La République d’Irlande, dont l’économie était autrefois surnommée le « Tigre celtique » en raison de sa croissance rapide, occupe une place prépondérante dans le domaine des paiements internationaux. Les entreprises technologiques mondiales et les prestataires de services financiers ont établi leur siège européen en Irlande, profitant ainsi de ses politiques fiscales avantageuses. L’Irlande bénéficie également de son appartenance à l’UE, qui facilite les échanges commerciaux avec les autres pays européens.

Malgré sa taille modeste, l’Irlande occupe une place importante dans la finance mondiale, en particulier dans le secteur des technologies financières, dont l’importance ne saurait être surestimée.

Vous trouverez ci-dessous des informations destinées à aider les entreprises à examiner les éléments importants pour réussir en Irlande, notamment :

– Accepter plusieurs options de paiement
– Assurer une sécurité renforcée
– Améliorer l’expérience client

La situation du marché

Dublin, la capitale de l’Irlande, est le siège européen de nombreuses entreprises technologiques internationales et de jeunes entreprises. L’Irlande entretient des relations financières étroites avec le Royaume-Uni, en grande partie en raison de sa frontière commune avec l’Irlande du Nord. Ulster Bank, une filiale du groupe NatWest, dessert l’Irlande du Nord et la République d’Irlande.

La monnaie officielle de l’Irlande est l’euro, et la Banque centrale d’Irlande supervise les questions monétaires et la stabilité financière du pays. La banque joue un double rôle en tant qu’autorité monétaire nationale et régulateur local des institutions financières. Au-delà des réglementations nationales, la Banque centrale européenne (BCE) exerce également une influence, compte tenu de l’appartenance de l’Irlande à la zone euro.

En tant que membre de l’UE, l’Irlande bénéficie de réglementations telles que la directive révisée sur les services de paiement (PSD2) et l’espace unique de paiement en euros (SEPA). Celles-ci facilitent les transactions transfrontalières au sein de la zone euro, les simplifiant pour les entreprises et les clients. Selon les données de la Banque centrale d’Irlande, environ 91 % des paiements électroniques effectués au cours du premier semestre 2025 étaient internationaux.

Modes de paiement

Plusieurs modes de paiement ont le vent en poupe en Irlande, notamment les modes plus traditionnels tels que les billets et les pièces. Cependant, comme beaucoup d’économies comparables en Europe, l’économie irlandaise adopte rapidement des options de paiement plus avancées sur le plan technologique et plus pratiques.

Utilisation

En Irlande, la préférence pour les paiements en espèces reste forte, en particulier chez les personnes âgées et dans les zones rurales. Un rapport de la BCE a révélé qu’en 2022, les paiements en espèces représentaient 59 % des transactions effectuées aux points de vente (PDV) en Irlande.

Les cartes de crédit sont également très utilisées en Irlande. Des centres urbains aux petites villes, la plupart des commerces acceptent les paiements par carte. Les données de la Banque centrale d’Irlande montrent que plus de 66 % de toutes les transactions non monétaires au cours du premier semestre 2025 ont été effectuées par carte.

Modes de paiement B2C les plus répandus en Irlande

– Paiements en espèces
– Cartes de crédit
– Cartes de débit
– Portefeuilles numériques (notamment les versions propriétaires intégrées aux applications bancaires telles que N26 et Revolut)

Modes de paiement B2B les plus répandus en Irlande

– Virements bancaires
– Facturation
– Cartes de crédit

Tendances

L’essor des paiements sans contact en Irlande est la principale tendance à prendre en compte par les entreprises. Un rapport de la Banking & Payments Federation Ireland (BPFI) a révélé que 3 millions de paiements sans contact ont été effectués chaque jour au cours du premier trimestre 2023, dans un pays qui compte 5 millions d’habitants. Cela représente une augmentation de près de 18 % par rapport à la même période l’année précédente, ce qui reflète l’adoption rapide de cette technologie de paiement par la population. Selon les données de 2023 de la Banque centrale d’Irlande, les cartes sans contact représentaient 84 % de toutes les transactions par carte aux points de vente. Les données ultérieures de la BPFI ont montré que l’augmentation des paiements sans contact dépassait la croissance des paiements par carte au début de 2023, soulignant la préférence soutenue des clients irlandais pour ce mode de paiement.

Outre les fonctionnalités sans contact des cartes physiques, les données montrent que les clients irlandais privilégient également les portefeuilles mobiles : une étude de la Banque centrale d’Irlande a révélé que les paiements par carte au moyen d’un portefeuille mobile représentaient 32 % de toutes les transactions par carte effectuées à un terminal de PDV au cours du premier semestre 2023.

Facilité et friction d’entrée

Les entreprises doivent tenir compte de plusieurs facteurs lorsqu’elles souhaitent s’implanter en Irlande. Voici ce que vous devez savoir sur la fiscalité, les litiges, les paiements internationaux et la sécurité dans le domaine des paiements en Irlande :

Taxes

Les entreprises commerciales implantées en Irlande doivent recouvrir la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) sur les biens et services qu’elles vendent. Bien qu’il existe plusieurs taux de TVA en fonction des biens ou services fournis, le taux standard est de 23 %. Les clients paient cette taxe, qui est généralement incluse dans le prix de vente, mais les entreprises doivent la percevoir et la reverser avec exactitude à l’administration fiscale. Les entreprises peuvent s’enregistrer à cette fin par le service en ligne de l’administration fiscale irlandaise.

Contestations de paiement et litiges

Les contestations de paiement, qui permettent aux clients de contester des transactions, peuvent poser des difficultés aux entreprises opérant en Irlande, comme dans la plupart des autres pays. Le Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO) traite les plaintes déposées contre les prestataires de services financiers réglementés, en accordant la priorité à la protection des consommateurs et à la confiance dans le secteur financier irlandais.

En Irlande, comme dans de nombreux autres pays européens, les banques prévoient des procédures volontaires de contestation de paiement dans divers contrats d’exploitation de cartes, selon le réseau des centres européens des consommateurs. Par exemple, les contrats portant sur les cartes Visa et de Mastercard autorisent les contestations de paiement en cas de non-livraison et de défaut de conformité. Cependant, ces procédures ne sont souvent pas rendues publiques. Le délai dont disposent les clients pour déposer une contestation de paiement dépend du contrat de chaque carte, mais il est généralement de 120 à 180 jours. Une fois qu’un prestataire de services financiers a informé l’entreprise de la requête de contestation de paiement d’un client, l’entreprise dispose de 14 jours pour répondre; dans le cas contraire, le remboursement est automatiquement accordé.

Paiements internationaux

L’économie irlandaise est étroitement liée à celle d’autres pays, en particulier ses voisins européens et d’autres pays dont les industries technologiques sont en plein essor (par exemple, Singapour, les États-Unis, certaines régions de Scandinavie). Par conséquent, les entreprises irlandaises doivent souvent accepter ou envoyer des paiements à l’international. Voici quelques facteurs à prendre en compte :

– Virements SEPA : en tant que membre de l’UE, l’Irlande fait partie de la zone SEPA, qui comprend 41 pays. Les virements bancaires peuvent ainsi être effectués rapidement dans toute l’Europe.

– Conversion des devises : la conversion des devises est devenue un processus financier courant en Irlande en raison du rôle actif que joue le pays dans le commerce mondial, le tourisme et le marché unique européen. L’Irlande, qui fait partie de la zone euro, bénéficie d’une monnaie commune pour ses transactions au sein de l’Europe. Cependant, ses liens commerciaux étroits avec le Royaume-Uni, les États-Unis et d’autres économies mondiales nécessitent de fréquentes conversions de devises.

– Le Royaume-Uni (et le Brexit) : le Royaume-Uni est l’un des principaux partenaires commerciaux de l’Irlande, et comme il utilise une devise différente (la livre sterling), les transactions entre les deux pays nécessitent une conversion de devises. De plus, le départ du Royaume-Uni de l’UE complique les paiements transfrontaliers, qui pourraient subir des retards, faire l’objet d’un contrôle réglementaire supplémentaire et entraîner une augmentation des coûts.

Sécurité et confidentialité

L’Irlande accueille et collabore avec de nombreuses multinationales, ce qui fait de la protection des données une priorité.

– Lois sur la protection des données : la Commission irlandaise de protection des données applique le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’UE. Le RGPD fournit des directives strictes sur la manière dont les données des clients doivent être traitées, exigeant un consentement explicite pour leur collecte et le droit pour les personnes d’accéder à leurs données, de les rectifier et de les effacer.

– Protection des consommateurs : la Commission de la concurrence et de la protection des consommateurs (CCPC) défend les droits des consommateurs en Irlande. Dans le domaine des services financiers, la CCPC exige une tarification transparente, une publicité honnête et un droit de recours, garantissant ainsi que les institutions traitent certains clients de manière équitable.

– Réglementation : la Banque centrale d’Irlande joue un rôle important dans la réglementation et la surveillance des systèmes de paiement, notamment les paiements, la monnaie électronique et les établissements de crédit. Cet organisme de réglementation veille à ce que ces systèmes fonctionnent conformément à la PSD2, une réglementation européenne qui fixe des règles et des normes pour les prestataires de services.

– Authentification forte du client (SCA) : conformément aux directives de la directive PSD2, l’Irlande a adopté les pratiques SCA pour les transactions électroniques. La SCA exige au moins deux méthodes d’authentification parmi celles-ci : un élément que l’utilisateur connaît (comme un mot de passe), un élément qu’il possède (un téléphone ou une carte) ou un élément qui lui est propre (empreinte digitale ou reconnaissance faciale).

– Lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC) et le financement du terrorisme (CTF) : les lois sur la justice pénale (blanchiment de capitaux et financement du terrorisme) de 2010 à 2021 définissent le cadre législatif visant à prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme en Irlande. Les institutions financières doivent mettre en œuvre des processus de vérification préalable stricts, notamment la déclaration des transactions suspectes à la cellule de renseignement financier du Bureau national de lutte contre la criminalité économique de la Garda.

– Systèmes de paiement locaux : l’Irlande dispose de plusieurs mécanismes, tels que l’Irish Retail Electronic Payments Clearing Company (IRECC), qui traitent différents types de transactions financières. Ceux-ci bénéficient de mesures de protection visant à atténuer les risques et fonctionnent sous la supervision de la Banque centrale d’Irlande.

– Protocoles en cas de violation des données : en cas de violation des données, en particulier des données financières, les organisations sont tenues de signaler la violation à la Commission de protection des données dans les 72 heures. Si la violation présente un risque pour les droits et libertés individuels, les organisations doivent en informer les personnes concernées.

– Modifications réglementaires à venir : les modifications apportées au RGPD et aux lois anti-criminalité font l’objet de discussions permanentes, ce qui oblige les entreprises à se tenir informées et à adapter leurs mesures de conformité en conséquence.

Facteurs clés de réussite

Le secteur des paiements en Irlande est stable, mais comme tout système complexe, il présente des défis. Voici ce que les entreprises doivent garder à l’esprit lorsqu’elles élaborent une stratégie de paiement pour l’Irlande :

– Modes de paiement variés : les clients et les entreprises irlandais ont des préférences très diverses en matière de paiement, pour diverses raisons, notamment la commodité, la sécurité et la familiarité. Assurez-vous que votre entreprise est en mesure d’accepter différents modes de paiement, notamment les espèces, les cartes de débit et de crédit, les virements bancaires et les portefeuilles numériques. Si vous effectuez régulièrement des transactions en personne, proposer une option sans contact peut vous aider à suivre les tendances actuelles en matière de paiement.

– Rythme d’adoption du numérique : les paiements mobiles en Irlande sont à la traîne par rapport aux autres modes de paiement. Selon les données de la Banque centrale d’Irlande, les paiements par carte au moyen d’un portefeuille mobile ont représenté environ un tiers des transactions par carte aux points de vente au cours du premier semestre 2023. Cette réticence pourrait s’expliquer par des préoccupations liées à la sécurité ou par une question d’habitude. Mais les entreprises devraient tout de même disposer de deux infrastructures de paiement : l’une pour les transactions numériques et l’autre pour les modes traditionnels.

– Capacités internationales : l’Irlande fait partie de la zone SEPA, ce qui simplifie les transactions entre les pays européens, mais des défis subsistent pour les entreprises qui acceptent des transactions provenant d’autres pays. La diversité des réglementations, les différents frais de transaction et la fluctuation des taux de change contribuent à la complexité et au coût des transactions internationales. Le partenariat avec un autre prestataire de services de paiement de confiance pour accepter les paiements internationaux peut aider à simplifier ces paiements pour votre entreprise et vos clients.

– Considérations relatives au Brexit : les données commerciales du Bureau central des statistiques révèlent qu’en 2021, le Royaume-Uni représentait 11 % des exportations totales de l’Irlande et 19 % de ses importations. Le Brexit a compliqué ces relations commerciales en créant des difficultés potentielles pour les paiements, notamment en ce qui concerne les droits de douane, la TVA et les divergences réglementaires.

– Sécurité solide : il est impératif de se conformer aux réglementations en matière de confidentialité et de données en Irlande, qu’il s’agisse de politiques nationales ou de décisions de l’UE. Bien que ces précautions puissent nécessiter un investissement initial, ainsi que des opérations de maintenance, des contrôles et des mises à jour pour garantir une conformité continue, elles permettent de protéger vos données et celles de vos clients. Ce niveau de sécurité peut renforcer la confiance des clients et simplifier les contrôles réglementaires.

Points clés à retenir

Comme nous l’avons vu, le secteur des paiements en Irlande est nuancé. Les entreprises qui souhaitent pénétrer ce marché doivent connaître les préférences locales, être capables de suivre les nouvelles tendances et privilégier la transparence et la sécurité afin d’offrir une meilleure expérience de paiement à leurs clients. Tenez compte de ces facteurs lorsque vous élaborez et mettez en œuvre votre plan d’affaires pour l’Irlande :

Accepter plusieurs modes de paiement

– Proposer des options particulières à l’Irlande : de nombreux clients irlandais restent très attachés aux institutions bancaires locales telles que la Bank of Ireland ou l’Allied Irish Banks (AIB). La personnalisation des passerelles de paiement afin de reconnaître ces banques peut rendre le processus de paiement plus intuitif pour une grande partie de la population.

– Apprendre à connaître vos segments de clientèle et leur offrir ce qu’ils souhaitent : proposez des options de facturation pour les transactions interentreprises ou des plans de versements échelonnés pour les achats importants. Envisagez de faire appel à des prestataires de services « achetez maintenant, payez plus tard » (AMPT) afin de suivre cette tendance croissante.

– S’adapter aux tendances du paiement sans contact : compte tenu de l’adoption croissante des paiements sans contact en Irlande, les entreprises ont tout intérêt à proposer des solutions de paiement sans contact.

Assurer une sécurité renforcée

– Donner la priorité à la protection des données : respectez les réglementations strictes de l’UE en matière de confidentialité des données, telles que le RGPD. Mettez en place des passerelles de paiement sécurisées, assurez la conformité PCI (Payment Card Industry) et communiquez de manière transparente sur vos pratiques en matière de sécurité des données.

– Réduire le risque de fraude : utilisez des outils de détection de la fraude, recourez à l’authentification 3D Secure pour les transactions en ligne et mettez en place des canaux de signalement clairs pour les activités suspectes.

– Investir dans la sécurité des transactions : face à des cybermenaces toujours plus sophistiquées, la sécurité des paiements passe par la conformité et la confiance des clients. La SCA, une exigence de la directive DSP2, répond aux exigences réglementaires et garantit la sécurité des clients.

Améliorer l’expérience client

– Tirer parti des avantages du SEPA : en tant que membres de la zone SEPA, les entreprises irlandaises peuvent simplifier leurs transactions libellées en euros. Les solutions conformes au SEPA facilitent les paiements transfrontaliers, rendant le processus plus efficace pour les entreprises et les clients.

– Intégrer les portefeuilles numériques populaires : bien que les grands acteurs mondiaux tels qu’Apple Pay et Google Pay soient très présents en Irlande, Revolut et Wise sont également très populaires. Les entreprises qui acceptent facilement les portefeuilles numériques peuvent offrir des paiements plus fluides.

– Offrir un service d’assistance multilingue : bien que la population parle principalement l’anglais, l’Irlande compte également de nombreux locuteurs du gaélique irlandais. Proposer des interfaces de paiement dans les deux langues témoigne d’une ouverture culturelle et peut améliorer l’expérience utilisateur.