Aceptar pagos con tarjeta de crédito puede impulsar los canales de venta, ampliar la base de clientes y mejorar la imagen de una empresa al proyectar credibilidad y profesionalismo. El uso de la tarjeta de crédito es popular en Tailandia, reconocido mundialmente y en continuo crecimiento. Su popularidad ha llevado al desarrollo de planes de pago en cuotas con tarjeta de crédito que pueden ayudar a aliviar la carga financiera de los clientes tailandeses. Estos planes permiten a los clientes convertir grandes gastos en cuotas más manejables.

En este artículo, explicamos los pagos en cuotas a través de tarjeta de crédito, incluido cómo funcionan, sus beneficios para los clientes y las empresas, y sus Condiciones generales. También describimos consejos para los clientes y pautas para ayudar a las empresas a seleccionar las soluciones de pago adecuadas que ofrezcan conveniencia y flexibilidad en los gastos, a la vez que las ayudan a aumentar las ventas e impulsar el potencial competitivo.

Conclusiones clave

• Los pagos en cuotas con tarjeta de crédito implican que los clientes utilicen tarjetas de crédito para pagar el precio total de los bienes o servicios en el momento de la compra. Luego, los clientes tienen la opción de devolver el monto al banco o proveedor de servicios en cuotas (por ejemplo, a tres, seis, 10 o 24 meses) en lugar de pagarlo en un solo ciclo de facturación.
  
• Existen factores clave que las empresas deben tener en cuenta al elegir una solución de pago en cuotas con tarjeta de crédito. Estas consideraciones incluyen bancos o proveedores de servicios compatibles, planes en cuotas, elección de planes por parte de los clientes en la página de confirmación de compra y la capacidad de las empresas para establecer las condiciones de las cuotas.
  
• Los clientes deben evaluar su capacidad para realizar pagos, revisar detenidamente las condiciones y los costos, pagar a tiempo, evitar los pagos mínimos y llevar un registro de cada transacción.
  
• Stripe Checkout ofrece opciones flexibles de páginas de pago para adaptarse a las necesidades de tu empresa. Admite pagos únicos, pagos divididos, pagos en cuotas con tarjeta de crédito y facturación recurrente, lo que ayuda a reducir el abandono del carrito y simplificar el proceso de pago en cuotas.
  

¿Qué son los pagos en cuotas con tarjeta de crédito?

Los pagos en cuotas con tarjeta de crédito les permiten a los clientes pagar productos o servicios en cuotas mensuales durante un período específico, como tres, seis, 10, 12, 24 o 36 meses. Las Condiciones del proveedor de la tarjeta de crédito o el banco determinan los períodos de pago. En lugar de que un cliente pague el monto total en un solo ciclo de facturación, la empresa recibe el pago completo por adelantado, mientras que el cliente hace los pagos mensuales al banco o emisor de la tarjeta.

Los clientes pueden elegir un plan de cuotas durante el proceso de compra. Por lo general, hay dos tipos principales de planes de cuotas:

• Plan de cuotas 0 % (sin interés): Estos planes son promociones que ofrecen en conjunto las empresas y los bancos para que los clientes paguen en cuotas sin acumular intereses, siempre y cuando cumplan con las Condiciones de la promoción. Por ejemplo, comprar un teléfono por ฿24,000 con un plan de 0 % a 10 meses tendría como resultado pagos mensuales de ฿2400.
  
• Plan de cuotas con interés: Estos pagos en cuotas están sujetos a intereses o tarifas de acuerdo con las tasas y Condiciones de cada banco. Las tasas de interés se calculan mensual o anualmente (es decir, la tasa de porcentaje anual [APR]) y dependen del banco, la promoción y el historial financiero del cliente. El Bank of Thailand estableció la tasa de interés máxima para comprar bienes o servicios con tarjeta de crédito en no más del 16 % por año.
  

Ventajas de los pagos en cuotas con tarjeta de crédito

Pagar en cuotas con tarjeta de crédito ofrece ventajas tanto para los clientes como para las empresas.

Ventajas para los clientes

Ayuda a aliviar las cargas financieras

La mayor ventaja de los pagos en cuotas con tarjeta de crédito es la capacidad de dividir el monto total en pagos mensuales. Así se elimina la necesidad de hacer pagos grandes de un solo monto y puede ayudar a convertir los grandes gastos en cuotas manejables. Los clientes pueden elegir cronogramas de reembolso que se ajusten a su presupuesto, lo que hace que los gastos sean mucho más flexibles.

Mejora la liquidez financiera

Pagar en cuotas con tarjeta de crédito les permite a los clientes tener dinero en efectivo a la mano para gastos mensuales, emergencias o inversiones. Esto mejora la liquidez financiera y la administración del presupuesto mensual. Es especialmente beneficioso con los planes de cuotas 0 %. Con estas promociones, no se les cobra interés a los clientes cuando pagan a tiempo, de acuerdo con las Condiciones.

Permite la compra inmediata de artículos necesarios

Pagar productos en cuotas con tarjeta de crédito les ofrece conveniencia a los clientes. No necesitan ahorrar todo el monto antes de hacer la compra, ya sea una laptop para trabajar, un lavarropas o un aire acondicionado. Esta solución satisface las necesidades de los clientes que requieren estos artículos, pero no tienen fondos suficientes para hacer un pago grande por adelantado. Esto les permite a los clientes hacer pagos de acuerdo con su capacidad financiera mensual.

Brinda acceso a productos y servicios de gran valor

Los planes de cuotas con tarjeta de crédito facilitan que los clientes accedan a productos y servicios de gran valor sin la necesidad de hacer pagos grandes. Esto se aplica a artículos costosos (como smartphones, laptops, electrodomésticos para el hogar y muebles), así como a los gastos considerables y necesarios (como cuentas médicas o de matrículas). Elegir pagar en cuotas (lo que incluye los planes 0 % sin interés) ayuda a repartir la carga financiera para que no sea necesaria una gran cantidad de dinero en efectivo por adelantado.

Ofrece promociones y privilegios especiales

Los titulares de las tarjetas a menudo reciben promociones y privilegios exclusivos que se asocian con los pagos en cuotas con tarjeta de crédito. Esto incluye planes de cuotas 0 % con empresas participantes, programas de fidelidad, descuentos de tienda, reembolsos en efectivo, acceso a la sala de espera del aeropuerto y canjes de recompensas. Estos beneficios sirven como incentivos clave que impulsan la popularidad de los gastos y los planes de cuotas con tarjeta de crédito.

Ventajas para las empresas

Aumenta las ventas

Los pagos en cuotas alivian la carga de los grandes costos iniciales, lo cual puede reducir las dudas del cliente y facilitarle la decisión a la hora de comprar productos o servicios. Por ejemplo, una tableta que cuesta ฿30,000 costaría solo alrededor de ฿3000 por mes si se paga mediante un plan de cuotas con tarjeta de crédito por 10 meses. Esto incrementa la posibilidad de cerrar ventas y de manera eficaz impulsa las ventas en general y las tasas de conversión.

Aumenta el valor promedio del pedido (AOV)

Cuando hay opciones de pago en cuotas, la mayoría de los clientes suelen elegir los modelos de gama superior, comprar accesorios o elegir los paquetes más grandes. Esto significa que las empresas que ofrecen planes de cuotas con tarjeta de crédito a menudo ven un AOV más alto. Por ejemplo, al principio a un cliente le podría interesar un producto que cuesta ฿20,000, pero gracias a una promoción de cuotas 0 %, tal vez decida comprarlo con los accesorios en su lugar por un total de ฿35,000.

Atrae a nuevos clientes

Es más probable que las empresas que ofrecen planes de cuotas con tarjeta de crédito o promociones de 0 % sin interés atraigan nuevos clientes y expandan la base de clientes. Esto es porque muchos clientes buscan términos como «cuotas con tarjeta de crédito», «cuotas 0 %» o «tiendas que ofrecen planes en cuotas». Si una empresa es compatible con estos servicios, puede promover estas palabras clave para incrementar las posibilidades de atraer clientes.

Mejora la competitividad

En un mercado con muchos productos y servicios similares, ofrecer planes de cuotas 0 % u opciones de pago con tarjeta de crédito ayuda a generar una ventaja competitiva. Satisface a los clientes que desean opciones de pago flexibles, por lo que es más fácil que tomen la decisión de comprar. Por consiguiente, las tiendas que ofrecen una variedad de planes de cuotas generan mayores ventas y mantienen mejor la competitividad que las que solo aceptan el pago completo por adelantado.

Aumenta la satisfacción del cliente

Los clientes modernos valoran la comodidad y la flexibilidad a la hora de pagar. Los planes de cuotas con tarjeta de crédito satisfacen las necesidades de los clientes de la era digital que buscan agilidad financiera y opciones de pago diversas. Estos planes alivian la carga de los grandes costos iniciales y mejoran toda la experiencia de los clientes al permitir que los compradores adquieran artículos que se alinean más con sus necesidades. Esto puede conllevar a una mayor satisfacción de los clientes, aumentar las tasas de retención de los clientes e impulsar la fidelidad hacia la marca.

Les permite a las empresas recibir pagos completos

Aunque los clientes elijan pagar los productos en cuotas con tarjeta de crédito, la empresa recibe el monto completo del banco o el emisor de la tarjeta. Esto mejora la administración del flujo de caja sin la necesidad de esperar el pago de las cuotas del cliente. La empresa tampoco tiene que hacer una reclamación de pagos o cobrar a los clientes, ya que el emisor de la tarjeta se encarga de todo el proceso de cuotas.

Condiciones generales para pagos en cuotas con tarjeta de crédito

Las condiciones de los pagos en cuotas con tarjeta de crédito pueden variar según los bancos, los emisores de tarjetas de crédito, las empresas participantes y las condiciones de promociones específicas. En general, los factores clave a tener en cuenta incluyen los siguientes:

• Requisitos del titular de tarjeta
  Los clientes que desean pagar en cuotas son titulares de tarjeta con cuentas activas (es decir, sin saldos vencidos), tarjetas que no hayan caducado y suficiente crédito disponible para el monto total de la compra en el momento de la transacción.
  
• Artículos elegibles para planes de pago en cuotas
  Los pagos en cuotas con tarjeta de crédito suelen requerir un monto de compra mínimo de ฿1000–฿3000 o más.
  
• Períodos de devolución
  Los planes de pago en cuotas con tarjeta de crédito suelen ofrecer opciones que incluyen tres, seis, 10, 12, 24 o 36 meses.
  
• Tasas de interés y comisiones
  Para los planes de pago en cuotas estándar, excluidas las promociones del 0 %, las tasas de interés oscilan entre aproximadamente el 0.59 % y el 0.74 % mensual.
  
• Pagos en cuotas
  Los titulares de tarjetas son responsables de pagar sus cuotas en los montos que seleccionaron y acordaron dentro del tiempo especificado en el extracto de tarjeta. Si los pagos se atrasan o no se realizan en su totalidad, el banco o el proveedor de servicios puede cobrar intereses, multas u otras comisiones de acuerdo con las condiciones.
  
• Condiciones de las cuotas al 0 %
  Estos planes suelen incluir condiciones, como requerir compras de empresas participantes, completar la transacción dentro de un período específico o prohibir cancelaciones o devoluciones de productos. Si un cliente no realiza un pago, se podría cancelar la promoción del 0 %.
  
• Cancelaciones o devoluciones de productos
  Las cancelaciones o devoluciones de productos están sujetas a las políticas de la empresa y del banco emisor de la tarjeta. Procesar ajustes o restablecer el límite de crédito puede llevar tiempo, y los plazos para solicitar devoluciones o reembolsos varían.
  

Consejos para los clientes sobre los pagos en cuotas con tarjeta de crédito

A pesar de que los planes de cuotas con tarjeta de crédito ofrecen muchas ventajas, les sugerimos a los clientes que tengan presentes estos consejos.

Evalúa la capacidad de devolución

Antes de decidir si usar un plan de cuotas con tarjeta de crédito, aun si es una promo de 0 %, los clientes deben evaluar los ingresos, los gastos regulares, las deudas existentes y los posibles costos de emergencia para asegurarse de que pueden pagar todas las cuotas a tiempo y que no perjudican los gastos de la vida diaria. Elegir un monto en cuotas y período adecuados también puede ayudar a mantener un buen historial crediticio y reducir el riesgo de los problemas relacionados con las deudas.

Revisa las Condiciones de las cuotas y los costos

Los clientes deben revisar con detalle y cuidado toda la información y las Condiciones (como las tasas de interés, las tarifas, los períodos de reembolso, el monto en cuotas, el monto total por pagar al final del contrato, así como las Condiciones en cuanto a los pagos que no se hicieron o las cancelaciones de la transacción). También pueden revisar si hay Condiciones adicionales o costos ocultos. Así te aseguras de comprender por completo las obligaciones de los reembolsos y te ayudas a evitar gastos innecesarios como resultado de los pagos atrasados o de pagar el monto incorrecto.

Paga a tiempo y evita pagar montos mínimos

Los clientes deben pagar las cuotas completas a tiempo para evitar las multas y los impactos negativos en el historial crediticio. Además, pueden evitar pagar solo los montos mínimos cada mes, ya que esto puede resultar en aumentos innecesarios en el saldo pendiente y extender el tiempo que se requiere para pagar por completo la deuda. Configurar el débito automático de la cuenta o los recordatorios de las fechas de pago también es otra forma de reducir el riesgo de los pagos sin efectuar.

Verifica y conserva los registros de la transacción

Después de hacer una transacción en cuotas, los clientes deben verificar la información en su extracto de tarjeta de crédito (como el monto, el período de las cuotas y el saldo pendiente para cada cuota). Además, deben conservar el comprobante de compra, tales como los recibos del pago y los documentos relacionados, hasta que se paguen por completo todas las cuotas. Se pueden usar como evidencia en caso de que ocurran errores o disputas más adelante con respecto al plan de cuotas.

Pautas para elegir una solución para pagos en cuotas con tarjeta de crédito

Al elegir una solución para planes de pago en cuotas con tarjeta de crédito, las empresas en Tailandia deben tener en cuenta los siguientes factores, funcionalidades, funciones y características.

Factores clave

Estos son algunos de los factores clave que las empresas deben tener en cuenta al elegir una solución que admita pagos en cuotas con tarjeta de crédito:

• ¿Qué bancos o proveedores de servicios admiten pagos en cuotas?
  
• ¿Qué opciones de cuotas están disponibles (por ejemplo, cuotas al 0 % de interés o cuotas con intereses), y cuáles son las tasas de interés?
  
• ¿Pueden los clientes elegir un plan de pago en cuotas en la página de confirmación de compra?
  
• ¿Pueden las empresas establecer las condiciones de las cuotas?
  

Gastos de la empresa

Si bien ofrecer opciones de pago en cuotas es una estrategia muy eficaz para impulsar las ventas, las empresas deben comparar las condiciones ofrecidas por varios proveedores de servicios y elegir una solución que se adapte a sus costos y modelos operativos. Pueden tener en cuenta las siguientes funciones:

• Comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito
  
• Comisiones adicionales por planes de pago en cuotas con tarjeta de crédito
  
• Plazo para recibir fondos del banco o proveedor de servicios
  
• Costos de conexión del sistema
  
• Comisiones mensuales, de instalación e iniciales (si corresponde)
  

Páginas de confirmación de compra que impulsan las conversiones

Las empresas deben priorizar las experiencias de pago fáciles, rápidas y modernas que impulsen directamente las tasas de conversión al simplificar los procesos de pago. Esto se puede lograr mediante la adopción de soluciones de página de confirmación de compra seguras y personalizables diseñadas para mejorar la conveniencia y minimizar la entrada de datos y los problemas durante el proceso de pago.

Stripe Checkout ofrece opciones flexibles de páginas de pago para adaptarse a las necesidades de tu empresa. Admite pagos únicos, facturación prorrateada, cuotas con tarjeta de crédito y suscripciones, lo que ayuda a reducir el abandono del carrito y simplificar el proceso de pago en cuotas.

Altos estándares de seguridad

La seguridad es un componente importante de cualquier sistema de pagos. Es aconsejable seleccionar soluciones que cumplan con los estándares de seguridad internacionales, como el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) para el manejo de datos de tarjetas de pago o 3D Secure para una verificación de identidad mejorada durante las transacciones digitales. La solución también debe tener la capacidad de hacer el seguimiento de las transacciones, así como supervisarlas y auditarlas de forma transparente.

Integración con otros sistemas de gestión

Elige una solución que ofrezca una integración flexible, segura y sencilla con otros sistemas de gestión empresarial a través de interfaces de programación de aplicaciones (API), complementos o aplicaciones complementarias. Esto incluye sistemas POS (puntos de venta), sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP), sistemas de análisis de datos de clientes, sistemas de gestión de inventario y sistemas de gestión de relaciones con los clientes (CRM).

Elegir una solución que integre estos sistemas puede garantizar que los datos de las transacciones se registren y actualicen en tiempo real y permanezcan constantes en todas las plataformas.

Supervisión atenta de las finanzas en todos los canales

La capacidad de hacer un seguimiento de los ingresos y de los estados de pago en todos los canales de ventas ayuda a las empresas a evaluar el desempeño de cada canal, planificar el flujo de caja y tomar decisiones fundamentadas y precisas basadas en los datos.

Productos como el Dashboard de Stripe y Stripe Reporting consolidan y presentan los datos financieros (desde las ventas, saldos pendientes y los estados de las transferencias hasta la conciliación y la actividad de las transacciones en tiempo real) en un único dashboard. Esto permite a las empresas identificar oportunidades de crecimiento de los ingresos, mejorar la eficiencia operativa y mantener la competitividad a largo plazo.

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Preguntas frecuentes sobre los pagos en cuotas con tarjeta de crédito