Le traitement des paiements peut être un processus complexe pour les entreprises : les paiements arrivent sous plusieurs formes, les réglementations relatives aux paiements peuvent évoluer et les clients attendent de la simplicité d'utilisation. La valeur totale des paiements numériques mondiaux devrait augmenter à un taux de croissance annuel composé de 15,9 % de 2025 à 2029. De ce fait, les entreprises qui souhaitent accepter les cartes bancaires, les wallets, les virements bancaires, etc., sont souvent amenées à jouer les équilibristes, parfois sur plusieurs territoires ou avec plusieurs devises. Les logiciels de gestion des paiements sont une solution back-end qui permet de contrôler ces éléments mobiles.

Un logiciel de gestion des paiements détermine les mouvements de fonds dans une entreprise, le traitement des remboursements, le calcul des frais et la manière dont ils sont enregistrés pour faciliter la comptabilité. Il permet de prévenir les erreurs, de lutter contre la fraude et de maintenir la satisfaction de vos clients grâce à des transactions rapides et fiables. Nous allons vous expliquer ce que les logiciels de gestion des paiements peuvent apporter aux entreprises, leur coût habituel et comment Stripe peut les aider à simplifier la gestion des paiements.

Sommaire

• Définition d'un logiciel de gestion des paiements
  
• Utilité d'un logiciel de gestion des paiements pour les entreprises
  
• Fonctionnalités d'un logiciel de gestion des paiements
  
• Comment Stripe simplifie-t-elle la gestion des paiements ?
  
• Coûts d'un logiciel de gestion des paiements
  
• Secteurs d'activité qui bénéficient le plus des logiciels de gestion des paiements
  

Définition d'un logiciel de gestion des paiements

Les logiciels de gestion des paiements suivent et traitent les fonds entrants, qu'ils proviennent de transactions par carte bancaire, de paiements par wallet, de virements bancaires ou de moyens de paiement plus spécialisés. Outre le traitement des paiements, ces plateformes permettent d'effectuer des rapprochements quotidiens, d'émettre des remboursements, de générer des factures et d'analyser les tendances des transactions sur différentes périodes.

Le logiciel recueille également des informations sur chaque transaction, détecte d'éventuelles fraudes et renvoie des données à vos systèmes comptables ou de reporting. Par rapport aux systèmes manuels, les logiciels de gestion des paiements constituent un moyen simple de superviser le cycle de vie des paiements en un seul endroit.

Utilité d'un logiciel de gestion des paiements pour les entreprises

Pour une petite start-up ou une entreprise de taille moyenne avec des revenus modérés, un système standard de traitement des paiements peut suffire pour gérer les paiements entrants. Mais lorsque le volume de transactions augmente, à la suite d'une croissance naturelle ou d'une nouvelle gamme de produits, par exemple, la comptabilité devient plus complexe, et les efforts manuels sont parfois incapables de suivre.

Un logiciel de gestion des paiements aide les entreprises à rester agiles. L'équipe financière dispose d'un point de référence unique pour comprendre comment les fonds circulent, le service client dispose de données en temps réel sur les remboursements ou les litiges et les dirigeants peuvent dégager des tendances en matière de revenus, de revenus récurrents ou de différences géographiques.

De nombreux secteurs ont également des obligations légales et de conformité dont une plateforme spécialisée peut simplifier le respect. Certains pays demandent des documents supplémentaires concernant les taxes, les majorations ou la protection des consommateurs. Les logiciels de gestion des paiements peuvent les générer automatiquement et fournir les bonnes données en cas de besoin. Cela est particulièrement vrai pour les services par abonnement qui doivent gérer une facturation récurrente avec des taxes qui varient d'une région à l'autre.

Une autre raison pour laquelle les entreprises adoptent ces plateformes est leur évolutivité. Qu'une entreprise effectue 2 000 ou 20 000 transactions par mois, les processus manuels peuvent être rapidement réduits. Une plateforme de gestion des paiements automatise les tâches répétitives et peut gérer les processus de paiement à grande échelle.

Fonctionnalités d'un logiciel de gestion des paiements

Une plateforme de gestion des paiements solide offre un éventail de fonctionnalités qui fonctionneront ensemble pour gérer les mouvements de fonds, de données et d'informations. Voici quelques-unes des fonctionnalités d'un logiciel de gestion des paiements efficace :

• Plusieurs moyens de paiement : les clients préfèrent souvent payer avec des cartes de crédit ou de débit, des wallets ou d'autres moyens de paiement locaux. Un système solide intègre toutes ces options en un seul endroit.

• Gestion des abonnements : les paiements récurrents ajoute une couche de complexité supplémentaire avec les passages à une offre inférieure ou supérieure, les périodes d'essai et le calcul au prorata. Les fonctionnalités d'abonnement spécialisées font automatiquement le gros du travail, et s'assurent que le bon montant est facturé à chaque client.

• Factures et outils de facturation : si vous devez envoyer des factures ou accepter des paiements de factures, la plateforme doit vous permettre de les générer, de suivre l'état des paiements et de relancer les paiements en retard.

• Analyses et rapports : les équipes axées sur la croissance doivent avoir accès à des informations sur les revenus par produit, par région ou par période. Certaines plateformes intègrent des tableaux de bord, tandis que d'autres vous permettent d'exporter des données vers votre propre dispositif d'analyse.

• Sécurité et conformité réglementaire : les données de carte doivent être protégées à l'aide du chiffrement, de la création de tokens et d'autres mesures de sécurité. Le logiciel doit également répondre aux normes de sécurité applicables et simplifier la mise en conformité avec les réglementations locales.

• Résolution des litiges : les contestations de paiement peuvent perturber et coûter de l'argent aux entreprises. Un système performant peut envoyer des alertes en cas de litige, stocker des preuves et vous guider tout au long du processus de résolution.

• Fonctionnalités conviviales pour les développeurs : des interfaces de programmation d'applications (API) ou des bibliothèques flexibles peuvent permettre aux développeurs internes de connecter votre site.

Comment Stripe simplifie-t-elle la gestion des paiements ?

Stripe répond à un large éventail de besoins et est reconnue pour ses API flexibles et sa présence dans le monde entier, qui ne cesse de s'étendre. Voici quelques-unes des fonctionnalités de Stripe qui vous permettent de gérer les paiements :

• Prise en charge de plusieurs moyens de paiement : Stripe prend en charge les cartes de crédit et de débit, les wallets, les virements bancaires et d'autres moyens de paiement dans un grand nombre de pays. Les entreprises peuvent servir des clients dans plusieurs régions sans créer de comptes distincts ni de solutions de contournement compliquées.

• Gestion des abonnements : Stripe Billing gère la facturation personnalisée et récurrente, et vous permet notamment de configurer des offres mensuelles ou annuelles, de gérer les promotions et de gérer les calculs au prorata lorsqu'un client change d'offre. C'est important pour les entreprises SaaS, les services basés sur l'adhésion ou toute entreprise qui gère des paiements répétés.

• Sécurité et conformité : Stripe investit dans la création de tokens, le chiffrement et la conformité pour que les entreprises n'aient pas à créer leur propre architecture de sécurité. La plateforme est conforme à la norme PCI, ce qui aide les entreprises à gérer leurs risques.

• Résolution des litiges : les contestations de paiement sont l'un des aspects les plus chronophages de la gestion d'une entreprise en ligne. Le système de Stripe assure le suivi des litiges, recueille des preuves et simplifie le processus de défense.

• Prévention de la fraude : Stripe Radar, un moteur de prévention de la fraude basé sur le machine learning, analyse les transactions à la recherche de signaux suspects et peut automatiser certaines décisions.

• Aide à l'intégration : Stripe prend en charge une variété de langages de programmation, de plateformes mobiles et de systèmes tiers. En d'autres termes, une entreprise peut intégrer les paiements à un site Web ou une application personnalisé(e) sans être contrainte par la plateforme.

• Vue unifiée : Stripe dispose d'un Dashboard unique où les entreprises peuvent consulter les transactions, les remboursements, les litiges, les abonnements et les analyses. Que vous souhaitiez stimuler vos revenus dans une région donnée ou suivre le nombre de clients récurrents que vous avez, vous pouvez tout surveiller en un coup d'œil.

Coûts d'un logiciel de gestion des paiements

Le coût des différents types de logiciels de gestion des paiements varie considérablement. Les fournisseurs peuvent facturer :

• Un abonnement mensuel plus des frais par transaction

• Des frais par transaction sans frais mensuels

• Des frais supplémentaires pour les fonctionnalités avancées

Par exemple, Stripe utilise généralement un modèle de paiement à l'utilisation, c'est-à-dire que vous payez un pourcentage et un montant fixe par transaction. Cette option peut s'avérer intéressante pour les nouvelles entreprises qui ne veulent pas s'engager dans des frais initiaux élevés. Moyennant un supplément, Stripe propose également des fonctionnalités de facturation avancées et une protection spécialisée contre la fraude.

Au moment de choisir votre logiciel, tenez également compte des coûts non monétaires. L'intégration d'un logiciel à votre site, la formation du personnel et la mise en place de processus de back-office demandent du temps et des ressources. Une solution bien documentée et conviviale pour les développeurs peut réduire la courbe d'apprentissage. Si vous avez besoin d'embaucher des consultants ou des développeurs supplémentaires, cela gonflera le coût total.

En fin de compte, la décision dépend souvent du fait de savoir si la plateforme applique une tarification adaptée à votre volume de transactions et propose des fonctionnalités qui répondent à vos besoins. Une entreprise préférera payer plus pour bénéficier d'intégration plus simple, tandis qu'une autre préférera un abonnement mensuel si elle traite un volume suffisant pour justifier un coût fixe. Pour déterminer le modèle de tarification le mieux adapté, prévoyez vos besoins en matière de transactions sur les 6 à 12 prochains mois et identifiez la grille tarifaire qui correspond à ces prévisions.

Secteurs d'activité qui bénéficient le plus des logiciels de gestion des paiements

Presque toutes les entreprises qui gèrent des transactions en ligne peuvent utiliser un système de gestion des paiements bien choisi. Mais certains secteurs ont plus que d'autres intérêt à mettre en œuvre ce type de système. En voici quelques-uns :

• E-commerce et vente directe aux particuliers (D2C) : les boutiques en ligne misent sur une acceptation rapide et fiable des paiements. L'abandon de panier étant une préoccupation fréquente pour les entreprises, la simplification des paiements est essentielle. Une plateforme logicielle qui accepte de nombreux moyens de paiement et offre un contrôle rigoureux de la fraude peut permettre d'augmenter les ventes complètes.

• Entreprises spécialisées dans les abonnements (SaaS, adhésion, streaming) : avec les services récurrents, des changements d'offre peuvent survenir au milieu du cycle de facturation, ou un client peut suspendre un abonnement. Les flux automatisés peuvent vous aider dans ces situations.

• Marketplaces : les plateformes qui mettent en relation plusieurs fournisseurs (comme les applications de livraison de repas ou les services peer-to-peer) sont confrontées à un labyrinthe de paiements, de commissions et de paiements fractionnés. Un logiciel spécialisé de gestion des paiements permet d'acheminer automatiquement les fonds et de maintenir l'accessibilité des enregistrements de transactions.

• Organismes à but non lucratif et de collecte de fonds : les organismes de bienfaisance qui dépendent de dons récurrents, de dons ponctuels ou de parrainages d'entreprises bénéficient d'un Dashboard unique qui peut également suivre tous les dons et générer des reçus à des fins fiscales. La prévention de la fraude est également un élément à prendre en compte lorsque les donateurs proviennent de différentes régions.

• Travailleurs indépendants et prestataires de services : dans un premier temps, les consultants indépendants ou les professionnels de la création peuvent s'occuper manuellement de la facturation en envoyant des factures par e-mail et en attendant les virements bancaires. Mais avec le temps, ce système manuel peut engendrer de la confusion ou des retards de paiement. Une plateforme qui automatise la facturation et encaisse les paiements de plusieurs façons peut contribuer à éliminer une partie de ce stress.

• Entreprises B2B ayant des besoins de facturation : les entreprises qui vendent à d'autres entreprises ont souvent besoin de modalités de paiement flexibles, faute de quoi elles risquent de devoir traiter des factures importantes. Les logiciels modernes de gestion des paiements automatisent le processus d'envoi et de suivi des factures, tout en offrant aux acheteurs un large choix de moyens de paiement.