A República da Irlanda, que já teve uma economia chamada de Tigre Celta por causa de seu rápido crescimento, é proeminente no espaço de pagamento internacional. Empresas globais de tecnologia e provedores de serviços financeiros estabeleceram sedes europeias na Irlanda, aproveitando suas políticas tributar favoráveis. A Irlanda também se beneficia de sua adesão à UE, o que facilita o comércio com outros países europeus.

Apesar de seu tamanho modesto, a Irlanda tem uma importância nas finanças globais - especialmente no setor de fintech - que é difícil de exagerar.

Abaixo, ajudaremos as empresas a examinar os elementos importantes para operar com sucesso na Irlanda, incluindo:

• Aceitar diversas opções de pagamento
  
• Fornecer uma segurança forte
  
• Aprimorar a experiência do cliente
  

A situação do mercado

Dublin, capital da Irlanda, abriga a sede europeia de muitas empresas internacionais de tecnologia e startups. A Irlanda tem uma estreita relação financeira com o Reino Unido, em grande parte por causa de sua fronteira compartilhada com a Irlanda do Norte. O Ulster Bank, uma subsidiária do NatWest Group, atende à Irlanda do Norte e à República da Irlanda.

A moedas oficial da Irlanda é o euro, e o Banco Central da Irlanda supervisiona os assuntos monetários e a estabilidade financeira do país. O banco desempenha uma dupla função como autoridade monetária nacional e regulador local para instituições financeiras. Além das regulamentações domésticas, o Banco Central Europeu (BCE) também exerce influência, dada a adesão da Irlanda à zona do euro.

Como parte da UE, a Irlanda se beneficia de regulamentações como a Diretiva de Serviços de Pagamento revisada (PSD2) e o Espaço Único de Pagamentos do Euro (SEPA). Estes facilitamtransações transfronteiriças dentro da área do euro, simplificando-os para empresas e clientes. Por volta de91% dos pagamentos em dinheiro eletrônico no primeiro semestre de 2025 foram internacionais, de acordo com dados do Banco Central da Irlanda.

Formas de pagamento

Várias formas de pagamento têm força na Irlanda, incluindo métodos mais tradicionais, como notas e moedas. No entanto, como muitas de suas economias pares na Europa, a economia irlandesa está adotando rapidamente opções de pagamento mais convenientes e mais avançadas.

Uso

A afinidade com o dinheiro em espécie permaneceu forte na Irlanda, especialmente entre os grupos demográficos mais de mais idade e nas áreas rurais. Um relatório do BCE concluiu que 59% das transações ponto de venda (POS) na Irlanda foram feitos com dinheiro em espécie em 2022.

Os cartões de crédito também são amplamente utilizados na Irlanda. De centros urbanos a pequenas cidades, a maioria das empresas aceita pagamentos com cartão. Dados do Banco Central da Irlanda mostram que mais de66% de todas as transações não monetárias no primeiro semestre de 2025 foram feitos com cartões.

Formas de pagamento B2C populares na Irlanda

• Dinheiro
  
• Cartões de crédito
  
• Cartões de débito
  
• Carteiras digitais (incluindo versões proprietárias incorporadas em aplicativos bancários, como N26 e Revolut)
  

Formas de pagamento B2B populares na Irlanda

• Transferências bancárias
  
• Faturamento
  
• Cartões de crédito
  

Tendências

A ascensão dos pagamentos sem contato na Irlanda é a principal tendência que as empresas devem estar cientes. Um relatório da Banking & Payments Federation Ireland (BPFI) mostrou3 milhões de pagamentos sem contato foram feitos por dia no primeiro trimestre de 2023 – em um país de 5 milhões de pessoas. Isso é quase 18% maior em comparação com o mesmo período do ano anterior, refletindo a rápida adoção dessa tecnologia de pagamento pela população. De acordo com dados de 2023 do Banco Central da Irlanda,os pagamentos sem contato representaram 84% de todas as transações com cartões em POS. Os dados subsequentes do BPFI mostraram que o aumento nos pagamentos sem contato superou o crescimento dos pagamentos com cartão no início de 2023, enfatizando a preferência sustentada dos clientes irlandeses por esse método de pagamento.

Além dos recursos sem contato dos cartões físicos, os dados mostram que os clientes irlandeses também preferem carteiras digitais: um estudo do Banco Central da Irlanda descobriu que ospagamentos com cartões em carteiras digitais representou 32% de todas as transações com cartões em um terminal POS no primeiro semestre de 2023.

Facilidade e obstáculos para entrada nesse mercado

Existem vários fatores que as empresas devem considerar quando se trata de entrar na Irlanda. Aqui está o que você precisa saber sobre impostos, disputas, pagamentos internacionais e segurança no espaço de pagamento irlandês:

Impostos

As empresas comerciais que operam na Irlanda devem recolher imposto sobre valor agregado (IVA) sobre os bens e serviços que vendem. Embora existam várias taxas de IVA dependendo dos bens ou serviços fornecidos, ataxa padrão é de 23%. Os clientes pagam esse tributo, que geralmente está incluído no preço de venda, mas as empresas devem recolher e repassar com precisão esse tributo aos Revenue Commissioners. As empresas podem se registrar para fazê-lo por meio doServiço Online da Receita (Revenue Online Service).

Estornos e contestações

O Estorno, é uma forma de os clientes contestarem transações e pode apresentar desafios para as empresas que operam na Irlanda, assim como na maioria dos outros países. O Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO) trata de reclamações contra provedores de serviços financeiros regulamentados, priorizando a proteção do consumidor e a confiança no setor financeiro da Irlanda.

Na Irlanda, como em muitos outros países europeus, os bancos têm procedimentos de estorno voluntário em vários contratos de operação de cartão, acordo com a Rede de Centros Europeus do Consumidor. Por exemplo, os acordos da Visa e da Mastercard permitem estornos por não entrega e falta de conformidade. No entanto, esses procedimentos não são frequentemente divulgados. O período em que os clientes podem registrar um estorno depende do contrato de cada cartão, mas tende a ser de 120 a 180 dias. Uma vez que uma empresa de serviços financeiros tenhainformado a empresa do estorno solicitação por um cliente, a empresa tem 14 dias para responder; caso contrário, o reembolso é concedido automaticamente.

Pagamentos internacionais

A economia da Irlanda está profundamente entrelaçada com a de outras nações, especialmente seus vizinhos europeus e outros países com indústrias de tecnologia em expansão (por exemplo, Cingapura, EUA, partes da Escandinávia). Consequentemente, as empresas irlandesas frequentemente precisam aceitar - ou enviar - pagamentos internacionais. Aqui estão alguns fatores a serem lembrados:

• Transferências SEPA: Como membro da UE, a Irlanda pertence aSEPA, que inclui41 países. Isso permite transferências rápidas de crédito em toda a Europa.

• Conversão de moeda: A conversão de moeda tornou-se um processo financeiro de rotina na Irlanda devido a função ativa do país no comércio global, no turismo e no mercado único europeu. A Irlanda, como parte da área do euro, se beneficia de uma moedas comum para as suas transações na Europa. No entanto, seus fortes laços empresariais com oReino Unido,EUA e outras economias globais exigem conversões de moedas frequentes.

• ** O Reino Unido (e o Brexit) :** O Reino Unido é um dos maiores parceiros comerciais da Irlanda e, por usar um moedas diferente (a libra), as transações entre os países exigem conversão de moedas. Além disso, a saída do Reino Unido da UE complicou os pagamentos transfronteiriços, que podem enfrentar atrasos, escrutínio regulatório adicional e aumento de custos.

Segurança e privacidade

4A Irlanda é o lar e parceiro de muitas empresas multinacionais, tornando a proteção de dados uma prioridade.

• Leis de proteção de dados: A Comissão de Proteção de Dados da Irlanda aplica as leis da UE o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR). O GDPR fornece diretrizes rigorosas sobre como os dados dos clientes devem ser tratados, exigindo consentimento explícito para cobrança e o direito de os indivíduos acessarem, retificarem e apagarem seus dados.

• Proteção ao consumidor: A Comissão de Concorrência e Proteção ao Consumidor (CCPC) defende os direitos do cliente na Irlanda. Para serviços financeiros, a CCPC exige preços transparentes, publicidade honesta e direito de reparação, garantindo que as instituições tratem certos clientes de forma justa.

• Regulamentos: O Banco Central da Irlanda desempenha um função importante na regulamentação e supervisão dos sistemas de pagamento, incluindo pagamento, dinheiro eletrônico e instituições de crédito. Este órgão regulador confirma que esses sistemas operam em conformidade com oPSD2, um regulamento da UE que estabelece regras e padrões para provedores de serviços.

• Autenticação Forte do Cliente (SCA): Seguindo as diretrizes da PSD2, a Irlanda adotou práticas SCA para transações eletrônicas. A SCA requer pelo menos dois métodos de autenticação de algo que o usuário conheça (como uma senha), algo que possui (um telefone ou cartão) ou algo inerente a ele (impressão digital ou reconhecimento facial).

• Combate à Lavagem de Dinheiro (PLD) e ao Financiamento do Terrorismo (CTF): As Leis sobre Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo de 2010 a 2021 estabelecem a estrutura legislativa para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo na Irlanda. As instituições financeiras devem implementar processos rigorosos de due diligence, incluindo a comunicação de transações suspeitas à Unidade de Inteligência Financeira do Garda National Economic Crime Bureau.

• Sistemas de pagamento locais: A Irlanda tem vários mecanismos, como a Irish Retail Electronic Payments Clearing Company (IRECC), que lidam com diferentes tipos de transações financeiras. Estes têm a proteção de medidas de mitigação de risco e operam sob a supervisão do Banco Central da Irlanda.

• Protocolos de violação de dados: No caso de uma violação de dados, principalmente em relação a dados financeiros, as organizações são obrigadas a relatar a violação à Comissão de Proteção de Dados dentro de 72 horas. Se a violação representar um risco para os direitos e liberdades da pessoa física, as organizações devem notificar os indivíduos afetados.

• Futuras mudanças regulatórias: Emendas ao GDPR e às leis anticrime estão em discussão contínua, exigindo que as empresas se mantenham atualizadas e adaptem suas medidas de conformidade adequadamente.

Principais fatores para o sucesso

O espaço de pagamento irlandês é estável, mas, como qualquer sistema complexo, apresenta desafios. Veja o que as empresas devem lembrar ao definir uma estratégia de pagamento para a Irlanda:

• Métodos variados de pagamento: Clientes e empresas irlandeses têm uma ampla gama de preferências de pagamento por vários motivos, incluindo conveniência, segurança e familiaridade. Certifique-se de que sua empresa esteja equipada para aceitar pagamentos de várias formas, incluindo dinheiro, cartões de débito e crédito, transferências bancárias e carteiras digitais. Se você realiza transações presenciais regularmente, oferecer uma opção sem contato pode ajudá-lo a acompanhar as tendências contemporâneas de pagamento.

• Ritmo de adoção digital: Os pagamentos móveis na Irlanda estão atrasados em relação a outros formas de pagamento. De acordo com dados do Banco Central da Irlanda,os pagamentos com cartões em carteiras digitais representavam cerca de um terço dastransações com cartão em POS no primeiro semestre de 2023. Essa relutância pode resultar da preocupações com a segurança ou pode ser por causa do hábito. Mas as empresas ainda devem ter duas infraestruturas de pagamento: uma para transações digitais e outra para métodos tradicionais.

• Capacidades internacionais: A Irlanda faz parte da zona SEPA, o que simplifica as transações entre os países europeus, mas os desafios permanecem para as empresas que aceitam transações de outros países. Regulamentações variadas, diferentes taxas de transação e taxas de troca flutuantes contribuem para a complexidade e o custo das transações internacionais. Parceria com um processador externo de pagamentos confiável para aceitar pagamentos internacionais pode ajudar a simplificar esses pagamentos para sua empresa e clientes.

• Considerações sobre o Brexit: Dados comerciais do Escritório Central de Estatísticas revelam que, em 2021, O Reino Unido foi responsável por11% das exportações totais da Irlanda e 19% de suas importações. O Brexit complicou essa relação comercial, apresentando desafios potenciais para pagamentos, especialmente em relação a tarifas, IVA e discrepâncias regulatórias.

• Segurança sólida: É imperativo cumprir os regulamentos de privacidade e dados na Irlanda, sejam eles políticas nacionais ou decisões da UE. Embora essas precauções possam exigir investimento inicial, bem como manutenção, verificações e atualizações para garantir a conformidade contínua, elas podem proteger seus dados e os de seus clientes. Esse nível de segurança pode aumentar a confiança do cliente e tornar as verificações regulatórias um processo simples.

Principais considerações

Conforme discutido, o espaço de pagamento irlandês possui suas nuances. As empresas que desejam entrar nesse mercado devem estar cientes das preferências locais, ser capazes de acompanhar as tendências emergentes e priorizar a transparência e a segurança para oferecer uma experiência de pagamento aprimorada aos seus clientes. Considere estes fatores ao criar e executar seu plano de negócios para a Irlanda:

Aceite diversas formas de pagamento

• Atenda às opções específicas irlandesas: Muitos clientes irlandeses ainda têm uma forte afinidade com instituições bancárias locais, como o Bank of Ireland ou o Allied Irish Banks (AIB). Personalizar gateways de pagamento para reconhecer esses bancos pode tornar o processo de pagamento mais intuitivo para um grande segmento da população.

• Conheça seus segmentos de clientes e dê a eles o que eles querem: Ofereça opções de fatura para transações B2B ouplanos de parcelamento para compras maiores. Considere os provedores de compre agora, pague depois para seguir essa tendência crescente.

• Adapte-se às tendências sem contato: Dada a crescente taxa de adoção de pagamentos sem contato na Irlanda, as empresas se beneficiam da oferta de soluções de pagamento sem contato.

Fornecer uma segurança forte

• Priorize a proteção de dados: Cumpra os fortes regulamentos de privacidade de dados da UE, como o GDPR. Implemente gateways de pagamento seguros, garanta a conformidade com o PCI (Payment Card Industry) e comunique suas práticas de segurança de dados de forma transparente.

• Mitigue o risco de fraude: Use ferramentas de detecção de fraude, empregue a autenticação do 3D Secure para transações online e fornecem canais de denúncia claros para atividades suspeitas.

• Invista na segurança das transações: Com as ameaças cibernéticas se tornando mais avançadas, a segurança do pagamento deve estar em conformidade e ganhar a confiança do cliente. A SCA, um requisito da PSD2, atende às demandas regulatórias e pode garantir segurança aos clientes.

Melhore a experiência do cliente

• Utilize a vantagem da SEPA: Como parte da zona SEPA, as empresas irlandesas podem simplificar as transações denominadas em euros. As soluções compatíveis com a SEPA podem facilitar os pagamentos internacionais, tornando o processo eficiente para empresas e clientes.

• Integre-se com carteiras digitais populares: Embora os gigantes globais como Apple Pay eGoogle Pay têm uma presença importante na Irlanda, a Revolut e Wise também são populares. As empresas que aceitam prontamente carteiras digitais podem fornecer pagamentos sem dificuldade.

• Forneça suporte multilíngue: Embora a população fale predominantemente o inglês, a Irlanda também tem muitos falantes de gaélico irlandês. Oferecer interfaces de pagamento em ambos os idiomas mostra inclusão cultural, potencialmente melhorando a experiência do usuário.