爱尔兰共和国曾因经济高速增长而被称为“凯尔特之虎”，如今在国际支付领域占据重要地位。全球科技公司与金融服务提供者在爱尔兰设立欧洲总部，以利用其优惠的税收政策。同时，作为欧盟成员国，爱尔兰也得以便捷地与其他欧洲国家开展贸易往来。

尽管爱尔兰面积不大，但它在全球金融领域（尤其是金融科技领域）具有重要意义，这一点怎么强调都不为过。

下面，我们将帮助企业研究在爱尔兰成功运营的重要要素，包括：

• 接受多种支付选项
  
• 提供强大的安全保障
  
• 提升客户体验
  

市场状况

都柏林是爱尔兰的首都，是许多国际科技企业和初创公司的欧洲总部所在地。爱尔兰与英国保持着密切的金融关系，这在很大程度上是因为它与北爱尔兰接壤。NatWest Group 旗下的 Ulster Bank，服务于北爱尔兰和爱尔兰共和国。

爱尔兰的官方货币是欧元，爱尔兰央行负责监督该国的货币事务和金融稳定。该银行扮演着国家货币当局和金融机构地方监管机构的双重角色。除了国内监管之外，鉴于爱尔兰是欧元区成员，欧洲央行 (ECB) 也具有影响力。

作为欧盟的一部分，爱尔兰受益于修订后的支付服务指令 (PSD2) 和单一欧元支付区 (SEPA)。这些为欧元区内部的跨境交易提供了便利，为企业和客户简化了交易流程。爱尔兰央行的数据显示，2025 年上半年约 91% 的电子货币支付是国际支付。

支付方式

多种支付方式在爱尔兰很受欢迎，包括纸币和硬币等更传统的方式。然而，与欧洲的许多同行经济体一样，爱尔兰经济正在迅速采用技术更先进、更便捷的支付方案。

使用情况

爱尔兰对现金的使用热情依旧高涨，尤其是在老年人群中和农村地区。欧洲央行的一份报告显示，2022 年爱尔兰 59% 的销售点 (POS) 交易都是通过现金完成的。

信用卡在爱尔兰也被广泛使用。从城市中心到小城镇，大多数企业接受银行卡支付。爱尔兰央行的数据显示，2025 年上半年超过 66% 的非现金交易是通过银行卡完成的。

爱尔兰流行的 B2C 支付方式

• 现金
  
• 信用卡
  
• 借记卡
  
• 数字钱包（包括 N26 和 Revolut 等银行应用程序内置的专有版本）
  

爱尔兰流行的 B2B 支付方式

• 银行转账
  
• 开账单
  
• 信用卡
  

趋势

非接触式支付的兴起是企业应该注意的主要趋势。爱尔兰银行与支付联合会 (BPFI) 的一份报告显示，2023 年第一季度，每日非接触式支付量达 300 万笔——而爱尔兰人口为 500 万。这一数据较去年同期增长近 18%，反映出人们能快速采用这种支付技术。爱尔兰央行 2023 年的数据显示，非接触式银行卡占所有销售点银行卡交易的 84%。随后的 BPFI 数据显示，2023 年初非接触式支付的增长速度超过了银行卡支付的增长速度，这凸显了爱尔兰客户对这种支付方式的持续偏好。

除了实体银行卡的非接触式功能外，数据显示，爱尔兰客户还青睐移动钱包：爱尔兰央行的一项研究发现，2023 年上半年，移动钱包银行卡支付占销售点终端所有银行卡交易量的 32%。

市场准入的便利性与壁垒

企业在进入爱尔兰时应考虑几个因素。以下是您需要了解的有关爱尔兰支付领域的税收、争议、国际支付和安全的信息：

税收

在爱尔兰经营的商业企业，必须对其销售的商品和服务征收增值税 (VAT)。尽管根据所提供的商品或服务有多种增值税税率，但标准税率为 23%。这笔税收由客户支付，通常包含在售价中，但企业须代收这笔税款并将其准确上缴给爱尔兰税务局。企业可以通过爱尔兰税务在线服务完成注册，履行相关纳税义务。

撤单与争议

撤单是客户对交易提出异议的一种方式，它可能会给在爱尔兰运营的企业带来挑战，就像在大多数其他国家/地区一样。金融服务与养老金申诉专员公署 (FSPO) 负责处理针对受监管金融服务机构的投诉，优先保护消费者权益和维护对爱尔兰金融领域的信任。

根据欧洲消费者中心网络的消息，与欧洲诸多国家一样，爱尔兰的各银行也在各类银行卡中设置了自愿撤单流程。例如，Visa 和 Mastercard 的协议允许因未交付和不一致时进行撤单。然而，这些程序并不经常被公开。客户可以提出撤单的期限取决于每张银行卡的协议，但通常为 120-180 天。一旦金融服务企业将客户撤单的请求告知商家后，该商家需在 14 天内作出回应；若没有回应，则自动授予退款。

国际支付

爱尔兰的经济与其他国家的经济紧密相连，尤其是其欧洲邻国，以及其他科技产业蓬勃发展的国家（例如新加坡、美国、斯堪的纳维亚半岛的部分地区）。因此，爱尔兰企业经常需要接收或发起国际支付。以下是一些需要注意的因素：

• SEPA 转账： 作为欧盟成员国，爱尔兰属于 SEPA 区，其中包括 41 个国家/地区。这为整个欧洲范围内的快速贷记转账提供了条件。

• 货币兑换： 由于该国在全球贸易、旅游业和欧洲单一市场中的积极作用，货币兑换已成为爱尔兰的常规财务流程。爱尔兰作为欧元区的一部分，在欧洲境内的交易受益于通用货币。然而，它与英国、美国及其他全球经济体之间的紧密商业联系，使得频繁的货币兑换成为必要。

• 英国（和英国脱欧）： 英国是爱尔兰最大的贸易伙伴之一，由于英国使用不同的货币（英镑），因此两国之间的交易需要进行货币兑换。此外，英国脱欧也让跨境支付变得复杂，可能会面临延误、额外的监管审查以及成本增加。

安全与隐私

爱尔兰是许多跨国企业的所在地，同时也是他们的合作伙伴，这使得数据保护成为优先事项。

• 数据保护法： 爱尔兰数据保护委员会执行欧盟的《通用数据保护条例》(GDPR)。GDPR 就如何处理客户数据提供了严格准则，要求数据收集需获得明确同意，且个人享有访问、更正和删除自身数据的权利。

• 消费者保护： 竞争与消费者保护委员会 (CCPC) 是爱尔兰消费者权利的维护者。对于金融服务，CCPC 要求定价透明、广告诚信，并保障索赔权，确保机构公平对待某些客户。

• 法规： 爱尔兰央行在监管和监督支付系统（包括支付、电子货币和信贷机构）方面发挥着重要作用。该监管机构确认这些系统的运行符合 PSD2，这是一项为服务提供者制定规则和标准的欧盟法规。

• 强客户认证 (SCA)： 根据 PSD2 的准则，爱尔兰对电子交易采取了强客户认证 (SCA) 做法。强客户认证 (SCA) 要求至少两种身份验证方法，分别来自用户知道的东西（例如密码）、他们拥有的东西（手机或银行卡）或他们固有的东西（指纹或面部识别）。

• 反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF)： 《2010 年至 2021 年刑事司法（洗钱及恐怖主义融资）法案》为爱尔兰防范洗钱和恐怖主义融资制定了法律框架。金融机构必须执行严格的尽职调查流程，包括向爱尔兰国家警察总署经济犯罪局金融情报组报告可疑交易。

• 本地支付系统： 爱尔兰设有多个处理各类金融交易的机制，例如爱尔兰零售电子支付清算公司 (IRECC)。这些机制均配备风险缓解措施作为保障，并在爱尔兰央行的监管下运作。

• 数据泄露协议： 如果发生数据泄露，特别是涉及财务数据的数据泄露，组织必须在 72 小时内向数据保护委员会报告泄露行为。如果违规行为对个人权利和自由构成风险，组织必须通知受影响的个人。

• 未来的监管变化： 欧盟通用数据保护条例 (GDPR) 和反犯罪法的修订正在持续讨论中，这要求企业及时掌握最新情况并相应地调整其合规措施。

成功关键因素

爱尔兰的支付领域很稳定，但与任何复杂的系统一样，它也存在诸多挑战。以下是企业在制定针对爱尔兰的支付策略时需牢记的事项：

• 多元支付方式: 出于便利性、安全性及使用习惯等多种原因，爱尔兰的客户与企业有着多样化的支付偏好。确保您的企业能够接受多种支付方式，包括现金、借记卡、信用卡、银行转账及数字钱包。若您经常开展线下交易，提供非接触式选项有助于紧跟当前支付趋势。

• 数字化采用速度： 爱尔兰的移动支付落后于其他支付方式。爱尔兰央行数据显示，2023 年上半年，移动钱包银行卡支付约占销售点银行卡交易的三分之一。这种迟疑可能源于对安全的担忧，也可能是习惯使然。但企业仍应拥有两种支付基础设施：一种用于数字交易，一种用于传统方式。

• 国际能力： 爱尔兰是 SEPA 区的一部分，该区简化了欧洲国家之间的交易，但接受来自其他国家的交易的企业仍然面临挑战。不同的法规、不同的交易费用和波动的汇率增加了国际交易的复杂性和成本。与值得信赖的第三方支付处理商合作接受国际支付，可以帮助您的企业和客户简化这些支付流程。

• 英国脱欧考虑因素： 中央统计局的贸易数据显示，2021 年，英国占占爱尔兰出口总额的 11%，进口额的 19%。英国脱欧给支付带来了潜在挑战，特别是在关税、增值税和监管差异方面，使这种贸易关系变得复杂。

• 健全的安全保障： 必须遵守爱尔兰的隐私和数据法规，无论是国家政策还是欧盟决定。尽管这些预防措施可能需要初始前期投资，还需通过维护、检查与更新以保证持续合规，但它们可以保护您和客户的数据。这种级别的安全保障既能提升客户信任度，也能让监管审查过程变得顺畅。

关键要点

正如所讨论的，爱尔兰的支付领域是微妙的。想要进入这个市场的企业应该了解当地的偏好，能够跟上新兴趋势，并优先考虑透明度和安全性，以便为客户提供更好的支付体验。在制定和执行爱尔兰商业计划时，请考虑以下因素：

接受多种支付方式

• 适合爱尔兰特有的选项： 许多爱尔兰客户仍对爱尔兰银行或爱尔兰联合银行 (AIB) 等当地银行机构有着强烈的偏好。将支付网关定制为可识别这些银行，能让大部分民众的支付流程更加直观。

• 了解您的客户群，并为他们提供其所需的东西： 为 B2B 交易提供发票选项，或对大额购买推出分期付款方案。考虑先买后付 (BNPL) 提供商，以紧跟这一增长趋势。

• 适应非接触式趋势： 鉴于爱尔兰非接触式支付的采用率不断提高，企业可以从提供非接触式支付解决方案中受益。

提供强大的安全保障

• 优先考虑数据保护： 遵守欧盟严格的数据隐私法规，例如 GDPR。实施安全支付网关，确保符合支付卡行业 (PCI) 合规要求，并透明地传达您的数据安全实践。

• 降低欺诈风险： 使用欺诈检测工具，为在线交易部署 3DS 验证功能，并提供清晰的可疑活动报告渠道。

• 投资交易安全： 随着网络威胁变得越来越先进，支付安全不仅要合规，而且要赢得客户信任。作为 PSD2 的一项要求，强客户认证 (SCA) 既满足了监管需求，也可以保证客户安全。

增强客户体验

• 利用 SEPA 优势： 作为 SEPA 区的一部分，爱尔兰企业可以简化欧元计价的交易。符合 SEPA 标准的解决方案可以简化跨境支付流程，为企业和客户带来高效的交易体验。

• 与流行的数字钱包集成： 尽管 Apple Pay 和 Google Pay 等全球巨头在爱尔兰占有重要地位，Revolut 和 Wise 也很受欢迎。乐于接受数字钱包的企业可以更好地提供无摩擦支付。

• 提供多语言支持： 尽管爱尔兰人口主要说英语，但也有许多爱尔兰盖尔语使用者。提供两种语言的支付界面显示了文化包容性，有可能增强用户体验。