La Repubblica d'Irlanda, che un tempo era conosciuta come la "Tigre celtica" per la sua rapida crescita economica, occupa una posizione di rilievo nel settore dei pagamenti internazionali. Le aziende tecnologiche globali e i fornitori di servizi finanziari hanno stabilito le loro sedi europee in Irlanda, approfittando delle sue politiche fiscali favorevoli. L'Irlanda beneficia anche della sua appartenenza all'UE, che facilita il commercio con gli altri Paesi europei.

Nonostante le sue dimensioni modeste, l'Irlanda riveste un'importanza tale nella finanza globale, in particolare nel settore fintech, che è difficile sopravvalutare.

Di seguito, aiuteremo le aziende ad esaminare gli elementi importanti per operare con successo in Irlanda, tra cui:

• Accettare diverse opzioni di pagamento
  
• Fornire una forte sicurezza
  
• Migliorare l'esperienza del cliente
  

Stato del mercato

Dublino, la capitale dell'Irlanda, ospita la sede europea di numerose aziende tecnologiche internazionali e start-up. L'Irlanda ha stretti rapporti finanziari con il Regno Unito, in gran parte grazie al confine condiviso con l'Irlanda del Nord. Ulster Bank, una filiale del NatWest Group, opera sia nell'Irlanda del Nord che nella Repubblica d'Irlanda.

La valuta ufficiale dell'Irlanda è l'euro e la Banca Centrale d'Irlanda supervisiona gli affari monetari e la stabilità finanziaria del Paese. La banca svolge un doppio ruolo come autorità monetaria nazionale e autorità di regolamentazione locale per gli istituti finanziari. Oltre alle normative nazionali, anche la Banca Centrale Europea (BCE) esercita la sua influenza, data l'appartenenza dell'Irlanda all'area dell'euro.

In quanto membro dell'UE, l'Irlanda beneficia di normative quali la Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) e l'area unica dei pagamenti in euro (SEPA). Queste normative facilitano le transazioni transfrontaliere all'interno dell'area dell'euro, semplificandole per le attività e i clienti. Secondo i dati della Banca centrale d'Irlanda, circa il 91% dei pagamenti in moneta elettronica effettuati nella prima metà del 2025 era di natura internazionale.

Metodi di pagamento

Diversi metodi di pagamento stanno prendendo piede in Irlanda, inclusi metodi più tradizionali come banconote e monete. Tuttavia, come molte delle economie europee, l'economia irlandese sta rapidamente adottando opzioni di pagamento tecnologicamente avanzate e pratiche.

Utilizzo

L'affinità per il contante è rimasta forte in Irlanda, soprattutto tra le fasce demografiche più anziane e nelle zone rurali. Un rapporto della BCE ha rilevato che nel 2022 il 59% delle transazioni con soluzione POS in Irlanda è stato effettuato in contanti.

Anche le carte di credito sono ampiamente utilizzate in Irlanda. Dai centri urbani alle piccole città, la maggior parte delle attività commerciali accetta pagamenti con carta. I dati della Banca Centrale d'Irlanda mostrano che oltre il 66% di tutte le transazioni non in contanti nella prima metà del 2025 sono state effettuate con carte.

Modalità di pagamento B2C diffuse in Irlanda

• Contanti
  
• Carte di credito
  
• Carte di debito
  
• Wallet (comprese le versioni proprietarie integrate nelle app della banca come N26 e Revolut)
  

Metodi di pagamento B2B diffusi in Irlanda

• Bonifici bancari
  
• Fatturazione
  
• Carte di credito
  

Tendenze

L'aumento dei pagamenti contactless in Irlanda è la tendenza principale di cui le aziende dovrebbero essere consapevoli. Un report della Banking & Payments Federation Ireland (BPFI) ha mostrato che nel primo trimestre del 2023 sono stati effettuati 3 milioni di pagamenti contactless al giorno in un Paese di 5 milioni di abitanti. Si tratta di un aumento di quasi il 18% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, che riflette la rapida adozione di questa tecnologia di pagamento da parte della popolazione. Secondo i dati del 2023 della Banca Centrale d'Irlanda, le carte contactless hanno rappresentato l'84% di tutte le transazioni con carta tramite soluzioni POS. I dati successivi della BPFI hanno mostrato che l'aumento dei pagamenti contactless ha superato la crescita dei pagamenti con carta all'inizio del 2023, sottolineando la preferenza costante dei clienti irlandesi per questo metodo di pagamento.

Oltre alle funzionalità contactless delle carte fisiche, i dati dimostrano che i clienti irlandesi prediligono anche i wallet mobili: uno studio della Banca Centrale d'Irlanda ha rilevato che i pagamenti con carte tramite wallet mobile hanno rappresentato il 32% di tutte le transazioni con carta effettuate presso i terminali POS nella prima metà del 2023.

Facilità e difficoltà di ingresso

Ci sono diversi fattori che le aziende dovrebbero considerare quando decidono di entrare nel mercato irlandese. Ecco cosa è necessario sapere in materia di tasse, contestazioni, pagamenti internazionali e sicurezza nel settore dei pagamenti in Irlanda:

Imposte

Le imprese commerciali che operano in Irlanda devono riscuotere l'imposta sul valore aggiunto (IVA) sui beni e servizi che vendono. Sebbene esistano diverse aliquote IVA a seconda dei beni o dei servizi forniti, l'aliquota standard è del 23%. I clienti pagano questa imposta, che di solito è inclusa nel prezzo di vendita, ma le attività devono riscuotere e versare accuratamente tale imposta all'Agenzia delle Entrate. Le attività possono registrarsi per farlo tramite il servizio online dell'Agenzia delle Entrate irlandese.

Storni e contestazioni

Gli storni, ovvero il modo in cui i clienti contestano le transazioni, possono rappresentare una sfida per le aziende che operano in Irlanda, proprio come nella maggior parte degli altri paesi. Il Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO) si occupa dei reclami nei confronti dei fornitori di servizi finanziari regolamentati, dando priorità alla protezione dei consumatori e alla fiducia nel settore finanziario irlandese.

In Irlanda, come in molti altri Paesi europei, le banche hanno procedure di storno volontarie in vari contratti operativi relativi alle carte, secondo la Rete dei Centri Europei dei Consumatori. Ad esempio, gli accordi di Visa e Mastercard consentono storni per mancata consegna e mancanza di conformità. Tuttavia, tali procedure non sono spesso pubblicizzate. Il periodo durante il quale i clienti possono richiedere uno storno dipende dal contratto di ciascuna carta, ma tende ad essere compreso tra 120 e 180 giorni. Una volta che un'azienda di servizi finanziari ha informato l'azienda della richiesta di storno di un cliente, l'azienda ha 14 giorni di tempo per rispondere; in caso contrario, il rimborso viene automaticamente concesso.

Pagamenti internazionali

L'economia dell'Irlanda è profondamente interconnessa con quella di altre nazioni, in particolare dei Paesi europei confinanti e di altri Paesi con industrie tecnologiche in forte espansione (ad esempio Singapore, Stati Uniti, alcune zone della Scandinavia). Di conseguenza, le aziende irlandesi devono spesso accettare o inviare pagamenti a livello internazionale. Ecco alcuni fattori da tenere a mente:

• Trasferimenti SEPA: in quanto membro dell'UE, l'Irlanda appartiene all'area SEPA, che comprende 41 Paesi. Ciò consente trasferimenti rapidi di credito in tutta Europa.

• Conversione di valuta: la conversione di valuta è diventata una procedura finanziaria di routine in Irlanda, dato il ruolo attivo che il Paese svolge nel commercio globale, nel turismo e nel mercato unico europeo. L'Irlanda, in quanto parte dell'area dell'euro, beneficia di una moneta comune per le sue transazioni all'interno dell'Europa. Tuttavia, i suoi forti legami commerciali con il Regno Unito, gli Stati Uniti e altre economie globali rendono necessarie frequenti conversioni di valuta.

• Il Regno Unito (e la Brexit): il Regno Unito è uno dei principali partner commerciali dell'Irlanda e, poiché utilizza una valuta diversa (la sterlina), le transazioni tra i due Paesi richiedono la conversione di valuta. Inoltre, l'uscita del Regno Unito dall'UE complica i pagamenti transfrontalieri, che potrebbero subire ritardi, ulteriori controlli normativi e un aumento dei costi.

Sicurezza e privacy

L'Irlanda ospita e collabora con numerose multinazionali, rendendo la protezione dei dati una priorità.

• Leggi sulla protezione dei dati: la Commissione per la protezione dei dati dell'Irlanda applica il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell'UE. Il GDPR fornisce linee guida rigorose su come devono essere trattati i dati dei clienti, richiedendo il consenso esplicito per la raccolta e il diritto delle persone di accedere, rettificare e cancellare i propri dati.

• Tutela dei consumatori: la Commissione per la concorrenza e la tutela dei consumatori (CCPC) difende i diritti dei clienti in Irlanda. Per i servizi finanziari, la CCPC richiede prezzi trasparenti, pubblicità onesta e diritto di ricorso, garantendo che le istituzioni trattino determinati clienti in modo equo.

• Normativa: la Banca Centrale d'Irlanda svolge un ruolo importante nella regolamentazione e nella supervisione dei sistemi di pagamento, compresi i pagamenti, la moneta elettronica e gli istituti di credito. Questo organismo di regolamentazione conferma che tali sistemi operano in conformità con la PSD2, una normativa UE che stabilisce regole e standard per i fornitori di servizi.

• Autenticazione SCA (SCA): in conformità con le linee guida della PSD2, l'Irlanda ha adottato le pratiche SCA per le transazioni elettroniche. La SCA richiede almeno due metodi di autenticazione tra qualcosa che l'utente conosce (come una password), qualcosa che possiede (un telefono o una carta) o qualcosa che gli è intrinseco (impronta digitale o riconoscimento facciale).

• Antiriciclaggio (AML) e contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF): le leggi sulla giustizia penale (riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo) dal 2010 al 2021 definiscono il quadro legislativo per la prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo in Irlanda. Gli istituti finanziari devono attuare rigorosi processi di due diligence, compresa la segnalazione di operazioni sospette al Financial Intelligence Unit of the Garda National Economic Crime Bureau.

• Sistemi di pagamento locali: l'Irlanda dispone di diversi meccanismi, come l'Irish Retail Electronic Payments Clearing Company (IRECC), che gestiscono diversi tipi di transazioni finanziarie. Questi sono protetti da misure di mitigazione del rischio e operano sotto la supervisione della Banca Centrale d'Irlanda.

• Protocolli in caso di violazione dei dati: in caso di violazione dei dati, in particolare quelli finanziari, le organizzazioni sono tenute a segnalare la violazione alla Commissione per la protezione dei dati entro 72 ore. Se la violazione comporta un rischio per i diritti e le libertà individuali, le organizzazioni devono informare le persone interessate.

• Modifiche normative future: sono in corso continue discussioni sulle modifiche al GDPR e alle leggi anticrimine, che richiedono alle aziende di tenersi aggiornate e di adeguare di conseguenza le proprie misure di conformità.

Principali fattori di successo

Il settore dei pagamenti in Irlanda è stabile, ma come ogni sistema complesso presenta delle sfide. Ecco cosa devono tenere presente le aziende quando definiscono una strategia di pagamento per l'Irlanda:

• Metodi di pagamento diversificati: i clienti e le aziende irlandesi hanno una vasta gamma di preferenze di pagamento per una serie di motivi, tra cui comodità, sicurezza e familiarità. Assicurati che la tua azienda sia attrezzata per accettare pagamenti in diverse forme, tra cui contanti, carte di debito e di credito, bonifici bancari e wallet. Se effettui regolarmente transazioni di persona, offrire un'opzione contactless può aiutarti a stare al passo con le tendenze di pagamento contemporanee.

• Ritmo di adozione del digitale: i pagamenti mobili in Irlanda sono in ritardo rispetto ad altri metodi di pagamento. Secondo i dati della Banca Centrale d'Irlanda, i pagamenti con carta tramite wallet mobile hanno rappresentato circa un terzo delle transazioni con carte POS nella prima metà del 2023. Questa riluttanza potrebbe derivare da preoccupazioni relative alla sicurezza o potrebbe essere dovuta all'abitudine. Tuttavia, le aziende dovrebbero comunque disporre di due infrastrutture di pagamento: una per le transazioni digitali e una per i metodi tradizionali.

• Capacità internazionali: l'Irlanda fa parte della zona SEPA, che semplifica le transazioni tra i Paesi europei, ma permangono delle difficoltà per le aziende che accettano transazioni da altri Paesi. Normative diverse, commissioni di transazione variabili e tassi di cambio fluttuanti contribuiscono alla complessità e al costo delle transazioni internazionali. Collaborare con un elaboratore di pagamenti terzo affidabile per accettare pagamenti internazionali può aiutare a semplificare questi pagamenti per la tua azienda e i tuoi clienti.

• Considerazioni sulla Brexit: i dati commerciali dell'Ufficio centrale di statistica rivelano che nel 2021 il Regno Unito rappresentava l'11% delle esportazioni totali dell'Irlanda e il 19% delle sue importazioni. La Brexit ha complicato queste relazioni commerciali, presentando potenziali sfide per i pagamenti, in particolare per quanto riguarda le tariffe doganali, l'IVA e le discrepanze normative.

• Solida sicurezza: è fondamentale rispettare le normative sulla privacy e sui dati vigenti in Irlanda, sia che si tratti di politiche nazionali che di decisioni dell'UE. Sebbene queste precauzioni possano richiedere un investimento iniziale, oltre a manutenzione, controlli e aggiornamenti per garantire la conformità continua, sono in grado di proteggere i tuoi dati e quelli dei tuoi clienti. Questo livello di sicurezza può aumentare la fiducia dei clienti e semplificare i controlli normativi.

Punti chiave

Come già detto, il panorama dei pagamenti in Irlanda è piuttosto complesso. Le aziende che desiderano entrare in questo mercato devono essere consapevoli delle preferenze locali, essere in grado di stare al passo con le tendenze emergenti e dare priorità alla trasparenza e alla sicurezza per offrire ai propri clienti un'esperienza di pagamento migliorata. Durante la creazione e l'esecuzione del business plan per l'Irlanda, prendi in considerazione i seguenti fattori:

Accetta diversi metodi di pagamento

• Offri opzioni specifiche per l'Irlanda: molti clienti irlandesi hanno ancora una forte affinità con gli istituti bancari locali come la Banca d'Irlanda o l'Allied Irish Banks (AIB). Personalizzare i gateway di pagamento in modo che riconoscano queste banche può rendere il processo di pagamento più intuitivo per un ampio segmento della popolazione.

• Conosci i tuoi segmenti di clientela e offri loro ciò che desiderano: offri opzioni di fatturazione per le transazioni B2B o piani di pagamento rateale per acquisti di importo elevato. Valuta la possibilità di avvalerti di fornitori con pagamento a rate per seguire questa tendenza in crescita.

• Adattati alle tendenze del contactless: dato il crescente tasso di adozione dei pagamenti contactless in Irlanda, le aziende traggono vantaggio dall'offerta di soluzioni di pagamento contactless.

Fornisci una solida sicurezza

• Dai priorità alla protezione dei dati: rispetta le rigide normative dell'UE sulla privacy dei dati, come il GDPR. Implementa gateway di pagamento sicuri, garantisci la conformità alle norme PCI (Payment Card Industry) e comunica in modo trasparente le tue pratiche in materia di sicurezza dei dati.

• Mitiga il rischio di frode: utilizza strumenti di rilevamento delle frodi, impiega l'autenticazione 3D Secure per le transazioni online e fornisci canali di segnalazione chiari per le operazioni sospette.

• Investi nella sicurezza delle transazioni: con l'evolversi delle minacce informatiche, la sicurezza dei pagamenti è fondamentale per garantire la conformità e conquistare la fiducia dei clienti. La SCA, un requisito previsto dalla PSD2, soddisfa i requisiti normativi e garantisce la sicurezza dei clienti.

Migliora l'esperienza del cliente

• Sfrutta i vantaggi SEPA: come parte della zona SEPA, le aziende irlandesi possono semplificare le transazioni denominate in euro. Le soluzioni conformi alla SEPA possono facilitare i pagamenti transfrontalieri, rendendo il processo efficiente per le aziende e i clienti.

• Esegui l'integrazione con i wallet più diffusi: sebbene i giganti globali come Apple Pay e Google Pay abbiano una presenza importante in Irlanda, sono popolari anche Revolut e Wise. Le attività che accettano prontamente i wallet possono fornire pagamenti senza problemi.

• Fornisci assistenza multilingue: sebbene la popolazione parli prevalentemente inglese, c'è anche una cospicua parte della popolazione che parla gaelico. Offrire interfacce di pagamento in entrambe le lingue dimostra inclusività culturale, migliorando potenzialmente l'esperienza d'uso.