L'acceptation des paiements par carte de crédit peut stimuler les canaux de vente, élargir la clientèle et améliorer l'image d'une entreprise en projetant de la crédibilité et du professionnalisme. L'utilisation des cartes de crédit est populaire en Thaïlande, reconnue mondialement et en constante croissance. Sa popularité a conduit au développement de régimes de paiements échelonnés par carte de crédit qui peuvent aider à alléger le fardeau financier de la clientèle thaïlandaise. Ces régimes permettent à la clientèle de convertir des dépenses importantes en paiements échelonnés plus gérables.

Dans cet article, nous expliquons les paiements échelonnés par carte de crédit, y compris la façon dont ils fonctionnent, leurs avantages pour la clientèle et les entreprises, ainsi que leurs conditions générales. Nous présentons également des conseils pour la clientèle et des directives pour aider les entreprises à sélectionner les bonnes solutions de paiement qui offrent des dépenses pratiques et flexibles, tout en les aidant à augmenter leurs ventes et à accroître leur potentiel concurrentiel.

Points essentiels à retenir

• Les paiements échelonnés par carte de crédit impliquent que la clientèle utilise des cartes de crédit pour payer le prix total des biens ou des services au moment de l'achat. Ensuite, la clientèle a la possibilité de rembourser le montant à la banque ou au prestataire de services en versements échelonnés, par exemple sur trois, six, dix ou vingt-quatre mois, au lieu de le rembourser en un seul cycle de facturation.
  
• Les entreprises doivent tenir compte de certains facteurs clés lorsqu'elles choisissent une solution de paiement par versements échelonnés au moyen de cartes de crédit. Ces considérations comprennent les banques ou les prestataires de services pris en charge, les régimes de versements échelonnés, le choix des régimes par la clientèle au moment du paiement et la capacité des entreprises à définir des conditions de versements échelonnés.
  
• Les clients et les clientes doivent évaluer leur capacité à effectuer des paiements, examiner attentivement les conditions et les coûts, payer à temps, éviter les paiements minimaux et conserver des relevés de chaque transaction.
  
• Stripe Checkout offre des options de page de paiement flexibles pour répondre aux besoins de votre entreprise. Il prend en charge les paiements ponctuels, les paiements fractionnés, les versements échelonnés par carte de crédit et la facturation récurrente, ce qui contribue à réduire les abandons de panier et à simplifier le processus de paiements échelonnés.
  

Que sont les paiements par versements échelonnés par carte de crédit ?

Les paiements par versements échelonnés par carte de crédit permettent aux clients de payer des produits ou des services par versements échelonnés mensuels sur une période donnée, comme trois, six, 10, 12, 24 ou 36 mois. Les périodes de paiement sont déterminées par les conditions de la banque ou du fournisseur de la carte de crédit. Au lieu qu'un client paie le montant total dans un seul cycle de facturation, l'entreprise reçoit le paiement intégral d'avance, tandis que le client effectue des paiements mensuels à la banque ou à l'émetteur de la carte.

Les clients peuvent choisir un plan de versements échelonnés pendant le processus de paiement. En général, il existe deux principaux types de plans de versements échelonnés :

• Plan de versements échelonnés à 0 % (sans intérêt) : Ces plans sont des promotions offertes conjointement par les entreprises et les banques qui permettent aux clients de payer par versements échelonnés sans accumuler d'intérêts, à condition qu'ils respectent les conditions de la promotion. Par exemple, l'achat d'un téléphone à 24 000 ฿ avec un plan à 0 % sur 10 mois entraînerait des paiements mensuels de 2 400 ฿.
  
• Plan de versements échelonnés avec intérêts : Ces paiements par versements échelonnés sont assujettis à des intérêts ou à des frais selon les taux et les conditions de chaque banque. Les taux d'intérêt sont calculés mensuellement ou annuellement (c'est-à-dire le taux annuel en pourcentage [TAP]) et dépendent de la banque, de la promotion et des antécédents financiers du client. La Banque de Thaïlande a fixé le taux d'intérêt maximal pour l'achat de biens ou de services avec une carte de crédit à pas plus de 16 % par an.
  

Avantages des paiements par versements échelonnés par carte de crédit

Le paiement par versements échelonnés par carte de crédit offre des avantages tant pour les clients que pour les entreprises.

Avantages pour la clientèle

Aide à alléger le fardeau financier

Le plus grand avantage des paiements par versements échelonnés par carte de crédit est la possibilité de diviser le montant total en paiements mensuels. Cela élimine la nécessité d'effectuer de gros paiements forfaitaires et peut aider à transformer d'importantes dépenses en versements échelonnés gérables. Les clients peuvent choisir des calendriers de remboursement qui respectent leur budget, ce qui rend les dépenses beaucoup plus flexibles.

Améliore les liquidités financières

Le paiement par versements échelonnés par carte de crédit permet aux clients de conserver de l'argent comptant à portée de main pour les dépenses mensuelles, les urgences ou les investissements. Cela rehausse les liquidités financières et améliore la gestion du budget mensuel. Cela est particulièrement avantageux avec les plans de versements échelonnés à 0 %. Avec ces promotions, aucun intérêt n'est facturé aux clients lorsqu'ils effectuent leurs paiements à temps, conformément aux conditions.

Permet l'achat immédiat d'articles nécessaires

Payer des produits par versements échelonnés par carte de crédit offre de la commodité aux clients. Ils n'ont pas besoin d'économiser le montant total avant de faire un achat, qu'il s'agisse d'un ordinateur portable pour le travail, d'une machine à laver ou d'un climatiseur. Cette solution répond aux besoins des clients qui requièrent ces articles, mais qui ne disposent pas des fonds suffisants pour un paiement forfaitaire initial. Cela permet aux clients d'effectuer des paiements en fonction de leur capacité financière mensuelle.

Donne accès à des produits et services de grande valeur

Les plans de versements échelonnés par carte de crédit permettent aux clients d'accéder plus facilement à des produits et services de grande valeur sans avoir à faire de gros paiements forfaitaires. Cela s'applique aux articles coûteux, comme les téléphones intelligents, les ordinateurs portables, les appareils électroménagers et les meubles, ainsi qu'aux dépenses importantes et nécessaires, telles que les factures médicales ou les frais de scolarité. Le choix des versements échelonnés, y compris les plans à 0 % d'intérêt, aide à répartir le fardeau financier, éliminant ainsi la nécessité de disposer d'une somme importante d'argent comptant initialement.

Offre des promotions et des privilèges spéciaux

Les titulaires de carte reçoivent souvent des promotions et des privilèges exclusifs associés aux paiements par versements échelonnés par carte de crédit. Ceux-ci comprennent des plans de versements échelonnés à 0 % auprès des entreprises participantes, des programmes de fidélisation, des rabais en magasin, des remises en argent, un accès aux salons d'aéroport et des échanges de récompenses. Ces avantages servent de mesures incitatives clés qui stimulent la popularité des dépenses par carte de crédit et des plans de versements échelonnés.

Avantages pour les entreprises

Stimule les ventes

Les paiements par versements échelonnés allègent le fardeau des coûts initiaux élevés, ce qui peut réduire l'hésitation des clients et les aider à décider d'acheter des produits ou des services. Par exemple, une tablette dont le prix est de 30 000 ฿ ne coûterait qu'environ 3 000 ฿ par mois si elle était payée par l'intermédiaire d'un plan de versements échelonnés par carte de crédit de 10 mois. Cela augmente la probabilité de conclure des ventes et stimule efficacement l'ensemble des ventes et des taux de conversion.

Augmente la valeur moyenne des commandes (VMC)

Lorsque des options de paiement par versements échelonnés sont disponibles, la plupart des clients ont tendance à choisir des modèles plus haut de gamme, à acheter des accessoires ou à choisir des forfaits plus importants. Cela signifie que les entreprises offrant des plans de versements échelonnés par carte de crédit voient souvent une VMC plus élevée. Par exemple, un client pourrait initialement être intéressé par un produit qui coûte 20 000 ฿, mais en raison d'une promotion de versements échelonnés à 0 %, il pourrait plutôt décider d'acheter le produit accompagné d'accessoires pour un total de 35 000 ฿.

Attire de nouveaux clients

Les entreprises qui offrent des plans de versements échelonnés par carte de crédit ou des promotions à 0 % d'intérêt sont plus susceptibles d'attirer de nouveaux clients et d'élargir leur bassin de clientèle. Cela s'explique par le fait que de nombreux clients recherchent des termes tels que « versements échelonnés par carte de crédit », « versements échelonnés à 0 % » ou « magasins offrant des plans de versements échelonnés ». Si une entreprise prend en charge ces services, elle peut promouvoir ces mots-clés pour accroître ses chances d'attirer des clients.

Améliore la compétitivité

Dans un marché où l'on trouve de nombreux produits et services similaires, le fait d'offrir des plans de versements échelonnés à 0 % ou des options de paiement par carte de crédit aide à créer un avantage concurrentiel. Cela répond aux besoins des clients qui souhaitent des options de paiement flexibles, ce qui facilite leur décision d'achat. Par conséquent, les magasins qui offrent une variété de plans de versements échelonnés ont tendance à générer des ventes plus élevées et à mieux maintenir leur compétitivité que ceux qui n'acceptent que les paiements intégraux d'avance.

Augmente la satisfaction de la clientèle

Les clients modernes apprécient la commodité et la flexibilité de paiement. Les plans de versements échelonnés par carte de crédit répondent aux besoins de la clientèle de l'ère numérique qui recherche de l'agilité financière et diverses options de paiement. Ces plans allègent le fardeau des coûts initiaux importants et améliorent l'expérience client globale en permettant aux acheteurs de se procurer des articles qui correspondent mieux à leurs besoins. Cela peut mener à une plus grande satisfaction de la clientèle, augmenter les taux de fidélisation de la clientèle et stimuler la fidélité à la marque.

Permet aux entreprises de recevoir les paiements intégraux

Même si les clients choisissent de payer des produits par versements échelonnés par carte de crédit, l'entreprise reçoit le montant intégral de la banque ou de l'émetteur de la carte. Cela améliore la gestion des flux de trésorerie sans avoir à attendre les paiements par versements échelonnés du client. L'entreprise n'a pas non plus à effectuer de relance ni à collecter le paiement auprès des clients, puisque l'émetteur de la carte traite l'ensemble du processus de versements échelonnés.

Conditions générales relatives aux paiements échelonnés par carte de crédit

Les conditions des versements échelonnés par carte de crédit peuvent varier en fonction des banques, des émetteurs de cartes de crédit, des entreprises participantes et des conditions de certaines promotions. En général, les facteurs clés à considérer sont les suivants :

• Admissibilité des titulaires de cartes
  La clientèle qui souhaite payer en versements échelonnés se compose de titulaires de cartes possédant des comptes actifs (c'est-à-dire sans solde en souffrance), des cartes qui n'ont pas expiré et suffisamment de crédit disponible pour le montant total de l'achat au moment de la transaction.
  
• Articles admissibles aux régimes de versements échelonnés
  Les paiements échelonnés par carte de crédit nécessitent généralement un montant d'achat minimum de 1 000 ฿ à 3 000 ฿ ou plus.
  
• Périodes de remboursement
  Les régimes de paiements échelonnés par carte de crédit offrent généralement des options de trois, six, dix, douze, vingt-quatre ou trente-six mois.
  
• Taux d'intérêt et frais
  Pour les régimes de versements échelonnés standards, à l'exclusion des promotions à 0 %, les taux d'intérêt varient d'environ 0,59 % à 0,74 % par mois.
  
• Paiements échelonnés
  Les titulaires de cartes sont responsables de payer leurs versements échelonnés selon les montants qu'ils ont sélectionnés et convenus dans le délai indiqué sur le relevé de compte. Si les paiements sont en retard ou ne sont pas effectués en totalité, la banque ou le prestataire de services peut facturer des intérêts, des amendes ou d'autres frais conformément aux conditions.
  
• Conditions des versements échelonnés à 0 %
  Ces régimes sont généralement assortis de conditions, comme exiger des achats auprès des entreprises participantes, terminer la transaction dans un délai spécifié ou interdire les annulations ou les retours de produits. Si un ou une membre de la clientèle rate un paiement, la promotion à 0 % pourrait être annulée.
  
• Annulations ou retours de produits
  Les annulations ou les retours de produits sont assujettis aux politiques de l'entreprise et de la banque émettrice de la carte. Le traitement des ajustements ou le rétablissement de la limite de crédit peut prendre du temps, et les délais de demande de retours ou de remboursements varient.
  

Conseils aux clients concernant les paiements par versements échelonnés par carte de crédit

Bien que les plans de versements échelonnés par carte de crédit offrent plusieurs avantages, il est conseillé aux clients de garder ces conseils à l'esprit.

Évaluer la capacité de remboursement

Avant de décider d'utiliser un plan de versements échelonnés par carte de crédit, même s'il s'agit d'une promotion à 0 %, les clients doivent évaluer leurs revenus, leurs dépenses régulières, leurs dettes existantes et leurs coûts d'urgence potentiels pour s'assurer de pouvoir payer tous les versements échelonnés à temps sans compromettre leurs dépenses de subsistance quotidiennes importantes. Le choix d'un montant et d'une période de versements échelonnés appropriés peut également aider à maintenir un bon dossier de crédit et à réduire le risque de problèmes liés à l'endettement.

Examiner les conditions et les coûts des versements échelonnés

Les clients doivent examiner attentivement tous les détails et conditions, tels que les taux d'intérêt, les frais, les périodes de remboursement, les montants des versements échelonnés, le montant total payable à la fin du contrat et les conditions concernant les défauts de paiement ou les annulations de transactions. Ils peuvent également vérifier toute condition supplémentaire ou tout coût caché. Cela garantit une pleine compréhension des obligations de remboursement et aide à éviter les dépenses inutiles découlant de paiements en retard ou de montants de paiement incorrects.

Payer à temps et éviter de payer les montants minimaux

Les clients doivent effectuer l'intégralité des paiements par versements échelonnés à temps pour éviter des pénalités et des répercussions négatives sur leur dossier de crédit. De plus, ils peuvent éviter de ne payer que les montants minimaux mensuels, car cela peut mener à des augmentations inutiles des soldes de dettes impayés et prolonger le temps requis pour rembourser entièrement les dettes. La configuration de déductions de compte automatiques ou de rappels de date d'échéance de paiement est une autre façon de réduire le risque de paiements manqués.

Vérifier et conserver les relevés de transaction

Après avoir effectué une transaction par versements échelonnés, les clients doivent vérifier les détails sur leur relevé de carte de crédit, tels que le montant, la période des versements échelonnés et le solde impayé pour chaque versement échelonné. De plus, ils doivent conserver une preuve d'achat, comme les reçus de paiement et les documents connexes, jusqu'à ce que tous les versements échelonnés soient entièrement payés. Ces documents peuvent servir de preuve si des erreurs ou des litiges concernant le plan de versements échelonnés surviennent par la suite.

Directives pour choisir une solution de paiements échelonnés par carte de crédit

Lorsqu'elles choisissent une solution pour les régimes de versements échelonnés par carte de crédit, les entreprises en Thaïlande doivent tenir compte des facteurs, des capacités, des fonctions et des fonctionnalités suivants.

Facteurs clés

Voici quelques facteurs clés que les entreprises doivent prendre en compte lorsqu'elles choisissent une solution qui prend en charge les paiements échelonnés par carte de crédit :

• Quelles banques ou quels prestataires de services prennent en charge les paiements échelonnés?
  
• Quelles options de versements échelonnés sont disponibles (p. ex., versements échelonnés sans intérêt ou versements échelonnés avec intérêts) et quels sont les taux d'intérêt?
  
• La clientèle peut-elle choisir un régime de versements échelonnés sur la page de paiement?
  
• Les entreprises peuvent-elles définir les conditions des versements échelonnés?
  

Dépenses professionnelles

Bien que l'offre d'options de paiements échelonnés soit une stratégie très efficace pour stimuler les ventes, les entreprises doivent comparer les conditions proposées par les différents prestataires de services et choisir une solution qui s'aligne sur leurs coûts et leurs modèles d'exploitation. Elles peuvent tenir compte des fonctionnalités suivantes :

• Frais de traitement des cartes de crédit
  
• Frais supplémentaires pour les régimes de versements échelonnés par carte de crédit
  
• Délai de réception des fonds de la banque ou du prestataire de services
  
• Coûts de connexion au système
  
• Frais mensuels, d'installation et initiaux (le cas échéant)
  

Pages de paiement qui augmentent les taux de conversion

Les entreprises doivent privilégier des expériences de paiement faciles, rapides et modernes qui augmentent directement les taux de conversion en simplifiant les processus de paiement. Cela peut être réalisé en adoptant des solutions de page de paiement sécurisées et personnalisables conçues pour améliorer la commodité tout en minimisant la saisie de données et les problèmes lors du paiement.

Stripe Checkout offre des options de page de paiement flexibles pour répondre aux besoins de votre entreprise. Il prend en charge les paiements ponctuels, la facturation au prorata, les versements échelonnés par carte de crédit et les abonnements, ce qui contribue à réduire les abandons de panier et à simplifier le processus de paiements échelonnés.

Normes de sécurité élevées

La sécurité est un composant important de tout système de paiement. Il est conseillé de sélectionner des solutions conformes aux normes de sécurité internationales, telles que la Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) pour le traitement des données des cartes de paiement ou 3D Secure pour une vérification d'identité améliorée lors des transactions numériques. La solution doit également avoir la capacité de retracer, de surveiller et de vérifier les transactions de manière transparente.

Intégration avec d'autres systèmes de gestion

Choisissez une solution qui offre une intégration flexible, sécurisée et simple avec d'autres systèmes de gestion d'entreprise via des interfaces de programmation d'applications (API), des modules d'extension ou des produits additionnels. Cela comprend les systèmes de point de vente (PDV), les systèmes de planification des ressources de l'entreprise (PRE), les systèmes d'analyse des données de la clientèle, les systèmes de gestion des stocks et les systèmes de gestion de la relation client (CRM).

Le choix d'une solution qui intègre ces systèmes peut garantir que les données de transaction sont enregistrées et mises à jour en temps réel et demeurent cohérentes sur toutes les plateformes.

Suivi étroit des finances sur l'ensemble des canaux

La capacité à faire le suivi des revenus et des statuts de paiement sur l'ensemble des canaux de vente aide les entreprises à évaluer les performances de chaque canal, à planifier les flux de trésorerie et à prendre des décisions éclairées et précises fondées sur les données.

Des produits tels que le Stripe Dashboard et les rapports Stripe consolident et présentent les données financières (des ventes, des soldes impayés et des statuts de transfert au rapprochement et à l'activité de transaction en temps réel) dans un seul Dashboard. Cela permet aux entreprises d'identifier les occasions de croissance des revenus, d'améliorer l'efficacité opérationnelle et de maintenir leur compétitivité à long terme.

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