Les paiements interentreprises (interentreprises (B2B)) sont plus qu’un simple échange de fonds entre entreprises. Les nombreux éléments en jeu, notamment la conformité et la sécurité, la conversion de devises et la facturation, ont le potentiel de créer une machine bien huilée ou un réseau enchevêtré d’inefficacités. Aujourd’hui, alors que les entreprises exercent leurs activités à l’échelle mondiale, les transactions deviennent de plus en plus complexes et les enjeux ne cessent d’augmenter. Pour de nombreuses entreprises, les processus manuels ne suffisent pas. Au lieu de cela, les entreprises doivent s’appuyer sur l’automatisation, la précision et un sens aigu du détail. Pour les transactions interentreprises (interentreprises (B2B)) d’aujourd’hui, des prestataires tels que Stripe jouent un rôle déterminant dans la conversion d’un ensemble d’étapes complexes en processus simples et largement automatisés.

Dans le secteur des transactions interentreprises (interentreprises (B2B)), qui devrait atteindre une valeur marchande de près de 1,59 billion de dollars en 2023, l’efficacité de votre processus de paiement est importante. Le temps que vous passez à résoudre des problèmes de paiement est du temps que vous pourriez consacrer à vos activités principales. Un système de paiement optimisé affecte les résultats d’une entreprise en réduisant les erreurs, en augmentant la vitesse et en améliorant l’expérience client. Ci-dessous, nous passerons en revue les aspects importants des paiements interentreprises (B2B) et verrons comment les solutions sur mesure de Stripe peuvent vous aider.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un paiement interentreprises (B2B)?
  
• Types de paiements interentreprises
  
• Fonctionnement du traitement des paiements interentreprises (B2B)
  
• Pratiques exemplaires en matière de traitement des paiements interentreprises (B2B)
  
• Comment Stripe facilite-t-elle le traitement des paiements interentreprises (B2B)?
  

Qu’est-ce qu’un paiement interentreprises (B2B)?

Les paiements interentreprises (B2B) sont des transactions entre entreprises, généralement portant sur des biens, des services ou des informations. Contrairement aux transactions des clients qui ont tendance à être plus petites et plus fréquentes, les paiements interentreprises (B2B) impliquent souvent des sommes plus importantes et des délais de paiement plus longs. Ces transactions impliquent généralement des contrats complexes et de multiples parties prenantes, ce qui ajoute des niveaux d’approbation qui peuvent ralentir le processus de paiement. La conformité et la sécurité sont plus complexes dans les paiements interentreprises (B2B), ce qui contribue à la complexité opérationnelle que le payeur et le bénéficiaire doivent gérer.

Types de paiements interentreprises

Virements bancaires

Les virements bancaires sont des transactions directes instantanées entre comptes bancaires. Ces paiements instantanés sont souvent le choix de prédilection pour les transactions importantes et urgentes. Bien qu’ils offrent une rapidité et un haut degré de fiabilité, ils coûtent plus cher que de nombreux autres types de paiements interentreprises (B2B) : les frais peuvent aller de 15 $ à 45 $ par transaction, et les deux parties doivent partager des informations financières sensibles pour initier le transfert.

Virements ACH

Les paiements de type chambre de compensation automatisée (ACH) sont des transferts électroniques de fonds qui ont connu un essor considérable, en particulier pour les petites et moyennes transactions. Ces paiements sont effectués par le biais d’un système sécurisé et centralisé et sont particulièrement adaptés aux paiements récurrents. En 2020, le nombre de paiements interentreprises (B2B) effectués à l’aide de ACH a augmenté de plus de 8 % par rapport à l’année précédente, selon Nacha, qui gère le réseau ACH. Les frais des virements ACH sont inférieurs à ceux des virements bancaires, mais le délai de traitement est plus long, généralement de 2 à 3 jours ouvrables.

Virements SEPA

Les paiements de l’espace unique de paiement en euros (SEPA) sont populaires en Europe, car ils permettent d’effectuer rapidement des paiements transfrontaliers entre les 36 pays de la zone SEPA. Le système standardisé de SEPA permet le prélèvement automatique des comptes bancaires de la région qui détiennent des euros. Les virements SEPA sont généralement réglés en 1 jour ouvrable, et les virements SEPA instantanés sont réglés en moins de 10 secondes.

Chèques papier

Les chèques peuvent sembler dépassés à l’ère du numérique, mais ils restent un moyen de paiement courant dans les transactions interentreprises (B2B). Dans l’enquête 2020 de l’Association for Financial Professionals (AFP) sur les paiements électroniques, 68 % des entreprises ayant répondu ont déclaré avoir effectué la majorité de leurs paiements interentreprises (B2B) par chèque. Bien que les chèques fournissent une trace écrite, ils comportent des risques inhérents : un chèque peut être sans provision, par exemple. Et les frais généraux d’exploitation, y compris le traitement manuel, peuvent entraîner des retards.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit offrent la commodité des transactions instantanées, mais sont généralement réservées aux petits et moyens paiements. Leur commodité a un coût, souvent sous la forme de frais payés par l’entreprise. En règle générale, les cartes de crédit ne sont pas utilisées pour les transactions importantes en raison des limites de crédit imposées par les entreprises émettrices et parce que les frais que les entreprises doivent payer pour accepter les paiements par carte de crédit représentent souvent un pourcentage du montant total de la transaction.

Plateformes pair à pair

Des plateformes telles que PayPal et Venmo for Business agissent en tant qu’intermédiaires, facilitant les paiements nationaux et internationaux. Ces plateformes permettent aux clients et aux entreprises d’effectuer des transactions rapides sans qu’il soit nécessaire de partager leurs coordonnées bancaires avec l’autre partie. Les frais peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que la devise et le pays d’origine. Souvent, ces plateformes offrent également des fonctionnalités telles que le suivi des stocks et les capacités de facturation qui plaisent aux petites et moyennes entreprises.

Comment fonctionne le traitement des paiements interentreprises (B2B)

• L’étape de facturation : Après la livraison d’un produit ou d’un service, le vendeur émet une facture qui spécifie le coût, la quantité et les conditions de paiement. Bien que le processus de facturation papier soit encore courant, de nombreuses entreprises passent à des systèmes de facturation électronique. Ces systèmes s’intègrent au logiciel comptable du client et facilitent le suivi et l’accélération des paiements.

• Processus d’approbation : Dans un contexte interentreprises (B2B), l’autorisation de paiement implique souvent plusieurs niveaux d’approbation, généralement répartis entre plusieurs services, tels que les finances et les achats. Ce flux de travail peut être accéléré grâce à des plateformes de paiement automatisées, qui contribuent également à maintenir la conformité aux règles internes de l’organisation.

• Choix d’un moyen de paiement : Plusieurs options s’offrent à vous pour effectuer le paiement. Celles-ci vont des méthodes traditionnelles telles que les chèques et les virements bancaires aux plateformes plus récentes telles que les portefeuilles numériques. Il est courant pour les entreprises d’utiliser ACH ou les virements bancaires pour des montants plus importants en raison de la réduction des frais et des mesures de sécurité accrues. Les méthodes de virement international telles que SWIFT sont la meilleure option pour les transactions impliquant différentes devises.

• Protection des données : Il est important de protéger les données financières et transactionnelles pendant le processus de paiement. Les mesures de sécurité standard, notamment le chiffrement et l’authentification à deux facteurs, réduisent le risque de violation de données et d’activités frauduleuses.

• Réconciliation : Une fois le paiement effectué, les deux parties doivent confirmer la transaction dans leurs registres financiers respectifs. Les systèmes automatisés aident à faire correspondre les transactions aux factures et à mettre à jour les enregistrements comptables presque immédiatement.

• Conformité réglementaire : Le respect des lois et des réglementations de l’industrie n’est pas négociable. Qu’il s’agisse de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent ou des protocoles de connaissance du client, chaque entreprise doit connaître et respecter ces règles afin d’éviter des répercussions juridiques.

Le processus de paiement interentreprises (B2B) comporte plusieurs étapes, et chaque étape comporte son propre ensemble de complexités et de considérations. L’automatisation et la technologie jouent un rôle de plus en plus important dans la simplification de ces processus.

Pratiques exemplaires de traitement des paiements interentreprises (B2B)

Le processus de paiement interentreprises (B2B) idéal fait plus pour une entreprise qu’un simple transfert de fonds. Il s’agit d’un environnement complexe de pratiques, de plateformes et de partenariats qui, lorsqu’ils sont bien menés, peuvent contribuer de manière significative aux résultats de votre entreprise. Voici un récapitulatif des bonnes pratiques que les entreprises effectuant des transactions interentreprises (B2B) devraient prendre en compte lors de l’élaboration de leur stratégie de paiement :

• Passez au factures numériques : Passer à la facture électronique présente plusieurs avantages. Par exemple, la plupart des systèmes comptables modernes peuvent générer des factures en extrayant tous les champs de données nécessaires provenant d’autres services de votre entreprise. Cela permet de minimiser les erreurs manuelles, d’accélérer le processus de facturation et de garantir l’exactitude et la mise à jour de vos factures. Le passage au numérique facilite également l’intégration de la facturation dans un flux de travail automatisé plus vaste qui peut vous informer des retards de paiement, lancer des suivis et s’intégrer à votre système de gestion des stocks pour vous assurer de ne pas facturer à un client un produit que vous ne pouvez pas livrer.

• Rendre les flux d’approbation transparents : Les transactions interentreprises (B2B) complexes nécessitent souvent plusieurs niveaux d’approbation, au sein d’une organisation et du côté du client. Vous pouvez utiliser des plateformes d’automatisation basées sur les rôles pour attribuer des responsabilités d’approbation spécifiques à chaque employé. Lorsque chacun connaît son rôle dans le processus d’approbation, les transactions se déroulent plus facilement. Ce niveau de transparence permet aux entreprises d’identifier plus rapidement les goulots d’étranglement, ce qui leur permet d’identifier plus rapidement où une transaction est bloquée. Grâce à ces données, il devient plus facile d’optmiser le processus, transformant chaque transaction en une possibilité d’amélioration.

• Faire preuve de souplesse dans les options de paiement : En proposant une variété de moyens de paiement, vous permettez à votre entreprise d’améliorer son service à la clientèle tout en améliorant ses opérations financières. Chaque option de paiement présente des avantages et des inconvénients potentiels. Les virements bancaires, par exemple, sont souvent utilisés pour les transactions importantes en raison de leur fiabilité, mais ils sont assortis de frais et peuvent être plus lents que d’autres options. Les cartes de crédit entraînent des frais de traitement (et un risque de fraude), mais ces transactions sont traitées immédiatement. Les portefeuilles numériques offrent des transactions rapides et des frais relativement faibles, mais ne sont pas aussi répandus que les transactions par carte de crédit. En offrant à vos clients une gamme d’options, vous pouvez répondre à leurs besoins.

• Ne négligez pas la conformité : Avec l’évolution constante des réglementations, notamment en ce qui concerne les transactions numériques et la protection des données, il peut être difficile de rester à jour en matière de conformité. La conformité peut parfois sembler être un inconvénient, mais elle est importante pour éviter les problèmes juridiques et ajoute de la crédibilité à votre entreprise. Cependant, de nombreuses plateformes de paiement modernes offrent des fonctionnalités de conformité intégrées qui se mettent automatiquement à jour lorsque la législation change, ce qui permet à votre entreprise de conserver sa légitimité avec un minimum d’efforts.

• Adoptez une protection avancée contre la fraude : Les risques de fraude sont omniprésents dans les transactions numériques, et les mesures d’authentification de base ne suffisent pas à garantir la sécurité de vos transactions. L’authentification multifactorielle, qui peut utiliser un élément connu du client (comme un mot de passe), quelque chose que le client possède (comme un téléphone) ou un élément qui identifie le client (comme une empreinte digitale), peut rendre beaucoup plus difficile l’accès aux informations pour les escrocs potentiels. Des algorithmes d’IA avancés peuvent également surveiller les transactions en temps réel, identifier les modèles inhabituels ou les activités suspectes et les signaler pour examen avant que la transaction ne soit approuvée.

Comment Stripe facilite-t-elle le traitement des paiements interentreprises (B2B)?

Stripe simplifie les paiements interentreprises (B2B). De la facturation à la facturation récurrente, Stripe permet aux entreprises d’automatiser de nombreuses étapes du processus de paiement. L’automatisation réduit le travail manuel et le risque d’erreurs, ce qui peut aider votre entreprise à se concentrer davantage sur les fonctions principales plutôt que de s’emmêler dans les subtilités des transactions interentreprises (B2B).

• Flexibilité de l’interface de programmation d’application (API) : L’API de Stripe est conçue pour être flexible, ce qui permet aux entreprises de créer des solutions de paiement personnalisées. Cette capacité d’adaptation permet de répondre plus facilement aux exigences de paiement spécifiques au fur et à mesure qu’elles se présentent.

• Plusieurs modes de paiement : Les entreprises ont la possibilité d’accepter de nombreux moyens de paiement par l’intermédiaire de Stripe. Cela inclut les cartes de crédit, les portefeuilles numériques tels que Apple Pay et Google Pay et les virements bancaires. Grâce à cette diversité, Stripe peut s’adapter aux différentes préférences de paiement interentreprises (B2B).

• Prise en charge de plusieurs devises : Stripe peut traiter des transactions dans plusieurs devises, simplifiant ainsi le processus de commerce international. Les entreprises n’ont ainsi plus besoin de gérer séparément la conversion de devises.

• Facturation automatisée : Stripe automatise le processus de facturation. Il peut gérer automatiquement les factures récurrentes, ce qui permet d’économiser du temps et des efforts administratifs, en particulier pour les entreprises ayant des contrats à long terme.

• Protocoles de sécurité : Stripe utilise le chiffrement et d’autres technologies pour protéger les données pendant les transactions. Cela permet de minimiser les risques associés aux paiements en ligne.

• Facturation d’abonnements : Pour les entreprises effectuant des transactions récurrentes, Stripe propose un service de facturation par abonnement qui automatise le cycle de facturation, ce qui facilite la gestion des relations interentreprises (B2B).

• Liens de paiement : Stripe génère des liens de paiement qui permettent des transactions simples et rapides. Les entreprises peuvent envoyer ces liens à leurs partenaires, qui peuvent payer en un clic.

• Radar pour la gestion de la fraude : Stripe’s Radar utilise l’apprentissage automatique pour identifier les activités potentiellement frauduleuses. Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leurs opérations plutôt que sur les problèmes de sécurité.

• Intégration comptable : Les entreprises peuvent Stripe intégrer à des logiciels de comptabilité tels que QuickBooks, ce qui facilite le processus de rapprochement des paiements et la mise à jour des documents financiers.

• Rapports et analyses : Stripe fournit des rapports détaillés sur les transactions, ce qui peut aider les entreprises à prendre des décisions fondées sur les données.

• Services financiers : Stripe Capital est une option de financement pour les entreprises qui ont besoin de capitaux supplémentaires pour des projets d’envergure ou d’autres dépenses.

Pour en savoir plus sur la façon dont Stripe crée des solutions sur mesure, flexibles et faciles à mettre en œuvre pour les systèmes de paiement interentreprises (B2B), rendez-vous ici.