Aceitar pagamentos com cartão de crédito pode impulsionar os canais de vendas, expandir a base de clientes e melhorar a imagem de uma empresa, transmitindo credibilidade e profissionalismo. O uso de cartões de crédito é popular na Tailândia, reconhecido mundialmente e continua a crescer. Sua popularidade levou ao desenvolvimento de planos de parcelamento no cartão de crédito, que podem ajudar a aliviar o peso financeiro dos clientes tailandeses. Esses planos permitem que os clientes convertam despesas altas em parcelas mais fáceis de gerenciar.

Neste artigo, explicamos os pagamentos parcelados com cartão de crédito, incluindo como eles funcionam, as vantagens para clientes e empresas e os termos e condições gerais. Também listamos dicas para clientes e diretrizes para ajudar as empresas a selecionar as soluções de pagamento certas, que oferecem conveniência e flexibilidade nos gastos, além de ajudar a aumentar as vendas e o potencial competitivo.

Principais conclusões

• O parcelamento com cartão de crédito significa que os clientes usam cartões de crédito para pagar o preço total dos bens ou serviços no momento da compra. Em seguida, eles têm a opção de pagar o valor ao banco ou provedor de serviços em parcelas (por exemplo, em três, seis, 10 ou 24 meses), em vez de pagar tudo em um único ciclo de faturamento.
  
• Há fatores importantes que as empresas precisam considerar ao escolher uma solução de pagamento parcelado usando cartões de crédito. Essas considerações incluem bancos ou provedores de serviços compatíveis, planos de parcelamento, opções de planos para os clientes no checkout e a capacidade das empresas de definir os termos do parcelamento.
  
• Os clientes precisam avaliar sua capacidade de pagamento, analisar cuidadosamente os prazos e os custos, pagar em dia, evitar o pagamento mínimo e manter o controle de todas as transações.
  
• O Stripe Checkout oferece opções flexíveis de página de pagamento para atender às necessidades da sua empresa. Ele oferece suporte a pagamentos únicos, pagamentos divididos, parcelas no cartão de crédito e cobrança recorrente, ajudando a reduzir o abandono de carrinho e simplificando o processo de pagamento parcelado.
  

O que são pagamentos parcelados por cartão de crédito?

O pagamento parcelado por cartão de crédito permite que os clientes paguem por produtos ou serviços em parcelas mensais ao longo de um período específico, como 3, 6, 10, 12, 24 ou 36 meses. Os períodos de pagamento são determinados pelos termos do banco ou fornecedor do cartão de crédito. Em vez de o cliente pagar o valor integral em um único ciclo de faturamento, a empresa recebe o pagamento integral antecipadamente, enquanto o cliente faz os pagamentos mensais ao banco ou emissor do cartão.

Os clientes podem escolher um plano de parcelamento durante o processo de checkout. Geralmente, há dois tipos principais de planos de parcelamento:

• Plano de parcelamento a 0% (sem juros): Esses planos são promoções oferecidas em conjunto por empresas e bancos que permitem aos clientes pagar em parcelas sem incorrer em juros, desde que atendam aos termos da promoção. Por exemplo, a compra de um telefone por ฿ 24.000 em um plano de 0% ao longo de 10 meses resultaria em pagamentos mensais de ฿ 2.400.
  
• Plano de parcelamento com juros: Esses pagamentos parcelados estão sujeitos a juros ou taxas de acordo com as taxas e termos de cada banco. As taxas de juros são calculadas mensalmente ou anualmente (ou seja, taxa percentual anual [APR]) e dependem do banco, da promoção e do histórico financeiro do cliente. O Banco da Tailândia definiu a taxa máxima de juros para a compra de bens ou serviços com cartão de crédito em não mais de 16% ao ano.
  

Vantagens dos pagamentos parcelados por cartão de crédito

Pagar em parcelas por cartão de crédito oferece benefícios tanto para os clientes quanto para as empresas.

Vantagens para clientes

Ajuda a aliviar os encargos financeiros

A maior vantagem dos pagamentos parcelados por cartão de crédito é a capacidade de dividir o valor total em pagamentos mensais. Isso elimina a necessidade de grandes pagamentos de montante fixo e pode ajudar a transformar grandes despesas em parcelas gerenciáveis. Os clientes podem escolher cronogramas de pagamento que se ajustem a seus orçamentos, tornando os gastos muito mais flexíveis.

Melhora a liquidez financeira

O pagamento parcelado por cartão de crédito permite que os clientes mantenham dinheiro em mãos para despesas mensais, emergências ou investimentos. Isso aumenta a liquidez financeira e melhora a gestão do orçamento mensal. Isso é particularmente benéfico com planos de parcelamento de 0%. Com essas promoções, os clientes não pagam juros quando fazem os pagamentos no prazo, de acordo com os termos.

Permite compras imediatas de itens necessários

O pagamento parcelado de produtos por cartão de crédito oferece conveniência aos clientes. Eles não precisam economizar o valor total antes de fazer uma compra, seja de um laptop para o trabalho, de uma máquina de lavar roupas ou de um ar condicionado. Essa solução atende às necessidades dos clientes que precisam desses itens, mas não dispõem de fundos suficientes para um pagamento inicial de montante fixo. Isso permite que os clientes façam os pagamentos com base em sua capacidade financeira mensal.

Oferece acesso a produtos e serviços de alto valor

Os planos de parcelamento por cartão de crédito facilitam o acesso dos clientes a produtos e serviços de alto valor, sem a necessidade de fazer grandes pagamentos de montante fixo. Isso se aplica a itens caros, como smartphones, laptops, eletrodomésticos e móveis, bem como a despesas significativas e necessárias, como contas médicas ou mensalidades. Optar pelo parcelamento, incluindo planos sem juros, ajuda a distribuir a carga financeira, eliminando a necessidade de uma grande quantidade de dinheiro adiantado.

Oferece promoções e privilégios especiais

Os titulares de cartão costumam receber promoções e privilégios exclusivos associados ao pagamento parcelado por cartão de crédito. Isso inclui planos de parcelamento de 0% com empresas participantes, programas de fidelidade, descontos na loja, cashback, acesso a salas VIP de aeroportos e resgate de recompensas. Esses benefícios servem como os principais incentivos que impulsionam a popularidade dos gastos com cartão de crédito e planos de parcelamento.

Vantagens para empresas

Aumenta as vendas

Os pagamentos parcelados aliviam a carga de grandes custos iniciais, o que pode reduzir a hesitação do cliente e facilitar a decisão de compra de produtos ou serviços. Por exemplo, um tablet com preço de ฿ 30.000 custaria apenas cerca de ฿ 3.000 por mês, se pago por meio de um plano de parcelamento por cartão de crédito de 10 meses. Isso aumenta a probabilidade de fechamento de vendas e, efetivamente, aumenta o total de vendas e de taxas de conversão.

Aumenta o valor médio do pedido (AOV)

Quando há opções de pagamento parcelado disponíveis, a maioria dos clientes tende a escolher modelos mais avançados, comprar acessórios ou escolher pacotes maiores. Isso significa que as empresas que oferecem planos de parcelamento por cartão de crédito geralmente veem um AOV mais alto. Por exemplo, a princípio, o cliente pode estar interessado em um produto que custa ฿ 20.000, mas, devido a uma promoção de parcelamento de 0%, pode decidir comprar o produto junto com os acessórios em um total de ฿ 35.000.

Atrai novos clientes

As empresas que oferecem planos de parcelamento por cartão de crédito ou promoções com 0% de juros têm mais probabilidade de atrair novos clientes e expandir sua base de clientes. Isso ocorre porque muitos clientes pesquisam termos como "parcelamento no cartão de crédito", "parcelamento em 0%" ou "lojas que oferecem planos de parcelamento". Se uma empresa apoiar esses serviços, poderá promover essas palavras-chave para aumentar suas chances de atrair clientes.

Aumenta a competitividade

Em um mercado com muitos produtos e serviços semelhantes, oferecer planos de parcelamento a 0% ou opções de pagamento com cartão de crédito ajuda a criar uma vantagem competitiva. Isso atende aos clientes que desejam opções de pagamento flexíveis, facilitando sua decisão de compra. Como resultado, as lojas que oferecem diversos planos de parcelamento tendem a gerar vendas maiores e a manter a competitividade em níveis superiores em relação àquelas que aceitam apenas pagamentos totais antecipados.

Aumenta a satisfação do cliente

Os clientes modernos valorizam a conveniência e a flexibilidade de pagamento. Os planos de parcelamento por cartão de crédito atendem às necessidades dos clientes da era digital que buscam agilidade financeira e diversas formas de pagamento. Esses planos aliviam a carga de grandes custos iniciais e melhoram a experiência do cliente geral, permitindo que os compradores comprem os itens que melhor se alinham às suas necessidades. Isso pode levar a uma maior satisfação do cliente, aumentar as taxas de retenção de clientes e impulsionar a fidelidade à marca.

Permite que as empresas recebam pagamentos integrais

Mesmo que os clientes optem por pagar pelos produtos em parcelas no cartão de crédito, a empresa recebe o valor integral do banco ou do emissor do cartão. Isso aprimora a gestão do fluxo de caixa sem aguardar os pagamentos parcelados do cliente. A empresa também não precisa fazer cobrança nem recolher pagamentos dos clientes, uma vez que o emissor do cartão lida com todo o processo de parcelamento.

Termos e condições gerais para parcelas no cartão de crédito

Os termos de parcelas no cartão de crédito podem variar dependendo de bancos, emissores de cartão de crédito, empresas participantes e condições de promoções específicas. Geralmente, os principais fatores a serem considerados incluem o seguinte:

• Qualificações do titular do cartão
  Os clientes que desejam pagar em parcelas são titulares de cartão com contas ativas (ou seja, sem saldos vencidos), cartões não vencidos e crédito disponível suficiente para o valor total da compra no momento da transação.
  
• Itens qualificados para planos de parcelas
  O pagamento com cartão de crédito em parcelas normalmente exige um valor mínimo de compra de ฿ 1.000 a ฿ 3.000 ou mais.
  
• Períodos de pagamento
  Os planos de parcelas no cartão de crédito geralmente oferecem opções que incluem três, seis, 10, 12, 24 ou 36 meses.
  
• Taxas de juros e tarifas
  Para planos de parcelas padrão, excluindo promoções de 0%, as taxas de juros variam de aproximadamente 0,59% a 0,74% ao mês.
  
• Pagamentos parcelados
  Os titulares dos cartões são responsáveis por pagar suas parcelas nos valores selecionados e acordados no prazo especificado no extrato do cartão de crédito. Se os pagamentos atrasarem ou não forem feitos na íntegra, o banco ou provedor de serviços poderá cobrar juros, multas ou outras taxas de acordo com os termos e condições.
  
• Condições de parcelas de 0%
  Em geral, esses planos vêm com condições, como exigir compras de empresas participantes, concluir a transação em um prazo especificado ou proibir cancelamentos ou devoluções de produtos. Se um cliente perder um pagamento, a promoção de 0% pode ser cancelada.
  
• Cancelamentos ou devoluções de produtos
  Cancelamentos ou devoluções de produtos estão sujeitos às políticas da empresa e do banco emissor do cartão. O processamento de ajustes ou a restauração do limite de crédito pode levar tempo, e os prazos para solicitar devoluções ou reembolsos variam.
  

Dicas para os clientes sobre pagamentos parcelados por cartão de crédito

Embora os planos de parcelamento por cartão de crédito ofereçam várias vantagens, é recomendável que os clientes tenham essas dicas em mente.

Avalie a capacidade de pagamento

Antes de decidir usar um plano de parcelamento por cartão de crédito, mesmo que seja uma promoção a 0%, os clientes precisam avaliar sua renda, despesas regulares, dívidas existentes e possíveis custos emergenciais para garantir que podem pagar todas as parcelas no prazo, sem comprometer as despesas de vida diária importantes. A escolha de um valor e um período de parcelamento apropriados também pode ajudar a manter um bom histórico de crédito e reduzir o risco de problemas relacionados a dívidas.

Revise os termos e os custos do parcelamento

Os clientes devem revisar cuidadosamente todos os detalhes e condições, como taxas de juros, encargos, prazos de pagamento, valor das parcelas, valor total a pagar no final do contrato e os termos relativos à falta de pagamento ou ao cancelamento da transação. Eles também podem verificar se há condições adicionais ou custos ocultos. Isso garante o entendimento total das obrigações de pagamento e ajuda a evitar despesas desnecessárias resultantes de pagamentos atrasados ou de pagamentos em valores incorretos.

Pague em dia e evite pagar os valores mínimos

Os clientes precisam fazer o pagamento integral das parcelas no prazo para evitar multas e impactos negativos em seus históricos de crédito. Além disso, podem evitar pagar apenas os valores mínimos mensais, já que isso pode levar a aumentos desnecessários nos saldos da dívida em aberto e prolongar o tempo necessário para o pagamento total das dívidas. Outra maneira de reduzir o risco de perder os pagamentos é configurar deduções automáticas na conta ou lembretes da data de vencimento do pagamento.

Verifique e guarde os registros de transações

Depois de fazer uma transação de parcelamento, os clientes precisam verificar os detalhes em seus extratos do cartão de crédito, como o valor, o período de parcelamento e o saldo devedor de cada parcela. Além disso, precisam reter o comprovante de compra, como recibos de pagamento e documentos relacionados, até que todas as parcelas sejam totalmente pagas. Esses documentos podem ser usados como evidência se ocorrerem erros ou conflitos relacionados ao plano de parcelamento no futuro.

Diretrizes para escolher uma solução para pagamentos parcelados via cartão de crédito

Ao escolher uma solução para parcelamento com cartão de crédito, as empresas na Tailândia precisam considerar os seguintes fatores, funcionalidades e recursos.

Fatores-chave

Aqui estão alguns fatores importantes que as empresas precisam considerar ao escolher uma solução compatível com pagamentos parcelados no cartão de crédito:

• Quais bancos ou provedores de serviços aceitam pagamentos parcelados?
  
• Quais são as opções de parcelamento disponíveis (por exemplo, parcelamento sem juros ou com juros) e quais são as taxas de juros?
  
• Os clientes podem escolher um plano de parcelamento na página de checkout?
  
• A empresa pode definir os termos do parcelamento?
  

Despesas comerciais

Embora a oferta de opções de parcelamento seja uma estratégia altamente eficaz para aumentar as vendas, as empresas precisam comparar as condições oferecidas por vários provedores de serviços e escolher uma solução que se alinhe a seus custos e modelos operacionais. Elas podem considerar os seguintes recursos:

• Tarifas de processamento de cartão de crédito
  
• Taxas adicionais para planos de parcelamento no cartão de crédito
  
• Prazo para recebimento de fundos do banco ou provedor de serviços
  
• Custos de conexão do sistema
  
• Taxas mensais, de instalação e iniciais (se aplicável)
  

Páginas de checkout que impulsionam conversões

As empresas precisam priorizar experiências de pagamento fáceis, rápidas e modernas, que impulsionem diretamente as taxas de conversão, simplificando os processos de checkout. Isso pode ser alcançado com a adoção de soluções de página de checkout seguras e personalizáveis, criadas para melhorar a conveniência e minimizar a entrada de dados e os problemas durante o checkout.

O Stripe Checkout oferece opções flexíveis de página de pagamento para atender às necessidades da sua empresa. Ele tem suporte a pagamentos únicos, faturamento proporcional, parcelas no cartão de crédito e assinaturas, ajudando a reduzir o abandono de carrinho e a simplificar o processo de pagamento parcelado.

Altos padrões de segurança

A segurança é um componente importante de qualquer sistema de pagamento. É recomendável selecionar soluções que sigam os padrões internacionais de segurança, como o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) para lidar com dados de cartão de pagamento ou o 3D Secure para maior verificação de identidade durante transações digitais. A solução também precisa ser capaz de rastrear, monitorar e auditar transações de forma transparente.

Integração com outros sistemas de gestão

Escolha uma solução que ofereça integração flexível, segura e simples a outros sistemas de gestão de empresas por meio de interfaces de programação de aplicações (APIs), plug-ins ou aplicativos complementares. Isso inclui sistemas de ponto de venda (POS), sistemas de planejamento de recursos empresariais (ERP), sistemas de análise de dados de clientes, sistemas de gestão de estoque e sistemas de gestão de relacionamento com o cliente (CRM).

Ao escolher uma solução que se integra a esses sistemas, você garante que os dados da transação sejam registrados e atualizados em tempo real e permaneçam consistentes em todas as plataformas.

Acompanhamento minucioso das finanças em todos os canais

A capacidade de rastrear receita e status de pagamento em todos os canais de vendas ajuda as empresas a avaliar o desempenho de cada canal, planejar o fluxo de caixa e tomar decisões informadas e baseadas em dados precisos.

Produtos como o Dashboard da Stripe e o Stripe Reporting consolidam e apresentam os dados financeiros, desde vendas, saldos pendentes e status de transferências até reconciliação e atividades de transação em tempo real, em um único Dashboard. Isso permite que as empresas identifiquem oportunidades de aumento de receita, melhorem a eficiência operacional e mantenham a competitividade a longo prazo.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa — de startups em crescimento a corporações globais — a aceitar pagamentos online, presenciais e em todo o mundo.

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Perguntas frequentes sobre pagamentos parcelados por cartão de crédito