La República de Irlanda, a cuya economía se la denominó en un momento dado el Tigre Celta debido a su rápido crecimiento, ocupa un lugar destacado en el espacio internacional de pagos. Las empresas tecnológicas y proveedores de servicios financieros internacionales han establecido sedes europeas en Irlanda, aprovechando sus políticas fiscales favorables. Irlanda también se beneficia de pertenecer a la UE, ya que esto facilita el comercio con otros países europeos.

A pesar de su modesto tamaño, Irlanda tiene una importancia dentro de las finanzas internacionales, especialmente en el sector fintech, que es difícil de ignorar.

A continuación, examinamos cuáles son los aspectos más importantes para las empresas para que puedan operar con éxito en Irlanda, estos aspectos incluyen:

• Aceptar diversas opciones de pago
  
• Proporcionar una seguridad sólida
  
• Mejorar la experiencia del cliente
  

Estado del mercado

Dublín, la Capital de Irlanda, alberga la sede europea de muchas startups y empresas tecnológicas internacionales. Irlanda tiene una estrecha relación financiera con el Reino Unido en gran parte debido a la frontera con Irlanda del Norte. Ulster Bank, una filial de NatWest Group, da servicio en Irlanda del Norte y la República de Irlanda.

La divisa oficial de Irlanda es el euro, y el Banco Central de Irlanda supervisa los asuntos monetarios y la estabilidad financiera del país. El banco desempeña una doble función como autoridad monetaria nacional y regulador local de las instituciones financieras. Más allá de la normativa interna, el Banco Central Europeo (BCE) también ejerce su influencia en el país, dada la pertenencia de Irlanda a la zona del euro.

Como parte de la UE, Irlanda se beneficia de reglamentos como la Directiva sobre servicios de pago (PSD2) revisada y la Zona única de pagos en euros (SEPA). Ambas facilitan las transacciones transfronterizas dentro de la zona del euro y las simplifican para las empresas y los clientes. Alrededor del 91 % de los pagos con dinero electrónico en el primer semestre de 2025 fueron internacionales, según datos del Banco Central de Irlanda.

Métodos de pago

En Irlanda existen varios métodos de pago, incluidos los métodos más tradicionales, como los billetes y las monedas. Sin embargo, al igual que muchas de sus economías homólogas de Europa, la economía irlandesa está adoptando a toda velocidad opciones de pago tecnológicamente más avanzadas (y más prácticas).

Uso

La preferencia del uso de efectivo ha seguido siendo fuerte en Irlanda, especialmente entre los grupos demográficos de mayor edad y en las zonas rurales. Según un informe del BCE, en 2022 el 59 % de las transacciones en puntos de venta (sistemas POS) en Irlanda se realizaron con efectivo.

Las tarjetas de crédito también se utilizan mucho en Irlanda: desde en centros urbanos hasta en ciudades pequeñas, la mayoría de las empresas aceptan los pagos con tarjeta. Los datos del Banco Central de Irlanda muestran que más del 66 % de todas las transacciones no monetarias en el primer semestre de 2025 se realizaron con tarjetas.

Métodos de pago B2C populares en Irlanda

• Efectivo
  
• Tarjetas de crédito
  
• Tarjetas de débito
  
• Monederos digitales (incluidas las versiones patentadas integradas en aplicaciones bancarias como N26 y Revolut)
  

Métodos de pago B2B populares en Irlanda

• Transferencias bancarias
  
• Facturación
  
• Tarjetas de crédito
  

Tendencias

El aumento de los pagos sin contacto es una tendencia importante en Irlanda que las empresas deben tener en cuenta. Un informe de la Federación Bancaria y de Pagos de Irlanda (BPFI) mostró que en el primer trimestre de 2023 se realizaron 3 millones de pagos sin contacto al día, en un país de 5 millones de habitantes, lo que representa casi un 18 % más que en el mismo período del año anterior, lo que refleja la rápida adopción de esta tecnología de pago por parte de la población. Según datos de 2023 del Banco Central de Irlanda, las tarjetas sin contacto se utilizaron en un 84 % de todas las transacciones con tarjeta en el sistema POS. Los datos posteriores de la BPFI mostraron que el aumento de pagos sin contacto superó el crecimiento de los pagos con tarjeta a principios de 2023, lo que pone de relieve la preferencia sostenida de los clientes irlandeses por este método de pago.

Más allá de las funcionalidades de las tarjetas físicas sin contacto, los datos muestran que los clientes irlandeses también prefieren los monederos móviles: un estudio del Banco Central de Irlanda reveló que los pagos con tarjeta de monederos móviles supusieron el 32 % de todas las transacciones con tarjeta en un terminal del sistema POS en el primer semestre de 2023.

Facilidad y dificultades de entrada

Hay varios factores que las empresas deben tener en cuenta a la hora de comenzar a operar en Irlanda. Esto es lo que debes saber sobre impuestos, disputas, pagos internacionales y seguridad en el espacio de pagos irlandés:

Impuestos

Las empresas comerciales que operan en Irlanda deben cobrar el impuesto sobre el valor añadido (IVA) sobre los bienes y servicios que venden. Aunque hay varios tipos de IVA según los bienes o servicios que se presten, el tipo estándar es del 23 %. Los clientes pagan este impuesto, que suele incluirse en el precio de venta, pero las empresas deben cobrarlo y remitirlo de forma precisa a los comisionados de hacienda. Las empresas pueden registrarse para hacerlo a través del servicio de ingresos en línea de Irlanda.

Contracargos y disputas

Los contracargos, una forma que los clientes tienen para disputar las transacciones, pueden plantear desafíos para las empresas que operan en Irlanda, al igual que en la mayoría de los demás países. El Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FSPO) tramita las reclamaciones contra los proveedores de servicios financieros regulados, dando prioridad a la protección del consumidor y a la confianza en el sector financiero de Irlanda.

En Irlanda, como en muchos otros países europeos, los bancos tienen procedimientos voluntarios de contracargo en varios contratos de gestión de tarjetas, según la Red Europea de Centros del Consumidor. Por ejemplo, los acuerdos de Visa y Mastercard permiten los contracargos por falta de entrega y falta de conformidad. Sin embargo, las instituciones no suelen publicar esos procedimientos. El plazo durante el cual los clientes pueden presentar un contracargo depende del acuerdo que se haya establecido, pero tiende a ser de 120 a 180 días. Una vez que una empresa de servicios financieros ha informado a la empresa de la solicitud de contracargo del cliente, la empresa tiene 14 días para responder; si no lo hace, el reembolso se concede automáticamente.

Pagos internacionales

La economía de Irlanda está profundamente vinculada con la de otras naciones, especialmente con la de sus vecinos europeos, y la de otros países con la tecnología en auge (p. ej., Singapur, EE. UU., parte de Escandinavia). En consecuencia, las empresas irlandesas suelen necesitar aceptar (o enviar) pagos a nivel internacional. Estos son algunos factores que hay que tener en cuenta:

• Transferencias SEPA: Irlanda, como miembro de la UE, pertenece a la zona SEPA, que incluye 41 países, por lo que puede realizar transferencias crediticias rápidas en toda Europa.

• Conversión de divisas: la conversión de divisas es en la actualidad un proceso financiero habitual en Irlanda debido que el país se mantiene activo en el comercio mundial, el turismo y el mercado único europeo. Irlanda, como parte de la zona del euro, se beneficia de una divisa común para sus transacciones dentro de Europa, pero sus sólidos vínculos con el Reino Unido, EE. UU. y otras economías mundiales exigen que se produzcan conversiones de divisas con frecuencia.

• El Reino el Reino Unido (y el Brexit): el Reino el Reino Unido es uno de los principales socios comerciales de Irlanda, y debido a que utiliza una divisas diferente (la libra esterlina), las transacciones entre los dos países hacen necesario que se conviertan divisas. Además, la salida del Reino el Reino Unido de la UE complica los pagos transfronterizos, lo que podría acarrear retrasos, un escrutinio regulatorio adicional y un aumento de los costes.

Seguridad y privacidad

Irlanda es el hogar y el socio de muchas empresas multinacionales, lo que hace que la protección de datos sea una prioridad.

• Leyes de protección de datos: la Comisión de protección de datos de Irlanda aplica el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE. RGPD fija directrices estrictas sobre cómo deben manejarse los datos de los clientes, que exigen el consentimiento explícito para su recogida y el derecho de las personas a acceder, rectificar y borrar sus datos.

• Protección del consumidor: la Comisión de Competencia y Protección del Consumidor (CCPC) defiende los derechos del cliente en Irlanda. Para los servicios financieros, la CCPC requiere precios transparentes, publicidad honesta y derecho a reparación, lo que garantiza que las instituciones traten a ciertos clientes de manera justa.

• Normativa: el Banco Central de Irlanda desempeña una función importante a la hora de regular y supervisar los sistemas de pago, incluidas las instituciones de pagos, dinero electrónico y de crédito. Este organismo regulador confirma que estos sistemas funcionan en cumplimiento de la normativa PSD2, una normativa de la UE que establece reglas y estándares para los proveedores de servicios.

• Autenticación reforzada de clientes (SCA): siguiendo las directrices de la PSD2, Irlanda ha adoptado prácticas de SCA para las transacciones electrónicas. La SCA requiere al menos dos métodos de autenticación a partir de algo que el usuario conoce (como una contraseña), algo que posee (un teléfono o una tarjeta) o algo inherente a él (huella o reconocimiento facial).

• Prevención del blanqueo de capitales (AML) y de la financiación del terrorismo (CTF): las leyes de justicia penal (blanqueo de capitales y financiación del terrorismo) de 2010 a 2021 establecen el marco legislativo para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en Irlanda. Las instituciones financieras deben implementar procesos estrictos de diligencia debida, incluida la denuncia de transacciones sospechosas a la Unidad de Inteligencia Financiera de la Oficina Nacional de Delitos Económicos de la Garda.

• Sistemas de pago locales: Irlanda cuenta con varios mecanismos, como la Empresa Irlandesa de Compensación de Pagos Electrónicos (IRECC), que gestiona diferentes tipos de transacciones financieras. Estos cuentan con la protección de medidas de mitigación de riesgos y operan bajo la supervisión del Banco Central de Irlanda.

• Protocolos de filtración de datos: en caso de filtración de datos, en particular en lo que respecta a los datos financieros, las organizaciones deben informar de la filtración a la comisión de protección de datos en un plazo de 72 horas. Si la filtración plantea un riesgo para los derechos y libertades particulares, las organizaciones deben avisar a las personas afectadas.

• Futuros cambios normativos: las enmiendas al Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y a las leyes contra la delincuencia están en continuo debate, lo que obliga a las empresas a mantenerse actualizadas y adaptar sus medidas de cumplimiento la normativa en consecuencia.

Factores importantes de éxito

El espacio de pagos irlandés es estable, pero como cualquier sistema complejo, tiene sus desafíos. Esto es lo que las empresas deben tener presente al configurar una estrategia de pagos para Irlanda:

• Diferentes métodos de pago: los clientes y las empresas irlandesas tienen una amplia gama de preferencias de pago por una variedad de razones, incluidas la comodidad, la seguridad y la familiaridad. Asegúrate de que tu empresa esté equipada para aceptar distintas formas de pago, incluido el efectivo, las tarjetas de débito y crédito, las transferencias bancarias y los monederos digitales. Si realizas transacciones en persona con regularidad, ofrecer una opción sin contacto puede ayudarte a mantenerte al día con las tendencias de pago actuales.

• Ritmo de adopción digital: los pagos móviles en Irlanda van a la zaga de otros métodos de pago. Según datos del Banco Central de Irlanda, los pagos con tarjeta de monederos móviles supusieron alrededor de un tercio de las transacciones con tarjetas del sistema POS en el primer semestre de 2023. Esta reticencia podría deberse a preocupaciones sobre la seguridad o a por la costumbre, aún así, las empresas deberían seguir teniendo dos infraestructuras de pagos: una para las transacciones digitales y otra para los métodos tradicionales.

• Funcionalidades internacionales: Irlanda forma parte de la zona SEPA, lo que simplifica las transacciones en todos los países europeos, pero siguen existiendo ciertos desafíos para las empresas que aceptan transacciones de otros países. Las diferentes normativas, las diferentes comisiones por transacción y los fluctuantes tipos de cambio contribuyen a la complejidad y el coste de las transacciones internacionales. Asociarse con un procesador de pagos externo de confianza para aceptar pagos internacionales puede ayudarte a simplificar estos pagos tanto para tu empresa como para tus clientes.

• Consideraciones sobre el Brexit: los datos comerciales de la Oficina Central de Estadística revelan que en 2021 el 11 % del total de exportaciones de Irlanda se realizaron a Reino Unido y el 19 % de sus importaciones. El Brexit ha complicado esta relación comercial al presentar posibles desafíos para los pagos, especialmente en lo que respecta a aranceles, IVA y discrepancias normativas.

• Seguridad sólida: es imprescindible cumplir con la normativa de privacidad y datos en Irlanda, ya sean políticas nacionales o decisiones de la UE. Aunque estas precauciones pueden hacer necesaria una inversión inicial por adelantado, así como mantenimiento, revisiones y actualizaciones para garantizar el continuo cumplimiento de la normativa, pueden proteger tus datos y los de tus clientes. Este nivel de seguridad puede aumentar la confianza del cliente y hacer que las comprobaciones normativas se procesen fácilmente.

Conclusiones clave

Como se ha comentado, el espacio de pagos irlandés tiene matices. Las empresas que quieran entrar en este mercado deben conocer las preferencias locales, ser capaces de mantenerse al día con las tendencias emergentes y priorizar la transparencia y la seguridad para ofrecer una experiencia de pago mejorada a sus clientes. Ten en cuenta estos factores al crear y ejecutar tu plan empresarial para Irlanda:

Acepta diversos métodos de pago

• Atención a las opciones específicas de Irlanda: muchos clientes irlandeses siguen prefiriendo trabajar con instituciones bancarias locales como el Banco de Irlanda o los Bancos Irlandeses Asociados (AIB). Personalizar las pasarelas de pago para que reconozcan a estos bancos puede hacer que el proceso de pago sea más intuitivo para un gran segmento de la población.

• Conoce a tus segmentos de clientes y dales lo que quieren: ofrece opciones de facturación para transacciones B2B o planes de pagos a cuotas para compras más grandes. Plantéate trabajar con proveedores del servicio de Compra ahora, paga después (BNPL) para seguir esta tendencia creciente.

• Adáptate a las tendencias sin contacto: dada la tasa creciente de la adopción de los pagos sin contacto en Irlanda, las empresas pueden beneficiarse al ofrecer estas soluciones de pago.

Proporciona una seguridad fuerte

• Prioriza la protección de datos: cumple con las estrictas normativas de privacidad de datos de la UE, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Implementa pasarelas de pago seguras, garantiza el cumplimiento de la normativa del sector tarjetas pago (PCI) y comunica con transparencia cuáles son tus prácticas sobre la seguridad de datos.

• Mitiga el riesgo de fraude: utiliza herramientas de detección del fraude, emplea la autenticación mediante 3D Secure para las transacciones en línea y proporciona canales claros para denunciar actividades sospechosas.

• Invierte en seguridad en transacciones: dado que cada vez existen amenazas cibernéticas más avanzadas, la seguridad en los pagos debe cumplir con la normativa y ganarse la confianza de los clientes. La autenticación reforzada de clientes (SCA), un requisito de la PSD2, satisface las exigencias normativas y puede garantizar la seguridad de los clientes.

Mejora la experiencia del cliente

• Aprovecha la ventaja de la SEPA: como parte de la zona SEPA, las empresas irlandesas pueden simplificar las transacciones en euros. Las soluciones que cumplen con la normativa SEPA pueden facilitar los pagos transfronterizos, lo que hace que el proceso sea eficiente para las empresas y los clientes.

• Integrarse con monederos digitales populares: aunque los gigantes mundiales como Apple Pay y Google Pay tienen una gran presencia en Irlanda, Revolut y Wise también son bastante populares. Las empresas que están listas para aceptar los monederos digitales pueden asegurar que no haya dificultades durante el proceso de pago.

• Proporciona un soporte multilingüe: aunque la población habla inglés predominantemente, Irlanda también tiene muchos hablantes de gaélico irlandés. Ofrecer interfaces de pago en ambos idiomas muestra inclusión cultural, lo que mejora potencialmente la experiencia del usuario.