La République d’Irlande, dont l’économie était autrefois appelée le Tigre celtique en raison de sa croissance rapide, joue un rôle de premier plan dans l’espace de paiement international. Des entreprises technologiques et des fournisseurs de services financiers mondiaux ont établi leur siège européen en Irlande, profitant de ses politiques de taxe favorables. L’Irlande bénéficie également de son appartenance à l’UE, ce qui facilite les échanges avec d’autres pays européens.

Malgré sa taille modeste, l’Irlande a une importance dans la finance mondiale, en particulier dans le secteur de la fintech, qu’il ne faut pas sous-estimer.

Ci-dessous, nous aiderons les entreprises à examiner les éléments importants pour fonctionner avec succès en Irlande, notamment :

• Accepter plusieurs modalités de paiement
  
• Fournir une sécurité renforcée
  
• Améliorer l’expérience client
  

L’état du marché

Dublin, la capitale de l’Irlande, accueille le siège européen de nombreuses entreprises et startups technologiques internationales. L’Irlande entretient des relations financières étroites avec le Royaume-Uni, en grande partie en raison de sa frontière commune avec l’Irlande du Nord. Ulster Bank, une filiale du groupe NatWest, dessert l’Irlande du Nord et la République d’Irlande.

La devise officielle de l’Irlande est l’euro, et la Banque centrale d’Irlande supervise les affaires monétaires et la stabilité financière du pays. La banque joue un double rôle d’autorité monétaire nationale et de régulateur local des institutions financières. Au-delà des réglementations nationales, l’Irlande reste sous l’influence de la Banque centrale européenne (BCE), compte tenu de son appartenance à la zone euro.

En tant que membre de l’UE, l’Irlande bénéficie de réglementations telles que la directive révisée sur les services de paiement (DSP2) et l’Espace unique de paiement en euros (SEPA). Ces directives facilitent les transactions transfrontalières au sein de la zone euro, ce qui les simplifie pour les entreprises et les clients. Environ 91 % des paiements en monnaie électronique au premier semestre 2025 étaient internationaux, selon les données de la Banque centrale d’Irlande.

Moyens de paiement

De multiples moyens de paiement sont utilisés en Irlande, y compris des méthodes plus traditionnelles telles que les billets de banque et les pièces de monnaie. Cependant, comme beaucoup d’économies similaires en Europe, l’économie irlandaise adopte rapidement des options de paiement plus avancées sur le plan technologique et plus pratiques.

Utilisation

L’affinité pour l’argent liquide est restée forte en Irlande, en particulier parmi les personnes âgées et dans les zones rurales. Un rapport de la BCE a révélé que 59 % des transactions en point de vente (POS) en Irlande ont été réalisées en espèces en 2022.

Les cartes de crédit sont également largement utilisées en Irlande. Des centres urbains aux petites villes, la plupart des entreprises acceptent les paiements par carte. Les données de la Banque centrale d’Irlande montrent que plus de 66 % de toutes les transactions non monétaires au premier semestre 2025 ont été effectuées avec des cartes.

Moyens de paiement B2C les plus répandus en Irlande

• Espèces
  
• Cartes de crédit
  
• Cartes de débit
  
• Wallets (y compris les versions propriétaires intégrées aux applications bancaires telles que N26 et Revolut)
  

Moyens de paiement B2B les plus répandus en Irlande

• Virements bancaires
  
• Facturation
  
• Cartes de crédit
  

Tendances

L’essor du paiement sans contact en Irlande est la principale tendance dont les entreprises doivent être conscientes. Un rapport de la Banking & Payments Federation Ireland (BPFI) a montré que 3 millions de paiements sans contact ont été effectués par jour au premier trimestre 2023, dans un pays de 5 millions d’habitants. C’est près de 18 % de plus par rapport à la même période de l’année précédente, ce qui reflète l’adoption rapide de cette technologie de paiement par la population. Selon les données de 2023 de la Banque centrale d’Irlande, les paiements par carte sans contact représentaient 84 % de toutes les transactions par carte bancaire dans les POS. Les données ultérieures du BPFI ont montré que l’augmentation des paiements sans contact a dépassé la croissance des paiements par carte début 2023, soulignant la préférence soutenue des clients irlandais pour ce moyen de paiement.

Au-delà des fonctionnalités de paiement sans contact des cartes physiques, les données montrent que les clients irlandais privilégient également les wallets mobiles : une étude de la Banque centrale d’Irlande a révélé que les paiements par carte avec un wallet mobile représentaient 32 % de toutes les transactions de carte bancaire à un terminal de POS au cours du premier semestre 2023.

Facilité et obstacles à l’entrée

Il y a plusieurs facteurs que les entreprises doivent prendre en compte lorsqu’il s’agit de rejoindre l’Irlande. Voici ce que vous devez savoir sur les impôts, les litiges, les paiements internationaux et la sécurité dans l’espace de paiement irlandais :

Impôts

Les entreprises commerciales opérant en Irlande doivent collecter la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) sur les biens et services qu’ils vendent. Bien qu’il existe plusieurs taux de TVA en fonction des biens ou des services fournis, le taux standard est de 23 %. Les clients paient cette taxe, qui est généralement incluse dans le prix de vente, mais les entreprises doivent collecter et correctement reverser cette taxe aux Revenue Commissioners. Les entreprises peuvent s’inscrire auprès du service en ligne de Revenue irlandais.

Rétrofacturations et litiges

Les rétrofacturations sont un moyen pour les clients de contester les transactions. Elles peuvent représenter un défi pour les entreprises opérant en Irlande, tout comme dans la plupart des autres pays. L’Ombudsman des services financiers et des pensions (FSPO) traite les plaintes visant les prestataires de services financiers réglementés, en mettant l'accent sur la protection des consommateurs et la préservation de la confiance dans le secteur financier irlandais.

En Irlande, comme dans de nombreux autres pays européens, les banques prévoient des procédures de rétrofacturation volontaires dans le cadre de leurs différents contrats de cartes bancaires, selon le réseau du Centre européen des consommateurs. Par exemple, les accords de Visa et de Mastercard autorisent les rétrofacturations en cas de non-livraison ou de non-conformité. Cependant, on retrouve peu de communications à propos de ces procédures. La période pendant laquelle les clients peuvent déposer une demande de rétrofacturation varie selon le contrat de chaque carte, mais il est généralement de 120 à 180 jours. Une fois que le fournisseur de services financiers a informé l'entreprise de la demande de rétrofacturation du client, celle-ci dispose de 14 jours pour y répondre ; à défaut, le remboursement est automatiquement accordé.

Paiements internationaux

L’économie irlandaise est profondément liée à celles d’autres pays, en particulier de ses voisins européens et d’autres pays dotés d’industries technologiques en plein essor (p. ex., Singapour, les États-Unis, certaines parties de la Scandinavie). Par conséquent, les entreprises irlandaises doivent souvent accepter ou envoyer des paiements à l’international. Voici quelques facteurs à retenir :

• Transferts SEPA : En tant que membre de l’UE, l’Irlande fait partie de la zone SEPA, qui comprend 41 pays. Cela permet des transferts rapides dans toute l’Europe.

• Conversion des devises : La conversion de devises est devenue un processus d’acheminement financier en Irlande en raison du rôle actif du pays dans le commerce mondial, le tourisme et le marché unique européen. L’Irlande, en tant que membre de la zone euro, bénéficie d’une devise commune pour ses transactions en Europe. Pourtant, ses liens commerciaux étroits avec le Royaume-Uni, les États-Unis, et d’autres économies mondiales nécessitent des conversions devise fréquentes.

• Le Royaume-Uni (et le Brexit) : Le Royaume-Uni est l’un des plus grands partenaires commerciaux de l’Irlande. Ce pays utilise une devise différente (la livre), les transactions entre les pays nécessitent donc une conversion de devises. En outre, le départ du Royaume-Uni de l’UE complique les paiements transfrontaliers, qui peuvent être confrontés à des retards, à un examen réglementaire supplémentaire et à une augmentation des coûts.

Sécurité et confidentialité

L’Irlande abrite et est partenaire de nombreuses entreprises multinationales, faisant de la protection des données une priorité.

• Lois sur la protection des données : La Commission irlandaise de protection des données applique le Règlement général sur la protection des données (RGPD). Le RGPD fournit des directives strictes sur la façon dont les données client doivent être traitées, exigeant un consentement explicite pour recouvrement et le droit pour les individus d’accéder, de rectifier et d’effacer leurs données.

• Protection des consommateurs : La Commission de la concurrence et de la protection des consommateurs (CCPC) défend les droits des clients en Irlande. Pour les services financiers, la CCPC exige des prix transparents, une publicité honnête et le droit à des recours, en veillant à ce que les institutions traitent certains clients équitablement.

• Réglementation : La Banque centrale d’Irlande joue un rôle important dans la réglementation et la supervision des systèmes de paiement, y compris les institutions de paiement, de monnaie électronique et de crédit. Cet organisme de réglementation confirme que ces systèmes fonctionnent en conformité avec la DSP2, un règlement de l’UE qui établit des règles et des normes pour les fournisseurs de services.

• Authentification forte du client (SCA) : Conformément aux directives de la DSP2, l’Irlande a adopté la SCA pour les transactions électroniques. La SCA nécessite au moins deux méthodes d’authentification à partir d’un élément que l’utilisateur connaît (comme un mot de passe), d’un objet qu’il possède (un téléphone ou une carte bancaire) ou d’un élément qui lui est inhérent (empreinte d’identification ou reconnaissance faciale).

• Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF) : Les lois de 2010 à 2021 sur la justice pénale (blanchiment d’argent et financement du terrorisme) établissent le cadre législatif pour prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme en Irlande. Les institutions financières doivent mettre en œuvre des processus de devoir de vigilance stricts, y compris le signalement des transactions suspectes à la cellule de renseignement financier du Bureau national de lutte contre la criminalité économique de la Garda.

• Systèmes de paiement locaux : L’Irlande dispose de plusieurs mécanismes, tels que l’Irish Retail Electronic Payments Clearing Company (IRECC), qui gèrent différents types de transactions financières. Ceux-ci bénéficient de mesures de protection et d’atténuation des risques et fonctionnent sous la surveillance de la Banque centrale d’Irlande.

• Protocoles en cas de violation de données : Lors d’une violation de données, en particulier concernant les données financières, les organisations sont tenues de signaler la violation à la Commission de protection des données dans les 72 heures. Si l’atteinte présente un risque pour les droits et libertés des individus, les organisations doivent en aviser les personnes concernées.

• Modifications réglementaires futures : Les modifications du RGPD et des lois de lutte contre la criminalité font l'objet de discussions constantes, obligeant les entreprises à rester informées et à adapter leurs mesures de conformité en conséquence.

Facteurs clés du succès

L’espace de paiement irlandais est stable, mais comme tout système complexe, il présente des défis. Voici ce que les entreprises doivent garder à l’esprit lorsqu’elles élaborent une stratégie de paiement pour l’Irlande :

• Moyens de paiement variés : Les clients et les entreprises en Irlande ont un large éventail de préférences en matière de paiement pour diverses raisons, notamment la commodité, la sécurité et la familiarité. Assurez-vous que votre entreprise est capable d’accepter des paiements sous de nombreuses formes, notamment en espèces, par carte de débit ou de crédit, par transfert bancaire et par wallet. Si vous effectuez régulièrement des transactions par TPE, offrir une option sans contact peut vous aider à suivre les tendances contemporaines en matière de paiement.

• Rythme d’adoption du numérique : les paiements mobiles en Irlande accusent un certain retard par rapport aux autres moyens de paiement. Selon les données de la Banque centrale d’Irlande, les paiements par carte au moyen d’un wallet mobile ont représenté environ un tiers des transactions par carte aux POS au cours du premier semestre 2023. Cette réticence pourrait s’expliquer par des préoccupations liées à la sécurité ou par une question d’habitude. Mais les entreprises devraient tout de même disposer de deux infrastructures de paiement : l’une pour les transactions numériques et l’autre pour les moyens traditionnels.

• Fonctionnalités internationales : L’Irlande fait partie de la zone SEPA, ce qui simplifie les transactions entre les pays européens, mais des défis subsistent pour les entreprises acceptant des transactions en provenance d’autres pays. Des réglementations variables, des frais de transaction différents et des taux de change fluctuants contribuent à la complexité et au coût des transactions internationales. La mise en place d’un partenariat avec un prestataire de services de paiement de confiance pour accepter les paiements internationaux peut aider à simplifier ces paiements pour votre entreprise et vos clients.

• Éléments à prendre en compte suite au Brexit : Les données commerciales de l’Office central des statistiques révèlent qu’en 2021, le Royaume-Uni représentait 11 % des exportations totales de l’Irlande et 19 % de ses importations. Le Brexit a compliqué cette relation commerciale en créant des défis potentiels pour les paiements, notamment en ce qui concerne les tarifs, la TVA et les écarts réglementaires.

• Sécurité renforcée : Il est impératif de se conformer aux réglementations en matière de confidentialité et de gestion des données en Irlande, qu’il s’agisse de politiques nationales ou de décisions de l’UE. Bien que ces précautions puissent nécessiter un investissement initial ainsi que des coûts de maintenance, des contrôles et des mises à jour pour garantir une conformité continue, elles peuvent protéger vos données et celles de vos clients. Ce niveau de sécurité peut accroître la confiance des clients et simplifier le traitement des vérifications réglementaires.

Points clés à retenir

Comme nous l’avons vu, l’espace de paiement irlandais est nuancé. Les entreprises qui souhaitent pénétrer ce marché doivent être conscientes des préférences locales, être en mesure de suivre les tendances émergentes et privilégier la transparence et la sécurité pour offrir une meilleure expérience de paiement à leurs clients. Tenez compte de ces facteurs lorsque vous créez et mettez à exécution votre plan d’entreprise pour l’Irlande :

Accepter divers moyens de paiement

• Proposez des options spécifiques à l’Irlande : De nombreux clients irlandais restent très attachés aux institutions bancaires locales telles que la Bank of Ireland ou l’Allied Irish Banks (AIB). La personnalisation des passerelles de paiement afin de reconnaître ces banques peut rendre le processus de paiement plus intuitif pour une grande partie de la population.

• Connaissez vos segments de clientèle et donnez-leur ce qu’ils veulent : Proposez des options de facture pour les transactions B2B ou des plans de versements échelonnés pour les achats plus importants. Envisagez les fournisseurs de paiement différé (BNPL) pour suivre cette tendance croissante.

• Adaptez-vous à la tendance du sans contact : Compte tenu du taux d’adoption croissant des paiements sans contact en Irlande, les entreprises ont tout à gagner à proposer des solutions de paiement sans contact.

Fournir une sécurité renforcée

• Priorisez la protection des données : Adhérez aux réglementations strictes de l’UE en matière de protection des données, telles que le RGPD. Mettez en place des passerelles de paiement sécurisées, assurez votre conformité PCI (Payment Card Industry) et communiquez vos pratiques en matière de sécurité des données en toute transparence.

• Atténuez le risque de fraude : Utilisez les outils de détection de la fraude, tirez parti de l'authentification 3D Secure pour les transactions en ligne et fournissez des canaux de signalement clairs des activités suspectes.

• Investissez dans la sécurité des transactions : Les cybermenaces deviennent de plus en plus complexes ; la sécurité des paiements nécessite donc d’être conforme et de gagner la confiance des clients. La SCA, une exigence de la DSP2, répond aux exigences réglementaires et peut garantir la sécurité des clients.

Améliorer l’expérience client

• Utilisez l’avantage SEPA : Dans le cadre de la zone SEPA, les entreprises irlandaises peuvent simplifier les transactions libellées en euros. Les solutions conformes à la norme SEPA peuvent faciliter les paiements transfrontaliers, ce qui rend le processus efficace pour les entreprises et les clients.

• Intégrez les wallets populaires : Bien que les géants mondiaux tels que Apple Pay et Google Pay ont une présence majeure en Irlande, Revolut et Wise sont également populaires. Les entreprises qui acceptent facilement les wallets peuvent mieux fournir des paiements sans friction.

• Proposez des service de support multilingues : Bien que la population parle principalement l’anglais, l’Irlande compte également de nombreux locuteurs gaéliques irlandais. Le fait d’offrir des interfaces de paiement dans les deux langues témoigne de l’inclusivité culturelle et peut améliorer l’expérience utilisateur.