处理付款对企业来说可能是一个复杂的过程：付款以多种形式到达，关于付款的法规可能会发生变化，而客户期望便利性。全球数字支付的总价值预计将在 2025 年至 2029 年间以 15.9% 的复合年增长率增长。对于希望接受信用卡、数字钱包、银行转账等支付方式的企业来说，其结果是需要不断地在不同地区或货币之间进行平衡。支付管理软件是让这些活动部件井然有序的后端解决方案。

支付管理软件决定了资金如何流入企业、退款如何处理、费用如何计算，以及如何记录一切以便于记账。它可以防止错误；遏制欺诈；并通过快速、可靠的交易让顾客满意。在下文中，我们将解释支付管理软件能为企业做什么、它的一般成本是多少，以及 Stripe 如何能帮助简化企业的支付管理。

目录

• 什么是支付管理软件？
  
• 为什么企业需要支付管理软件？
  
• 支付管理软件应该提供哪些功能？
  
• Stripe 如何简化支付管理？
  
• 支付管理软件的成本是多少？
  
• 哪些行业最能从支付管理软件中受益？
  

什么是支付管理软件？

支付管理软件跟踪和处理入账资金，无论是来自信用卡交易、数字钱包支付、银行转账，还是更专业的支付方式。除了处理付款，这些平台还可以帮助对每日收入进行对账、发放退款、生成账单以及分析长期交易趋势。

该软件还会收集每笔交易的信息，检测可能的欺诈行为，并将数据发送回您的会计或报告系统。与手动系统相比，支付管理软件是一种简单的方法，可以在一个地方监督支付生命周期。

为什么企业需要支付管理软件？

对于一家小型初创公司或具有中等收入的中型企业而言，标准的支付处理商可能足以处理收入款项。但是，更大交易量（例如来自自然增长或新产品线）可能会迅速使簿记变得复杂，而手动操作有时无法跟上。

支付管理软件有助于企业保持敏捷性。财务团队有一个参考点来了解资金流动情况；客服团队拥有关于退款或争议的实时数据；领导层可以识别收入、经常性收入或地区差异的趋势。

许多行业也有法律和合规义务，专门的平台可以提供帮助。某些地区要求提供额外的税务、附加费或消费者保护文件；支付管理软件可自动生成这些记录，并在需要时提供准确数据。这对订阅制服务尤为重要——这类服务需处理因地区而异的周期性计税账单。

企业选择这类平台的另一原因在于其可扩展性。无论每月处理 2,000 笔还是 20,000 笔交易，人工流程都能快速精简。支付管理平台不仅能自动化重复性任务，更能规模化处理支付流程。

支付管理软件应该提供哪些功能？

完善的支付管理平台需整合资金流、数据流与洞察分析功能。以下是有效支付管理软件的一些功能：

• 多种支付方式： 客户通常希望使用信用卡、借记卡、数字钱包或其他本地支付选项进行支付。一个强大的系统将所有这些选项集成在一个地方。

• 订阅管理：经常性付款增加了升级、降级、试用期和按比例分摊等复杂性。专门的订阅功能自动完成繁重的工作，因此可以准确地向客户收费。

• 账单和计费工具： 如果您需要发送账单或接受账单付款，平台应该能够让您生成账单、跟踪付款状态以及追讨逾期款项。

• 分析与报告： 以增长为目标的团队需要按产品、地区或时间段获取收益洞察。一些平台有内置的管理平台，而其他平台则允许您将数据导出到您自己的分析设置中。

• 安全和监管合规性： 卡片数据应通过加密、令牌化和其他安全措施进行保护。该软件还应符合相关的安全标准，并促进对当地法规的遵从。

• 争议解决：撤单可能会造成干扰，并且会给企业带来经济损失。一个强大的系统可能会在争议出现时发送警报，存储证据，并指导您完成解决流程。

• 开发者友好的功能： 灵活的应用程序接口 (API) 或库可以使内部开发人员能够连接您的网站。

Stripe 如何简化支付管理？

Stripe 满足各种业务需求，以灵活的 API 和不断扩展的全球接受度而闻名。以下是 Stripe 的一些支付管理功能：

• 支持多种支付方式： Stripe 支持信用卡和借记卡、数字钱包、银行转账和其他支付方式，适用于众多国家/地区。企业可以在无需创建单独账户或复杂变通方法的情况下，为多个地区的客户提供服务。

• 订阅管理：Stripe Billing 处理定制和定期账单，能够配置每月或每年的计划，处理促销，并在订阅计划变更时管理按比例收费。这对于软件即服务 (SaaS) 公司、基于会员的服务或任何处理重复支付的企业来说都很重要。

• 安全与合规： Stripe 投资于令牌化、加密和合规性，因此企业无需构建自己的安全架构。该平台符合 PCI 标准，帮助企业管理其风险。

• 争议解决： 撤单是运营在线业务中最耗时的方面之一。Stripe 的系统跟踪争议，收集证据，并简化再陈述过程。

• 欺诈预防：Stripe Radar 是一个基于机器学习的欺诈预防引擎，能够扫描交易中的可疑信号并自动化某些决策。

• 集成支持： Stripe 支持多种编程语言、移动平台和第三方系统。这意味着企业可以将支付集成到自定义网站或应用程序中，而不受平台的限制。

• 统一视图： Stripe 有一个单一的管理平台，企业可以在其中查看交易、退款、争议、订阅和分析。无论您是在寻找特定地区的收入激增，还是在跟踪您的回头客数量，您都可以一目了然地监控所有内容。

支付管理软件的成本是多少？

不同类型的支付管理软件在成本上差异很大。提供商的收费方式可能是：

• 每月订阅加上每笔交易费用

• 每笔交易费用，无月费

• 高级功能额外收费

例如，Stripe 通常使用按需付费模式，因此每笔交易您需要支付一个百分比和一个固定金额。对于不想承受大笔前期费用的新兴企业来说，这可以是一个有吸引力的选择。Stripe 还提供高级计费功能、开账单工具和专业的欺诈保护，但需要额外付费。

在选择软件时，也要考虑非货币成本。将软件集成到您的网站中、培训员工以及建立后台流程都需要投入时间和劳动。一个文档完善且对开发者友好的解决方案可能会降低学习曲线。如果您需要雇佣额外的顾问或开发人员，那将会增加总成本。

最终，决策往往取决于每个平台的定价结构如何与您的交易量和功能需求相匹配。一家企业可能乐于为更简单的集成支付更多的费用，而另一家企业如果处理的交易量足够大，可以证明固定成本的合理性，则可能更喜欢月度订阅。要确定哪个定价模式最适合，可以预测未来 6 到 12 个月的交易需求，并查看哪个定价方案与该预测一致。

哪些行业最能从支付管理软件中受益？

几乎任何处理在线交易的业务都可以利用精心选择的支付管理系统。但是，有几个行业往往会从实施该系统中受益最多。包括：

• 电子商务和直销零售： 线上店铺依赖于快速可靠的付款接受率。购物车放弃是企业经常担心的问题，因此简化结账流程是关键。一个接受多种支付方式并提供强大欺诈筛查功能的软件平台可以提高交易完成率。

• 订阅型企业（SaaS、会员制、流媒体）： 对于重复性服务，订阅方案可能会在计费周期中途发生变化，或者客户可能会暂停订阅。自动化工作流程可以在这些场景中提供帮助。

• 交易市场： 连接多个供应商的平台（例如食品配送应用或点对点服务）面临支付、佣金和分账的复杂难题。专业的支付管理软件可以自动路由资金，并保持交易记录的可访问性。

• 非营利组织和筹款机构： 依赖定期捐款、一次性捐赠或企业赞助的慈善机构，可以从单一的管理平台中受益，该管理平台还可以跟踪所有捐款并生成用于税务目的的收据。当捐赠者来自不同地区时，防止欺诈也是一个需要考虑的问题。

• 自由职业者和服务提供者： 独立顾问或创意专业人士可能会最初通过手动方式处理账单，例如通过电子邮件发送账单并等待银行转账。随着时间的推移，该手动系统可能会导致混淆或延迟付款。一个可以自动生成账单并通过多种方式收款的平台可以帮助减轻一些压力。

• 有开账单需求的 B2B 公司： 向其他企业销售的公司通常需要灵活的付款条件，或者他们可能需要处理大额账单。现代支付管理软件自动化处理发送和跟进账单的过程，同时允许买家从多种支付方式中进行选择。