Gestire i pagamenti può essere un complesso per le attività: i pagamenti arrivano in diverse forme, le normative sui pagamenti possono cambiare e i clienti si aspettano praticità. Si prevede che il valore totale dei pagamenti digitali globali aumenterà a un tasso di crescita annuo composto del 15,9% dal 2025 al 2029. Il risultato è un continuo gioco di equilibri per le attività che vogliono accettare carte di credito, wallet, bonifici bancari e altro, a volte in aree geografiche o valute diverse. Il software di gestione dei pagamenti è la soluzione di back-end che tiene sotto controllo questi elementi dinamici.

Il software di gestione dei pagamenti determina il flusso di denaro in un'azienda, la gestione dei rimborsi, il calcolo delle commissioni e la registrazione di ogni operazione per una contabilità semplificata. Può prevenire gli errori, limitare le frodi e garantire la soddisfazione dei clienti con transazioni rapide e affidabili. Di seguito viene illustrato cosa può fare il software di gestione dei pagamenti per le attività, quanto costa in genere e in che modo Stripe può contribuire a semplificare la gestione dei pagamenti per le attività.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cos'è il software di gestione dei pagamenti?
  
• Perché le attività hanno bisogno di un software di gestione dei pagamenti?
  
• Quali funzioni dovrebbe offrire un software di gestione dei pagamenti?
  
• In che modo Stripe semplifica la gestione dei pagamenti?
  
• Quali sono i costi di un software di gestione dei pagamenti?
  
• Quali sono i settori che traggono i maggiori vantaggi dal software di gestione dei pagamenti?
  

Che cos'è un software di gestione dei pagamenti?

Il software di gestione dei pagamenti monitora e gestisce i fondi in entrata, provenienti da transazioni con carta di credito, pagamenti con wallet, bonifici bancari o metodi di pagamento più specializzati. Oltre all'elaborazione dei pagamenti, queste piattaforme consentono di riconciliare le entrate giornaliere, emettere rimborsi, generare fatture e analizzare l'andamento delle transazioni nel tempo.

Il software raccoglie anche informazioni su ogni transazione, individua possibili frodi e invia i dati ai sistemi di contabilità o di reportistica. Rispetto ai sistemi manuali, il software di gestione dei pagamenti è un modo semplice per supervisionare il ciclo di vita del pagamento in un unico posto.

Perché le attività hanno bisogno di un software di gestione dei pagamenti?

Per una piccola start-up o un'attività di medie dimensioni con ricavi contenuti, un elaboratore di pagamenti standard potrebbe essere sufficiente per gestire i pagamenti in entrata. Tuttavia, un volume maggiore di transazioni, ad esempio derivanti da una crescita naturale o da una nuova linea di prodotti, può complicare rapidamente la tenuta dei conti e le operazioni manuali talvolta non riescono a tenere il passo.

Il software di gestione dei pagamenti aiuta un'attività a rimanere agile. Il team finanziario ha un unico punto di riferimento per capire come si muovono i fondi, il servizio clienti dispone di dati in tempo reale su rimborsi o controversie e i dirigenti possono individuare le tendenze nei ricavi, nelle entrate ricorrenti o nelle differenze regionali.

Molti settori hanno anche obblighi legali e di conformità per i quali una piattaforma specializzata può essere di aiuto. Determinate regioni richiedono documentazione aggiuntiva per imposte, supplementi o tutela del consumatore. Il software di gestione dei pagamenti può generare automaticamente questi documenti e fornire i dati appropriati quando richiesto. Ciò è particolarmente rilevante per i servizi in abbonamento che devono gestire addebiti ricorrenti con imposte variabili in base alla località.

Un altro motivo per cui le attività adottano queste piattaforme è la loro scalabilità. Indipendentemente dal fatto che un'attività abbia 2.000 o 20.000 transazioni mensili, è possibile ridurre rapidamente i processi manuali. Una piattaforma di gestione dei pagamenti automatizza le attività ripetitive ed è in grado di gestire le procedure di pagamento su larga scala.

Quali funzioni dovrebbe offrire un software di gestione dei pagamenti?

Una piattaforma di gestione dei pagamenti affidabile offre una gamma di funzioni che interagiscono per gestire il flusso di fondi, dati e informazioni. Ecco alcune funzioni incluse in un software di gestione dei pagamenti efficace:

• Più metodi di pagamento: i clienti spesso preferiscono pagare con carte di credito, carte di debito, wallet o altre opzioni di pagamento locali. Un sistema efficace integra tutte queste opzioni in un unico posto.

• Gestione degli abbonamenti: i pagamenti ricorrenti rappresentano un ulteriore livello di complicazione con passaggi a piani di livello superiore o inferiore, periodi di prova e ripartizioni pro rata. Le funzioni specifiche per gli abbonamenti automatizzano le operazioni più complesse, assicurando addebiti accurati ai clienti.

• Fatture e strumenti di addebito: se devi inviare fatture o accettarne il pagamento, la piattaforma dovrebbe consentirti di generarle, monitorare lo stato del pagamento e sollecitare gli importi scaduti.

• Analisi e reportistica: i team orientati alla crescita devono accedere a informazioni dettagliate sui ricavi per prodotto, area geografica o periodo di tempo. Alcune piattaforme dispongono di dashboard integrate, mentre altre consentono di esportare i dati nella propria configurazione di analisi.

• Sicurezza e conformità normativa: i dati delle carte devono essere protetti con crittografia, tokenizzazione e altre misure di sicurezza. Il software deve inoltre soddisfare gli standard di sicurezza pertinenti e facilitare la conformità alle normative locali.

• Risoluzione delle contestazioni: gli storni possono causare problemi e avere un impatto economico negativo sulle aziende. Un sistema efficace può inviare avvisi quando si presenta una contestazione, memorizzare le prove e guidarti nella procedura di risoluzione.

• Funzioni pensate per gli sviluppatori: le API o le librerie di applicazioni flessibili consentono agli sviluppatori interni di collegare il tuo sito.

In che modo Stripe semplifica la gestione dei pagamenti?

Stripe risponde a una vasta gamma di esigenze aziendali ed è nota per le sue API flessibili e per la sua copertura di accettazione mondiale in progressiva espansione. Ecco alcune funzioni di Stripe per la gestione dei pagamenti:

• Supporto di più metodi di pagamento: Stripe supporta carte di credito e di debito, wallet, bonifici bancari e altri metodi di pagamento in un'ampia selezione di Paesi. Le attività possono servire clienti in più aree geografiche senza dover creare account separati o soluzioni complicate.

• Gestione degli abbonamenti: Stripe Billing gestisce addebiti personalizzati e ricorrenti, con la possibilità di configurare piani mensili o annuali nonché gestire le promozioni e la ripartizione pro rata quando cambia il piano di abbonamento. Questa funzione è importante per le aziende Software-as-a-Service (SaaS), per i servizi basati in abbonamento o per qualsiasi attività che gestisce pagamenti ripetuti.

• Sicurezza e conformità: Stripe investe in tokenizzazione, crittografia e conformità in modo tale che le attività non debbano realizzare una propria infrastruttura di sicurezza. La piattaforma è conforme alle norme PCI, per consentire alle attività di gestire i rischi.

• Risoluzione delle controversie: gli storni sono uno degli aspetti più impegnativi in termini di tempo della gestione di un'attività online. Il sistema di Stripe tiene traccia delle contestazioni, raccoglie le prove e semplifica la procedura di contestazione.

• Prevenzione delle frodi: Stripe Radar, un motore di prevenzione delle frodi basato sul machine learning, esegue la scansione delle transazioni alla ricerca di segnali sospetti ed è in grado di automatizzare determinate decisioni.

• Supporto per l'integrazione: Stripe supporta numerosi linguaggi di programmazione, piattaforme mobili e sistemi di terze parti. Ciò significa che un'attività può integrare i pagamenti in un sito web o in un'app personalizzati senza essere vincolata dalla piattaforma.

• Vista unificata: Stripe ha una dashboard unica dove le attività possono visualizzare transazioni, rimborsi, contestazioni, abbonamenti e analisi. Che tu stia cercando un'impennata dei ricavi in una determinata area geografica o monitorando il numero dei tuoi clienti abituali, puoi controllare tutto a colpo d'occhio.

Quali sono i costi di un software di gestione dei pagamenti?

I diversi tipi di software di gestione dei pagamenti variano notevolmente in termini di costo. I fornitori potrebbero addebitare:

• Un abbonamento mensile più una commissione per transazione

• Una commissione per transazione senza addebito mensile

• Costi aggiuntivi per funzioni avanzate

Ad esempio, in genere Stripe adotta un modello a consumo, per cui paghi una percentuale e un importo fisso per transazione. Questa opzione può essere interessante per le nuove attività che non vogliono impegnarsi in commissioni iniziali elevate. Per un importo aggiuntivo, Stripe offre anche funzionalità di addebito avanzate, strumenti per la fatturazione e protezione specializzata contro le frodi.

Quando scegli il software, considera anche i costi non monetari. L'integrazione del software con il tuo sito, la formazione del personale e l'impostazione dei processi di back-office richiedono tempo e lavoro. Una soluzione ben documentata e facile da usare per gli sviluppatori potrebbe ridurre i tempi di apprendimento. Se avrai bisogno di assumere ulteriori consulenti o sviluppatori, il costo totale lieviterà.

In ultima analisi, spesso la decisione dipende da come la struttura tariffaria di ciascuna piattaforma si allinea al volume delle transazioni e alle esigenze di funzionalità. Un'attività potrebbe preferire commissioni più elevate per un'integrazione più semplice, mentre un'altra potrebbe preferire un abbonamento mensile se il volume delle transazioni elaborate è tale da giustificare un costo fisso. Per determinare il modello tariffario più adatto, prevedi le esigenze delle tue transazione nei prossimi 6-12 mesi e scopri quale schema tariffario è in linea con tale previsione.

Quali sono i settori che traggono i maggiori vantaggi dal software di gestione dei pagamenti?

Quasi tutte le attività che gestiscono transazioni online possono utilizzare un sistema di gestione dei pagamenti scelto con cura. Tuttavia, alcuni settori tenderebbero a trarre i maggiori benefici dall'implementazione di questo sistema, tra cui:

• E-commerce e vendita al dettaglio diretta al consumatore: i negozi online puntano su un'accettazione dei pagamenti rapida e affidabile. L'abbandono del carrello è una preoccupazione frequente per le attività, quindi la facilità di pagamento è fondamentale. Una piattaforma software che accetta molti metodi di pagamento e garantisce uno screening delle frodi efficace può aumentare le vendite completate.

• Attività basate su abbonamenti (SaaS, abbonamenti, streaming): con i servizi ricorrenti, i piani potrebbero cambiare nel bel mezzo del ciclo di addebito oppure un cliente potrebbe mettere in pausa un abbonamento. I flussi di lavoro automatizzati possono essere utili in questi scenari.

• Marketplace: le piattaforme che collegano più fornitori (come le app di consegna di cibo a domicilio o i servizi tra privati) si trovano ad affrontare un complesso sistema di bonifici, commissioni e pagamenti frazionati. Un software specializzato nella gestione dei pagamenti è in grado di instradare automaticamente i fondi e mantenere accessibili i registri delle transazioni.

• Organizzazioni non profit e raccolta fondi: gli enti di beneficenza che si basano su donazioni ricorrenti, donazioni una tantum o sponsorizzazioni aziendali beneficiano di un'unica dashboard in grado di monitorare tutte le donazioni e generare ricevute a fini fiscali. La prevenzione delle frodi è importante anche quando i donatori provengono da regioni diverse.

• Liberi professionisti e fornitori di servizi: inizialmente i consulenti indipendenti o i professionisti creativi potrebbero gestire gli addebiti manualmente, inviando le fatture via email e aspettando i bonifici bancari. Nel corso del tempo, questo sistema manuale può causare confusione o ritardi nei pagamenti. Una piattaforma che automatizza la fatturazione e riscuote i pagamenti in diversi modi può aiutare a eliminare parte di questo stress.

• Aziende B2B con esigenze di fatturazione: le aziende che vendono ad altre attività spesso richiedono termini di pagamento flessibili o potrebbero avere la necessità di elaborare fatture di importo elevato. I moderni software di gestione dei pagamenti automatizzano la procedura di invio e follow-up delle fatture, consentendo al contempo agli acquirenti di scegliere tra più metodi di pagamento.