Le traitement des paiements peut être un processus complexe pour les entreprises : les paiements arrivent sous plusieurs formes, les réglementations relatives aux paiements peuvent changer et les clients attendent de la commodité. La valeur totale des paiements numériques mondiaux devrait augmenter à un taux de croissance annuel composé de 15,9 % de 2025 à 2029. Il en résulte un exercice d’équilibriste permanent pour les entreprises qui souhaitent accepter les cartes de crédit, les portefeuilles numériques, les virements bancaires, etc., parfois dans différentes régions ou devises. Le logiciel de gestion des paiements est la solution dorsale qui permet de contrôler ces éléments mobiles.

Un logiciel de gestion des paiements détermine comment l’argent entre dans une entreprise, comment les remboursements sont traités, comment les frais sont calculés et comment tout est enregistré pour faciliter la comptabilité. Il peut prévenir les erreurs, lutter contre la fraude et assurer la satisfaction de vos clients grâce à des transactions rapides et fiables. Vous trouverez ci-dessous une explication de ce que les logiciels de gestion des paiements peuvent apporter aux entreprises, leur coût habituel et comment Stripe peut les aider à simplifier la gestion des paiements.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’un logiciel de gestion des paiements?
  
• Pourquoi les entreprises ont-elles besoin d’un logiciel de gestion des paiements?
  
• Quelles sont les fonctionnalités d’un logiciel de gestion des paiements?
  
• Comment Stripe simplifie-t-elle la gestion des paiements?
  
• Quels sont les coûts d’un logiciel de gestion des paiements?
  
• Quels sont les secteurs d’activité qui bénéficient le plus des logiciels de gestion des paiements?
  

Qu’est-ce qu’un logiciel de gestion des paiements?

Les logiciels de gestion des paiements suivent et traitent les fonds entrants, qu’ils proviennent de transactions par carte de crédit, de paiements par portefeuille numérique, de virements bancaires ou de méthodes plus spécialisées. Outre le traitement des paiements, ces plateformes permettent de rapprocher les revenus quotidiens, d’émettre des remboursements, de générer des factures et d’analyser les tendances des transactions au fil du temps.

Le logiciel recueille également des informations sur chaque transaction, détecte d’éventuelles fraudes et renvoie les données à vos systèmes comptables ou de création de rapport. Par rapport aux systèmes manuels, les logiciels de gestion des paiements constituent un moyen simple de superviser le cycle de vie des paiements en un seul endroit.

Pourquoi les entreprises ont-elles besoin d’un logiciel de gestion des paiements?

Pour une petite entreprise en démarrage ou une entreprise de taille moyenne avec un chiffre d’affaires limité, un prestataire de services de paiement standard peut suffire pour traiter les paiements entrants. Mais un volume plus important de transactions, qu’il s’agisse d’une croissance naturelle ou d’une nouvelle gamme de produits, par exemple, peut rapidement compliquer la comptabilité, et les efforts manuels sont parfois incapables de suivre.

Un logiciel de gestion des paiements aide les entreprises à rester agiles. L’équipe financière dispose d’un point de référence unique pour comprendre les mouvements de fonds, le service client bénéficie de données en temps réel sur les remboursements ou les litiges, et la direction peut mieux comprendre les tendances en matière de revenus, de revenus récurrents ou de différences régionales.

De nombreux secteurs ont également des obligations légales et de conformité avec lesquelles une plateforme spécialisée peut vous aider. Certaines régions exigent des documents supplémentaires concernant les taxes, les suppléments ou la protection des consommateurs. Les logiciels de gestion des paiements peuvent générer ces enregistrements automatiquement et fournir les bonnes données en cas de besoin. Cela est particulièrement vrai pour les services par abonnement qui doivent gérer une facturation récurrente avec des taxes qui varient selon l’emplacement.

Une autre raison pour laquelle les entreprises adoptent ces plateformes est leur évolutivité. Qu’une entreprise effectue 2 000 ou 20 000 transactions par mois, les processus manuels peuvent être rapidement réduits. Une plateforme de gestion des paiements automatise les tâches répétitives et peut gérer les processus de paiement à grande échelle.

Quelles sont les fonctionnalités d’un logiciel de gestion des paiements?

Une plateforme de gestion des paiements solide offrira un éventail de fonctionnalités qui fonctionneront ensemble pour gérer les flux de fonds, de données et d’informations. Voici quelques-unes des caractéristiques d’un logiciel de gestion des paiements efficace.

• Plusieurs modes de paiement : les clients préfèrent souvent payer avec des cartes de crédit, de débit, des portefeuilles numériques ou d’autres moyens de paiement locaux. Un système solide intègre toutes ces options en un seul endroit.

• Gestion des abonnements : les paiements récurrents ajoutent une couche de complexité supplémentaire avec les mises à niveau, les rétrogradations, les périodes d’essai et le calcul au prorata. Des fonctionnalités d’abonnement spécialisées font automatiquement le gros du travail, de sorte que les clients reçoivent une facture très précise.

• Factures et outils de facturation : si vous devez envoyer des factures ou accepter des paiements de factures, la plateforme doit vous permettre de les générer, de suivre l’état des paiements et de suivre les montants en retard.

• Analyses et rapports : les équipes axées sur la croissance doivent avoir accès à des informations sur les revenus par produit, par région ou par période. Certaines plateformes intègrent des tableaux de bord, tandis que d’autres vous permettent d’exporter des données vers votre propre configuration d’analyse.

• Sécurité et conformité réglementaire : les données de carte doivent être protégées par le chiffrement, la création de jetons et d’autres mesures de sécurité. Le logiciel doit également répondre aux normes de sécurité pertinentes et faciliter la conformité aux réglementations locales.

• Résolution des litiges : les contestations de paiement peuvent perturber et coûter de l’argent aux entreprises. Un système performant peut envoyer des alertes en cas de litige, stocker des preuves et vous guider tout au long du processus de résolution.

• Fonctionnalités conviviales pour les développeurs : des interfaces de programmation d’applications (API) ou des bibliothèques flexibles peuvent permettre aux développeurs internes de connecter votre site.

Comment Stripe simplifie-t-il la gestion des paiements?

Stripe répond à un large éventail de besoins et est reconnue pour ses API flexibles et sa présence dans le monde entier, qui ne cesse de s’étendre. Voici quelques-unes des fonctionnalités de Stripe vous permettant de gérer les paiements.

• Prise en charge de plusieurs moyens de paiement : Stripe prend en charge les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques, les virements bancaires et d’autres moyens de paiement dans un grand nombre de pays. Les entreprises peuvent servir des clients dans plusieurs régions sans créer de comptes distincts ni de solutions de contournement compliquées.

• Gestion des abonnements : Stripe Billing gère la facturation personnalisée et récurrente, avec la possibilité de configurer des plans mensuels ou annuels, de gérer les promotions et de gérer le prorata lorsque les plans d’abonnement changent. C’est important pour les entreprises de logiciels-services, les services basés sur l’adhésion ou toute entreprise qui gère des paiements répétés.

• Sécurité et conformité : Stripe investit dans la création de jetons, le chiffrement et la conformité afin que les entreprises n’aient pas à créer leur propre architecture de sécurité. La plateforme est conforme à la norme PCI, ce qui aide les entreprises à gérer leurs risques.

• Résolution des litiges : Les contestations de paiement sont l’un des aspects les plus chronophages de la gestion d’une entreprise en ligne. Le système de Stripe assure le suivi des litiges, recueille des preuves et simplifie le processus de déclaration.

• Prévention de la fraude : Stripe Radar, un moteur de prévention de la fraude basé sur l’apprentissage automatique, analyse les transactions à la recherche de signaux suspects et peut automatiser certaines décisions.

• Aide à l’intégration : Stripe prend en charge une variété de langages de programmation, de plateformes mobiles et de systèmes tiers. Cela signifie qu’une entreprise peut intégrer des paiements dans un site Web ou une application personnalisée sans être contrainte par la plateforme.

• Vue unifiée : Stripe dispose d’un tableau de bord unique où les entreprises peuvent consulter les transactions, les remboursements, les litiges, les abonnements et les analyses. Que vous soyez à la recherche d’un pic de revenus dans une région donnée ou que vous suiviez le nombre de clients récurrents que vous avez, vous pouvez tout surveiller en un coup d’œil.

Quels sont les coûts d’un logiciel de gestion des paiements?

Le coût des différents types de logiciels de gestion des paiements varie considérablement. Les fournisseurs peuvent facturer :

• un abonnement mensuel plus des frais par transaction

• des frais par transaction sans frais mensuels

• des frais supplémentaires pour les fonctionnalités avancées

Par exemple, Stripe utilise généralement un modèle de paiement à l’utilisation, c’est-à-dire que vous payez un pourcentage et un montant fixe par transaction. Cela peut être une option intéressante pour les nouvelles entreprises qui ne veulent pas s’engager dans des frais initiaux élevés. Moyennant un supplément, Stripe propose également des fonctionnalités de facturation avancées, des outils de facturation et une protection spécialisée contre la fraude.

Lorsque vous choisissez un logiciel, tenez également compte des coûts non monétaires. L’intégration d’un logiciel à votre site, la formation du personnel et la mise en place de processus administratifs exigent du temps et de la main-d’œuvre. Une solution bien documentée et conviviale pour les développeurs peut réduire la courbe d’apprentissage. Si vous avez besoin d’embaucher des consultants ou des développeurs supplémentaires, cela gonflera le coût total.

En fin de compte, la décision dépend souvent de la façon dont la structure tarifaire de chaque plateforme s’aligne sur votre volume de transactions et vos besoins en fonctionnalités. Une entreprise peut être disposée à payer des frais plus élevés pour une intégration plus simple, tandis qu’une autre peut préférer un abonnement mensuel si son volume traité justifie un coût fixe. Afin de déterminer le modèle tarifaire le mieux adapté, veuillez estimer vos besoins en matière de transactions pour les 6 à 12 prochains mois et identifier le modèle tarifaire qui correspond le mieux à ces prévisions.

Quels sont les secteurs d’activité qui bénéficient le plus des logiciels de gestion des paiements?

Presque toutes les entreprises qui gèrent des transactions en ligne peuvent utiliser un système de gestion des paiements bien choisi. Cependant, seuls quelques secteurs seraient susceptibles de tirer le plus grand profit de la mise en œuvre de ce système. Il s’agit notamment des types de commerce suivants.

• Commerce en ligne et vente directe aux consommateurs : les boutiques en ligne misent sur une acceptation rapide et fiable des paiements. L’abandon de panier est une préoccupation fréquente pour les entreprises, il est donc essentiel de faciliter le paiement. Une plateforme logicielle qui accepte de nombreux moyens de paiement et offre un contrôle rigoureux de la fraude peut augmenter les ventes réalisées.

• Entreprises par abonnement (logiciel-service, adhésion, diffusion en continu) : avec les services récurrents, les forfaits peuvent changer au milieu du cycle de facturation, ou un client peut suspendre un abonnement. Les flux de travail automatisés peuvent vous aider dans ces scénarios.

• Places de marché : les plateformes qui mettent en relation plusieurs fournisseurs (comme les applications de livraison de repas ou les services de pair-à-pair) sont confrontées à un labyrinthe de paiements, de commissions et de paiements fractionnés. Un logiciel spécialisé de gestion des paiements permet d’acheminer automatiquement les fonds et de garder les enregistrements des transactions accessibles.

• Organismes à but non lucratif et de collecte de fonds : les organismes de bienfaisance qui dépendent de dons récurrents, de dons ponctuels ou de commandites d’entreprise bénéficient d’un tableau de bord unique qui peut également suivre tous les dons et générer des reçus à des fins fiscales. La prévention de la fraude est également un élément à prendre en compte lorsque les donateurs proviennent de différentes régions.

• Pigistes et prestataires de services : dans un premier temps, les consultants indépendants ou les professionnels de la création peuvent s’occuper manuellement de la facturation en envoyant des factures par courriel et en attendant les virements bancaires. Au fil du temps, ce système manuel peut causer de la confusion ou des retards de paiement. Une plateforme qui automatise la facturation et encaisse les paiements de plusieurs façons peut contribuer à éliminer une partie de ce stress.

• Entreprises de commerce interentreprises ayant des besoins de facturation : les entreprises qui vendent à d’autres entreprises ont souvent besoin de modalités de paiement flexibles, ou elles peuvent avoir à traiter des factures importantes. Les logiciels modernes de gestion des paiements automatisent le processus d’envoi et de suivi des factures, tout en permettant aux acheteurs de choisir parmi plusieurs méthodes de paiement.