L'acceptation de paiements par carte bancaire peut stimuler les canaux de vente, élargir la clientèle et améliorer l'image d'une entreprise en projetant crédibilité et professionnalisme. L'utilisation de la carte bancaire est populaire en Thaïlande, mondialement reconnue et en croissance continue. Sa popularité a conduit au développement de plans de versements échelonnés par carte bancaire qui peuvent aider à alléger le fardeau financier des clients thaïlandais. Ces plans permettent aux clients de convertir des dépenses importantes en versements échelonnés plus gérables.

Dans cet article, nous expliquons les versements échelonnés par carte bancaire, y compris leur fonctionnement, leurs avantages pour les clients et les entreprises, et leurs conditions générales. Nous présentons également des conseils pour les clients et des directives pour aider les entreprises à sélectionner les bonnes solutions de paiement qui offrent confort et flexibilité de dépenses, tout en les aidant à augmenter les ventes et à stimuler le potentiel concurrentiel.

L’essentiel à retenir

• Les versements échelonnés par carte bancaire impliquent que les clients utilisent des cartes bancaires pour payer le prix total des biens ou des services au moment de l'achat. Ensuite, les clients ont la possibilité de rembourser le montant à la banque ou au fournisseur de services en plusieurs versements échelonnés (par exemple, sur trois, six, 10 ou 24 mois) au lieu de le rembourser en un seul cycle de facturation.
  
• Il existe des facteurs clés que les entreprises doivent prendre en compte lors du choix d'une solution de versements échelonnés utilisant des cartes bancaires. Ces considérations incluent les banques ou fournisseurs de services pris en charge, les offres de versements échelonnés, le choix des offres par les clients lors du paiement et la capacité des entreprises à définir les conditions de versements échelonnés.
  
• Les clients doivent évaluer leur capacité à effectuer des paiements, examiner attentivement les conditions et les coûts, payer à temps, éviter les paiements minimums et conserver des registres de chaque transaction.
  
• Stripe Checkout propose des options de page de paiement flexibles pour répondre aux besoins de votre entreprise. Il prend en charge les paiements uniques, les paiements fractionnés, les versements échelonnés par carte bancaire et la facturation récurrente, contribuant ainsi à réduire les abandons de panier et à simplifier le processus de versements échelonnés.
  

Que sont les paiements en versements échelonnés par carte bancaire ?

Les paiements en versements échelonnés par carte bancaire permettent aux clients de payer des produits ou des services par mensualités sur une période donnée, comme trois, six, 10, 12, 24 ou 36 mois. Les périodes de paiement sont déterminées par les conditions de la banque ou du fournisseur de la carte bancaire. Au lieu que le client paie le montant total en un seul cycle de facturation, l'entreprise reçoit le paiement intégral à l'avance, tandis que le client effectue des paiements mensuels à la banque ou à l'émetteur de la carte.

Les clients peuvent choisir une offre de versements échelonnés lors du processus de paiement. En général, il existe deux principaux types d'offres de versements échelonnés :

• Offre de versements échelonnés à 0 % (sans intérêts) : Ces offres sont des promotions proposées conjointement par les entreprises et les banques qui permettent aux clients de payer en versements échelonnés sans payer d'intérêts, à condition qu'ils respectent les conditions de la promotion. Par exemple, l'achat d'un téléphone pour 24 000 ฿ avec une offre à 0 % sur 10 mois entraînerait des paiements mensuels de 2 400 ฿.
  
• Offre de versements échelonnés avec intérêts : Ces paiements en versements échelonnés sont soumis à des intérêts ou des frais selon les taux et les conditions de chaque banque. Les taux d'intérêt sont calculés mensuellement ou annuellement (c'est-à-dire le taux annuel effectif global [TAEG]) et dépendent de la banque, de la promotion et de l'historique financier du client. La Banque de Thaïlande a fixé le taux d'intérêt maximum pour l'achat de biens ou de services avec une carte bancaire à un maximum de 16 % par an.
  

Avantages des paiements en versements échelonnés par carte bancaire

Le paiement en versements échelonnés par carte bancaire offre des avantages tant pour les clients que pour les entreprises.

Avantages pour les clients

Aide à alléger les charges financières

Le principal avantage des paiements en versements échelonnés par carte bancaire est la possibilité de diviser le montant total en paiements mensuels. Cela élimine la nécessité de paiements forfaitaires importants et peut aider à transformer de grosses dépenses en versements échelonnés gérables. Les clients peuvent choisir des calendriers de remboursement qui correspondent à leur budget, ce qui rend les dépenses beaucoup plus flexibles.

Améliore la liquidité financière

Le paiement en versements échelonnés par carte bancaire permet aux clients de garder des liquidités pour les dépenses mensuelles, les urgences ou les investissements. Cela renforce la liquidité financière et améliore la gestion du budget mensuel. Ceci est particulièrement avantageux avec les offres de versements échelonnés à 0 %. Avec ces promotions, les clients ne paient pas d'intérêts lorsqu'ils effectuent leurs paiements à temps, conformément aux conditions.

Permet des achats immédiats d'articles nécessaires

Le paiement de produits en versements échelonnés par carte bancaire offre une grande commodité aux clients. Ils n'ont pas besoin d'économiser le montant total avant d'effectuer un achat, qu'il s'agisse d'un ordinateur portable pour le travail, d'un lave-linge ou d'un climatiseur. Cette solution répond aux besoins des clients qui ont besoin de ces articles mais qui ne disposent pas de fonds suffisants pour un paiement forfaitaire initial. Cela permet aux clients d'effectuer des paiements en fonction de leur capacité financière mensuelle.

Offre un accès à des produits et services de grande valeur

Les offres de versements échelonnés par carte bancaire facilitent l'accès des clients aux produits et services de grande valeur sans avoir à effectuer de paiements forfaitaires importants. Cela s'applique aux articles coûteux (tels que les smartphones, les ordinateurs portables, les appareils électroménagers et les meubles), ainsi qu'aux dépenses importantes et nécessaires, comme les frais médicaux ou les frais de scolarité. Le choix des versements échelonnés (y compris les offres à 0 % d'intérêt) permet de répartir la charge financière, en éliminant la nécessité d'une somme importante en espèces au départ.

Offre des promotions et des privilèges spéciaux

Les titulaires de carte bénéficient souvent de promotions et de privilèges exclusifs associés aux paiements en versements échelonnés par carte bancaire. Ceux-ci comprennent des offres de versements échelonnés à 0 % auprès des entreprises participantes, des programmes de fidélité, des réductions en magasin, du cashback, un accès aux salons d'aéroport et des échanges de récompenses. Ces avantages constituent des incitations clés qui favorisent la popularité des dépenses par carte bancaire et des offres de versements échelonnés.

Avantages pour les entreprises

Stimule les ventes

Les paiements en versements échelonnés allègent le poids des coûts initiaux importants, ce qui peut réduire l'hésitation des clients et les aider à décider d'acheter des produits ou des services. Par exemple, une tablette au prix de 30 000 ฿ ne coûterait qu'environ 3 000 ฿ par mois si elle était payée via une offre de versements échelonnés par carte bancaire sur 10 mois. Cela augmente la probabilité de conclure des ventes et stimule efficacement les ventes globales et les taux de conversion.

Augmente la valeur moyenne des commandes (AOV)

Lorsque des options de paiement en versements échelonnés sont disponibles, la plupart des clients ont tendance à choisir des modèles haut de gamme, à acheter des accessoires ou à choisir des formules plus importantes. Cela signifie que les entreprises qui proposent des offres de versements échelonnés par carte bancaire constatent souvent une valeur moyenne des commandes plus élevée. Par exemple, un client peut initialement être intéressé par un produit qui coûte 20 000 ฿, mais grâce à une promotion de versements échelonnés à 0 %, il peut décider d'acheter le produit avec des accessoires pour un total de 35 000 ฿ à la place.

Attire de nouveaux clients

Les entreprises qui proposent des offres de versements échelonnés par carte bancaire ou des promotions à 0 % d'intérêt sont plus susceptibles d'attirer de nouveaux clients et d'élargir leur clientèle. Cela s'explique par le fait que de nombreux clients recherchent des termes tels que « versements échelonnés par carte bancaire », « versements échelonnés à 0 % » ou « magasins proposant des offres de versements échelonnés ». Si une entreprise prend en charge ces services, elle peut promouvoir ces mots-clés pour augmenter ses chances d'attirer des clients.

Améliore la compétitivité

Dans un marché avec de nombreux produits et services similaires, le fait de proposer des offres de versements échelonnés à 0 % ou des options de paiement par carte bancaire permet de créer un avantage concurrentiel. Cela répond aux attentes des clients qui souhaitent des options de paiement flexibles, ce qui facilite leur décision d'achat. Par conséquent, les magasins qui proposent une variété d'offres de versements échelonnés ont tendance à générer des ventes plus élevées et à mieux maintenir leur compétitivité que ceux qui n'acceptent que les paiements intégraux initiaux.

Augmente la satisfaction des clients

Les clients modernes apprécient la commodité et la flexibilité de paiement. Les offres de versements échelonnés par carte bancaire répondent aux besoins des clients de l'ère numérique qui recherchent l'agilité financière et des options de paiement variées. Ces offres allègent le poids des coûts initiaux importants et améliorent l'expérience client globale en permettant aux acheteurs d'acquérir des articles qui correspondent mieux à leurs besoins. Cela peut conduire à une plus grande satisfaction des clients, augmenter les taux de fidélisation des clients et renforcer la fidélité à la marque.

Permet aux entreprises de recevoir des paiements intégraux

Même si les clients choisissent de payer des produits via des versements échelonnés par carte bancaire, l'entreprise reçoit le montant total de la banque ou de l'émetteur de la carte. Cela améliore la gestion des flux de trésorerie sans attendre les versements échelonnés du client. L'entreprise n'a pas non plus à effectuer de relance ou à percevoir le paiement des clients, car l'émetteur de la carte gère l'ensemble du processus de versement échelonné.

Conditions générales pour les versements échelonnés par carte bancaire

Les conditions de versements échelonnés par carte bancaire peuvent varier selon les banques, les émetteurs de cartes de crédit, les entreprises participantes et les conditions de promotions spécifiques. En général, les facteurs clés à prendre en compte incluent les éléments suivants :

• Qualifications du titulaire de la carte
  Les clients qui souhaitent payer en versements échelonnés sont des titulaires de carte ayant des comptes actifs (c'est-à-dire sans solde en souffrance), des cartes non expirées et un crédit disponible suffisant pour le montant total de l'achat au moment de la transaction.
  
• Articles éligibles aux offres de versements échelonnés
  Les paiements par versements échelonnés par carte bancaire nécessitent généralement un montant d'achat minimum de 1 000 ฿ à 3 000 ฿ ou plus.
  
• Périodes de remboursement
  Les offres de versements échelonnés par carte bancaire proposent généralement des options de trois, six, 10, 12, 24 ou 36 mois.
  
• Taux d'intérêt et frais
  Pour les offres de versements échelonnés standard (à l'exclusion des promotions à 0 %), les taux d'intérêt varient d'environ 0,59 % à 0,74 % par mois.
  
• Paiements échelonnés
  Les titulaires de carte sont tenus de payer leurs versements échelonnés selon les montants sélectionnés et convenus dans le délai spécifié sur le relevé bancaire. Si les paiements sont en retard ou ne sont pas effectués en totalité, la banque ou le fournisseur de services peut facturer des intérêts, des amendes ou d'autres frais conformément aux conditions générales.
  
• Conditions de versements échelonnés à 0 %
  Ces offres sont généralement assorties de conditions, telles que l'obligation d'acheter auprès d'entreprises participantes, de finaliser la transaction dans un délai spécifié ou d'interdire les annulations ou les retours de produits. Si un client manque un paiement, la promotion à 0 % pourrait être annulée.
  
• Annulations ou retours de produits
  Les annulations ou les retours de produits sont soumis aux politiques de l'entreprise et de la banque émettrice de la carte. Le traitement des ajustements ou la restauration de la limite de crédit peut prendre du temps, et les délais de demande de retour ou de remboursement varient.
  

Conseils aux clients concernant les paiements en versements échelonnés par carte bancaire

Bien que les offres de versements échelonnés par carte bancaire offrent plusieurs avantages, il est conseillé aux clients de garder ces conseils à l'esprit.

Évaluer la capacité de remboursement

Avant de décider d'utiliser une offre de versements échelonnés par carte bancaire (même s'il s'agit d'une promotion à 0 %), les clients doivent évaluer leurs revenus, leurs dépenses régulières, leurs dettes existantes et les coûts d'urgence potentiels pour s'assurer qu'ils peuvent payer tous les versements à temps sans compromettre les dépenses quotidiennes importantes. Le choix d'un montant et d'une période de versement appropriés peut également aider à maintenir un bon historique de crédit et à réduire le risque de problèmes liés à l'endettement.

Vérifier les conditions et les coûts des versements échelonnés

Les clients doivent examiner attentivement tous les détails et toutes les conditions, tels que les taux d'intérêt, les frais, les périodes de remboursement, les montants des versements, le montant total à payer à la fin du contrat et les conditions relatives aux défauts de paiement ou aux annulations de transaction. Ils peuvent également vérifier l'existence de conditions supplémentaires ou de coûts cachés. Cela permet de bien comprendre les obligations de remboursement et d'éviter les dépenses inutiles résultant de paiements en retard ou de montants de paiement incorrects.

Payer à temps et éviter de payer les montants minimums

Les clients doivent effectuer l'intégralité de leurs versements échelonnés à temps pour éviter des amendes et des conséquences négatives sur leur historique de crédit. De plus, ils peuvent éviter de ne payer que les montants minimums mensuels, car cela peut entraîner des augmentations inutiles des soldes de dettes impayés et prolonger le temps nécessaire pour rembourser intégralement les dettes. La configuration de prélèvements automatiques sur le compte ou de rappels de date d'échéance de paiement est un autre moyen de réduire le risque de manquer des paiements.

Vérifier et conserver les relevés de transaction

Après avoir effectué une transaction en versements échelonnés, les clients doivent vérifier les détails sur leurs relevés bancaires, tels que le montant, la période de versement et le solde impayé pour chaque versement. De plus, ils doivent conserver les preuves d'achat (telles que les bordereaux de paiement et les documents connexes) jusqu'à ce que tous les versements soient intégralement payés. Celles-ci peuvent être utilisées comme preuves en cas d'erreurs ou de litiges concernant l'offre de versements échelonnés ultérieurement.

Directives pour choisir une solution de versements échelonnés par carte bancaire

Lors du choix d'une solution pour les offres de versements échelonnés par carte bancaire, les entreprises en Thaïlande doivent prendre en compte les facteurs, fonctionnalités, fonctions et caractéristiques suivants.

Facteurs clés

Voici quelques facteurs clés que les entreprises doivent prendre en compte lors du choix d'une solution prenant en charge les paiements par versements échelonnés par carte bancaire :

• Quelles banques ou quels fournisseurs de services prennent en charge les versements échelonnés ?
  
• Quelles options de versements échelonnés sont disponibles (par exemple, versements échelonnés à 0 % d'intérêt ou versements échelonnés avec intérêts) et quels sont les taux d'intérêt ?
  
• Les clients peuvent-ils choisir une offre de versements échelonnés sur la page de paiement ?
  
• Les entreprises peuvent-elles définir les conditions des versements échelonnés ?
  

Dépenses professionnelles

Bien que proposer des options de versements échelonnés soit une stratégie très efficace pour stimuler les ventes, les entreprises doivent comparer les conditions proposées par divers fournisseurs de services et choisir une solution adaptée à leurs coûts et modèles opérationnels. Elles peuvent envisager les fonctionnalités suivantes :

• Frais de traitement des cartes bancaires
  
• Frais supplémentaires pour les offres de versements échelonnés par carte bancaire
  
• Délai de réception des fonds de la banque ou du fournisseur de services
  
• Coûts de connexion au système
  
• Frais mensuels, d'installation et initiaux (le cas échéant)
  

Pages de paiement qui boostent les conversions

Les entreprises doivent privilégier des expériences de paiement simples, rapides et modernes qui stimulent directement les taux de conversion en simplifiant les processus de paiement. Cela peut être réalisé en adoptant des solutions de page de paiement sécurisées et personnalisables, conçues pour améliorer le confort tout en minimisant la saisie de données et les problèmes lors du paiement.

Stripe Checkout propose des options de page de paiement flexibles pour répondre aux besoins de votre entreprise. Il prend en charge les paiements uniques, la facturation au prorata, les versements échelonnés par carte bancaire et les abonnements, ce qui permet de réduire les abandons de panier et de simplifier le processus de versements échelonnés.

Normes de sécurité élevées

La sécurité est une composante importante de tout système de paiement. Il est conseillé de sélectionner des solutions conformes aux normes de sécurité internationales, telles que la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) pour le traitement des données des cartes de paiement ou 3D Secure pour une vérification d'identité renforcée lors des transactions numériques. La solution doit également avoir la capacité de suivre, surveiller et vérifier les transactions de manière transparente.

Intégration avec d'autres systèmes de gestion

Choisissez une solution qui offre une intégration flexible, sécurisée et simple avec d'autres systèmes de gestion d'entreprise via des interfaces de programmation d'applications (API), des plugins ou des applications additionnelles. Cela inclut les systèmes de point de vente (POS), les systèmes de planification des ressources de l'entreprise (ERP), les systèmes d'analyse des données clients, les systèmes de gestion des stocks et les systèmes de gestion de la relation client (CRM).

Le choix d'une solution qui intègre ces systèmes peut garantir que les données de transaction sont enregistrées et mises à jour en temps réel et restent cohérentes sur toutes les plateformes.

Suivi étroit des finances sur tous les canaux

La capacité de suivre les revenus et les statuts des paiements sur les canaux de vente aide les entreprises à évaluer les performances de chaque canal, à planifier les flux de trésorerie et à prendre des décisions éclairées et précises basées sur les données.

Des produits tels que le Dashboard Stripe et le Reporting Stripe consolident et présentent les données financières (des ventes, soldes impayés et statuts de transfert au rapprochement et à l'activité des transactions en temps réel) dans un seul Dashboard. Cela permet aux entreprises d'identifier les opportunités de croissance des revenus, d'améliorer l'efficacité opérationnelle et de maintenir leur compétitivité à long terme.

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