La República de Irlanda, que alguna vez tuvo una economía llamada Tigre Celta debido a su rápido crecimiento, ocupa un lugar destacado en el espacio de pagos internacionales. Firmas tecnológicas y proveedores de servicios financieros mundiales han establecido sedes europeas en Irlanda, aprovechando sus favorables políticas fiscales. Irlanda también se beneficia de su pertenencia a la UE, lo que facilita el comercio con otros países europeos.

A pesar de su modesto tamaño, Irlanda tiene una importancia en las finanzas mundiales, especialmente en el sector fintech, que es difícil sobrestimar.

A continuación, ayudaremos a las empresas a examinar los elementos importantes para operar con éxito en Irlanda, incluidos los siguientes:

• Aceptar diversas opciones de pago
  
• Proporcionar una seguridad sólida
  
• Mejorar la experiencia del cliente
  

El estado del mercado

Dublín, la capital de Irlanda, alberga la sede europea de muchas startups y empresas tecnológicas internacionales. Irlanda tiene una estrecha relación financiera con el Reino Unido en gran parte debido a su frontera compartida con Irlanda del Norte. Ulster Bank, una filial de NatWest Group, presta servicios a Irlanda del Norte y la República de Irlanda.

La moneda oficial de Irlanda es el euro, y el Banco Central de Irlanda supervisa los asuntos monetarios y la estabilidad financiera del país. El banco desempeña una doble función como autoridad monetaria nacional y regulador local de las instituciones financieras. Más allá de la normativa interna, el Banco Central Europeo (BCE) también ejerce influencia, dada la pertenencia de Irlanda a la Eurozona.

Como parte de la Unión Europea, Irlanda se beneficia de reglamentaciones como la Directiva sobre servicios de pago revisada (PSD2) y la Zona única de pagos en euros (SEPA), que facilitan las transacciones transfronterizas dentro de la Eurozona, lo que las simplifica para las empresas y los clientes. Según datos del Banco Central de Irlanda, alrededor del 91 % de los pagos electrónicos en el primer semestre de 2025 fueron internacionales.

Métodos de pago

En Irlanda hay varios métodos de pago, incluidos los más tradicionales, como billetes y monedas, pero, al igual que muchas de sus economías homólogas de Europa, la economía irlandesa está adoptando rápidamente opciones de pago más avanzadas y convenientes desde el punto de vista tecnológico.

Consumo

La afinidad por el efectivo ha seguido siendo fuerte en Irlanda, especialmente entre los grupos demográficos de mayor edad y en las zonas rurales, y según un informe del BCE, el 59 % de las transacciones en el punto de venta (POS) en Irlanda se realizaron en efectivo en 2022.

Las tarjetas de crédito también se utilizan ampliamente en Irlanda: desde centros urbanos hasta pequeñas ciudades, la mayoría de las empresas aceptan pagos con tarjeta. Los datos del Banco Central de Irlanda muestran que más del 66 % de todas las transacciones distintas del efectivo en el primer semestre de 2025 se realizaron con tarjetas.

Métodos de pago B2C populares en Irlanda

• Efectivo
  
• Tarjetas de crédito
  
• Tarjetas de débito
  
• Carteras digitales (incluidas las versiones patentadas integradas en aplicaciones bancarias como N26 y Revolut)
  

Métodos de pago B2B populares en Irlanda

• Transferencias bancarias
  
• Facturación
  
• Tarjetas de crédito
  

Tendencias

El aumento de los pagos sin contacto en Irlanda es la tendencia principal que las empresas deben tener en cuenta. Un informe de la Banking and Payments Federation Ireland (BPFI) mostró que se realizaron 3 millones de pagos sin contacto por día en el primer trimestre de 2023, en un país de 5 millones de habitantes, lo que representa casi un 18 % más que en el mismo período del año anterior, lo que refleja la rápida adopción de esta tecnología de pago por parte de la población. Según datos de 2023 del Banco Central de Irlanda, las tarjetas sin contacto representaron el 84 % de todas las transacciones con tarjeta en punto de venta (POS). Los datos posteriores de la BPFI mostraron un aumento de pagos sin contacto que superó el crecimiento de los pagos con tarjeta a principios de 2023, lo que pone de relieve la preferencia sostenida de los clientes irlandeses por este método de pago.

Más allá de las funcionalidades sin contacto de las tarjetas físicas, los datos muestran que los clientes irlandeses también prefieren las carteras móviles: un estudio del Banco Central de Irlanda reveló que los pagos con tarjeta con cartera móvil representaron el 32 % de todas las transacciones con tarjeta en un terminal POS en el primer semestre de 2023.

Facilidad y fricción de entrada

Hay varios factores que las empresas deben tener en cuenta a la hora de entrar en Irlanda. Esto es lo que debes saber sobre impuestos, disputas, pagos internacionales y seguridad en el espacio de pagos irlandés:

Impuestos

Las empresas comerciales que operan en Irlanda deben cobrar el impuesto al valor agregado (IVA) sobre los bienes y servicios que venden. Si bien hay varias tasas de IVA según los bienes o servicios prestados, la tasa estándar es del 23 %. Los clientes pagan este impuesto, que generalmente está incluido en el precio de venta, pero las empresas deben recaudarlo y remitirlo correctamente a los Comisionados de Hacienda. Las empresas pueden registrarse para hacerlo a través del Servicio en línea de ingresos de Irlanda.

Contracargos y disputas

Los contracargos, una forma en que los clientes disputan transacciones, pueden presentar desafíos para las empresas que operan en Irlanda, al igual que en la mayoría de los demás países. El Ombudsman de Servicios Financieros y Pensiones (FSPO) aborda las reclamaciones contra los proveedores de servicios financieros regulados, dando prioridad a la protección del consumidor y a la confianza en el sector financiero de Irlanda.

Según la Red Europea de Centros del Consumidor, en Irlanda, al igual que en muchos otros países europeos, los bancos tienen procedimientos voluntarios de contracargo en diversos contratos de gestión de tarjetas. Por ejemplo, los acuerdos de Visa y Mastercard permiten contracargos por falta de entrega y de conformidad. Sin embargo, las instituciones no suelen dar publicidad a esos procedimientos. El plazo durante el cual los clientes pueden presentar un contracargo depende del acuerdo de cada tarjeta, pero tiende a ser de 120 a 180 días. Una vez que un proveedor de servicios financieros ha informado a la empresa de la solicitud de contracargo del cliente, la empresa tiene 14 días para responder; si no lo hace, el reembolso se concede automáticamente.

Pagos internacionales

La economía de Irlanda está profundamente entrelazada con la de otras naciones, especialmente con la de sus vecinos europeos y con otros países con industrias tecnológicas en auge (p. ej., Singapur, Estados Unidos y algunas partes de Escandinavia). En consecuencia, las empresas irlandesas suelen necesitar aceptar —o enviar— pagos a nivel internacional. Estos son algunos factores a tener en cuenta:

• Transferencias SEPA: como miembro de la UE, Irlanda pertenece a la zona SEPA, que incluye 41 países, lo que permite transferencias rápidas de crédito en toda Europa.

• Conversión de monedas: la conversión de monedas ha pasado a procesarse financieramente en Irlanda debido a su función activa en el comercio mundial, el turismo y el mercado único europeo. Irlanda, como parte de la Eurozona, se beneficia de una moneda común para sus transacciones dentro de Europa. Sin embargo, sus sólidos vínculos con el Reino Unido, EE. UU. y otras economías mundiales requieren conversiones frecuentes de monedas.

• Reino Unido (y Brexit): el Reino Unido es uno de los principales socios comerciales de Irlanda y, dado que utiliza una moneda diferente (la libra), las transacciones entre ambos países requieren conversión de divisas. Además, la salida del Reino Unido de la UE complica los pagos transfronterizos, que pueden enfrentar retrasos, mayor supervisión regulatoria y costos adicionales.

Seguridad y privacidad

Irlanda alberga y colabora con muchas empresas multinacionales, lo que convierte a la protección de datos en una prioridad.

• Leyes de protección de datos: la Comisión de protección de datos de Irlanda aplica el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE. El RGPD establece pautas estrictas sobre cómo deben manejarse los datos de los clientes, lo que requiere el consentimiento explícito de cobro y el derecho de las personas a acceder a sus datos, rectificarlos y borrarlos.

• Protección del consumidor: la Comisión de Competencia y Protección al Consumidor (CCPC) defiende los derechos del cliente en Irlanda. En el sector de servicios financieros, la CCPC exige precios transparentes, publicidad veraz y derecho a indemnización, garantizando que las instituciones traten de manera justa a ciertos clientes.

• Normativa: el Banco Central de Irlanda desempeña una función importante en la regulación y supervisión de los sistemas de pago, incluidos pagos, dinero electrónico e instituciones de crédito. Este órgano regulador confirma que estos sistemas funcionan en cumplimiento de la normativa PSD2, una normativa de la Unión Europea que establece reglas y estándares para los proveedores de servicios.

• Autenticación reforzada de clientes (SCA): siguiendo las pautas de la PSD2, Irlanda ha adoptado prácticas de SCA para las transacciones electrónicas. La SCA requiere al menos dos métodos de autenticación a partir de algo que el usuario conoce (como una contraseña), algo que posee (un teléfono o tarjeta) o algo inherente a él (huellas digitales o reconocimiento facial).

• Lavado de dinero (AML) y financiación del terrorismo (CTF): las Leyes de justicia penal (prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo) de 2010 a 2021 establecen el marco legislativo para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en Irlanda. Las instituciones financieras deben implementar procesos estrictos de diligencia debida, incluida la denuncia de transacciones sospechosas a la Unidad de Inteligencia Financiera de la Oficina Nacional de Delitos Económicos de la Garda.

• Sistemas de pago locales: Irlanda cuenta con varios mecanismos, como la Irish Retail Electronic Payments Clearing Company (IRECC), que gestionan diferentes tipos de transacciones financieras. Estos cuentan con la protección de medidas de mitigación de riesgos y operan bajo la supervisión del Banco Central de Irlanda.

• Protocolos de filtración de datos: en caso de filtración de datos, en particular en lo que respecta a los datos financieros, las organizaciones deben informar la filtración a la Comisión de protección de datos en un plazo de 72 horas. Si la filtración supone un riesgo para los derechos y libertades de particulares, las organizaciones deben notificar a las personas afectadas.

• Futuros cambios normativos: se discuten continuamente enmiendas al RGPD y a las leyes contra el crimen, lo que obliga a las empresas a mantenerse actualizadas y adaptar sus medidas de cumplimiento en consecuencia.

Factores clave para el éxito

El espacio de pago irlandés es estable, pero como cualquier sistema complejo, presenta desafíos. Esto es lo que las empresas deben recordar al configurar una estrategia de pago para Irlanda:

• Diversos métodos de pago: los clientes y las empresas irlandesas tienen una amplia gama de preferencias de pago por una variedad de razones, incluida la comodidad, la seguridad y la familiaridad. Asegúrate de que tu empresa esté equipada para aceptar pagos de muchas formas, como efectivo, tarjetas de débito y crédito, transferencias bancarias y carteras digitales. Si realizas transacciones presenciales de forma regular, ofrecer una opción sin contacto puede ayudarte a mantenerte al día con las tendencias de pago actuales.

• Ritmo de adopción digital: los pagos móviles en Irlanda están rezagados respecto a otros métodos de pago. Según datos del Banco Central de Irlanda, los pagos con tarjeta mediante carteras móviles representaron aproximadamente un tercio de las transacciones con tarjeta en puntos de venta durante la primera mitad de 2023. Esta reticencia podría deberse a preocupaciones de seguridad o simplemente al hábito. Sin embargo, las empresas deberían contar con dos infraestructuras de pago: una para transacciones digitales y otra para métodos tradicionales.

• Funcionalidades internacionales: Irlanda forma parte de la zona SEPA, lo que simplifica las transacciones en todos los países europeos, pero las empresas que aceptan transacciones de otros países siguen teniendo dificultades. La normativa variable, las diferentes comisiones por transacción y los cambios fluctuantes contribuyen a la complejidad y el costo de las transacciones internacionales. Asociarse con un procesador de pagos externo de confianza para aceptar pagos internacionales puede ayudar a simplificar estos pagos para tu empresa y tus clientes.

• Consideraciones sobre el Brexit: los datos comerciales de la Oficina Central de Estadística revelan que en 2021 el Reino Unido representó el 11 % de las exportaciones totales de Irlanda y el 19 % de sus importaciones. El Brexit ha complicado esta relación comercial al presentar posibles desafíos para pagos, especialmente en lo que respecta a aranceles, IVA y discrepancias normativas.

• Seguridad sólida: es imperativo cumplir con las normativas de privacidad y datos en Irlanda, ya sean políticas nacionales o decisiones de la UE. Aunque estas precauciones pueden requerir una inversión inicial por adelantado, así como mantenimiento, revisiones y actualizaciones para garantizar el cumplimiento de la normativa, pueden proteger tus datos y los de tus clientes. Este nivel de seguridad puede aumentar la confianza del cliente y hacer que las comprobaciones normativas se procesen de forma sencilla.

Conclusiones clave

Como se ha comentado, el espacio de pago irlandés tiene matices. Las empresas que quieran entrar en este mercado deben estar al tanto de las preferencias locales, ser capaces de mantenerse al día con las tendencias emergentes y priorizar la transparencia y la seguridad para ofrecer una experiencia de pago mejorada a sus clientes. Ten en cuenta estos factores al crear y ejecutar tu plan de empresa para Irlanda:

Acepta diversos métodos de pago

• Adaptarse a opciones específicas de Irlanda: muchos clientes irlandeses siguen teniendo una fuerte afinidad por instituciones bancarias locales como el Banco de Irlanda o los Bancos irlandeses asociados (AIB). Personalizar las pasarelas de pago para reconocer estos bancos puede hacer que el proceso de pago sea más intuitivo para un gran segmento de la población.

• Conoce a tus segmentos de clientes y ofréceles lo que desean: ofrece opciones de factura para transacciones B2B o planes de pago en cuotas para compras de mayor valor. Considera también proveedores de tipo compra ahora, paga después (BNPL) para seguir esta tendencia crecimiento.

• Adaptarse a las tendencias sin contacto: dada la creciente tasa de adopción de pagos sin contacto en Irlanda, las empresas se benefician de ofrecer soluciones de pago sin contacto.

Proporciona una seguridad sólida

• Prioriza la protección de datos: cumple con las estrictas normativas de privacidad de datos de la UE, como el RGPD. Implementa pasarelas de pagos seguras, asegura el cumplimiento con el PCI y comunica tus prácticas de seguridad de datos de manera transparente.

• Mitiga el riesgo de fraude: utiliza herramientas para detectar fraude, emplea autenticación con 3D Secure para las transacciones en línea y proporciona canales claros de denuncia de actividades sospechosas.

• Invierte en seguridad en transacciones: con las amenazas cibernéticas cada vez más avanzadas, la seguridad en los pagos consiste en cumplir con la normativa y ganarse la confianza de los clientes. La Autenticación reforzada de clientes (SCA), un requisito de la PSD2, cumple con las exigencias normativas y puede garantizar la seguridad de los clientes.

Mejora la experiencia del cliente

• Aprovecha la ventaja SEPA: como parte de la zona SEPA, las empresas irlandesas pueden simplificar las transacciones denominadas en euros. Las soluciones que cumplen con la normativa SEPA pueden facilitar pagos transfronterizos, lo que hace que el proceso sea eficiente para las empresas y los clientes.

• Integrarse con carteras digitales populares: aunque los gigantes mundiales como Apple Pay y Google Pay tienen una gran presencia en Irlanda, Revolut y Wise también son populares. Las empresas que aceptan carteras digitales fácilmente pueden ofrecer pagos sin fricciones.

• Proporciona soporte multilingüe: aunque la población habla inglés predominantemente, Irlanda también tiene muchos hablantes de gaélico irlandés. Ofrecer interfaces de pago en ambos idiomas muestra inclusión cultural, mejorando potencialmente la experiencia de usuario.