B2B payments explained: Best practices and how Stripe can help

Payments
Payments

Ta emot betalningar online, i fysisk miljö och globalt med en betalningslösning som är skapad för alla typer av företag – från växande startup-företag till globala storföretag.

Läs mer 
  1. Introduktion
  2. Vad är B2B-betalningar?
  3. Typer av B2B-betalningar
    1. Banköverföringar
    2. ACH överföringar
    3. SEPA-överföringar
    4. Papperscheckar
    5. Kreditkort
    6. Peer-to-peer-plattformar
  4. Så fungerar B2B-betalningar
  5. Bästa metoderna för B2B-betalningar
  6. Hur hjälper Stripe att hantera B2B-betalningar?

B2B-betalningar är mer än ett utbyte av medel mellan företag. De många faktorer som är inblandade – inklusive efterlevnad, säkerhet, valutaväxling och fakturering – har potential att skapa ett väloljat maskineri eller ett trassligt nät av ineffektivitet. Och nu, när företag i allt högre grad verkar globalt, blir transaktionerna mer komplexa och insatserna ökar. För många företag räcker det inte med manuella rutiner. Istället måste företag förlita sig på automatisering, precision och ett skarpt öga för detaljer. För dagens B2B-företag spelar leverantörer som Stripe en avgörande roll för att omvandla komplicerade steg till enkla och till stor del automatiserade processer.

I B2B-sektorn, som beräknades nå ett marknadsvärde på nästan 1,59 biljoner dollar år 2023, spelar effektiviteten i din betalningsprocess roll. Den tid du ägnar åt att brottas med betalningsproblem är den tid du skulle kunna ägna åt att driva din kärnverksamhet. Ett optimerat betalningssystem påverkar ett företags resultat genom att minska antalet fel, påskynda processen och förbättra kundupplevelsen. Nedan går vi igenom viktiga aspekter av B2B-betalningar och ser hur Stripes skräddarsydda lösningar kan hjälpa dig.

Vad innehåller den här artikeln?

  • Vad är B2B-betalningar?
  • Typer av B2B-betalningar
  • Hur betalningshantering av B2B fungerar
  • Bästa metoderna för B2B-betalningshantering
  • Hur hjälper Stripe till vid hantering av B2B-betalningar?

Vad är B2B-betalningar?

B2B-betalningar är vanligtvis transaktioner mellan företag som avser varor, tjänster eller information. Till skillnad från kundtransaktioner som tenderar att vara mindre och mer frekventa, involverar B2B-betalningar ofta större summor och längre betalningsvillkor. Dessa transaktioner involverar vanligtvis komplexa kontrakt och flera intressenter, vilket lägger till lager av godkännande som kan sakta ner betalningsprocessen. Efterlevnad och säkerhet är mer komplicerat i B2B-betalningar, vilket bidrar till operativ komplexitet som betalaren och betalningsmottagaren måste hantera.

Typer av B2B-betalningar

Banköverföringar

Banköverföringar är omedelbara, direkta transaktioner mellan bankkonton. Dessa omedelbara betalningar är ofta det bästa valet för stora, tidskänsliga transaktioner. Även om de erbjuder snabbhet och en hög grad av tillförlitlighet kostar de mer än många andra B2B-betalningstyper: avgifter kan variera mellan 15–45 USD per transaktion, och båda parter måste dela känslig finansiell information för att initiera överföringen.

ACH överföringar

Automated Clearing House (ACH)-betalningar är elektroniska överföringar som har fått betydande dragningskraft, särskilt för små till medelstora transaktioner. Dessa betalningar körs genom ett säkert, centraliserat system och är särskilt väl lämpade för återkommande betalningar. Under 2020 ökade antalet B2B-betalningar som gjordes med ACH med mer än 8 % jämfört med året innan, enligt Nacha, som förvaltar ACH Network. Överföringar med ACH har lägre avgifter än banköverföringar, men handläggningstiden är längre, vanligtvis 2–3 arbetsdagar.

SEPA-överföringar

Betalningar inom det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA) är populära i Europa, eftersom de möjliggör snabba gränsöverskridande betalningar mellan de 36 länderna i SEPA-området. SEPA:s standardiserade system gör det möjligt att debitera bankkonton i euro direkt inom regionen. SEPA-överföringar avräknas vanligtvis inom en arbetsdag och SEPA-expressbetalningar avräknas på mindre än tio sekunder.

Papperscheckar

Checkar kan verka föråldrade i vår digitala tidsålder, men de är fortfarande en vanlig betalningsmetod i B2B-transaktioner. I 2020-års Association for Financial Professionals (AFP) Electronic Payments Survey, svarade 68 % av de tillfrågade företagen att de betalade majoriteten av sina B2B-betalningar med check. Även om checkar ger ett fysiskt bevis, kommer de med inneboende risker: en check kan till exempel avvisas. Och operativa omkostnader, inklusive manuell bearbetning, kan medföra fördröjningar.

Kreditkort

Kreditkort erbjuder bekvämligheten med omedelbara transaktioner men är i allmänhet reserverade för små till medelstora betalningar. Den bekvämligheten har ett pris, ofta i form av avgifter som betalas av företaget. Vanligtvis används inte kreditkort för stora transaktioner på grund av kreditgränser som införts av utfärdande företag och eftersom de avgifter som företag måste betala för att acceptera kreditkortsbetalningar ofta är en procentandel av det totala transaktionsbeloppet.

Peer-to-peer-plattformar

Plattformar som PayPal och Venmo for Business fungerar som mellanhänder och underlättar för inhemska och internationella betalningar. Dessa plattformar ger kunder och företag snabba transaktioner utan att behöva dela bankuppgifter med den andra parten. Avgifterna kan variera beroende på flera faktorer, såsom valuta och ursprungsland. Ofta erbjuder dessa plattformar också funktioner som lagerspårning och faktureringsfunktioner som tilltalar små och medelstora företag.

Så fungerar B2B-betalningar

  • Faktureringssteget: Efter att ha levererat en vara eller tjänst utfärdar säljaren en faktura som anger kostnad, kvantitet och betalningsvillkor. Även om pappersbaserade fakturaprocesser fortfarande är vanliga går många företag över till elektroniska faktureringssystem. Dessa system integreras med kundens bokföringsprogram och gör det lättare att spåra och påskynda betalningar.

  • Godkännandeprocesser: Betalningsauktorisering för B2B omfattar ofta flera lager av godkännanden, vanligtvis mellan flera avdelningar, till exempel ekonomi och inköp. Detta arbetsflöde kan påskyndas med automatiserade betalningsplattformar, vilket också hjälper till att upprätthålla efterlevnaden av organisationens interna regler.

  • Välja en betalningsmetod: Det finns flera alternativ för att göra betalningen. Dessa sträcker sig från traditionella metoder som checkar och banköverföringar till nyare plattformar som digitala plånböcker. Det är vanligt att företag använder ACH eller banköverföringar för större belopp på grund av färre avgifter och ökade säkerhetsåtgärder. Internationella överföringsmetoder som SWIFT är det bästa alternativet för transaktioner som involverar olika valutor.

  • Skydd av personuppgifter: Det är viktigt att skydda finansiella data och transaktionsdata under betalningsprocessen. Standardsäkerhetsåtgärder – inklusive kryptering och tvåfaktorsautentisering – minskar risken för dataintrång och bedrägliga aktiviteter.

  • Avstämning: När betalningen har godkänts ska båda parter bekräfta transaktionen i sina respektive finansiella dokument. Automatiserade system hjälper till genom att matcha transaktioner med fakturor och uppdatera bokföringen nästan omedelbart.

  • Efterlevnad av regelverk: Att följa lagar och branschregler är inte förhandlingsbart. Från regler mot penningtvätt (AML) till KYC-protokoll (Know Your Customer) måste varje företag vara medvetet om och följa dessa regler för att undvika rättsliga konsekvenser.

B2B-betalningsprocessen omfattar flera steg, och varje steg har sin egen uppsättning komplexiteter och överväganden. Automatisering och teknik spelar en allt större roll för att göra dessa processer enklare.

Bästa metoderna för B2B-betalningar

Den ideala B2B-betalningsprocessen gör mer för ett företag än att bara överföra pengar. Det är en komplex miljö med metoder, plattformar och partnerskap som, när de görs på rätt sätt, kan bidra avsevärt till ditt företags resultat. Här är en sammanfattning av bästa praxis som B2B-företag bör tänka på när de utvecklar sin betalningsstrategi:

  • Sköt dina fakturor digitalt: Att gå över till digitala fakturor har flera fördelar. Till exempel kan de flesta moderna redovisningssystemen generera fakturor genom att dra in alla nödvändiga data från andra delar av din verksamhet. Detta minimerar manuella fel, påskyndar faktureringsprocessen och garanterar att dina fakturor är korrekta och uppdaterade. Att arbeta digitalt gör det också enklare att integrera fakturering i ett större, automatiserat arbetsflöde som kan meddela dig om sena betalningar, initiera uppföljningar och integrera med ditt lagerhanteringssystem för att säkerställa att du inte fakturerar en kund eller klient för en produkt du inte kan leverera.

  • Gör arbetsflöden för godkännande transparenta: Komplexa B2B-transaktioner kräver ofta flera nivåer av godkännande både inom en organisation och på kundsidan. Du kan använda rollbaserade automatiseringsplattformar för att tilldela specifika godkännandeansvar för enskilda medarbetare. När alla vet sin roll i godkännandeprocessen går transaktionerna smidigare. Denna nivå av transparens gör det möjligt för företag att identifiera flaskhalsar snabbare, vilket gör det lättare att lokalisera var en transaktion saktas ned. Med dessa data blir det lättare att förfina processen och förvandla varje transaktion till en lektion för förbättringar.

  • Var flexibel när det gäller betalningsalternativ: Att erbjuda en mängd olika betalningsmetoder hjälper ditt företag att bygga bättre kundservice samtidigt som du förbättrar din finansiella verksamhet. Varje betalningsalternativ har olika fördelar och potentiella nackdelar. Banköverföringar används till exempel ofta för stora transaktioner på grund av deras tillförlitlighet, men de har avgifter och kan vara långsammare än andra alternativ. Kreditkort har behandlingsavgifter (och risk för bedrägerier), men dessa transaktioner behandlas omedelbart. Digitala plånböcker erbjuder snabba transaktioner och har relativt låga avgifter men är inte lika utbredda som kreditkortstransaktioner. Genom att erbjuda dina kunder en rad olika alternativ kan du möta deras behov.

  • Glöm inte efterlevnaden: Med ständiga förändringar i regelverk, särskilt när det gäller digitala transaktioner och dataskydd, kan det vara svårt att hålla sig uppdaterad om efterlevnad. Ibland kan efterlevnad verka som en olägenhet, men det är viktigt för att undvika juridiska problem och det ger ditt företag trovärdighet. Många moderna betalningsplattformar erbjuder dock inbyggda efterlevnadsfunktioner som uppdateras automatiskt när lagar ändras, vilket gör att ditt företag kan upprätthålla legitimitet med minimal ansträngning.

  • Införa avancerat skydd mot bedrägeri: Bedrägeririsker är ständigt närvarande i digitala transaktioner, och grundläggande autentiseringsåtgärder räcker inte för att garantera säkerheten för dina transaktioner. Multifaktorautentisering – som kan använda något som kunden känner till (t.ex. ett lösenord), något som kunden har (t.ex. en telefon) eller något som identifierar kunden (t.ex. ett fingeravtryck) – kan göra det mycket svårare för potentiella bedragare att komma åt information. Avancerade AI-algoritmer kan också övervaka transaktioner i realtid, identifiera ovanliga mönster eller misstänkta aktiviteter och flagga dem för granskning innan transaktionen godkänns.

Hur hjälper Stripe att hantera B2B-betalningar?

Stripe förenklar komplexiteten kring B2B-betalningar. Från fakturering till återkommande fakturering, låter Stripe företag automatisera många steg i betalningsprocessen. Automatisering minskar det manuella arbetet och minskar risken för fel – vilket kan hjälpa ditt företag att fokusera mer på kärnfunktioner i stället för att du trasslar in dig i krångliga B2B-transaktioner.

  • Flexibelt Application programming interface (API): Stripes API är utformat för att vara flexibelt, vilket gör att företag kan skapa anpassade betalningslösningar. Denna anpassningsförmåga gör det lättare att möta specifika betalningskrav när de uppstår.

  • Flera betalningsmetoder: Företag har möjlighet att acceptera många betalningsmetoder via Stripe. Detta inkluderar kreditkort, digitala plånböcker, exempelvis Apple Pay och Google Pay och banköverföringar. Denna variation gör att Stripe kan anpassas till olika B2B-betalningspreferenser.

  • Stöd för flera valutor: Stripe kan hantera transaktioner i flera valutor, vilket förenklar processen för internationella affärer. Detta tar bort behovet för företag att hantera valutakonvertering separat.

  • Automatiserad fakturering: Stripe automatiserar faktureringsprocessen. Den kan hantera återkommande fakturor automatiskt, vilket sparar tid och administrativt arbete, särskilt för företag med långtidskontrakt.

  • Säkerhetsprotokoll: Stripe använder kryptering och annan teknik för att skydda data under transaktioner. Detta minimerar risken i samband med onlinebetalningar.

  • Fakturering av abonnemang: För företag som har återkommande transaktioner, erbjuder Stripe ett abonnemang på en faktureringstjänst som automatiserar faktureringscyklerna, vilket underlättar hanteringen av B2B-relationer.

  • Betalningslänkar: Stripe genererar betalningslänkar som möjliggör snabba och enkla transaktioner. Företag kan skicka dessa länkar till sina partners, som kan betala med ett klick.

  • Radar för bedrägerihantering: Stripe Radar använder maskininlärning för att identifiera potentiellt bedrägliga aktiviteter. Detta gör det möjligt för företag att koncentrera sig på sin verksamhet snarare än på säkerhetsproblem.

  • Integrering av redovisning: Företag kan integrera Stripe med bokföringsprogram som QuickBooks, vilket underlättar processen att stämma av betalningar och uppdatera finansiella poster.

  • Rapportering och analys: Stripe tillhandahåller detaljerade transaktionsrapporter som kan hjälpa företag att fatta databaserade beslut.

  • Finansiella tjänster: Stripe Capital är ett finansieringsalternativ för företag som behöver extra kapital för stora projekt eller andra utgifter.

För att lära dig mer om hur Stripe skapar skräddarsydda, flexibla, lättimplementerade lösningar för B2B-betalningssystem, klickahär.

Innehållet i den här artikeln är endast avsett för allmän information och utbildningsändamål och ska inte tolkas som juridisk eller skatterelaterad rådgivning. Stripe garanterar inte att informationen i artikeln är korrekt, fullständig, adekvat eller aktuell. Du bör söka råd från en kompetent advokat eller revisor som är licensierad att praktisera i din jurisdiktion för råd om din specifika situation.

Är du redo att sätta i gång?

Skapa ett konto och börja ta emot betalningar – inga avtal eller bankuppgifter behövs – eller kontakta oss för att ta fram ett specialanpassat paket för ditt företag.
Payments

Payments

Ta emot betalningar online, i fysisk miljö och globalt med en betalningslösning som är skapad för alla typer av företag.

Dokumentation om Payments

Hitta en guide för hur du integrerar Stripes betalnings-API:er.