Die Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen kann Vertriebskanäle stärken, Kundenstämme erweitern und das Image eines Unternehmens verbessern, indem Glaubwürdigkeit und Professionalität vermittelt werden. Die Nutzung von Kreditkarten ist in Thailand beliebt, weltweit anerkannt und wächst stetig. Ihre Beliebtheit hat zur Entwicklung von Ratenzahlungsplänen für Kreditkarten geführt, die dazu beitragen können, die finanzielle Belastung für thailändische Kundinnen und Kunden zu verringern. Diese Pläne ermöglichen es Kundinnen und Kunden, große Ausgaben in besser zu handhabende Raten umzuwandeln.

In diesem Artikel erklären wir Raten per Kreditkarte, wie sie funktionieren, welche Vorteile sie für Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen bieten und welche allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten. Außerdem geben wir Tipps für Kundinnen und Kunden sowie Richtlinien, die Unternehmen dabei helfen, die richtigen Zahlungslösungen auszuwählen. Diese sollen für mehr Komfort und Flexibilität bei den Ausgaben sorgen und den Unternehmen gleichzeitig dabei helfen, den Umsatz zu steigern und ihr Wettbewerbspotenzial zu erhöhen.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Bei Ratenzahlungen per Kreditkarte bezahlen Kundinnen und Kunden den vollen Preis für Waren oder Dienstleistungen zum Zeitpunkt des Kaufs mit ihrer Kreditkarte. Anschließend haben sie die Möglichkeit, den Betrag in Raten an die Bank oder den Dienstleister zurückzuzahlen (z. B. über 3, 6, 10 oder 24 Monate), anstatt ihn in einem einzigen Abrechnungszeitraum zurückzuzahlen.
  
• Es gibt wichtige Faktoren, die Unternehmen berücksichtigen müssen, wenn sie eine Lösung für Ratenzahlungen mit Kreditkarte auswählen. Zu diesen Überlegungen gehören unterstützte Banken oder Dienstleister, Ratenzahlungspläne, die Wahl der Pläne durch Kundinnen und Kunden beim Bezahlvorgang und die Möglichkeit der Unternehmen, Ratenzahlungsbedingungen festzulegen.
  
• Kundinnen und Kunden müssen ihre Zahlungsfähigkeit beurteilen, Konditionen und Kosten sorgfältig prüfen, pünktlich zahlen, Mindestzahlungen vermeiden und über jede Transaktion Aufzeichnungen führen.
  
• Stripe Checkout bietet flexible Optionen für Zahlungsseiten, die den Anforderungen Ihres Unternehmens entsprechen. Es unterstützt einmalige Zahlungen, geteilte Zahlungen, Kreditkartenraten und wiederkehrende Abrechnung und hilft so, Warenkorbabbrüche zu reduzieren und den Prozess der Ratenzahlung zu vereinfachen.
  

Was sind Ratenzahlungen per Kreditkarte?

Ratenzahlungen per Kreditkarte ermöglichen es Kundinnen und Kunden, für Produkte oder Dienstleistungen in monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum wie drei, sechs, 10, 12, 24 oder 36 Monate zu bezahlen. Die Zahlungsfristen werden von den Konditionen der Bank oder des Kreditkartenanbieters bestimmt. Anstatt dass eine Kundin oder ein Kunde den vollen Betrag in einem einzigen Abrechnungszeitraum bezahlt, erhält das Unternehmen die vollständige Zahlung im Voraus, während die Kundin oder der Kunde monatliche Zahlungen an die Bank oder den Aussteller leistet.

Kundinnen und Kunden können während des Bezahlvorgangs einen Ratenplan auswählen. Im Allgemeinen gibt es zwei Hauptarten von Ratenplänen:

• 0-Prozent-Ratenplan (zinsfrei): Bei diesen Plänen handelt es sich um Werbeaktionen, die gemeinsam von Unternehmen und Banken angeboten werden und es Kundinnen und Kunden ermöglichen, in Raten ohne Zinsen zu zahlen, sofern sie die Konditionen der Werbeaktion erfüllen. Wenn Sie beispielsweise ein Telefon für 24.000 ฿ mit einem 0-Prozent-Plan über 10 Monate kaufen, ergeben sich monatliche Zahlungen in Höhe von 2.400 ฿.
  
• Ratenplan mit Zinsen: Bei diesen Ratenzahlungen fallen Zinsen oder Gebühren gemäß den Sätzen und Konditionen der jeweiligen Bank an. Die Zinssätze werden entweder monatlich oder jährlich (d. h. als effektiver Jahreszins [APR]) berechnet und hängen von der Bank, der Werbeaktion und der Finanzhistorie der Kundin oder des Kunden ab. Die Bank of Thailand hat den maximalen Zinssatz für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen mit einer Kreditkarte auf nicht mehr als 16 % pro Jahr festgelegt.
  

Vorteile von Ratenzahlungen per Kreditkarte

Die Zahlung in Raten per Kreditkarte bietet Vorteile sowohl für Kundinnen und Kunden als auch für Unternehmen.

Vorteile für Kundinnen und Kunden

Hilft, finanzielle Belastungen zu mindern

Der größte Vorteil von Ratenzahlungen per Kreditkarte ist die Möglichkeit, den Gesamtbetrag in monatliche Raten aufzuteilen. Dadurch entfallen große Einmalzahlungen und große Ausgaben können in überschaubare Raten umgewandelt werden. Kundinnen und Kunden können Rückzahlungspläne wählen, die in ihr Budget passen, wodurch die Ausgaben viel flexibler werden.

Verbessert die finanzielle Liquidität

Durch die Zahlung in Raten per Kreditkarte können Kundinnen und Kunden Bargeld für monatliche Ausgaben, Notfälle oder Investitionen bereithalten. Dies erhöht die finanzielle Liquidität und verbessert das monatliche Budgetmanagement. Dies ist besonders vorteilhaft bei 0-Prozent-Ratenplänen. Bei diesen Werbeaktionen werden Kundinnen und Kunden keine Zinsen berechnet, wenn sie Zahlungen rechtzeitig gemäß den Konditionen leisten.

Ermöglicht den sofortigen Kauf notwendiger Artikel

Die Zahlung von Produkten in Raten per Kreditkarte bietet Kundinnen und Kunden Komfort. Sie müssen nicht den vollen Betrag ansparen, bevor sie einen Kauf tätigen – sei es ein Laptop für die Arbeit, eine Waschmaschine oder eine Klimaanlage. Diese Lösung erfüllt die Bedürfnisse von Kundinnen und Kunden, die diese Artikel benötigen, aber nicht über ausreichende finanzielle Mittel für eine einmalige Vorauszahlung verfügen. Dadurch können Kundinnen und Kunden Zahlungen basierend auf ihrer monatlichen finanziellen Leistungsfähigkeit tätigen.

Bietet Zugang zu hochwertigen Produkten und Dienstleistungen

Kreditkarten-Ratenpläne erleichtern Kundinnen und Kunden den Zugang zu hochwertigen Produkten und Dienstleistungen, ohne dass große Einmalzahlungen erforderlich sind. Dies gilt für teure Artikel wie Smartphones, Laptops, Haushaltsgeräte und Möbel sowie für erhebliche, notwendige Ausgaben wie Arztrechnungen oder Studiengebühren. Die Entscheidung für Ratenzahlungen – einschließlich 0-Prozent-Ratenplänen – trägt dazu bei, die finanzielle Belastung zu verteilen und die Notwendigkeit einer großen Menge an Bargeld im Voraus zu beseitigen.

Bietet Werbeaktionen und besondere Privilegien

Karteninhaber/innen erhalten oft Werbeaktionen und exklusive Privilegien im Zusammenhang mit Ratenzahlungen per Kreditkarte. Dazu gehören 0-Prozent-Ratenpläne bei teilnehmenden Unternehmen, Treueprogramme, Geschäftsrabatte, Cashback, Zugang zu Flughafen-Lounges und das Einlösen von Prämien. Diese Vorteile dienen als wichtige Anreize, die die Beliebtheit von Kreditkartenausgaben und Ratenplänen steigern.

Vorteile für Unternehmen

Steigert den Umsatz

Ratenzahlungen verringern die Belastung durch große Vorlaufkosten, was das Zögern von Kundinnen und Kunden verringern und es ihnen erleichtern kann, sich für den Kauf von Produkten oder Dienstleistungen zu entscheiden. Beispielsweise würde ein Tablet zum Preis von 30.000 ฿ bei Zahlung über einen 10-monatigen Kreditkarten-Ratenplan nur etwa 3.000 ฿ pro Monat kosten. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, Verkäufe abzuschließen, und steigert effektiv den Gesamtumsatz und die Konversionsraten.

Erhöht den durchschnittlichen Bestellwert (AOV)

Wenn Optionen für Ratenzahlungen verfügbar sind, neigen die meisten Kundinnen und Kunden dazu, teurere Modelle zu wählen, Zubehör zu kaufen oder größere Pakete zu wählen. Dies bedeutet, dass Unternehmen, die Kreditkarten-Ratenpläne anbieten, oft einen höheren AOV verzeichnen. Beispielsweise könnte sich eine Kundin oder ein Kunde zunächst für ein Produkt interessieren, das 20.000 ฿ kostet, sich aber aufgrund einer 0-Prozent-Ratenaktion dazu entscheiden, das Produkt stattdessen zusammen mit Zubehör für insgesamt 35.000 ฿ zu kaufen.

Zieht Neukundschaft an

Unternehmen, die Kreditkarten-Ratenpläne oder 0-Prozent-Ratenaktionen anbieten, ziehen mit größerer Wahrscheinlichkeit neue Kundinnen und Kunden an und erweitern ihren Kundenstamm. Dies liegt daran, dass viele Kundinnen und Kunden nach Begriffen wie „Kreditkarten-Ratenzahlung“, „0 % Ratenzahlung“ oder „Geschäfte, die Ratenzahlungspläne anbieten“ suchen. Wenn ein Unternehmen diese Dienstleistungen unterstützt, kann es diese Schlüsselwörter bewerben, um seine Chancen zu erhöhen, Kundinnen und Kunden anzuziehen.

Verbessert die Wettbewerbsfähigkeit

In einem Markt mit vielen ähnlichen Produkten und Dienstleistungen trägt das Angebot von 0-Prozent-Ratenplänen oder Zahlungsoptionen per Kreditkarte dazu bei, einen Wettbewerbsvorteil zu schaffen. Es richtet sich an Kundinnen und Kunden, die flexible Zahlungsoptionen wünschen, und erleichtert ihnen die Kaufentscheidung. Infolgedessen erzielen Geschäfte, die eine Vielzahl von Ratenplänen anbieten, tendenziell höhere Umsätze und behaupten ihre Wettbewerbsfähigkeit besser als solche, die nur vollständige Vorauszahlungen akzeptieren.

Erhöht die Kundenzufriedenheit

Moderne Kundinnen und Kunden legen Wert auf Komfort und Zahlungsflexibilität. Kreditkarten-Ratenpläne entsprechen den Bedürfnissen von Kundinnen und Kunden im digitalen Zeitalter, die finanzielle Flexibilität und vielfältige Zahlungsoptionen suchen. Diese Pläne verringern die Belastung durch große Vorlaufkosten und verbessern das allgemeine Kundenerlebnis, indem sie es Käuferinnen und Käufern ermöglichen, Artikel zu kaufen, die besser ihren Bedürfnissen entsprechen. Dies kann zu einer höheren Kundenzufriedenheit führen, die Kundenbindungsraten erhöhen und die Markentreue stärken.

Ermöglicht es Unternehmen, vollständige Zahlungen zu erhalten

Selbst wenn Kundinnen und Kunden sich dafür entscheiden, Produkte über Kreditkarten-Ratenzahlungen zu bezahlen, erhält das Unternehmen den vollen Betrag von der Bank oder dem Aussteller. Dies verbessert das Cashflow-Management, ohne auf die Ratenzahlungen der Kundinnen und Kunden zu warten. Das Unternehmen muss auch kein Dunning durchführen oder Zahlungen von Kundinnen und Kunden einziehen, da der Aussteller den gesamten Ratenzahlungsprozess abwickelt.

Allgemeine Geschäftsbedingungen für Raten per Kreditkarte

Die Bedingungen für Kreditkartenraten können je nach Bank, Kreditkartenherausgeber, teilnehmenden Unternehmen und Bedingungen bestimmter Werbeaktionen variieren. Im Allgemeinen sind die wichtigsten zu berücksichtigenden Faktoren folgende:

• Qualifikationen von Karteninhaber/innen
  Kundinnen und Kunden, die in Raten zahlen möchten, sind Karteninhaber/innen mit aktiven Konten (d. h. ohne überfällige Salden), Karten, die nicht abgelaufen sind, und ausreichend verfügbarem Guthaben für den gesamten Kaufbetrag zum Zeitpunkt der Transaktion.
  
• Artikel, die für Ratenzahlungspläne infrage kommen
  Kreditkartenraten erfordern in der Regel einen Mindestkaufbetrag von 1.000 ฿ bis 3.000 ฿ oder mehr.
  
• Rückzahlungsfristen
  Kreditkartenratenpläne bieten in der Regel Optionen mit 3, 6, 10, 12, 24 oder 36 Monaten.
  
• Zinssätze und Gebühren
  Für Standardratenpläne (ausgenommen 0 %-Aktionen) liegen die Zinssätze bei etwa 0,59 % bis 0,74 % pro Monat.
  
• Ratenkauf
  Die Karteninhaber/innen sind dafür verantwortlich, ihre Raten in den von ihnen gewählten und vereinbarten Beträgen innerhalb der auf dem Kontoauszug angegebenen Frist zu bezahlen. Bei verspäteter oder nicht vollständiger Zahlung kann die Bank oder der Dienstleister gemäß den Bedingungen Zinsen, Strafen oder andere Gebühren erheben.
  
• Konditionen für 0 % Raten
  Diese Pläne sind im Allgemeinen an Bedingungen geknüpft, z. B. den Kauf bei teilnehmenden Unternehmen, den Abschluss der Transaktion innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens oder das Verbot von Stornierungen oder Produktrückgaben. Wenn eine Kundin oder ein Kunde eine Zahlung verpasst, kann die 0 %-Aktion beendet werden.
  
• Stornierungen oder Produktrückgaben
  Stornierungen oder Produktrückgaben unterliegen den Richtlinien des Unternehmens und der ausstellenden Bank. Die Bearbeitung von Anpassungen oder die Wiederherstellung des Kreditlimits kann einige Zeit in Anspruch nehmen, und die Fristen für die Beantragung von Rückgaben oder Rückerstattungen variieren.
  

Tipps für Kundinnen und Kunden zu Ratenzahlungen per Kreditkarte

Obwohl Kreditkarten-Ratenpläne mehrere Vorteile bieten, wird Kundinnen und Kunden empfohlen, diese Tipps zu beachten.

Rückzahlungsfähigkeit bewerten

Bevor sie sich für einen Kreditkarten-Ratenplan entscheiden – auch wenn es sich um eine 0-Prozent-Aktion handelt –, müssen Kundinnen und Kunden ihr Einkommen, ihre regelmäßigen Ausgaben, ihre bestehenden Schulden und potenzielle Notfallkosten bewerten, um sicherzustellen, dass sie alle Raten pünktlich bezahlen können, ohne Kompromisse bei wichtigen täglichen Lebenshaltungskosten einzugehen. Die Wahl eines angemessenen Ratenbetrags und -zeitraums kann auch dazu beitragen, eine gute Bonität aufrechtzuerhalten und das Risiko schuldenbedingter Probleme zu verringern.

Prüfen Sie die Ratenkonditionen und -kosten

Kundinnen und Kunden müssen alle Details und Konditionen sorgfältig prüfen, z. B. Zinssätze, Gebühren, Rückzahlungszeiträume, Ratenbeträge, den bis zum Ende des Vertrags zu zahlenden Gesamtbetrag und Konditionen in Bezug auf Zahlungsausfälle oder Stornierungen von Transaktionen. Sie können auch prüfen, ob zusätzliche Konditionen oder versteckte Kosten anfallen. Dies gewährleistet ein umfassendes Verständnis der Rückzahlungsverpflichtungen und hilft, unnötige Kosten zu vermeiden, die durch verspätete Zahlungen oder falsche Zahlungsbeträge entstehen.

Pünktlich zahlen und Mindestbeträge vermeiden

Kundinnen und Kunden müssen vollständige Ratenzahlungen rechtzeitig leisten, um Bußgelder und negative Auswirkungen auf ihre Bonität zu vermeiden. Darüber hinaus können sie vermeiden, nur monatliche Mindestbeträge zu zahlen, da dies zu einer unnötigen Erhöhung der ausstehenden Schuldensalden führen und die Zeit verlängern kann, die für die vollständige Tilgung von Schulden erforderlich ist. Das Einrichten von automatischen Kontoabbuchungen oder Erinnerungen an das Zahlungsdatum ist eine weitere Möglichkeit, das Risiko verpasster Zahlungen zu verringern.

Transaktionsaufzeichnungen überprüfen und aufbewahren

Nach Durchführung einer Ratentransaktion müssen Kundinnen und Kunden die Details auf ihrer Kreditkartenabrechnung überprüfen, wie z. B. Betrag, Ratenzahlungszeitraum und ausstehender Saldo für jede Rate. Darüber hinaus müssen sie den Kaufbeleg – wie Zahlungsbelege und zugehörige Dokumente – aufbewahren, bis alle Raten vollständig bezahlt sind. Diese können als Beweis dienen, falls später Fehler oder Streitigkeiten in Bezug auf den Ratenplan auftreten.

Richtlinien für die Auswahl einer Lösung für Raten per Kreditkarte

Bei der Auswahl einer Lösung für Ratenzahlungspläne per Kreditkarte müssen Unternehmen in Thailand die folgenden Faktoren, Funktionen und Merkmale berücksichtigen.

Schlüsselfaktoren

Hier sind einige Schlüsselfaktoren, die Unternehmen bei der Auswahl einer Lösung, die Kreditkartenraten unterstützt, berücksichtigen müssen:

• Welche Banken oder Dienstleister unterstützen Raten?
  
• Welche Ratenoptionen sind verfügbar (z. B. Raten mit 0 % Zinsen oder Raten mit Zinsen) und wie hoch sind die Zinssätze?
  
• Können Kundinnen und Kunden auf der Checkout-Seite einen Ratenzahlungsplan wählen?
  
• Können Unternehmen die Konditionen für Raten festlegen?
  

Betriebliche Ausgaben

Zwar ist das Anbieten von Ratenoptionen eine sehr effektive Strategie zur Umsatzsteigerung, doch müssen Unternehmen die von verschiedenen Dienstleistern angebotenen Konditionen vergleichen und eine Lösung wählen, die zu ihren Kosten und Betriebsmodellen passt. Sie können die folgenden Merkmale berücksichtigen:

• Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten
  
• Zusätzliche Gebühren für Ratenzahlungspläne mit Kreditkarte
  
• Zeitrahmen für den Erhalt von Geldern von der Bank oder dem Dienstleister
  
• Kosten für die Systemanbindung
  
• Monatliche Gebühren, Installationsgebühren und anfängliche Gebühren (falls zutreffend)
  

Checkout-Seiten, die die Konversionsraten steigern

Unternehmen müssen auf einfache, schnelle und moderne Zahlungserlebnisse setzen, die die Konversionsraten direkt steigern, indem sie den Bezahlvorgang vereinfachen. Dies kann durch die Einführung sicherer, anpassbarer Lösungen für Checkout-Seiten erreicht werden, die den Komfort erhöhen und gleichzeitig die Dateneingabe und Probleme beim Checkout minimieren.

Stripe Checkout bietet flexible Optionen für Zahlungsseiten, die den Anforderungen Ihres Unternehmens entsprechen. Es unterstützt Einmalzahlungen, anteilige Abrechnung, Kreditkartenraten und Abonnements und hilft so, Warenkorbabbrüche zu reduzieren und den Ratenzahlungsprozess zu vereinfachen.

Hohe Sicherheitsstandards

Sicherheit ist ein wichtiger Bestandteil jedes Zahlungssystems. Es empfiehlt sich, Lösungen auszuwählen, die den internationalen Sicherheitsstandards entsprechen, z. B. dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) für die Verarbeitung von Zahlungskartendaten oder 3D Secure für eine verbesserte Identitätsprüfung bei digitalen Transaktionen. Die Lösung muss außerdem in der Lage sein, Transaktionen transparent zu verfolgen, zu überwachen und zu prüfen.

Integration mit anderen Verwaltungssystemen

Wählen Sie eine Lösung, die eine flexible, sichere und einfache Integration in andere Unternehmensverwaltungssysteme über Application Programming Interfaces (APIs), Plug-ins oder Add-on-Anwendungen bietet. Dazu gehören Point-of-Sale (POS)-Systeme, Enterprise-Resource-Planning (ERP)-Systeme, Kundendatenanalysesysteme, Bestandsverwaltungssysteme und Customer-Relationship-Management (CRM)-Systeme.

Durch die Auswahl einer Lösung, die diese Systeme integriert, kann sichergestellt werden, dass Transaktionsdaten in Echtzeit erfasst und aktualisiert werden und auf allen Plattformen konsistent bleiben.

Genaue Überwachung der Finanzen über alle Kanäle hinweg

Die Möglichkeit, Umsätze und Zahlungsstatus über verschiedene Vertriebskanäle hinweg zu verfolgen, hilft Unternehmen, die Leistung jedes Kanals zu bewerten, den Cashflow zu planen und fundierte, genaue datengesteuerte Entscheidungen zu treffen.

Produkte wie Stripe-Dashboard und Stripe-Berichte konsolidieren und präsentieren Finanzdaten – von Umsätzen, ausstehenden Salden und Übertragungsstatus bis hin zu Abgleich und Transaktionsaktivitäten in Echtzeit – in einem einzigen Dashboard. Dadurch können Unternehmen Umsatzwachstumschancen erkennen, die betriebliche Effizienz steigern und langfristig wettbewerbsfähig bleiben.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

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• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
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Häufig gestellte Fragen zu Ratenzahlungen per Kreditkarte