Aceptar pagos con tarjeta puede impulsar los canales de ventas, ampliar la base de clientes y mejorar la imagen de una empresa al proyectar credibilidad y profesionalidad. El uso de la tarjeta de crédito es popular en Tailandia, reconocido en todo el mundo y sigue creciendo. Su popularidad ha propiciado el desarrollo de planes de cuotas en las tarjetas de crédito que pueden ayudar a aliviar la carga financiera de los clientes tailandeses. Estos planes permiten a los clientes convertir los grandes gastos en cuotas más asequibles.

En este artículo, explicamos los pagos en cuotas con tarjeta de crédito, incluido cómo funcionan, sus ventajas para clientes y empresas, y sus condiciones generales. También ofrecemos consejos para los clientes y pautas que ayuden a las empresas a seleccionar las soluciones de pago adecuadas que ofrezcan comodidad y flexibilidad de gasto, a la vez que les ayuden a aumentar las ventas y potenciar la competitividad.

De un vistazo

• Los pagos en cuotas con tarjeta de crédito consisten en que los clientes utilizan sus tarjetas de crédito para pagar el precio total de los bienes o servicios en el momento de la compra. A continuación, los clientes tienen la opción de devolver el importe al banco o al proveedor de servicios en cuotas, como por ejemplo a tres, seis, 10 o 24 meses, en lugar de devolverlo en un único ciclo de facturación.
  
• Hay factores clave que las empresas deben tener en cuenta a la hora de elegir una solución de pago en cuotas con tarjeta de crédito. Entre estos factores se incluyen los bancos o proveedores de servicios compatibles, los planes de cuotas, la posibilidad de que los clientes elijan planes durante el proceso de compra y la capacidad de las empresas para establecer las condiciones de las cuotas.
  
• Los clientes deben evaluar su capacidad para hacer los pagos, revisar cuidadosamente las condiciones y los costes, pagar a tiempo, evitar los pagos mínimos y llevar un registro de cada transacción.
  
• Stripe Checkout ofrece opciones de página de pago flexibles que se adaptan a las necesidades de tu empresa. Admite pagos únicos, pagos divididos, cuotas de tarjetas de crédito y facturación recurrente, lo que ayuda a reducir el abandono de carritos y a simplificar el proceso de pago en cuotas.
  

Qué son los pagos en cuotas con tarjeta de crédito

Los pagos en cuotas con tarjeta de crédito permiten a los clientes pagar los productos o servicios en cuotas mensuales durante un período determinado, como 3, 6, 10, 12, 24 o 36 meses. Las condiciones del banco o del proveedor de la tarjeta de crédito determinan los períodos de pago. En lugar de que el cliente pague el importe total en un solo ciclo de facturación, la empresa recibe el pago completo por adelantado, mientras que el cliente realiza los pagos mensuales al banco o al emisor de la tarjeta.

Los clientes pueden elegir un plan de cuotas durante el proceso de compra. En general, hay dos tipos principales de planes de cuotas:

• Plan de cuotas al 0 % (sin intereses): Estos planes son promociones que ofrecen conjuntamente las empresas y los bancos y que permiten a los clientes pagar en cuotas sin incurrir en intereses, siempre que cumplan las condiciones de la promoción. Por ejemplo, la compra de un teléfono por 24.000 ฿ con un plan al 0 % durante 10 meses daría lugar a pagos mensuales de 2400 ฿.
  
• Plan de cuotas con intereses: Estos pagos en cuotas están sujetos a intereses o comisiones según las tasas y condiciones de cada banco. Las tasas de interés se calculan mensual o anualmente (es decir, la tasa anual equivalente [TAE]) y dependen del banco, la promoción y el historial financiero del cliente. El Banco de Tailandia ha establecido la tasa de interés máxima para la compra de bienes o servicios con tarjeta de crédito en no más del 16 % anual.
  

Ventajas de los pagos en cuotas con tarjeta de crédito

El pago en cuotas con tarjeta de crédito ofrece ventajas tanto para los clientes como para las empresas.

Ventajas para los clientes

Ayuda a aliviar las cargas financieras

La mayor ventaja de los pagos en cuotas con tarjeta de crédito es la posibilidad de dividir el importe total en pagos mensuales. Esto elimina la necesidad de realizar pagos grandes y únicos, y puede ayudar a convertir los grandes gastos en cuotas manejables. Los clientes pueden elegir los calendarios de devolución que se ajusten a sus presupuestos, lo que flexibiliza mucho el gasto.

Mejora la liquidez financiera

El pago en cuotas con tarjeta de crédito permite a los clientes disponer de efectivo para los gastos mensuales, las emergencias o las inversiones. Esto aumenta la liquidez financiera y mejora la gestión del presupuesto mensual. Esto resulta especialmente beneficioso con los planes de cuotas al 0 %. Con estas promociones, no se cobran intereses a los clientes cuando realizan los pagos a tiempo, de acuerdo con las condiciones.

Permite la compra inmediata de artículos de primera necesidad

El pago de los productos en cuotas con tarjeta de crédito ofrece comodidad a los clientes. No necesitan ahorrar todo el importe antes de realizar una compra, ya sea un portátil para trabajar, una lavadora o un aire acondicionado. Esta solución satisface las necesidades de los clientes que requieren estos artículos, pero que carecen de fondos suficientes para realizar un pago único y por adelantado. Esto permite a los clientes realizar los pagos en función de su capacidad financiera mensual.

Proporciona acceso a productos y servicios de gran valor

Los planes de cuotas con tarjeta de crédito facilitan el acceso de los clientes a productos y servicios de gran valor sin necesidad de realizar pagos grandes y únicos. Esto se aplica a los artículos caros, como los teléfonos inteligentes, los ordenadores portátiles, los electrodomésticos y los muebles, así como a los gastos importantes y necesarios, como las facturas médicas o las tasas de matrícula. La elección de las cuotas (incluidos los planes al 0 % de interés) ayuda a repartir la carga financiera y elimina la necesidad de disponer de una gran cantidad de efectivo por adelantado.

Ofrece promociones y privilegios especiales

Los titulares de las tarjetas suelen recibir promociones y privilegios exclusivos asociados a los pagos en cuotas con tarjeta de crédito. Entre ellos se incluyen los planes de cuotas al 0 % en las empresas participantes, los programas de fidelidad, los descuentos en las tiendas, el Cashback, el acceso a las salas vip de los aeropuertos y el canje de recompensas. Estas ventajas son los principales incentivos que impulsan la popularidad del gasto y los planes de cuotas con tarjeta de crédito.

Ventajas para las empresas

Impulsa las ventas

Los pagos en cuotas alivian la carga que suponen los grandes costes por adelantado, lo que puede reducir las dudas de los clientes y facilitarles la decisión de comprar productos o servicios. Por ejemplo, una tableta con un precio de 30.000 ฿ solo costaría unos 3000 ฿ al mes si se pagara mediante un plan de cuotas con tarjeta de crédito a 10 meses. Esto aumenta la probabilidad de cerrar la venta e impulsa de forma efectiva las ventas generales y las tasas de conversión.

Aumenta el valor medio del pedido (AOV)

Cuando existen opciones de pago en cuotas, la mayoría de los clientes tienden a elegir modelos de gama más alta, comprar accesorios o elegir paquetes más grandes. Esto significa que las empresas que ofrecen planes de cuotas con tarjeta de crédito suelen registrar un mayor AOV. Por ejemplo, al principio un cliente podría estar interesado en un producto que cuesta 20.000 ฿, pero, debido a una promoción de cuotas al 0 %, podría decidir comprar el producto junto con los accesorios por un total de 35.000 ฿.

Atrae a nuevos clientes

Las empresas que ofrecen planes de cuotas con tarjeta de crédito o promociones al 0 % de interés tienen más probabilidades de atraer a nuevos clientes y ampliar sus bases de clientes. Esto se debe a que muchos clientes buscan términos como «cuotas con tarjeta de crédito», «cuotas al 0 %» o «tiendas que ofrecen planes de cuotas». Si una empresa admite estos servicios, puede promocionar estas palabras clave para aumentar sus posibilidades de atraer clientes.

Mejora la competitividad

En un mercado con muchos productos y servicios similares, ofrecer planes de cuotas al 0 % u opciones de pago con tarjeta de crédito ayuda a crear una ventaja competitiva. Esto satisface a los clientes que desean opciones de pago flexibles, lo que les facilita la decisión de compra. Como resultado, las tiendas que ofrecen una variedad de planes de cuotas tienden a generar mayores ventas y mantener su competitividad mejor que las que solo aceptan pagos completos por adelantado.

Aumenta la satisfacción del cliente

Los clientes actuales valoran la comodidad y la flexibilidad de pago. Los planes de cuotas con tarjeta de crédito satisfacen las necesidades de los clientes de la era digital que buscan agilidad financiera y diversas opciones de pago. Estos planes alivian la carga de los grandes costes por adelantado y mejoran la experiencia del cliente en general, ya que permiten a los compradores adquirir artículos que se ajustan mejor a sus necesidades. Esto puede conducir a una mayor satisfacción del cliente, aumentar las tasas de retención de clientes e impulsar la fidelidad a la marca.

Permite a las empresas recibir los pagos completos

Aunque los clientes decidan pagar los productos en cuotas con tarjeta de crédito, la empresa recibe el importe íntegro del banco o del emisor de la tarjeta. Esto mejora la gestión del flujo de caja sin tener que esperar a los pagos de las cuotas de los clientes. Además, la empresa no tiene que realizar la reclamación del pago ni cobrar el pago a los clientes, ya que el emisor de la tarjeta se encarga de todo el proceso de las cuotas.

Condiciones generales para los pagos en cuotas con tarjeta de crédito

Las condiciones de las cuotas de las tarjetas de crédito pueden variar según los bancos, los emisores de las tarjetas de crédito, las empresas participantes y las condiciones de las promociones específicas. Por lo general, los factores clave que hay que tener en cuenta incluyen los siguientes:

• Requisitos del titular de la tarjeta
  Los clientes que quieren pagar en cuotas son titulares de la tarjeta con cuentas activas (es decir, sin saldos vencidos), tarjetas que no hayan caducado y suficiente crédito disponible para el importe total de la compra en el momento de la transacción.
  
• Artículos aptos para planes de cuotas
  Los pagos en cuotas con tarjeta de crédito suelen requerir un importe de compra mínimo de entre 1000 ฿ y 3000 ฿ o más.
  
• Períodos de reembolso
  Los planes de cuotas de las tarjetas de crédito suelen ofrecer opciones que incluyen tres, seis, 10, 12, 24 o 36 meses.
  
• Tipos de interés y comisiones
  En los planes de cuotas estándar (excluyendo las promociones del 0 %), los tipos de interés oscilan entre aproximadamente el 0,59 % y el 0,74 % mensual.
  
• Pagos en cuotas
  Los titulares de la tarjeta son responsables de pagar sus cuotas por los importes que seleccionaron y acordaron en el tiempo especificado en el extracto de la tarjeta. Si los pagos se retrasan o no se hacen en su totalidad, el banco o proveedor de servicios puede aplicar intereses, multas u otras comisiones de acuerdo con las condiciones.
  
• Condiciones de las cuotas al 0 %
  Estos planes generalmente vienen con condiciones, como exigir compras en las empresas participantes, completar la transacción en un plazo determinado, o prohibir las cancelaciones o devoluciones de productos. Si un cliente no hace un pago, la promoción del 0 % podría cancelarse.
  
• Cancelaciones o devoluciones de productos
  Las cancelaciones o devoluciones de productos están sujetas a las políticas de la empresa y del banco emisor de la tarjeta. Procesar los ajustes o restaurar el límite de crédito puede llevar tiempo, y los plazos para solicitar devoluciones o reembolsos varían.
  

Consejos para los clientes sobre los pagos en cuotas con tarjeta de crédito

Aunque los planes de cuotas con tarjeta de crédito ofrecen varias ventajas, se aconseja a los clientes que tengan en cuenta estos consejos.

Evalúa la capacidad de devolución

Antes de decidirse a utilizar un plan de cuotas con tarjeta de crédito, aunque se trate de una promoción al 0 %, los clientes deben evaluar sus ingresos, los gastos habituales, las deudas existentes y los posibles costes de emergencia para asegurarse de que pueden pagar todas las cuotas a tiempo sin comprometer los gastos importantes del día a día. Elegir un importe de cuota y un período adecuados también puede ayudar a mantener un buen historial crediticio y a reducir el riesgo de que haya problemas relacionados con las deudas.

Revisa las condiciones y los costes de las cuotas

Los clientes deben revisar minuciosamente todos los detalles y condiciones, como las tasas de interés, las comisiones, los períodos de devolución, los importes de las cuotas, el importe total a pagar al final del contrato y las condiciones relativas a los impagos o las cancelaciones de las transacciones. También pueden comprobar si hay condiciones adicionales o costes ocultos. Así se garantiza un conocimiento exhaustivo de las obligaciones de devolución y se evitan gastos innecesarios como consecuencia de retrasos en los pagos o de importes de pago incorrectos.

Paga a tiempo y evita pagar los importes mínimos

Los clientes deben realizar los pagos completos de las cuotas a tiempo para evitar multas y efectos negativos en sus historiales crediticios. Asimismo, pueden evitar pagar solo los importes mínimos mensuales, ya que esto puede dar lugar a aumentos innecesarios en los saldos de las deudas pendientes y prolongar el tiempo necesario para saldar las deudas por completo. Configurar las deducciones automáticas de la cuenta o los recordatorios de la fecha de vencimiento del pago es otra forma de reducir el riesgo de omitir pagos.

Verifica y conserva los registros de las transacciones

Después de realizar una transacción a plazos, los clientes deben verificar los detalles en el extracto de la tarjeta de crédito, como el importe, el período de la cuota y el saldo pendiente de cada cuota. Además, deben conservar los justificantes de la compra (como los recibos de pago y los documentos relacionados) hasta que todas las cuotas se hayan pagado por completo. Estos pueden utilizarse como prueba si posteriormente se produce algún error o disputa en relación con el plan de cuotas.

Pautas para elegir una solución para pagos en cuotas con tarjeta de crédito

A la hora de elegir una solución para los planes de cuotas con tarjeta de crédito, las empresas de Tailandia deben tener en cuenta los siguientes factores, funcionalidades, funciones y características.

Factores clave

A continuación se presentan algunos factores clave que las empresas deben tener en cuenta al elegir una solución que admita pagos en cuotas con tarjeta de crédito:

• ¿Qué bancos o proveedores de servicios aceptan pagos en cuotas?
  
• ¿Qué opciones de cuotas están disponibles (p. ej., cuotas con 0 % de interés o cuotas con interés) y cuáles son los tipos de interés?
  
• ¿Pueden los clientes elegir un plan de cuotas en la página del proceso de compra?
  
• ¿Pueden las empresas establecer las condiciones de las cuotas?
  

Gastos de empresa

Si bien ofrecer opciones de pago en cuotas es una estrategia muy eficaz para impulsar las ventas, las empresas deben comparar las condiciones que ofrecen varios proveedores de servicios y elegir una solución que se adapte a sus costes y modelos operativos. Pueden plantearse las siguientes características:

• Comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito
  
• Comisiones adicionales por planes de cuotas con tarjeta de crédito
  
• Plazo para recibir fondos del banco o del proveedor de servicios
  
• Costes de conexión del sistema
  
• Comisiones mensuales, de instalación e iniciales (si corresponde)
  

Páginas del proceso de compra que aumentan las conversiones

Las empresas deben priorizar las experiencias de pago fáciles, rápidas y modernas que aumenten directamente las tasas de conversión al simplificar los procesos de compra. Esto se puede lograr adoptando soluciones de página del proceso de compra seguras y personalizables, diseñadas para mejorar la comodidad y reducir al mínimo la introducción de datos y los problemas durante el proceso de compra.

Stripe Checkout ofrece opciones de página de pago flexibles que se adaptan a las necesidades de tu empresa. Admite pagos únicos, facturación prorrateada, cuotas de tarjetas de crédito y suscripciones, lo que ayuda a reducir el abandono de carritos y a simplificar el proceso de pago en cuotas.

Altos estándares de seguridad

La seguridad es un componente importante de cualquier sistema de pago. Es aconsejable seleccionar soluciones que cumplan con los estándares de seguridad internacionales, como el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) para el manejo de datos de tarjetas de pago o 3D Secure para una autenticación mejorada de la identidad durante las transacciones digitales. La solución también debe tener la capacidad de hacer un seguimiento, supervisar y auditar las transacciones de forma transparente.

Integración con otros sistemas de gestión

Elige una solución que ofrezca una integración flexible, segura y sencilla con otros sistemas de gestión empresarial a través de interfaces de programación de aplicaciones (API), complementos o aplicaciones adicionales. Esto incluye los sistemas de punto de venta (sistema POS), los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP), los sistemas de análisis de datos de clientes, los sistemas de gestión de inventario y los sistemas de gestión de relaciones con los clientes (CRM).

Elegir una solución que integre estos sistemas puede garantizar que los datos de las transacciones se registren y actualicen en tiempo real y sigan siendo coherentes en todas las plataformas.

Supervisión estrecha de las finanzas en todos los canales

La capacidad de hacer un seguimiento de los ingresos y los estados de los pagos en todos los canales de ventas ayuda a las empresas a evaluar el rendimiento de cada canal, planificar el flujo de caja y tomar decisiones informadas y precisas basadas en datos.

Productos como Stripe Dashboard y Stripe Reporting consolidan y presentan datos financieros (desde las ventas, los saldos pendientes y los estados de las transferencias hasta la conciliación y la actividad de las transacciones en tiempo real) en un único dashboard. Esto permite a las empresas identificar oportunidades de crecimiento de ingresos, mejorar la eficiencia operativa y mantener la competitividad a largo plazo.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments ofrece una solución de pagos internacional unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta grandes corporaciones internacionales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimiza tu proceso de compra: Crea una experiencia del cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pagos prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluido Link, un monedero creado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones para pagar internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos por Internet y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Avanza más deprisa con una plataforma de crecimiento flexible y fiable: Desarrolla tus proyectos en una plataforma diseñada para escalar contigo, con un tiempo de actividad casi ininterrumpido y una fiabilidad líder en el sector.
  

Obtén más información sobre cómo Stripe Payments puede impulsar tus pagos en línea y en persona, o empieza hoy mismo.

Preguntas frecuentes sobre los pagos en cuotas con tarjeta de crédito