Os pagamentos B2B são mais do que uma troca de fundos entre empresas. Os vários elementos envolvidos – incluindo conformidade, segurança, conversão de moedas e faturamento – têm o potencial de criar uma máquina eficaz ou uma teia de ineficiências. E agora, conforme as empresas operam globalmente, as transações estão se tornando mais complexas e as apostas estão aumentando. Para muitas empresas, os processos manuais não são satisfatórios. Então, as empresas devem contar com automação, precisão e um olhar atento aos detalhes. Para as empresas B2B de hoje, fornecedores como a Stripe são fundamentais para converter etapas complicadas em processos simplificados e amplamente automatizados.

No setor de B2B, que foi projetado para atingir um valor de mercado de quase US$ 1,59 trilhão em 2023, a eficácia do seu processo de pagamento é importante. O tempo que você gasta lidando com problemas de pagamento é um tempo que você pode estar investindo nos seus negócios. Um sistema de pagamentos otimizado afeta os resultados de uma empresa ao reduzir erros, aumentar a velocidade e elevar a experiência do cliente. A seguir, vamos explicar aspectos importantes dos pagamentos B2B e ver como as soluções personalizadas da Stripe podem ajudar.

Neste artigo:

• O que são pagamentos B2B?
  
• Tipos de pagamentos B2B
  
• Como funciona o processamento de pagamentos B2B
  
• Melhores práticas de processamento de pagamentos B2B
  
• Como a Stripe ajuda o processamento de pagamentos B2B?
  

O que são pagamentos B2B?

Pagamentos B2B são transações entre empresas normalmente para mercadorias, serviços ou informações. Ao contrário das transações com clientes, que tendem a ser menores e mais frequentes, os pagamentos B2B geralmente envolvem somas maiores e prazos mais longos. Essas transações geralmente envolvem contratos complexos e várias partes interessadas, o que adiciona camadas de aprovação que podem atrasar o processo de pagamento. O compliance e a segurança são mais complicados em pagamentos B2B, o que contribui para complexidades operacionais que o pagador e o beneficiário devem gerenciar.

Tipos de pagamentos B2B

Wire transfers

Wire transfers são transações diretas instantâneas entre contas bancárias. Muitas vezes, esses pagamentos instantâneos são a escolha ideal para transações grandes e urgentes. Embora ofereçam velocidade e alto grau de confiabilidade, custam mais do que muitos outros tipos de pagamento B2B: as tarifas podem variar de US$ 15 a US$ 45 por transação e ambas as partes precisam compartilhar informações financeiras confidenciais para iniciar a transferência.

Transferências ACH

Automated Clearing House (ACH) são transferências eletrônicas de fundos que ganharam força substancial, especialmente para pequenas e médias transações. Esses pagamentos são executados em um sistema seguro e centralizado, e são particularmente adequados para pagamentos recorrentes. Em 2020, o número de pagamentos B2B feitos usando ACH cresceu mais de 8% em comparação com o ano anterior, de acordo com a Nacha, que gerencia a rede ACH. As transferências ACH têm tarifas mais baixas do que wire transfers, mas o tempo de processamento é maior, normalmente de 2 a 3 dias úteis.

Transferências SEPA

Os pagamentos pela Single Euro Payments Area (SEPA) são populares na Europa, pois permitem pagamentos internacionais rápidos entre os 36 países da zona SEPA. O sistema padronizado da SEPA permite o débito direto de contas bancárias na região que retêm euros. As transferências SEPA normalmente são liquidadas em 1 dia útil e as transferências instantâneas SEPA são liquidadas em menos de 10 segundos.

Cheques

Os cheques podem parecer ultrapassados na era digital, mas ainda são uma forma de pagamento comum em transações B2B. Na Pesquisa de Pagamentos Eletrônicos da Association for Financial Professionals (AFP) de 2020, 68% das empresas que responderam relataram que fizeram a maioria de seus pagamentos B2B por cheque. Embora os cheques deixem um rastro de papel, eles vêm com riscos inerentes: um cheque pode voltar, por exemplo. E a sobrecarga operacional, incluindo o processamento manual, pode causar atrasos.

Cartões de crédito

Cartões de crédito oferecem a conveniência de transações instantâneas, mas geralmente são reservadas para pagamentos de pequeno a médio porte. Sua conveniência tem um custo, muitas vezes na forma de taxas pagas pela empresa. Normalmente, os cartões de crédito não são usados para grandes transações devido aos limites de crédito impostos pelas empresas emissoras e porque as taxas que as empresas devem pagar para aceitar pagamentos com cartão de crédito geralmente são uma porcentagem do valor total da transação.

Plataformas peer-to-peer

Plataformas como PayPal e Venmo for Business atuam como intermediárias, facilitando pagamentos nacionais e internacionais. Essas plataformas oferecem aos clientes e empresas transações rápidas sem a necessidade de compartilhar dados bancários com a outra parte. As tarifas podem variar dependendo de vários fatores, como moeda e país de origem. Muitas vezes, essas plataformas também oferecem recursos como rastreamento de inventário e recursos de faturamento que agradam pequenas e médias empresas.

Como funciona o processamento de pagamentos B2B

• A etapa de faturamento: Após a entrega de um produto ou serviço, o vendedor emite uma fatura, que especifica o custo, a quantidade e as condições de pagamento. Embora o processo de fatura em papel ainda seja comum, muitas empresas estão migrando para sistemas de faturamento eletrônico. Esses sistemas se integram ao software de contabilidade do cliente e facilitam o rastreamento e a agilidade dos pagamentos.

• Processos de aprovação: A autorização de pagamento em um contexto B2B geralmente envolve várias camadas de aprovação, em vários departamentos, como finanças e compras. Esse fluxo de trabalho pode ser acelerado com plataformas de pagamento automatizadas, que também ajudam a manter a conformidade com as regras internas da organização.

• Escolher uma forma de pagamento: Várias opções estão disponíveis para fazer o pagamento. Desde métodos tradicionais, como cheques e transferências bancárias, até plataformas mais recentes, como carteiras digitais. É comum que as empresas usem transferências ACH ou wire transfers de valores maiores devido à redução de tarifas e ao aumento das medidas de segurança. Métodos de transferência internacional, como SWIFT, são a melhor opção para transações que envolvem moedas diferentes.

• Proteção de dados: É importante proteger dados financeiros e transacionais durante o processo de pagamento. Medidas de segurança padrão, incluindo criptografia e autenticação de dois fatores: diminua o risco de violações de dados e atividades fraudulentas.

• Reconciliação: Após a compensação do pagamento, ambas as partes devem confirmar a transação em seus respectivos registros financeiros. Os sistemas automatizados ajudam fazendo a correspondência das transações com as faturas e atualizando os registros contábeis quase que imediatamente.

• Conformidade regulatória: Cumprir leis e regulamentações do setor é inegociável. Das regulamentações contra lavagem de dinheiro (AML) aos protocolos Conheça seu Cliente (KYC), cada empresa deve estar ciente e seguir essas regras para evitar repercussões jurídicas.

O processo de pagamentos B2B envolve várias etapas, e cada uma tem seu próprio conjunto de complexidades e considerações. A automação e a tecnologia desempenham um papel cada vez maior em tornar esses processos mais simples.

Práticas recomendadas de processamento de pagamentos B2B

O processo de pagamento B2B ideal faz mais por uma empresa do que apenas transferir fundos. É um ambiente complexo de práticas, plataformas e parcerias que, quando bem-feitas, podem contribuir significativamente para os resultados da sua empresa. Veja um resumo das práticas recomendadas que empresas B2B devem considerar ao desenvolver sua estratégia de pagamentos:

• Adote faturas digitais: A migração para faturas digitais tem várias vantagens. Por exemplo, a maioria dos sistemas contábeis modernos pode gerar faturas puxando todos os campos de dados necessários de outras partes da sua empresa. Isso minimiza erros manuais, acelera o processo de faturamento e garante que suas faturas estejam precisas e atualizadas. A digitalização também facilita a integração do faturamento a um fluxo de trabalho maior e automatizado, que pode notificar sobre pagamentos atrasados, iniciar acompanhamentos e integrar seu sistema de gestão de inventário para garantir que você não cobre um cliente por um produto que não pode entregar.

• Como tornar os fluxos de trabalho de aprovação transparentes: Transações B2B complexas geralmente exigem vários níveis de aprovação, dentro de uma organização e no lado do cliente. Você pode usar plataformas de automação baseadas em função para atribuir responsabilidades de aprovação específicas para funcionários individuais. Quando todos sabem o seu papel no processo de aprovação, as transações acontecem de forma mais tranquila. Esse nível de transparência permite que as empresas identifiquem gargalos mais rapidamente, facilitando perceber onde uma transação está presa. Com esses dados, fica mais fácil refinar o processo, transformando cada transação em uma lição para melhorias.

• Seja flexível nas opções de pagamento. Oferecer uma variedade de métodos de pagamento ajuda sua empresa a cultivar um melhor atendimento ao cliente e, ao mesmo tempo, melhorar suas operações financeiras. Cada opção de pagamento tem diferentes benefícios e possíveis desvantagens. Wire transfers, por exemplo, costumam ser usadas para transações maiores por causa de sua confiabilidade, mas têm taxas e podem ser mais lentas do que outras opções. Os cartões de crédito têm tarifas de processamento (e a possibilidade de fraude), mas essas transações são processadas imediatamente. As carteiras digitais oferecem transações rápidas e têm taxas relativamente baixas, mas não são tão difundidas quanto as transações com cartão de crédito. Ao oferecer aos seus clientes uma gama de opções, você pode atender às suas necessidades.

• Não ignore a conformidade: Com as constantes mudanças nas regulamentações, especialmente no que diz respeito a transações digitais e proteção de dados, manter-se atualizado com a conformidade pode ser complicado. Às vezes, a conformidade pode parecer um inconveniente, mas é importante para evitar problemas legais e agrega credibilidade à empresa. No entanto, muitas plataformas de pagamento modernas oferecem recursos de conformidade integrados que são atualizados automaticamente conforme as leis mudam, o que permite que sua empresa mantenha a legitimidade com o mínimo de esforço.

• Adote proteção avançada contra fraudes: Os riscos de fraude estão sempre presentes nas transações digitais, e as medidas básicas de autenticação não são suficientes para garantir a segurança das suas transações. A autenticação multifator — que pode usar algo que o cliente sabe (como uma senha), algo que o cliente tem (como um telefone) ou algo que identifica o cliente (como uma impressão digital) — pode tornar muito mais difícil para os possíveis golpistas acessarem informações. Algoritmos avançados de IA também podem monitorar transações em tempo real, identificando padrões incomuns ou atividades suspeitas e sinalizando-as para revisão antes da aprovação da transação.

Como a Stripe ajuda processamento de pagamentos B2B?

A Stripe simplifica a complexidade dos pagamentos B2B. Do faturamento à cobrançarecorrente, a Stripe permite que as empresas automatizem várias etapas do processo de pagamento. A automação reduz o trabalho manual e o risco de erros, o que pode ajudar sua empresa a se concentrar mais nas funções essenciais, em vez de se envolver nas complexidades das transações B2B.

• Flexibilidade da interface de programação de aplicações (API): A API da Stripe foi desenvolvida para ser flexível, o que permite que as empresas criem soluções de pagamento personalizadas. Essa adaptabilidade facilita o cumprimento de requisitos de pagamento específicos à medida que surgem.

• Várias formas de pagamento: As empresas podem aceitar diversas formas de pagamento pela Stripe. Isso inclui cartões de crédito, carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay e transferências bancárias. Essa variedade de opções torna a Stripe adaptável a diferentes preferências de pagamento B2B.

• Aceitar várias moedas: A Stripe pode lidar com transações em várias moedas, simplificando o processo de empresas internacionais. Isso elimina a necessidade de as empresas gerenciarem a conversão de moedas separadamente.

• Faturamento automatizado: A Stripe automatiza o processo de faturamento. Ela pode lidar com contas recorrentes automaticamente, o que economiza tempo e esforço administrativo, especialmente para empresas com contratos de longo prazo.

• Protocolos de segurança: A Stripe usa criptografia e outras tecnologias para proteger os dados durante as transações. Isso minimiza o risco associado aos pagamentos online.

• Cobrança de assinaturas: Para empresas envolvidas em transações recorrentes, a Stripe oferece um serviço de cobrança por assinatura que automatiza o ciclo de cobrança, ajudando na gestão de relacionamentos B2B.

• Links de pagamento: A Stripe gera links de pagamento que permitem transações rápidas e diretas. As empresas podem enviar esses links para seus parceiros, que podem pagar com um clique.

• Radar para gerenciamento de fraudes: Radar da Stripe usa machine learning para identificar possíveis atividades fraudulentas. Isso permite que as empresas se concentrem em suas operações em vez de se preocupar com a segurança.

• Integração contábil: As empresas podem integrar a Stripe com softwares de contabilidade, como o QuickBooks, que facilitam o processo de reconciliação de pagamentos e atualização de registros financeiros.

• Relatórios e análises: A Stripe fornece relatórios detalhados de transações que podem ajudar as empresas a tomar decisões baseadas em dados.

• Serviços financeiros: Stripe Capital é uma opção de financiamento para empresas que precisam de capital extra para grandes projetos ou outras despesas.

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