B2B 支付不仅仅是企业间的资金交换。其中涉及的许多要素，包括合规性、安全性、货币兑换和发票，有可能形成一个运转良好的机器，也有可能形成一个效率低下的复杂网络。现在，随着企业越来越多地在全球范围内开展业务，交易变得越来越复杂，风险也越来越大。对于许多企业来说，人工流程是行不通的。相反，企业必须依靠自动化、精确性和对细节的敏锐洞察力。对于当今的 B2B 企业而言，Stripe 等供应商在将一系列复杂步骤转化为简单且基本自动化的流程方面发挥了重要作用。

预计 2023 年 B2B 行业的市场价值将达到近 1.59 万亿美元，因此支付流程的有效性至关重要。您花在处理付款问题上的时间本可以用来推动核心业务的发展。优化的支付系统通过减少错误、提高速度和提升客户体验来影响企业的底线。下面，我们将介绍 B2B 支付的重要方面，并了解 Stripe 的定制解决方案如何提供帮助。

目录

• 什么是 B2B 支付？
  
• B2B 支付的类型
  
• B2B 支付处理如何运作
  
• B2B 支付处理最佳实践
  
• Stripe 如何帮助 B2B 支付处理？
  

什么是 B2B 支付？

B2B 支付是企业之间的交易，通常是为了获得商品、服务或信息。客户交易往往金额较小、频率较高，而企业对企业的付款则不同，往往涉及金额较大、付款期限较长的交易。这些交易通常涉及复杂的合同和多个利益相关方，增加了审批层级，可能会拖慢支付流程。B2B 支付的合规性和安全性更为复杂，这就造成了付款人和收款人必须管理的操作复杂性。

B2B 支付的类型

电汇转账

电汇是银行账户之间的即时直接交易。这些即时支付通常是时间敏感的大额交易的首选。虽然这种支付方式速度快、可靠性高，但其成本却高于许多其他 B2B 支付类型：每笔交易的费用从 15 美元到 45 美元不等，而且双方必须共享敏感的财务信息才能启动转账。

ACH 转账

自动票据交换所 (ACH)支付是一种电子资金转账，尤其在中小型交易中得到了广泛应用。这些付款通过一个安全的中央系统进行，特别适合于经常性付款。据管理 ACH 网络的 Nacha 公司称，2020 年，使用 ACH 进行的 B2B 支付数量比前一年增长了 8%以上。ACH 的费用比电汇低，但处理时间较长，一般为 2-3 个工作日。

SEPA 转账

单一欧元支付区 (SEPA) 支付在欧洲很受欢迎，因为它允许在 SEPA 区内 36 个国家之间进行快速跨境支付。SEPA 的标准化系统允许直接从该地区内持有欧元的银行账户中借记。SEPA 转账通常在 1 个工作日内结算，SEPA 即时贷记转账在在 10 秒内结算。

纸质支票

在数字时代，支票似乎已经过时，但它仍然是 B2B 交易中常用的支付方式。在 2020 年金融专业人士协会 (AFP) 电子支付调查中，68% 的受访企业表示，他们的大部分 B2B 支付是通过支票进行的。虽然支票提供了纸质线索，但也有其固有的风险：例如，支票可能会被退票。包括人工处理在内的运行开销也会造成延误。

信用卡

信用卡提供即时交易的便利，但一般只用于中小额支付。他们的便利是有代价的，通常是企业支付的费用。通常情况下，信用卡不用于大额交易，因为发卡企业规定了信用额度，而且企业接受信用卡付款必须支付的费用通常占交易总额的一定比例。

点对点平台

PayPal 和 Venmo for Business 等平台充当中介，为国内和国际支付提供便利。这些平台为客户和企业提供快速交易，无需与对方共享银行信息。费用因货币和原籍国等因素而异。通常，这些平台还提供库存跟踪和发票开具等功能，对中小型企业很有吸引力。

B2B 支付处理的运作方式

• 开具发票阶段：在交付产品或服务后，卖方会开具发票，明确规定的成本、数量和付款条件。尽管纸质发票流程仍很普遍，但许多企业正在向电子发票系统过渡。这些系统与客户的会计软件相集成，更易于跟踪和加快付款。

• 审批流程：在 B2B 环境中，付款授权通常涉及多层审批，通常跨越多个部门，如财务和采购部门。自动化支付平台可以加快这一工作流程，同时还有助于保持组织内部规则的合规性。

• 选择支付方式：付款方式有多种选择。这些方法既包括支票和银行转账等传统方法，也包括数字钱包等新型平台。企业通常使用 ACH 或电汇来支付较大的金额，因为费用较低，而且安全措施更强。对于涉及不同货币的交易，SWIFT 等国际转账方法是最佳选择。

• 数据保护：在支付过程中保护财务和交易数据非常重要。标准安全措施，包括加密和双因素身份验证，可降低数据泄露和欺诈活动的风险。

• 对账：付款结算后，双方应在各自的财务记录中确认交易。自动化系统可将交易与发票进行匹配，并几乎立即更新会计记录。

• 法规遵从性：遵守法律和行业规定不容商量。从反洗钱 (AML) 法规到了解客户 (KYC) 协议，每个企业都必须了解并遵守这些规则，以避免法律后果。

B2B 支付流程涉及多个阶段，每个阶段都有其自身的复杂性和注意事项。自动化和技术在使这些流程更加简便方面发挥着越来越重要的作用。

B2B 支付处理最佳实践

理想的 B2B 支付流程对企业的作用不仅仅是转账。这是一个由各种实践、平台和合作关系组成的复杂环境，如果处理得当，可以大大提高企业的盈利能力。以下是 B2B 企业在制定支付策略时应考虑的最佳实践：

• 将发票数字化：改用数字发票有几个好处。例如，大多数现代会计系统都可以通过从业务的其他部分调入所有必要的数据字段来生成发票。这样可以最大限度地减少人工错误，加快发票开具流程，并保证发票的准确性和时效性。数字化还可以更容易地将发票开具整合到更大的自动化工作流程中，该流程可以通知您逾期付款、启动跟进，并与您的库存管理系统整合，以确保您不会向客户或顾客开具无法交付产品的账单。

• 让审批工作流程透明化：复杂的 B2B 交易往往需要企业内部和客户方的多级审批。您可以使用基于角色的自动化平台，为个别员工分配特定的审批职责。当每个人都知道自己在审批流程中的角色时，交易就会进行得更加顺利。这种透明度使企业能够更快地识别瓶颈，从而更容易查明交易被阻碍的地方。有了这些数据，改进流程变得更加容易，将每笔交易都变成改进的教训。

• 灵活的付款方式：提供多种支付方式有助于企业培养更好的客户服务，同时增强您的财务运营。每种付款方式都有不同的优点和潜在缺点。例如，电汇因其可靠性而常用于大额交易，但电汇需要付费，而且速度可能比其他方式慢。信用卡有手续费（也有可能出现欺诈），但这些交易可以立即处理。数字钱包交易快捷，费用相对较低，但不如信用卡交易普及。通过为客户提供一系列选择，您可以满足他们的需求。

• 不要忽视合规性：随着法规的不断变化，尤其是数字交易和数据保护方面的法规，要想跟上合规要求可能非常棘手。有时，合规可能看起来很不方便，但它对避免法律问题非常重要，而且能增加企业的可信度。不过，许多现代支付平台都提供内置的合规功能，可根据法律变化自动更新，让您的企业以最小的代价保持合法性。

• 采用先进的防欺诈技术：欺诈风险在数字交易中无处不在，基本的身份验证措施不足以确保交易安全。多因素身份验证 — 可以使用客户知道的东西（如密码）、客户拥有的东西（如手机）或能识别客户身份的东西（如指纹）— 可以大大提高骗子获取信息的难度。先进的人工智能算法还可以实时监测交易，识别异常模式或可疑活动，并在交易批准前将其标记出来进行审查。

Stripe 如何帮助 B2B 支付处理？

Stripe 简化了 B2B 支付的复杂性。从开具发票到经常性计费，Stripe 可让企业自动执行付款流程中的许多步骤。自动化减少了人工操作，降低了出错风险，有助于企业将更多精力放在核心功能上，而不是纠结于错综复杂的 B2B 交易。

• 应用程序编程接口 (API) 的灵活性：Stripe 的 API 设计灵活，允许企业创建定制的支付解决方案。这种适应性使其更容易满足出现的特定支付要求。

• 多种支付方式：企业可以选择通过 Stripe 接受多种付款方式。这包括信用卡、数字钱包，例如 Apple Pay和 Google Pay，以及银行转账。这种多样性使 Stripe 能够适应不同的 B2B 支付偏好。

• 多币种支持：Stripe 可以处理多种货币的交易，简化了国际业务流程。这样，企业就无需单独管理货币兑换。

• 自动开具发票：Stripe 可自动执行开票流程。它可以自动处理定期账单，从而节省时间和管理精力，特别是对于签订长期合同的企业。

• 安全协议：Stripe 使用加密和其他技术保护交易过程中的数据。这就最大限度地降低了与在线支付相关的风险。

• 订阅计费：对于从事经常易，Stripe 提供自动计费周期的订阅计费服务，这有助于管理 B2B 关系。

• 付款链接：Stripe 生成的付款链接可实现快速、直接的交易。企业可以将这些链接发送给合作伙伴，合作伙伴只需点击一下即可付款。

• 用于欺诈管理的 Radar：Stripe 的 Radar使用机器学习来识别潜在的欺诈活动。这样，企业就可以集中精力开展业务，而不必担心安全问题。

• 会计集成：企业可以将 Stripe 与 QuickBooks 等会计软件集成，从而简化对账付款和更新财务记录。

• 报告与分析：Stripe 提供详细的交易报告，有助于企业根据数据做出决策。

• 金融服务：Stripe Capital是一种融资选择，适用于需要额外资金进行大型项目或其他支出的企业。

要进一步了解 Stripe 如何为 B2B 支付系统量身定制灵活、易于实施的解决方案，请访问此处。