.

Geralmente, em última análise, a decisão depende de como a estrutura de preços de cada plataforma se alinha ao seu volume de transações e às suas necessidades de recursos. Uma empresa pode se sentir confortável pagando tarifas mais altas por uma integração mais simples, enquanto outra pode preferir uma assinatura mensal se processar um volume suficiente para justificar o custo fixo. Para determinar qual modelo de preços é o mais adequado, faça uma previsão das suas necessidades de transações nos próximos 6 a 12 meses e veja qual o esquema de preços mais adequado a essa estimativa.

Quais setores obtêm mais benefícios do software de gerenciamento de pagamentos?

Praticamente qualquer empresa que lida com transações on-line pode utilizar um sistema de gerenciamento de pagamentos bem escolhido. No entanto, alguns setores podem obter mais benefícios com a implementação desse sistema. Por exemplo:

• E-commerce e varejo direto ao consumidor: as lojas online contam com uma aceitação de pagamentos rápida e confiável. Como o abandono de carrinhos é uma preocupação frequente das empresas, um checkout fácil é essencial. Uma plataforma de software que aceita várias formas de pagamento e oferece uma forte triagem de fraudes pode aumentar as taxas de conclusão de vendas.

• Empresas por assinatura (SaaS, assinaturas, streaming): nos serviços recorrentes, os planos podem mudar no meio do ciclo de cobrança ou um cliente pode suspender uma assinatura. Os fluxos de trabalho automatizados podem ajudar nesses cenários.

• Marketplaces: plataformas que conectam vários fornecedores (como aplicativos de entrega de comida ou serviços ponto a ponto) enfrentam um labirinto de repasses, comissões e pagamentos divididos. Um software de gerenciamento de pagamentos especializado pode encaminhar automaticamente os fundos e manter os registros de transações acessíveis.

• Organizações sem fins lucrativos e de arrecadação de fundos: organizações beneficentes que dependem de doações recorrentes, doações avulsas ou patrocínios corporativos se beneficiam de um único painel que também pode acompanhar todas as doações e gerar recibos para fins fiscais. A prevenção de fraudes também é um fator quando há doadores de várias regiões.

• Freelancers e prestadores de serviços: inicialmente, consultores independentes ou profissionais criativos podem gerenciar manualmente as cobranças enviando faturas por e-mail e aguardando as transferências bancárias. Com o tempo, esse sistema manual pode causar confusão ou atrasos nos pagamentos. Uma plataforma que automatiza o faturamento e coleta pagamentos de várias maneiras pode ajudar a remover um pouco desse estresse.

• Empresas B2B com necessidades de faturamento: muitas vezes, empresas que vendem para outras empresas exigem prazos de pagamento flexíveis ou precisam processar faturas de alto valor. Um software de gerenciamento de pagamentos moderno automatiza o processo de envio e acompanhamento de faturas, permitindo que os compradores escolham entre várias formas de pagamento.