Al permitir que los clientes paguen a lo largo del tiempo, las empresas pueden ofrecer otra opción de pago, lo que aumenta las tasas de conversión en un 7,4 % y los ingresos en un 12 %, de media.

A continuación, analizamos cómo funciona un plan de pago, los diferentes tipos de empresas que lo utilizan y las ventajas y riesgos que hay que tener en cuenta a la hora de ofrecerlos.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es un plan de pago?
  
• ¿Cómo funciona un plan de pago?
  
• ¿Qué tipos de planes de pago ofrecen las empresas?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de planes de pago para clientes y empresas?
  
• ¿Cuándo debe una empresa ofrecer un plan de pago?
  
• ¿Qué riesgos y limitaciones conlleva ofrecer planes de pago?
  
• ¿En qué se diferencian los planes pago de las suscripciones o facturación recurrente?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es un plan de pago?

Un plan de pago es un acuerdo que permite a un cliente pagar un producto o servicio a lo largo del tiempo en lugar de hacerlo en una sola suma fija. El precio total se acuerda por adelantado y luego se divide en pagos más pequeños que se cobran en un calendario establecido.

El objetivo es reducir la carga financiera inicial del cliente sin modificar el coste total. Las empresas suelen conceder planes de pago directamente o a través de proveedores de compra ahora, paga después, como Klarna, Affirm y Afterpay.

¿Cómo funciona un plan de pago?

Un plan de pago convierte un precio único en una serie predecible de pagos, con reglas claras desde el principio. Si bien los detalles varían, los planes suelen seguir la misma mecánica básica.

Así es como funciona un plan de pago:

• El coste total se fija por adelantado: el precio completo se acuerda antes del primer pago, para que los clientes siempre sepan a qué se comprometen.

• Se establece el calendario de pagos: los pagos se dividen en cuotas con una cadencia definida, como semanal, mensual o vinculada a una fecha específica. Las fechas de vencimiento deben comunicarse de manera transparente.

• Podría aplicarse un pago por adelantado: algunos planes requieren un depósito en el proceso de compra, lo que reduce el saldo inmediatamente y ayuda a confirmar el compromiso del cliente.

• Los pagos se cobran de forma automática o se facturan: las cuotas pueden cobrarse automáticamente utilizando datos de pago almacenados o cobrarse a través de facturas, dependiendo del modelo de negocio.

• Los intereses y las comisiones se anuncian por adelantado: los planes pueden estar exentos de intereses o incluir comisiones por intereses o servicios. Todos los costes se definen por adelantado y se integran en los importes en cuotas.

• Los saldos disminuyen con cada pago: a medida que se realizan los pagos, se actualiza el saldo restante, lo que da visibilidad del progreso tanto a la empresa como al cliente.

• Los pagos fallidos siguen reglas predefinidas: los pagos fallidos o atrasados activan los resultados descritos en el acuerdo, como reintentos, comisiones por retraso, pausas de servicio o escalada.

• El plan finaliza una vez pagado: después de que se liquide la cuota final, el acuerdo se cierra automáticamente a menos que el cliente entre en un nuevo plan.

¿Qué tipos de planes de pago ofrecen las empresas?

Los planes de pago tienen diferentes formas: la estructura adecuada depende de factores como el precio, el plazo de entrega y la tolerancia al riesgo.

Los diferentes tipos de planes de pago para las empresas incluyen:

• Planes iguales en cuotas: el total se divide en un número fijo de pagos iguales, lo que hace que el plan sea fácil de entender y presupuestar.

• Planes a corto plazo: los pagos se distribuyen en semanas o unos meses y a menudo no requieren intereses para reducir la baja en el proceso de compra.

• Planes de cuotas a más largo plazo: los pagos se distribuyen en muchos meses o años y pueden incluir intereses o comisiones de financiación para tener en cuenta el retraso en el flujo de caja y el riesgo.

• Planes pago diferido: los clientes reciben el producto o servicio de inmediato, pero comienzan a pagar más tarde.

• Planes de pago basados en depósitos: una parte se paga por adelantado y el resto se cobra con el tiempo para ayudar a cubrir los costes iniciales.

• Planes de pago basados en hitos: los pagos están vinculados a etapas de entrega en lugar de a fechas naturales. Esto es común en los contratos de servicios, trabajo personalizado y de B2B.

• Planes de pago a plazos: los clientes pagan a lo largo del tiempo antes de recibir el producto, que se entrega solo después de que el saldo se pague en su totalidad.

• Financiación interna: la empresa gestiona la facturación, cobros y riesgos internamente, por lo que conserva el control y absorbe el riesgo de impago.

• Planes gestionados por terceros: un proveedor de financiación paga a la empresa por adelantado y cobra al cliente, lo que transfiere el riesgo a cambio de comisiones.

Estos tipos no se excluyen entre sí. Un plan puede combinar diferentes modelos, como la financiación interna de un plan de cuotas a corto plazo.

¿Cuáles son los beneficios de planes de pago para clientes y empresas?

Los planes de pago funcionan mejor cuando facilitan las vacilaciones en las compras y mantienen la claridad de los precios; cuando se hacen bien, crean valor en ambos lados.

Estos son los beneficios:

• Coste inicial más bajo para los clientes: los clientes perciben las cuotas más pequeñas como más manejables que un solo pago grande, incluso cuando el precio total sigue siendo el mismo.

• Presupuestación más sencilla: los pagos fijos ayudan a los clientes a planificar sus recursos, especialmente cuando se alinean con los ciclos de pago.

• Tasas de conversión más altas: cuando los clientes ven un pago manejable, es más probable que completen una compra en lugar de retrasarla o abandonarla.

• Aumento del valor medio de los pedidos: la investigación muestra que los planes de pago pueden aumentar los gastos, ya que los clientes eligen opciones o complementos de mayor nivel cuando los costes se distribuyen a lo largo del tiempo.

• Ampliación del alcance de los clientes: los planes de pago hacen que las opciones de mayor precio sean accesibles para los compradores con presupuesto limitado o para las empresas con limitaciones de efectivo.

• Más satisfacción del cliente: las opciones de pago flexibles indican empatía y pueden mejorar la experiencia general de compra.

• Mejor retención: una experiencia de pago sencilla genera confianza y aumenta la probabilidad de que se repitan las compras, especialmente para artículos de alto valor.

• Menos presión para descontar: los planes de pago pueden desbloquear la asequibilidad sin reducir los precios ni el valor percibido.

¿Cuándo debe una empresa ofrecer un plan de pago?

Los planes de pago son más eficaces cuando eliminan una barrera específica para la compra. También son particularmente eficaces para resolver los desajustes de flujo de caja entre comprador y vendedor.

Considera la posibilidad de usar un plan de pago en las siguientes situaciones:

• Cuando las tarifas por adelantado provocan dudas: si los clientes retrasan o abandonan las compras debido al impacto del precio, las cuotas pueden convertir la indecisión en acción.

• Para productos o servicios de alto valor: las compras más grandes con valor a largo plazo se prestan naturalmente a distribuir los pagos a lo largo del tiempo.

• Cuando los clientes tienen finanzas desiguales: los autónomos, las pequeñas empresas o los clientes internacionales pueden beneficiarse de un plazo de pago flexible.

• Cuando los competidores ya proporcionan cuotas: en las categorías en las que se esperan planes de pago, no conceder uno puede perjudicar la conversión.

• Al lanzar ofertas nuevas o primas: las cuotas reducen la barrera de compromiso para los compradores primerizos o cautelosos.

• Cuando las relaciones a largo plazo son importantes: una experiencia de pago justa y transparente puede fortalecer la confianza y la lealtad.

• Cuando la empresa puede admitir ingresos diferidos: las reservas de efectivo, los márgenes y las operaciones deben ser capaces de manejar ingresos que llegan con el tiempo.

¿Qué riesgos y limitaciones conlleva ofrecer planes de pago?

Los planes de pago dan forma a tus fondos y planes empresariales. Antes de que tu empresa los adopte, debes sopesar las ventajas y desventajas.

Debes tener presente lo siguiente:

• Acceso más lento al efectivo: los ingresos llegan con el tiempo, por las empresas necesitan suficiente capital circulante.

• Mayor riesgo de falta de pagos: los planes más largos aumentan la posibilidad de retrasos en los pagos o de impagos.

• Gastos operativos: las cuotas requieren un seguimiento continuo, reintentos y comunicación con el cliente.

• Complejidad contable: la gestión de cuentas por cobrar, el reconocimiento de ingresos y las deudas no cobradas se vuelven más complicados.

• Presión de márgenes: la falta de comisiones de financiación o intereses puede reducir la rentabilidad.

• Requisitos normativos: algunas regiones consideran planes pago como crédito al consumo, lo que requiere divulgaciones claras y un manejo más estricto de los datos de los clientes.

• Sobreextensión del cliente: el fácil acceso a cuotas puede generar tensiones financieras, disputas o abandono de clientes.

• Mala adecuación para artículos de bajo coste: con bienes económicos y de rápido movimiento, la dificultad añadida de planes de pago puede superar los beneficios.

¿En qué se diferencian los planes pago de las suscripciones o facturación recurrente?

Los planes de pago y las suscripciones implican pagos repetidos, pero tienen fines muy diferentes: confundirlos puede dar lugar a errores de precios, problemas contables y malentendidos entre clientes.

Estas son las diferencias que hay entre ellos:

• Los planes de pago tienen un punto de conexión claro: los clientes pagan un total fijo y la obligación termina una vez que el saldo llega a cero.

• Las suscripciones están en curso: los pagos continúan hasta que el cliente cancela o finaliza el contrato, sin costes totales predefinidos.

• Los planes pago financian una sola compra: cada cuota reduce el saldo restante vinculado a un producto o servicio específico.

• Pago de suscripciones con acceso continuado: cada pago cubre un nuevo período de servicio o entrega.

• Las tarifas de los planes de pago están bloqueadas por adelantado: los importes de las cuotas no suelen cambiar, mientras que las tarifas de suscripción pueden variar con el tiempo o según el consumo.

• El reconocimiento de ingresos varía: los planes de pago suelen reconocer ingresos en función en la entrega o cobro de efectivo, mientras las suscripciones reconocen ingresos cuando se presta el servicio.

• El comportamiento del cliente difiere: Los planes de pago se centran en la finalización y la transferencia, mientras las suscripciones se centran en la retención y el compromiso continuo.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa a aceptar pagos con monedero digital por Internet, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar tu experiencia en el proceso de compra: crea una experiencia de cliente fluida y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas, acceso a más de 100 métodos de pago, incluidas más de una docena de métodos de pago con monederos digitales y Link, un monedero creado por Stripe.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.

• Unificar pagos en persona y en línea: hacer un seguimiento y conciliar con facilidad los pagos con monedero digital por Internet y en persona.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tu facturación con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones no-code de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.

Obtén más información sobre cómo Stripe Payments puede ayudarte a aceptar pagos por Internet y en persona o crea una cuenta hoy mismo.